Eerder stoppen met werken – TIPS & TRICKS!
Jordy Boeijen -
Eerder met pensioen
Er zijn tal van redenen te bedenken waarom je eerder met pensioen zou willen. Misschien wordt het werk je fysiek en/of mentaal te zwaar? Of je wil meer tijd doorbrengen met de kleinkinderen of door het uitvoeren van je hobby? Er zijn verschillende mogelijkheden op het gebied van eerder stoppen met werken. In deze blog lees je meer over de opties tot (eerder) stoppen met werken, hoeveel geld je nodig hebt en waar je rekening mee moet houden.
Eerder stoppen met werken: alle mogelijkheden opgesomd
Om te beginnen zijn er een aantal manieren hoe je eerder met pensioen kunt. Hieronder een lijstje van de voorkomende mogelijkheden:
- Pensioen naar voren halen
- Het gebruiken van eigen geld (sparen en/of beleggen)
- Het opnemen van verlog
- Gedeeltelijk stoppen met werken
Beleggen voor je pensioen bij DEGIRO
Wil je eerder met pensioen door eigen geld te gebruiken? Dan kan je voor beleggen kiezen. Bij DEGIRO kan je beleggen in een groot aanbod beleggingsproducten. Open een account en start met beleggen!
1. Pensioen naar voren halen
In Nederland zijn er verschillende pensioenuitvoerders die de mogelijkheid bieden om je pensioen eerder te laten uitkeren dan de pensioengerechtigde leeftijd. Dit wordt ook wel je pensioen naar voren halen genoemd. Vaak kun je via de website van jouw pensioenuitvoerder berekenen hoeveel pensioen je zal ontvangen als je besluit eerder te stoppen met werken.
2. Het gebruiken van eigen geld
Naast het eerder laten uitkeren van je pensioen, zou je er ook voor kunnen kiezen om de laatste jaren tot aan je pensioengerechtigde leeftijd je eigen geld te gebruiken. Je kunt hierbij ook denken aan een deel van je lijfrente, sparen of beleggen. In de voorbeelden hieronder is te zien hoe dit er dan ongeveer uit zou kunnen zien.
Voorbeeld 1: 63 jaar en stoppen met werken
Stel je bent 63 jaar oud en je wilt eerder met pensioen. Begin met het berekenen van het bedrag wat je iedere maand nodig hebt om normaal te kunnen leven. In dit voorbeeld nemen we €2.000. Het aantal jaar tot aan de pensioengerechtigde leeftijd is 4. In totaal heb je dan 4 jaar x 12 maanden x €2.000 = € 96.000 nodig.
Voorbeeld 2: 3 jaar eerder met pensioen
Om het onderwerp nog wat duidelijker te maken nog een voorbeeld. Stel je wilt 3 jaar eerder met pensioen, dus stoppen op je 64e en je dient minimaal €2.000 per maand te hebben om te kunnen leven. Om 3 jaar eerder met pensioen te kunnen, dien je 3 jaar x 12 maanden x €2.000 = €72.000 gespaard te hebben. Zo zie je maar dat 1 jaar eerder stoppen met werken veel invloed kan hebben op het bedrag dat je nodig gaat hebben.
Het bij elkaar sparen van dit geld kan op verschillende manieren. Één van deze manieren is beleggen. Beleggen kan op veel verschillende manieren en in veel verschillende producten. Wil je meer te weten komen over hoe beleggen precies in zijn werking, op welke manieren je kunt beleggen en in welke producten? Bekijk dan onze kennisbank over beleggen.
Beleggen voor je pensioen bij DEGIRO
Wil je eerder met pensioen door eigen geld te gebruiken? Dan kan je voor beleggen kiezen. Bij DEGIRO kan je beleggen in een groot aanbod beleggingsproducten. Open een account en start met beleggen!
3. Het opnemen van verlof
Het is mogelijk dat je werkgever jou extra verlof heeft toegezegd. Dit kan bijvoorbeeld doordat je ploegendiensten draait of dat je veel hebt overgewerkt. Het kan zijn dat je deze overuren of ploegendiensten (deels) laat uitkeren in verlofuren. Sinds 2021 is het mogelijk om 100 weken lang verlof op te sparen, zonder hier belasting over te betalen. Deze extra verlofuren zou je kunnen gebruiken om eerder met pensioen te gaan. Je kunt dus eerder stoppen met werken in overleg met je werkgever.
4. Gedeeltelijk stoppen met werken
Het is natuurlijk ook mogelijk dat je nog niet helemaal wilt stoppen met werken. Bij sommige pensioenuitvoerders is het mogelijk om je pensioen maar voor een gedeelte te laten uitkeren. Check bij jouw pensioenuitvoerder wat de mogelijkheden zijn.
Eerder met pensioen: waar moet je op letten?
Wanneer je eerder met pensioen wilt, zijn er een aantal zaken waar je rekening mee moet houden.
1. Gevolgen voor je inkomen
Wanneer je besluit eerder te stoppen met werken, zal dit invloed hebben op je inkomen. Aangezien je (deels) stopt met werken, bouw je dus ook minder tot geen pensioen op. Daarnaast word je opgebouwde pensioen over een langere periode verdeeld, waardoor de maandelijkse pensioenuitkering lager zal zijn.
2. Eerder met pensioen en hypotheekrenteaftrek
Eerder las je over het gebruiken van eigen geld om eerder met pensioen te kunnen. Als je ervoor kiest om dit te doen, kun je niet meer rekenen op de hypotheekrenteaftrek. Dit komt omdat je geen inkomen meer ontvangen. Hierop is de hypotheekrenteaftrek namelijk van toepassing. Het is vanaf het moment dat je eigen geld gaat gebruiken niet meer mogelijk om van dit fiscale voordeel te genieten.
3. Belastingvoordeel vanaf AOW-leeftijd
Als je de AOW-leeftijd hebt bereikt, ga je minder inkomstenbelasting betalen. Dit komt omdat de percentages in box 1 dan omlaag gaan. Laat je je pensioen ingaan, voordat je de AOW-leeftijd hebt bereikt? Dan zal er tot aan je AOW-leeftijd niks veranderen met betrekking tot de inkomstenbelasting. Pas als je de AOW-leeftijd daadwerkelijk hebt bereikt, ga je minder belasting betalen.
Eerder stoppen met werken: Beleggen als middel
Beleggen kan een goede manier zijn om meer geld op te bouwen en daardoor eerder met pensioen te kunnen gaan. Beleggen heeft namelijk het achtste wereldwonder met zich mee: compound interest. Je kan je geld aan het werk zetten om meer geld te maken. Dit gaat echter wel gepaard met risico’s en is daarom niet voor iedereen weggelegd.
Wil jij wel graag een deel van je vermogen beleggen voor een vervroegd pensioen? Dan heb je een broker nodig om zelf je beleggingen uit te voeren. Via onze broker vergelijk tool, vind je eenvoudig een geschikte broker.
