Rijk worden met beleggen, realistisch? – Lees DIT voor je begint!

In het beleggen leidt meer dan één weg naar Rome

In de beleggingswereld wordt er heel veel – te veel – gezegd en geschreven. Vaak ook wat dé manier is om te beleggen. De waarheid is echter dat er meerdere wegen naar Rome leiden in het beleggen. Ieder heeft daarbij een manier van beleggen die past bij zijn of haar karakter. En die manier van beleggen kan dan ook nog eens veranderen wanneer je persoonlijke situatie wijzigt, lees hoeveel tijd, geld en kennis je hebt.

Eén ding hebben echter alle wegen met elkaar gemeen, het is een traject waarbij je doel op de lange termijn ligt en waar er geen binnenwegen zijn.

In Vlaanderen was er begin september ophef over een serie gemaakt door de openbare televisie over FIRE. FIRE staat voor Financial Independence Retire Early en is een wereldwijde beweging van mensen die op zoek gaan naar financiële onafhankelijkheid. De serie werd ondertussen offline gehaald.

In de serie kwamen namelijk een aantal figuren voor die het imago gaven van een rijke levensstijl, maar mensen in een ponzi-fraude proberen te trekken of dure cursussen te verkopen. Winsten van 1% per dag werden voorgeschoteld of $50.000 per dag door Forex te traden.

1% per dag zou erop neerkomen dat je van €100 op een jaar €3.778 kan maken ofwel zo’n 3678% winst per jaar, dat is de kracht van samengestelde intrest. Als je dat 5 jaar kan doen, dan is je €100 aangegroeid tot €7,7 miljard, waarmee je na vijf jaar zowel in België als Nederland tot de top vijf van rijkste inwoners zou behoren. Doe daar dan nog één extra jaartje bij en je bent rijker dan Elon Musk. Dat is de kracht van samengestelde intrest, maar toont ook aan hoe onrealistisch dit rendement is.

Bij het beleggen gaan we wel op zoek naar deze kracht van samengestelde intrest, maar laat het duidelijk zijn, zulke rendementen zijn niet mogelijk of houdbaar op de lange termijn. Als je zulke winsten worden voorgespiegeld kan je zeker zijn dat iemand je probeert te bedriegen of dat deze persoon zelf bedrogen wordt, maar het nog niet door heeft.

Op de beurs zal je niet overnacht rijk worden, wel kan je via de beurs je vermogen laten groeien en aandikken zodat je later kan genieten van die financiële onafhankelijkheid.

Met andere woorden start met een plan van sparen en beleggen dat je decennia kan volhouden, niet voor het komende jaar.

To finish first, you first have to finish

De beste beleggers zijn niet die beleggers die 1,2 of zelfs 5 jaar geweldige winsten behalen. De beste beleggers zijn beleggers die 20, 40 jaar of langer kunnen gebruik maken van die samengestelde intresten.

Het is bij beleggen mogelijk om op enkele jaren tijd honderden procenten winst te behalen. De risico’s die je daarvoor moet nemen zijn groot, te groot. Waarom horen we geen verhalen van beleggers die op enkele jaren stinkend rijk zijn geworden? Omdat op een bepaald ogenblik ze ook eens forse verliezen moeten slikken en meestal zelfs volledig weggevaagd worden.

Het is niet toevallig dat de 2 beleggingsregels van Warren Buffett (de beste belegger aller tijden) zijn:

1. verlies geen geld
2. vergeet regel 1 niet

Welke beleggingsstijl er ook bij je past, elke stijl heeft zijn vorm van risicobeheersing, leer die als eerste.

In welke fase zit je in je leven

Vooraleer je op zoek kan naar de beleggingsstijl die het best bij je past, dien je stil te staan bij in welke fase je zit in je leven.

Ben je net gestart met werken en heb je nog maar weinig spaargeld? Heb je daarnaast ook grote kosten in het verschiet zoals je eigen woning en kinderen? Of ben je al wat gevorderd in je carrière en heb je al een leuke som opzij staan om mee te beginnen beleggen? Of ben je net op het einde van je carrière en ben je op zoek naar een manier om je pensioen aan te dikken of moet je zelfs al leven uit je vermogen?

Dit zijn drie zeer verschillende situaties waarbij de manier waarop je aankijkt tegen beleggen flink kan verschillen. Alles ertussenin is natuurlijk ook mogelijk maar het heeft consequenties voor de manier waarop je belegt.

Als je weet dat je je spaargeld binnen nu en 3 tot 5 jaar nodig hebt, bijvoorbeeld om een aanbetaling te doen op een huis, of om van te leven (de jongste en oudste), dan beleg je dat geld ofwel helemaal niet ofwel in veilige vastrentende producten zoals obligaties en termijnrekeningen. Enkel het geld dat je langer kan missen komt in aanmerking om mee te beleggen.

Stel je maar eens voor dat de beurs net crasht op het ogenblik dat jij je geld nodig hebt, dan ben je verplicht je papieren verlies om te zetten in een reëel verlies. Waarom maak ik het onderscheid tussen een papieren verlies en een echt verlies? Als je goede kwaliteitsvolle bedrijven of fondsen in je portefeuille hebt, dan herstellen deze na een crash en is je tussentijdse verlies maar tijdelijk, pas als je verkoopt is het verlies definitief.

Zit je daarentegen in het midden van je carrière en zijn de grootste kosten van je woning en gezin reeds achter de rug, dan heb je de luxe om iets meer risico te nemen (met een deel van je vermogen) in je beleggingen. Zelfs al maak je fouten, er komt elke maand extra inkomen binnen waar je een deel van kan beleggen en waar je eerder gemaakte fouten terug mee kan goedmaken.

Voor de jongeren onder ons die dromen om rijk te worden via de beurs (ik behoorde er ook toe), heb ik één tip. Focus niet op je beleggingen maar op je inkomen. Zorg dat je inkomen, en bijgevolg je spaargeld, stijgt. Als je minder dan €25.000 te beleggen hebt, en stel dat je er in zou slagen om 5% extra rendement te halen bovenop de markt, wat heel veel zou zijn, dan spreken we hier over minder dan €1.250 per jaar verschil dat je maakt. Met een bijbaantje of een promotie op je werk zal je met minder werkuren en risico hiervan een veelvoud kunnen halen.

Gebruik de tijd dat je niet met de beleggingen zelf bezig moet zijn om je kennis te vergroten die je helpt in je carrière of later bij je beleggingen, kennis kan niemand je afnemen.

Welke wegen zijn er?

Het is niet mijn bedoeling hieronder een allesomvattende lijst te geven en ook niet om in detail te gaan over elke beleggingsstijl. Ik ben 23 jaar geleden op de stijl gebotst die mij ligt en pas deze nu 18 jaar consistent toe, namelijk het waardebeleggen. Ik heb in deze stijl mijn expertise opgebouwd en heb slechts een oppervlakkige kennis van de andere manieren.

Je kan zeggen 23 jaar geleden leren kennen en toch maar 18 jaar toegepast, hoe komt dat? Ik was jong en geloofde de heilige graal te kunnen kraken door met zo weinig mogelijk werk bergen geld te verdienen op de beurs, pas toen ik 24 was na 5 jaar experimenteren drong het tot me door dat waardebeleggen de enige stijl was waar ik de capaciteiten, het karakter en het temperament voor heb om deze de rest van mijn leven vol te houden.

De weg die Warren Buffett aanraadt aan het merendeel van de beleggers is hun geld te steken in een breed indexfonds, bij voorkeur nog gespreid in de tijd. Dit vraagt weinig kennis en tijd van beleggen en is wat men noemt passief beleggen. Dit is ook wat ik iedereen zou aanraden om te doen indien je startbedrag niet groot is. Koop elke maand een gespreid indexfonds. Bij sommige brokers zoals DEGIRO kan je dit zelfs gratis als het tot hun kernselectie behoort.

Actiever beleggen kan je doen als je bereid bent om de tijd en energie in je beleggingen te investeren.

Binnen het actief beleggen zijn er tal van manieren. Je kan bedrijven fundamenteel analyseren en aan stockpicking doen. Dit kan dan ook nog verschillende stijlen aannemen, zo kan je kiezen voor groeibedrijven of kwaliteitsbedrijven of je focus vooral leggen op het minder betalen dan de waarde of een combinatie van twee of alle stijlen. Voor wie uit zijn vermogen moet leven is dividendbeleggen ook een optie.

Je kan in plaats van fundamentele analyse je focussen op technische analyse en via koerspatronen in de markt handelen. Dit kan je dan weer doen op korte termijn of zelfs als daytrader.

Waar ik eerder sprak over risicobeheersing ga je bij fundamentele analyse je risico beheersen via de kennis over de bedrijven en diversificatie. Bij technische analyse zal je dit dan weer meer doen via handelssystemen waarbij je met vaste stoplossen werkt en aan position sizing moet doen, zodat je niet in één trade alles kan kwijtraken maar dat je dit decennia kan doen.

Je kan ook kiezen voor andere producten dan aandelen zoals opties. Ik ken optietraders die consistente winsten kunnen genereren van 1% per maand.

Voor wie nog een stap verder wil gaan zijn er futures, waaronder grondstoffenhandel, of voor de avonturiers zelfs valutahandel via Forex.

Hoe verder naar beneden op de lijst, hoe minder voorbeelden ik ken van mensen die over lange periodes mooie winsten blijven behalen.

En zeker vanaf de daytraders is dit niet meer makkelijk te doen naast een andere carrière, maar wordt dat je dagdagelijkse job.

Nog 1 tip

Ongeacht wat voor jou de gepaste manier van beleggen blijkt, er is één universele tip die ik nog kan meegeven. Hou je kosten onder controle. Ook op die kosten is samengestelde intrest van toepassing. Einstein zou gezegd hebben “Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it earns it. He who doesn’t, pays it”

Stel dat je kosten ongeveer 1% van je rendement opvreten en je hierdoor met je passief beleggen geen 6% maar slechts 5% per jaar, dan kost je dat na 40 jaar meer dan 30% van je mogelijke rendement.

Of je nu werkt met €25 per maand of met trades van tienduizenden euro’s tegelijk, zoek de broker die bij jouw manier van beleggen past, en dat doe je op CompareAllBrokers of BrokerTarieven.