Vermogensbeheer, hoe werkt dat?
Als je je vermogen niet zelf wilt beleggen, dan kun je dat uitbesteden. Je geeft het dan uit handen aan een vermogensbeheerder. Maar hoe werkt vermogensbeheer en waar moet je allemaal op letten?
Bedenk: beleggen is een vak. Natuurlijk kun je het ook voor je plezier doen, als het gaat om kleine bedragen en als je het gewoon leuk vindt om te zien hoe ver je kunt komen. Dan is het niet erg als je er geen verstand van hebt. Maar als je serieus met je vermogen aan de slag wilt gaan moet je niet alleen de beurzen nauwgezet volgen en het financiële en economische nieuws bijhouden, je moet ook kennis hebben van de verschillende beleggingsproducten die er zijn, en van de strategieën die je kunt volgen. Als je daar niet de tijd voor hebt, of als het gewoon niet je interesse heeft, dan is het wellicht verstandig om je vermogen te laten beleggen door een vermogensbeheerder.
Hoe werkt vermogensbeheer: indivdueel of collectief?
Een vermogensbeheerder is een partij die op professionele wijze jouw vermogen beheert. De vermogensbeheerder neemt namens jou beslissingen over het aan en verkopen van beleggingen. Vooraf zijn de kaders vastgesteld in een overeenkomst. De vermogensbeheerder stelt in overleg met zijn klant een risicoprofiel op. Hierin leg je vast welke risico’s je wilt nemen met je beleggingen. Hiervan is afhankelijk of je defensief of offensief te werk gaat, met als gevolg lagere rendementen en lagere risico’s of juist kans op een hoog rendement, maar ook op een hoog risico. De ideale beleggingsmix van aandelen, opties, obligaties, enz. en de te volgen strategie worden bepaald en vastgelegd in de overeenkomst. Lees ook ons artikel: ‘Wat doet een vermogensbeheerder?‘.
Je kunt er voor kiezen om individueel of collectief te beleggen middels vermogensbeheer. Kies je voor individueel vermogensbeheer, dan heb je een persoonlijk adviseur en heb je regelmatig contact om te bespreken of de doelen worden bereikt en of de strategie eventueel moet worden aangepast. Deze vorm van maatwerk is alleen mogelijk als je een vermogen hebt van minimaal vijfhonderdduizend euro. Collectief vermogensbeheer houdt in dat de vermogens van meerdere investeerders bij elkaar worden gevoegd in één beleggingsportefeuille of in een beleggingsfonds. Dit betekent dat je voor een relatief gering bedrag kunt instappen. Ook is er sprake van een grote spreiding en dus van een kleiner risico.
Welke vermogensbeheerder kiezen?
Als je weet hoe vermogensbeheer werkt, kan je ervoor kiezen een vermogensbeheerder in de arm te nemen. Een vermogensbeheerder mag zich alleen met dit werk bezighouden, als deze over een AFM-vergunning beschikt. Dit is dus het eerste wat Je moet controleren. Het geeft je namelijk de garantie dat de vermogensbeheerder voldoet aan bepaalde kwaliteitseisen en dat hij onder controle staat Van de Autoriteit Financiële Markten. Ook is het goed om uit te zoeken of de vermogensbeheerder is geregistreerd bij het Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (het KiFid) en of deze vermogensbeheerder is aangesloten bij het Dutch Securities Institute (DSI).
Hoe werkt vermogensbeheer – de kosten
Verder zijn natuurlijk de kosten van belang. Vermogensbeheerders rekenen over het algemeen een percentage over het belegde vermogen. Je kunt de kosten van de verschillende vermogensbeheerders met elkaar vergelijken, in relatie tot de diensten die ze aanbieden. Lees meer over de kosten van vermogensbeheer.
Maar het is ook van belang wat het serviceniveau is en of dit aansluit bij jouw behoefte. Zo kun je je afvragen: Krijg je snel en correct antwoord op je vragen? Zijn er reviews van andere beleggers? Krijg je, al met al, een goed gevoel bij deze aanbieder? Als dit het geval is, dan heb jij waarschijnlijk jouw ideale vermogensbeheerder gevonden.
