Verschil beleggingsfonds en vermogensbeheer – LEES DIT!
Demian Linskens -
Vermogensbeheer en beleggingsfondsen: de verschillen
Als je van plan bent om te gaan beleggen, dan heb je keuze om zelf te gaan beleggen of te laten beleggen. Wil je zelf niet (veel) bezig zijn met beleggingen? Dan kan je als zelf-belegger kiezen voor het beleggen in fondsen. Maar je kan het ook volledig uit handen geven en een vermogensbeheerder uitkiezen. Twijfel je? Dan is het goed om te weten waarin een beleggingsfonds en vermogensbeheer precies van elkaar verschillen. In deze blog bespreken we welke verschillen er zijn tussen vermogensbeheer en een beleggingsfonds.
Een beleggingsfonds: wat is dat nu precies?
Als het gaat om een fonds waaraan verschillende beleggers deelnemen, spreken we van een beleggingsfonds. Van het ingelegde geld worden aandelen en obligaties gekocht. De winst die hiermee wordt gemaakt, wordt verdeeld over de diverse fondsbeleggers. Er worden wel kosten in rekening gebracht voor het beheren van het fonds. Het beheer van deze beleggingen kan worden uitgevoerd door een bank, een verzekeraar of een fondshuis. Verder hanteren beleggingsfondsen doorgaans geen minimuminleg of gaat het om een relatief lage inleg.
Als je kiest voor een beleggingsfonds, kun je de voorkeur geven aan een bepaalde bedrijfssector (bijvoorbeeld de IT- of vastgoedsector) of aan een bepaalde regio. Zo zijn er fondsen met 100% aandelen van Nederlandse bodem of fondsen die alleen handelen in aandelen die een hoog dividend opleveren.
Ook zijn er beleggingsfondsen die steeds meer inspelen op de vraag naar duurzame beleggingen. Vanwege de grote verscheidenheid in beleggingsfondsen is het soms moeilijk om een weloverwogen keuze te maken voor een goed renderend fonds.
Wanneer je kiest voor een beleggingsfonds, wordt jouw geld zonder voorafgaand advies belegd. Dit noemen we ook wel ‘execution only’. De fondsbeheerder houdt geen rekening met jouw beleggingsprofiel om risico’s te beperken, alhoewel er wel vaak een (online) vragenlijst moet worden ingevuld over eventueel aanwezige ervaring en kennis aangaande beleggen.
Zelf beleggen bij Saxo
Wil je liever je vermogen zelf beleggen en niet uit handen geven? Dan kan je geheel zelf aan de slag via het platform van Saxo Bank. Open een account en start met beleggen!
Vermogensbeheer: wat houdt dat in?
Van vermogensbeheer spreken we wanneer je jouw beleggingsvermogen onderbrengt bij een professionele belegger zoals een bank of een zelfstandig gevestigde vermogensbeheerder.
Een voordeel van vermogensbeheer is dat de orderportefeuille volledig wordt afgestemd op de persoonlijke situatie van de klant en diens wensen. Vermogensbeheer richt zich vooral op de welgestelde belegger die graag in contact staat met de persoon die zijn zaken behartigt. Veelal is er een minimuminleg aan de orde en doorgaans gaat het dan om een minimale inleg van €100.000. Er zijn echter ook opties waarbij de minimale inleg lager ligt, bijvoorbeeld bij online vermogensbeheer.
Bij de keuze voor een vermogensbeheerder, ben je er zeker van dat er een zorgplicht ten aanzien van de klant geldt. Dit houdt in dat er aan de hand van een persoonlijk risicoprofiel en de investeringsbereidheid van de betreffende klant wordt belegd door de vermogensbeheerder. Voor een te riskante belegging kan de vermogensbeheerder dan ook aansprakelijk worden gesteld.
Je kunt ervan uitgaan dat vermogensbeheerders een actieve inbreng hebben bij het beheren van de aan hen toevertrouwde beleggingen. Zij voeren grondige research uit en zorgen voor een gunstige spreiding. Spreiding kan worden gerealiseerd op uiteenlopende niveaus, variërend van geografische regio’s en bedrijfssectoren zoals financiële instellingen, gezondheidszorg en energie tot de diverse beleggingscategorieën, met een mix van aandelen en obligaties.
Voor de uitgevoerde werkzaamheden worden er door de vermogensbeheerders kosten in rekening gebracht. Vaak komt dit neer op een bepaald percentage van het beheerde vermogen. De ingestelde hoogte van dit onkostenpercentage staat in verhouding tot de grootte van het beleggingsvermogen. Grofweg kan bij de meeste vermogensbeheerders het percentage van de beheerskosten worden gesteld op 0,5 à 1,5% per jaar.
Conclusie: de verschillen
Concluderend zijn de grootste verschillen dus het volgende:
- Bij beleggingsfondsen beleg je nog zelf: je dient zelf het fonds aan te schaffen en op een gegeven moment te verkopen. Ook dien je zelf je fonds te selecteren.
- Bij vermogensbeheer geef het beheer volledig uit handen.
- Beleggingsfondsen is mogelijk vanaf een kleine minimale inleg, vermogensbeheer veelal niet.
