Compound interest, hoe profiteer je?

Compound interest, wat is het?

De geniale Duitse wetenschapper Albert Einstein noemde het rente-op-rente effect zo’n 100 jaar geleden al het achtste wereldwonder. Tot op de dag van vandaag is het een gunstig effect dat optreedt bij vele beleggers. Dit verschijnsel staat overigens bekend onder meerdere namen en termen. De meest gebruikte zijn: compound interest, rente-op-rente, samengestelde interest en samengestelde rente.

Maar wat is samengestelde interest nou eigenlijk? Eigenlijk is het heel simpel. Het treedt op wanneer er rente wordt berekend over je startkapitaal. Deze rente wordt bijgeschreven bij je startkapitaal. In een volgend termijn wordt wederom rente gerekend, alleen ditmaal over zowel het startkapitaal als de eerder verdiende rente. Op deze wijze krijg je steeds een hoger rendement.

Beleg in de mogelijkheden van DEGIRO

Begin met beleggen met het gebruiksvriendelijke platform van DEGIRO. Open een account en begin vandaag nog!

Naar broker Meer informatie

Samengestelde rente dient te worden onderscheiden van de traditionele enkelvoudige rente. Enkelvoudige rente wordt namelijk slechts berekend over je startkapitaal en niet over je opgebouwde rente. Wel, dient gezegd te worden, komt in de praktijk compound interest (veel) vaker voor dan enkelvoudige rente.

Er zijn een aantal factoren die de samengestelde interest beïnvloeden. Deze zijn als volgt:

Hoogte van de rente: hoe meer rente, hoe hoger het bedrag zal zijn waar telkens de rente overheen zal worden berekend.
De frequentie van rentebetalingen: hoe vaker rente wordt uitbetaald, hoe hoger het bedrag waarover de volgende rente wordt berekend. Dit betekent dat je op termijn dus meer (en sneller) opbouwt. Vaak worden vaste intervallen gehanteerd. Denk bijvoorbeeld aan jaren, kwartalen, maanden of dagen.
De factor tijd: hoe langer je beleggingshorizon is, hoe meer tijd je hebt om te profiteren van het voordeel van compound interest.

Het berekenen van samengestelde interest

Het berekenen van samengestelde, of compound rente is niet heel lastig. Je kunt immers gewoon de volgende formule invullen:

A = P(1+r/n)nt

In deze formule betekent ‘A’ de toekomstige waarde. ‘P’ staat voor het startkapitaal, ‘r’ staat voor de rente en ‘n’ staat voor het aantal renteperiodes. Tot slot staat de ‘t’ voor de tijd (bijvoorbeeld in jaren).

Rekenvoorbeeld: stel je stort eenmalig een bedrag van €5.000 euro op een spaarrekening. Jaarlijks ontvang je hierover 7% rente, deze rente wordt jaarlijks berekend. Over 15 jaar heb je dan een totaalbedrag van €13.795 euro, zonder dat je iets hebt hoeven doen.

Compound interest over je beleggingen werkt in principe precies hetzelfde. Wanneer je bijvoorbeeld hebt geïnvesteerd in ETF’s en je verwacht een (fictief) jaarlijks rendement van 7% te behalen, dan kan je dezelfde formule hanteren om je eindkapitaal te berekenen.

De 72-regel

Een ander handig principe dat je in de praktijk kunt hanteren is de 72-regel. Met deze regel kan je inschatten hoeveel tijd je precies nodig hebt om je belegging te verdubbelen. Daarnaast illustreert het op een andere wijze de werking van samengestelde rente. De formule luidt als volgt:

72/r=Y

In deze formule is ‘r’ de compound interest (per jaar) en ‘Y’ is het aantal jaren dat het gaat kosten tot het bedrag is verdubbeld. Het enige getal dat je dus hoeft in te vullen is de ‘r’. ‘Y’ vormt immers de uitkomst.

Rekenvoorbeeld: stel je hanteert wederom een fictief rendement van 7% per jaar. 72/7= 10,28 jaar tot je belegging is verdubbeld.

Het is belangrijk om je bewust te zijn van het feit dat dit slechts een indicatie is en bij het beleggen niet altijd garantie geeft. Door continu veranderende maatschappelijke en economische omstandigheden, is het nooit mogelijk om een waterdichte formule te geven.

De voor- en nadelen van compound interest

Hierboven kwam al even aan bod dat samengestelde rente in de praktijk heel gunstig kan uitpakken. Door maandelijks geld bij te leggen of door simpelweg je geld op een (beleggings)rekening te laten staan, groeit je vermogen exponentieel terwijl je er weinig aan doet. Je zou het kunnen zien als een automatische vorm van beleggen.

Je dient je echter ook bewust te zijn van de nadelen. Deze nadelen treden vooral op bij geldleningen (vaak bij creditcards). Er zijn namelijk genoeg kredietverstrekkers en maatschappijen van creditcards die rente in rekening brengen over de lening en de rente. Zo komt het geregeld voor dat men een hogere schuld heeft dan de hoeveelheid aan geld dat geleend is.

Ken de risico’s

Ook al kan compound interest goed voor je uitpakken, je dient je altijd bewust te zijn van de risico’s die aan beleggen verbonden zitten. Het is mogelijk dat je een deel of je gehele inleg binnen een korte tijd verliest. Dit dient nog eens extra benadrukt te worden voor beginnende beleggers. Het is dan ook aan te raden om je risico’s altijd goed te spreiden en om absoluut niet te beleggen met geld dat je eigenlijk niet missen kan. Voordat je gaat beleggen, is het verstandig om een goed uitgedachte strategie op te stellen. Hierbij kan het kiezen van een geschikte broker ook effect hebben. Zorg dus dat je brokers vergelijkt en de broker kiest die het best aansluit op je strategie.