Financiële planning: wat is het en waarom? – DIT MOET JE WETEN!
algemeen

  • compareallbrokersDemian Linskens
  • compareallbrokers
  • compareallbrokers
  • compareallbrokers
financieel plan

Een financieel plan: waarom zou je hiervoor kiezen en wat betekent het precies?

Slechts weinig mensen zijn bezig met het opstellen van een financieel plan. Dat is eigenlijk niet heel verstandig, omdat het erg nuttig kan zijn om al je financiële zaken op een rijtje te hebben staan. Zo heb je een goed overzicht van je financiën. Wat wil je nog bereiken in je leven, en wat heb je allemaal al bereikt? Een financiële planning zorgt voor openheid en duidelijkheid: je weet wat je allemaal voor acties moet ondernemen om jouw doelen te bereiken.

Als je later financieel onafhankelijk wilt zijn, dan kan een financieel plan niet ontbreken!

Zelf beleggen bij DEGIRO

Beleggen kan bijdragen aan het behalen van je financiële doelen. Wil je zelf aan de slag met beleggen? Dat kan via het handelsplatform van DEGIRO. Open vandaag nog een account bij DEGIRO en start beleggen!

text-cta-image
text-cta-image

Wat houdt een financieel plan precies in?

Een financieel plan zorgt voor een goed overzicht van je financiële zaken. Er wordt naar het heden gekeken, maar ook de toekomst wordt meegenomen. De toekomst kan natuurlijk niet worden voorspeld, maar een financieel planner probeert deze alsnog mee te nemen om een volledig financieel beeld te schetsen. Er wordt goed gekeken naar je verdere levensloop. Er wordt gestart met het registreren van je huidige inkomsten en vermogen. Vervolgens zal worden ingecalculeerd of jouw vermogen zal stijgen in de toekomst, en met hoeveel procent. In een financieel plan zijn de volgende zaken opgenomen:

  • Belastingen
  • Leningen of hypotheken
  • Verzekeringen en mogelijke pensioenen
  • Subsidies
  • Aandelen en spaarrekeningen
  • Risico’s

Deze zaken vormen met zijn allen jouw financiële overzicht. Op basis van dit overzicht kan je goed inschatten welke acties je in de toekomst moet ondernemen om je financiële situatie te verbeteren. Jouw doelstellingen worden hierbij goed in de gaten gehouden. Wil je bijvoorbeeld eerder met pensioen, of wil je graag je kinderen een handje helpen met hun studie? Dit kan allemaal worden opgenomen in jouw plan en je weet wat je moet doen om dit te kunnen realiseren. Zekerheid ten top!

Wat zijn de taken van een financieel planner?

Sommige mensen hebben ervaring met financiële adviseurs, omdat deze bijvoorbeeld geholpen hebben bij het afsluiten van een hypotheek. Echter verschillen financiële adviseurs en financiële planners aanzienlijk van elkaar. Een financieel adviseur staat je bij op één specifiek gebied, en heeft vooral expertise op dit gebied. Een financieel planner heeft bredere kennis en kan je helpen bij diverse zaken, en niet slechts zaken op een bepaald gebied. Daarnaast kan een financieel adviseur soms commissie krijgen bij het verkopen van bepaalde financiële objecten, bij een planner is dit niet het geval.

Een financieel planner neemt je hele leven in acht. De planner zorgt voor een duidelijk overzicht en neemt ook de toekomst in ogenschouw. Hij houdt rekening met je wensen en doelen. Het wordt zo duidelijk voor jou welke activiteiten je moet ondernemen om je wensen te bereiken. Je hebt behoefte aan expliciet en duidelijk financieel advies en een financieel planner kan je hiervan voorzien. Samen met jouw planner zet je een plan op papier waar jullie het allebei over eens zijn. Je krijgt meerdere toekomstige situaties voorgeschoteld, zodat er risico is ingecalculeerd en je niet voor verrassingen komt te staan.

Een financieel planner is natuurlijk niet gratis. De complexiteit van jouw vragen zal invloed uit oefenen op de kosten die je kwijt bent aan het opstellen van een financieel plan, alsmede je financiële situatie. Maar, een financieel plan is goud waard. En na het opstellen van het financieel plan, houdt jouw financieel planner je nog steeds op de hoogte van de ontwikkelingen omtrent je vermogen. Zo blijft je doelstelling binnen handbereik.

Even in het kort: wat zijn de taken van een financieel planner?

  • Je inzicht geven in je financiën en met jou bespreken wat de beste manier is om jou doelen te bereiken
  • Een financieel plan op papier zetten
  • Het geven van adviezen omtrent jouw financiën
  • Je op de hoogte houden van jouw financiële ontwikkelingen

Wie kan gebruik maken van een financieel planner?

Een erkend financieel planner staat zowel ZZP’ers als particulieren bij. Voor ZZP’ers is het fijn om naast de documenten van een accountant ook over een financieel plan te beschikken. De financieel planner houdt rekening met je volledige financiële situatie en zoekt naar een manier waarop je je doelstellingen kan behalen. Je hoeft je hier geen zorgen over te maken, de financiële planner focust zich op de financiën.

Een particulier iemand kan hele andere redenen hebben om een financieel planner in te schakelen. Als je opeens gaat scheiden, als je kinderen de deur uit zijn of als je graag wil verhuizen: dit kunnen allemaal redenen zijn om een financieel planner om hulp te vragen. Samen zet je jouw doelstellingen op papier en de manier waarop je deze kan behalen.

Wat zijn de voordelen van zo’n financieel plan? Individuen die samen met een financieel planner hebben samengewerkt, gaven aan dat ze meer rust en duidelijkheid hebben omtrent hun financiële situatie. Dit is voor veel mensen erg prettig.

Zijn financieel planners objectief?

Er zijn veel financieel planners en adviseurs. De meeste mensen geven advies met betrekking tot leningen en hypotheken. Slechts een klein deel heeft verstand van financiële zaken en kan een goede financiële planning opstellen. Het is wel verstandig om met een kritische blik te kijken naar de manier waarop het advies gegeven wordt. Stel jezelf daarom de volgende vragen:

  • Hoe steekt het verdienmodel in elkaar?
  • Wordt er open kaart gespeeld?
  • Kan de financieel planner baat hebben bij een het verkopen van een specifiek financieel product?
  • Houdt de financieel planner alle opties open?

Sommige financieel planners hebben soms baat bij het verkopen van een bepaald financieel product. Daarom moet je altijd kritisch blijven: het kan zomaar zijn dat de adviseur commissie krijgt of de eigen producten aanbeveelt. De planner kijkt niet goed naar jouw persoonlijke financiële situatie en kan daarom verkeerde aanbevelingen doen. Je moet je dus realiseren dat sommige financieel planners er andere belangen op na houden.

Er bestaan ook objectieve financieel planners. Zij zullen volledig open kaart spelen en je weet dan zeker dat je de beste deals voorgeschoteld krijgt. Je kan deze financieel planners per uur betalen of gewoon een vast tarief geven voor hetgeen ze je leveren. Deze vorm van betaling is onafhankelijk.

Financieel planner is niet weggelegd voor bepaalde individuen. Als je graag een financieel planner wil benaderen, dan is het verstandig een erkend planner te kiezen met een keurmerk. Zo ben je zeker van je zaak. Better safe than sorry!

Wat zijn de kenmerken van een financieel plan?

Een goede financiële planning begint met identificatie. Zo krijg je een totaalbeeld van jouw vermogen. Daarna volgt een onderzoek van al je inkomsten en andere manieren waarop je vermogen hebt opgebouwd. En, welke uitgaven maak je allemaal? En, welke risico’s loop je? Ten slotte, krijg je persoonlijk advies, speciaal op maat gemaakt, over hoe je je financiële positie kan verbeteren.

Identificatie:

  • Inkomen
  • Levensloop
  • Woning
  • Toekomst en pensioen

Onderzoek:

  • Ontwikkeling van je vermogen
  • Mogelijke risico’s

Advies:

  • Informatie over je doelstellingen
  • Advies om zo min mogelijk risico te lopen

Wat als je zelf een financieel plan in elkaar wil draaien?

Je kunt ook zelf een financieel plan op papier zetten, je hebt hier niet per se een financieel planner voor nodig. Je kunt beginnen door al je inkomsten en uitgaven op een rijtje te zetten. Daarna kunt je je eigen financiële positie analyseren: zijn er gebieden waarop je nog geld kan besparen? Je moet hier wel voldoende tijd in stoppen, anders heeft het weinig zin. Je moet met een brede blik je eigen financiële situatie bekijken. Op deze manier kan je zelf invloed uitoefenen op hoe je toekomst en pensioen eruit komen te zien. Je kunt zelf veranderingen eenvoudig in je plan opnemen, wat handig is. Beleg je of wil je beleggen? Dan moet dit ook terug komen in je financiële plan!

Als je een eigen financiële planning wil maken, dan kan je gebruik maken van diverse tools op het internet.

financiële planning maken

Prefereer je een financieel plan of toch een life planning?

Een financiële planning heeft niet alleen maar cijfertjes in zich, maar het gaat ook over jouw eigen doelstellingen. Wat wil je nog bereiken in je leven? Welke acties moet je nog ondernemen om deze doelstellingen te behalen? Dit is een life planning, bedacht door George Kinder. Eerst moet je op papier zetten wat je wil bereiken in je leven. Als je dit op een rijtje heeft gezet, kun je met je financiën beginnen.

Het leven is natuurlijk behoorlijk onverwacht. Een financiële life planning brengt structuur in je leven, aangezien hierin staat wat je nog wil bereiken in je leven en wat je hiervoor nodig hebt. Zo kun je met een life planning, toch een financieel plan in elkaar draaien, dat volledig is afgestemd op jouw levensdoelen. Financiële onafhankelijkheid is een logische vervolgstap en erg prettig: zo kan je jouw aandacht besteden aan dingen waar je echt om geeft!

George Kinder:
“Financial plans are not related to money. Life has priority.”