Kiezen tussen beleggingsfondsen
Er is geen gebrek aan keuze wanneer het op beleggingsfondsen aankomt. Nederland biedt zelf al zo’n 9500 beleggingsfondsen aan. Zo wordt een keuze maken wel lastig. Hoe maak je nou een keuze tussen al deze producten? In dit artikel lees je meer over hoe een beleggingsfonds te kiezen.
Bij het kiezen tussen beleggingsfondsen, kijken vele mensen niet verder dan het rendement dat het fonds in de afgelopen jaren heeft behaald. Maar dat is niet genoeg informatie om een fonds op te selecteren. Niet alleen omdat het historische presteren van een fonds niet garandeert dat het in de toekomst ook goed zal presteren. Maar er zijn meerdere dingen die je moet bekijken om te zien welk fonds geschikt is voor jou. Zo kun je denken aan kosten, het beleggingsbeleid en hoe goed het fonds is in informatie verstrekken. Ook de beleggingsstrategie is belangrijk. Hoe kiest het fonds waar het in belegt? En waar beleggen ze nou eigenlijk in? Kun je kiezen om in bepaalde dingen juist niet te beleggen? Zijn de rapportages van het fonds beschikbaar voor het algemene publiek? Dit zijn allemaal factoren die je in het hoofd moet houden bij het vergelijken van beleggingsfondsen.
Beleg in beleggingsfondsen bij DEGIRO
DEGIRO kent een breed assortiment aan beleggingsfondsen. Onder het aanbod vallen diverse waarde- en groei aandelen. Open een account bij DEGIRO en begin met beleggen!
Weet je nog niet wat een beleggingsfonds precies inhoudt? Lees dan eerst het artikel: ‘Wat zijn beleggingsfondsen‘, voordat je jezelf gaat verdiepen in het kiezen van een beleggingsfonds.
5 stappen om je beleggingsfonds te kiezen
Stap 1: Wat zijn de doelen van een fonds?
Wat is het doel van het fonds en hoe wil het rendement behalen? Wil het koerswinsten op een lange termijn halen? Of wil het regelmatig bonussen uitkeren in de vorm van dividend? Het gaat er niet om wat de beste strategie is, maar meer welke strategie het beste bij jouw eigen doelen past. Als je bijvoorbeeld wilt beleggen voor een lange periode, dan is een lange termijn koerswinst goed. Maar als je een direct inkomen wilt zien uit je beleggingen, is regelmatig dividend ontvangen een betere optie.
Voordat je een fonds selecteert is het dus van belang om na te gaan wat voor soort belegger jijzelf bent. Wil je op korte termijn of op lange termijn beleggen? Is duurzaamheid een belangrijk onderwerp voor je?
Stap 2: Kijk naar de strategie van het fonds
Naast het doel, is het ook belangrijk naar de fondsstrategie te kijken. Hierbij kun je het prospectus van een fonds gebruiken, hierin kun je lezen waar een fonds in belegt en hoe het besluit waar het in gaat beleggen. Bij fondsen die zich voornamelijk op aandelen richten, kun je bijvoorbeeld ook lezen of ze zich meer richten op kleine, snelgroeiende bedrijven, of juist grote, maar stabiele bedrijven. Zoek hierbij naar een strategie van een fonds waar je achter staat. Past deze strategie ook bij de doelen?
Stap 3: Wat is het risicobeleid?
In het prospectus van een beleggingsfonds kun je zien wat het risicobeleid van het fonds is. Elk beleggingsfonds is verplicht om je in hun prospectus op de hoogte te brengen van de risico’s van het fonds. Het risicobeleid verschilt meestal niet veel tussen verschillende fondsen, maar toch zijn er ook fondsen die zich onderscheiden. Zo kun je denken aan fondsen die hun risico afzetten tegen de risico’s van de andere fondsen. Obligatiefondsen vertellen je in het prospectus over het algemeen ook hoe veilig de obligaties waar ze in handelen zijn. Bijvoorbeeld of de uitgever van de obligatie risico loopt om failliet te gaan. Er wordt bij fondsen vaak ook gebruik gemaakt van risicoprofielen.
Stap 4: Wat zijn de kosten van het fonds?
Een van de belangrijkste dingen die bepalen welk fonds voor jou het geschiktst is, zijn de kosten die aan het beleggingsfonds vastzitten; de kosten bepalen hoeveel rendement je kunt verdienen. Daarom is het handig de verschillende fondsen op basis van kosten te vergelijken, voordat je kiest welke bij jou past. Denk aan kosten zoals de aan- en verkoopkosten en de lopende kosten die een fonds maakt gedurende het jaar en of je een prestatievergoeding moet betalen.
Een prestatievergoeding is bijvoorbeeld een vergoeding die betaald wordt aan fondsmanagers wanneer ze de markt verslaan. Als je voor een fonds kiest dat een prestatievergoeding heeft, is het goed om te weten hoe hoog deze prestatievergoeding is en tegen welke benchmark een fonds zijn prestaties afzet. Waarom is het belangrijk de benchmark te weten? Omdat de benchmark bepaalt hoe makkelijk het is voor een fondsmanager om de markt te verslaan. Als de benchmark geen goede afspiegeling is van de markt waar de fonds in handelt, kan het te makkelijk zijn voor een fondsmanager om de markt te verslaan.
Stap 5: Wie is de fondsmanager?
De fondsmanager bepaalt waar een beleggingsfonds in belegt. Dat maakt het belangrijk om te weten wie de fondsmanager van jouw beleggingsfonds is. In het prospectus van een beleggingsfonds kun je altijd vinden wie er in het bestuur van het fonds zit, maar niet altijd wie er de beslissingen in het fonds neemt. Als je het niet kunt vinden in het prospectus, kun je het wel vinden in het jaarverslag. (In het prospectus kun je vinden wanneer het jaarverslag uitgegeven wordt.) Als je eenmaal weet wie de fondsmanager is, kun je er achter komen welke fondsen deze eerder heeft beheerd en hoe deze fondsen hebben gepresteerd. Dat kan je een idee geven van hoe de fondsmanager om zal gaan met het huidige fonds.
Vergelijk brokers en begin met beleggen in beleggingsfondsen
Ben jij na het lezen van dit artikel enthousiast geworden over beleggingsfondsen? Vergelijk brokers met beleggingsfondsen en vind de broker die het best bij jou past!
Andere onderwerpen
in deze categorie
Alpha kwalificeert zich het beste als een graadmeter of maatstaf en duidt aan of iemand geslaagd de markt heeft verslagen....
Beleggingsfondsen zijn gemaksproducten, omdat je minder werk hebt met het in de gaten houden en goed investeren van je beleggingen....
Door middel van duurzaam beleggen wordt er geïnvesteerd in ondernemingen die graag hun steentje bijdragen aan een wereld met respect...
Voordat je beleggingsfondsen gaat vergelijken, moet je afbakenen waarin je wilt beleggen. Lees meer...
Wanneer je een belegger in Nederland bent, dan telt je geld op je spaar-, beleg- en betaalrekeningen mee als vermogen...
Met de lopende kosten is het mogelijk om in één oogopslag te zien welk percentage van de totale fondswaarde wordt...
