Een alternatieve manier van beleggen: Mixfondsen
Het is natuurlijk mooi om je beleggingen te spreiden over verschillende beleggingscategorieën, maar niet iedereen heeft de tijd, geld of kennis om zelf een portefeuille in te richten. Spreekt gespreid beleggen je desondanks wel aan? Dan kun je bijvoorbeeld kiezen voor mixfondsen. Waarom een mixfonds? Omdat met een mixfonds je belegging meteen verspreid zijn over verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Als dit allemaal mooi klinkt, is het nu nog de vraag hoe je het beste mixfonds kiest.
Wat is een mixfonds nou precies?
Een mixfonds, ook wel genoemd een multi-assetfonds, groeifonds, unconstrained fonds of life cycle-fonds, zijn een goede keuze voor mensen die niet veel tijd of geld hebben om in beleggen te steken. Mixfondsen besparen je een hoop werk en tijd door het meest tijdrovende gedoe van beleggen voor je te doen, namelijk een beleggingsportefeuille aanleggen. Het geld dat je inlegt in een mixfonds wordt belegt in verschillende beleggingscategorien. Daarbij zijn aandelen en obligaties altijd de belangrijkste categorieën. Maar ook andere beleggingen zoals cash, vastgoed en grondstoffen kunnen deel uitmaken van de portefeuille.
Dempend effect
Waarom is het goed om je beleggingen te spreiden? De grootste reden is dat je belegging verspreiden over verschillende beleggingscategorieën het risico van beleggen verminderd. Hoe dat werkt? Verschillende beleggingscategorieën reageren anders op marktveranderingen. Wat een negatief effect op een soort belegging heeft kan een positief op andere beleggingen hebben. Dat betekent dat mixfondsen door hun gespreide beleggingen tegen waardeverlies kunnen beschermen.
Beleggen in fondsen bij DEGIRO
DEGIRO biedt een aanbod aan verschillende beleggingsfondsen. Open een account bij DEGIRO en leer meer over het beleggen in beleggingsfondsen!
Klassiek of dynamisch?
Mixfondsen zijn te verdelen in twee categorieën: klassiek en dynamisch. Een klassiek mixfonds belegt in aandelen en obligaties in een vaste verdeling in een actief fonds of een ETF. Hoe risicovol het fonds is wordt bepaald door de verhouding tussen obligaties en aandelen: defensief, neutraal of offensief. Hoe groter het aantal aandelen ten opzichte van obligaties in het fonds, hoe risicovoller het fonds is. Een dynamisch of unconstrained mixfonds heeft geen vaste verdeling. Het kan in de hele wereld, in elke categorie beleggen. Dat betekent dat een dynamisch fonds risicovoller kan zijn, maar er zijn ook dynamische mixfondsen die afspreken hoeveel risico ze bereidt zijn te lopen.
5 stappen om een mixfonds te kiezen
Stap 1: Hoeveel risico wil je lopen?
Voordat je een mixfonds kunt kiezen, moet je beslissen hoeveel risico je bereidt bent te lopen. Belangrijke factoren zijn bijvoorbeeld je financiële situatie, hoeveel vermogen je wilt opbouwen en waar je het geld uiteindelijk voor wilt gebruiken. Is jouw doel lange of korte termijn, bijvoorbeeld een vast extra inkomen of een vakantiehuis? Ook is het belangrijk bij jezelf na te gaan hoeveel risico je zelf aankan. Hoeveel geld kun jij riskeren zonder er gespannen van te worden?
Stap 2: Bijzonder risico valutakoersen
Een risico dat je zeker even speciale aandacht moet geven is valutakoersen. Valutakoersen zijn vrij onvoorspelbaar, het is dus niet verrassend dat valutakoersen ook meer risico kunnen meebrengen. Als je zelf liever minder risico wilt lopen, is het misschien beter om te kiezen voor een mixfonds dat dit risico probeert te verminderen, bijvoorbeeld door alleen in Europa te beleggen.
Stap 3: Kiezen tussen passief of actief
Als het gaat om kiezen tussen verschillende mixfondsen, is een van de belangrijkste keuzes de keuze tussen een fonds met actief of passief beheer. Dat is de keuze tussen een fonds dat beter zal presteren dan de benchmark of een fonds dat rendement verzekerd dat ongeveer gelijk is aan de gevolgde index. Die laatste optie is een indexfonds of ETF en komt met lagere kosten. Terwijl een fonds dat beter presteert dan de benchmark, een fonds is met actief beheer.
Stap 4: Kijken naar het kostenplaatje
Natuurlijk is een van de belangrijkste factoren bij het kiezen tussen mixfondsen de totale kosten die komen kijken bij het fonds. Mixfondsen zijn aantrekkelijk vanwege hun lage kosten, maar toch is het belangrijk niet gewoon voor het mixfonds met de laagste kosten te kiezen. Het is belangrijk om te kijken welk fonds het beste voor jou is. Zo is het bijvoorbeeld misschien beter om te kiezen voor een duurder mixfonds dat werkt met een meer ervaren beheerteam. Omdat een ervaren beheerteam een betere kans heeft om een hoger rendement te leveren.
Stap 5: Wat voor rendement zoek jij?
Hoewel kijken hoe goed een fonds heeft gepresteerd in het verleden je geen garanties over toekomstige prestaties kan geven, kan het je wel helpen een idee te krijgen over hoe een fonds presteert en of het voldoet aan jouw verwachtingen. Het helpt ook om dan te kijken naar het historische risicobeleid van het fonds. Zo is het mogelijk om te zien dat een fonds in het verleden voor een lager maar stabiel rendement heeft gezorgd, doordat het zich meer richtte op obligaties, die meer zekerheid met zich meebrengen dan aandelen.
Vergelijk brokers en begin met beleggen in beleggingsfondsen
Ben jij na het lezen van dit artikel enthousiast geworden over beleggingsfondsen? Vergelijk brokers met beleggingsfondsen en vind de broker die het best bij jou past!
Andere onderwerpen
in deze categorie
Alpha kwalificeert zich het beste als een graadmeter of maatstaf en duidt aan of iemand geslaagd de markt heeft verslagen....
Beleggingsfondsen zijn gemaksproducten, omdat je minder werk hebt met het in de gaten houden en goed investeren van je beleggingen....
Door middel van duurzaam beleggen wordt er geïnvesteerd in ondernemingen die graag hun steentje bijdragen aan een wereld met respect...
Voordat je beleggingsfondsen gaat vergelijken, moet je afbakenen waarin je wilt beleggen. Lees meer...
Wanneer je een belegger in Nederland bent, dan telt je geld op je spaar-, beleg- en betaalrekeningen mee als vermogen...
Met de lopende kosten is het mogelijk om in één oogopslag te zien welk percentage van de totale fondswaarde wordt...
