Family office: wat is het? – DIT MOET JE WETEN!
Demian Linskens -
Family offices: vermogen voor de volgende generatie
Een substantieel vermogen vergt veel inspanning, omdat het een zeer verantwoordelijke taak is. Zoek je een partij die over meer kennis beschikt dan enkel vermogensbeheer? Een partij die begrijpt en is op de hoogte van de normen en waarden van een familie en voldoende rekening houdend met de toekomst (volgende generatie)? Dan is een family office een mogelijkheid. Deze kan jou ondersteunen bij al jouw financiële zaken. Maar, hoe gaat dat precies te werk? Lees het in deze blog!
Een family office houdt rekening met de financiële voornemens van een specifiek particulier bedrijf of welgestelde families. Deze organisatie zal niet alleen vermogensbeheer uitvoeren, maar ook helpen bij alle belangrijke beslissingen die je dient te nemen in de financiële wereld.
Wat is een family office?
Een family office is een financiële hulp die een specifieke familie bijstaat en helpt bij het nemen van belangrijke financiële beslissingen omtrent hun vermogen. Zo geven ze aan welke acties je beter links kan laten liggen en welke acties je beter kan ondernemen met het oog op jouw vermogen. Als het bedrijf slechts één familie bijstaat, dan spreekt men van een single-family office (SFO). Aan de andere kant, kan een family office ook hulp bieden aan meerdere families. Zo’n family office is een multi-family office (MFO).
Een family office is een volledig bedrijf en er zijn dan ook diverse medewerkers binnen de organisatie werkzaam. Er is ook sprake van een rechtspersoon. De diensten zijn niet vooraf vastgelegd, maar deze worden juist spontaan door het familiebedrijf bedacht. Een aantal voorbeelden van activiteiten die vaak de revue passeren zijn het beheren van het vermogen omtrent beleggingen op de aandelenmarkt en het bijhouden en aankopen van onroerend goed.
Een family office is niet bepaald goedkoop: de kosten zullen zo’n 1% van het volledige vermogen van het familiebedrijf bedragen. Dit is de reden dat veel familiebedrijven ervoor kiezen een eigen family office te beginnen, omdat dit vaak voordeliger is. Momenteel zijn er op de hele wereld zo’n 7000 tot 12000 family offices.
Zelf je geld beleggen bij Saxo Bank
Is een family office niet voor jou? Dan kan je er ook voor kiezen om zelf je vermogen te beheren en te beleggen. Je kan geheel zelf aan de slag met beleggen via het platform van Saxo Bank. Open een account en begin met beleggen!
Wat doet een family office?
Een family office heeft vele bredere activiteiten die tot het takenpakket behoren dan bijvoorbeeld een private bank. Zo gaan ze bijvoorbeeld ook over de veiligheid van het vermogen van het de familie en bedenkt ook manieren waarop het vermogen kan worden vergroot voor de volgende generatie. Ook dient de family office zich te bekommeren om de normen en waarden van de familie en te controleren of deze goed worden nageleefd.
Veelal zorgen ze dat hun klanten zich geen zorgen hoeven te maken over hun vermogen en beleggingen op de beurs, geven welgemeende adviezen over verscheidene financiële zaken, en maken een planning omtrent het vermogen met het oog op volgende generaties. Je kan dus lekker achterover leunen, terwijl de family office de zaakjes regelt. Het takenpakket van een family office kan onder andere bestaan uit:
- Het onderhouden van het vermogen en het investeren in aandelen
- Beheer van kapitaalgoederen
- Financieel en juridisch advies
- Planning van opvolgers
- Beheer van het vermogen en andere producten of Stichting Administratiekantoor
- Het bijstaan van de familie en het bewaken van de normen en waarden
- De volgende generatie klaarstomen
- Onroerend goed en/of kunst verwerven en onderhouden
- Bijstaan van het secretariaat
In welke gevallen is het verstandig voor een family office te kiezen?
Als je over flink wat vermogen beschikt (bijvoorbeeld door een zelfstandige onderneming of door een erfenis) en hier wel wat hulp bij kan gebruiken, dan kan het een verstandig keuze zijn om op een family office af te stappen. Als je niet goed met je vermogen omgaat, dan kan het gebeuren dat je verkeerde beslissingen neemt en dat je vermogen in waarde daalt. Een family office helpt je bij het verantwoord beleggen van je vermogen, zodat de volgende generatie ook verzekerd is van voldoende vermogen.
Zoals het oude spreekwoord luidt, kan een familievermogen binnen drie generaties volledig zijn verbruikt. Het is daarom van cruciaal belang dat je verantwoord met je vermogen omgaat en dat je dit op verstandige wijze belegt. Het kan handig zijn om hierbij hulp te zoeken. Het is immers een hele opgave om zo’n groot vermogen in goede orde te bewaren voor volgende generaties. Een objectieve family office ondersteunt familiebedrijven bij deze uitdaging, door:
- Doelstellingen op papier te zetten
- Deze doelstellingen neer te leggen bij de juiste specialisten en deze begeleiding te bieden
- Toezicht houden over de investeringen en beleggingen
Expertise, maar geen financiële middelen
Een family office heeft helaas geen financiële middelen tot de beschikking, maar kan gelukkig wel haar expertise, capaciteiten, kennis en uitgebreide sociale kring aan de familie ter gelegenheid stellen zodat de juiste keuzes kunnen worden gemaakt op doordachte wijze. Het is dus geen uitvoerend orgaan, maar een adviserend orgaan dat als een luisterend oor functioneert en waardevolle adviezen kan aanbieden. De family office zorgt ervoor dat de juiste partijen aan elkaar worden voorgesteld zodat het vermogen nog verder kan groeien en er nog betere investeringen kunnen worden gedaan.
Er zijn drie verschillende soorten family offices, die hieronder verder zullen worden uitgelegd. Er is een single family office, dat is een extern orgaan dat slechts één familie ondersteunt en daardoor ook volledig in het teken van deze familie staat. daarnaast is er een multi family office, die meerdere cliënten helpt. Ten slotte is er de virtual family office, dat bestaat uit een toegankelijk team met diverse specialisten op verschillende gebieden die worden begeleid door een manager of coördinator.
Zelf je geld beleggen bij Saxo Bank
Is een family office niet voor jou? Dan kan je er ook voor kiezen om zelf je vermogen te beheren en te beleggen. Je kan geheel zelf aan de slag met beleggen via het platform van Saxo Bank. Open een account en begin met beleggen!
Single family office
Een organisatie die het vermogen beheert voor slechts één welvarende familie, wordt een single family office genoemd. Een single family office (afkorting SFO) ondersteunt dus slechts één familie. Alle medewerkers die bij de SFO werken, houden er nauwe banden op na met de familie. Alle diensten voor de SFO worden vaak geleverd vanuit een BV, omdat zo de privacy van de familie beter kan worden gewaarborgd, een belangrijke voorwaarde.
Anthos Fund & Asset Management is een voorbeeld op het gebied van SFO’s in Nederland. Maar er zijn ongeveer veertig SFO’s in Nederland, dus je hebt wel wat te kiezen.
Multi family office
Een organisatie kan ook meerdere familie ondersteunen bij het beleggen van aandelen en het doen van investeringen. Dit is een multi family office (MFO). Het dienstenpakket van zo’n MFO is in veel gevallen breder dan bij een SFO. Dit type is veel nieuwer dan een SFO. Een MFO zorgt ervoor dat je wensen, eisen en verwachtingen zo optimaal mogelijk worden vertaald in het takenpakket van de MFO. De organisatie helpt je bij het beheren van vermogen, maar kan ook advies geven op het gebied van financiën. Een MFO specialiseert zich in een van deze diensten, om zich zo van de andere family offices te onderscheiden. Als je graag een MFO om hulp wil vragen, is het verstandig dat je van tevoren duidelijk je wensen en eisen laat doorschemeren. Zo kan de MFO hier gelijk mee aan de slag!
Er zijn een aantal concrete voorbeelden van MFO’s: zo bestaat er de Commenda Family Office maar ook de Providence Capital. Naast deze aanbieders zijn er nog andere dienstverleners van dit type aanwezig in Nederland.
Virtual family office
In een organisatie kunnen ook diverse mensen werken met kennis op verschillende gebieden, zodat ze de klant zo goed mogelijk bij kunnen staan. Deze mensen worden begeleid door een coördinator. Dit betreft een virtual family office (VFO). Hierin werkt een team van deskundige medewerkers en adviseurs en leidt de coördinator dit team in goede banen. De vermogende familie wordt op een efficiënte wijze bijgestaan. Alle medewerkers werkten voorheen in verscheidenen bedrijven en zijn gekozen omdat ze over voldoende kennis beschikken in een bepaald gebied. Het team is dus echt spontaan samengesteld om zo goed mogelijk te voldoen aan de wensen van de klant.
Er zijn meerdere redenen om voor een VFO te kiezen. Het is namelijk vrij prijzig om een SFO te huren: de kosten kunnen al snel flink oplopen. In een VFO heb je niet direct personeel in dienst, maar werken de medewerkers per uur, en springen ze bij wanneer je ze nodig hebt. Je kan zelf kiezen welke medewerkers je voldoende vertrouwt en als voldoende deskundig beschouwt: deze voeg je toe aan de VFO. Het begint bij het kiezen van een geschikte coördinator – deze kan je helpen bij het zoeken van geschikte mensen voor in je team. Met je coördinator kan je op papier zetten wat je van je de VFO verwacht en welke doelstellingen je hoopt te behalen in de toekomst. Samen kan je dan je team samenstellen.
Een VFO heeft diverse pluspunten:
- Flexibel personeel
- Medewerkers met enorm veel kennis op een specifiek gebied
- De medewerkers hebben een kritische blik
Er bevinden zich echter tot op heden nog weinig VFO’s in Nederland. Bij een VFO heeft de coördinator een erg sterke positie, en dat kan in bepaalde omstandigheden soms onwenselijk zijn. De familie moet meer inspanning leveren bij een VFO, iets wat niet iedereen wil.
Nederland en family offices
De geschiedenis van family offices is afkomstig uit Amerika. Hier leefde in de 19e eeuw de familie van John Pierpont Morgan (een bankbeambte) en deze familie heeft de firma het Morgan House gesticht. Deze organisatie was gefocust op het vermogensbeheer van verschillende rijke families. Bovendien heeft de familie Rockefeller in het jaar 1882 een family office gestart, dat vandaag de dag nog steeds in volle bloei is.
In Nederland is het fenomeen zo’n veertig jaar gaande. Er zijn verschillende family offices werkzaam, die allemaal op een specifieke manier familiebedrijven ondersteunen met elk een unieke aanpak. Alle family offices hebben als doel het vermogen van welvarende families te beheren en waar mogelijk te vergroten.
