Beleggen via en bank – LEES DIT voor je begint!
Demian Linskens -
Geld beleggen bij een bank
Momenteel zijn de spaarrentes erg ongunstig en ongekend laag. De spaartegoeden die op de bankrekening staan, brengen weinig rendement op. In geval dat je niet binnen afzienbare tijd je geld hoeft aan te spreken, is het een optie om je vermogen te gaan beleggen. De kans op vermogensgroei is hierbij groter. Er zijn verschillende manieren om te beleggen. Je kunt ervoor kiezen om zelf te gaan beleggen of om het te laten doen. Je kunt in Nederland beleggen bij een aantal grote banken zoals ABN AMRO, ING of Rabobank.
Als je al over een rekening bij één van deze banken beschikt, dan kun je meteen al van start gaan met beleggen. Het is ook mogelijk om beleggingen te doen bij een broker zoals DEGIRO. In dit artikel behandelen we een aantal belangrijke vragen. Op welke zaken moet er gelet worden, wanneer je via een bank gaat beleggen? Welke verschillen kunnen we ontdekken bij de grote beleggingsbanken? Wat zijn de verschillen tussen beleggen bij een bank of een broker?
Zelf op de beurs beleggen via Saxo Bank
Zelf beleggen, zelf kiezen en beslissingen maken. Dat kan via Saxo Bank. Beleg veilig en vertrouwd bij een bank en open een rekening bij Saxo Bank!
Wanneer kiezen voor beleggen via een bank?
We zetten even de voor- en nadelen op een rijtje, wat de keuze voor een bank of broker gemakkelijker maakt. De grote banken, waaronder ING, Rabobank en ABN AMRO, bieden ook beleggingen aan. Vaak beschikken ze zelf ook over beleggingsfondsen. Dit heeft als voordeel dat er een spreiding plaatsvindt van je beleggingsvermogen. Daarentegen worden er kosten voor financieel beheer in rekening gebracht. Veelal geven deze banken inzage in de onderzoeksresultaten van diverse economische sectoren en is het mogelijk je te verdiepen in de financiële markten.
De voordelen van beleggen bij een bank:
- Alle geldzaken zijn slechts bij één financiële instelling ondergebracht.
- Het vermogen is relatief veilig bij een bank, aangezien een bankrekening tot een bedrag van €100.000 is verzekerd tegen een faillissement van de betreffende bank.
- De mogelijkheid om professioneel financieel advies te krijgen van een beleggingsadviseur.
De nadelen van beleggen bij een bank:
- Banken rekenen jaarlijks een provisie over het totale bedrag dat wordt belegd, het zogeheten bewaarloon.
- De bijkomende kosten vallen bij een bank vaak hoger uit dan bij een online broker. Je hebt te maken met hogere transactiekosten en daarbij komen nog kosten van beheer en servicekosten.
Geld beleggen via een bank of een broker?
Het is handig om te kiezen voor een online broker of een bank, want dan hoef je zelf niet aan de slag te gaan met beleggen. De keuze voor een bank of een broker wordt bepaald door jouw eigen voorkeuren. Hierbij kun je je laten leiden door de (verwachte) grootte van het beleggingsvermogen. Wil je met grote regelmaat gaan beleggen? Neem je er doorgaans de tijd voor om je vermogen te laten groeien of wil je nu toch liever snel handelen met meer risico? Het antwoord op deze vragen is doorslaggevend bij de keuze voor een broker of beleggingsbank.
Bij banken kun je terecht voor uiteenlopende financiële diensten en producten. Naast geldovermakingen, leningen en sparen kun je hier ook gemakkelijk de stap naar beleggingen maken. Daarbij kun je gebruik maken van beleggingsfondsen die in beheer zijn van de bank. Bij brokers daarentegen gaat de aandacht volledig uit naar beleggen. Ze beschikken normaliter niet zelf over fondsen om te beleggen. Brokers bieden wel uitgebreide mogelijkheden om te investeren in beleggingsfondsen van verschillende verstrekkers.
Factoren als gemak, kosten en veilig beleggen spelen een belangrijke rol bij jouw keuze. Bij je eigen bank is het laagdrempelig om de stap naar beleggen te maken en een beleggingsrekening te openen. Je bent daar immers al bekend en hebt er een lopende rekening. Je kunt er bovendien eenvoudig binnenlopen voor advies, omdat banken eigen vestigingen hebben die toegankelijk zijn voor hun klanten.
Het beleggen bij een bank gaat meestal wel gepaard met hogere kosten in vergelijking met een online broker. De hogere kosten voor het aangaan van transacties en voor de verleende service, tezamen met de beheerskosten zorgen vervolgens voor een lager netto rendement. Bij een online broker ben je aanzienlijk minder geld kwijt aan de totale kosten. Daar komt bij dat een online broker een grote vrijheid biedt aan beleggers en dat je zaken zelf kunt bepalen, waarbij de mogelijkheden veelal uitgebreider zijn.
Voor welke bank kun je het beste kiezen om te beleggen?
Op deze vraag is geen eenduidig antwoord te geven. De persoonlijke voorkeuren en wensen spelen hierbij een grote rol. Door verschillende aspecten bij diverse banken te vergelijken krijg je hier beter inzicht in. Denk aan zaken zoals de aard van de beleggingen, kosten, service en voorwaarden. Wij gaan in deze blog verder op de drie grootste beleggingsbanken in Nederland.
Beleggen bij ING
De ING is een financieel aantrekkelijke bank om te beleggen, gezien de relatief lage kosten. Voorwaarde om te beleggen is wel dat je hier een betaalrekening moet hebben. Je kunt bij ING deelnemen op wel 20 verschillende financiële markten en er transacties aangaan in obligaties, valuta’s, beleggingsfondsen, opties en trackers. Ook is het mogelijk om je beleggingen te laten beheren vanaf €50 per maand. Er zijn verschillende risicoprofielen waaruit je kunt kiezen. Bij ING kun je voor een relatief laag bedrag al inleggen en zijn er lage servicekosten. Wil je meer weten over beleggen bij ING? Lees dan zeker onze ING beleggen review.
Zelf op de beurs beleggen via Saxo Bank
Zelf beleggen, zelf kiezen en beslissingen maken. Dat kan via Saxo Bank. Beleg veilig en vertrouwd bij een bank en open een rekening bij Saxo Bank!
Beleggen bij Rabobank
De Rabobank biedt de optie om zelf te beleggen of om met vermogensbeheer te laten beleggen. Bij het laten beleggen door de Rabobank zijn er verschillende risicoprofielen waaruit de belegger kan kiezen, variërend van defensief tot offensief. Het is mogelijk om je beleggingen te laten beheren door de Rabobank vanaf €5000. Er zijn aan beide manieren van beleggen kosten verbonden. Rabobank behoort tot één van de duurdere aanbieders van beleggingsproducten. Het in rekening brengen van vaste servicekosten is hier mede de oorzaak van, dit lees je via onze Rabobank beleggen review.
Zelf beleggen doe je bij de Rabobank op een gebruiksvriendelijk platform. Hier kun je gebruik maken van een beperkt aantal adviezen van beursanalisten. Voor een gedegen aandelenanalyse zijn de mogelijkheden niet zo groot. Je kunt er handelen met obligaties, aandelen, opties, turbo’s, trackers en beleggingsfondsen en ook in groene beleggingen. Meer lezen over het aangaan van beleggingen bij de Rabobank? Lees de Rabobank beleggen review.
Beleggen bij ABN AMRO
ABN AMRO zelf beleggen is een gemakkelijke manier om actief zelf te beleggen op de grootste beurzen van zowel het Europese als het Amerikaanse continent. Bij het zelfstandig beleggen kun je kiezen uit een basis- of pluspakket. In het pluspakket zijn er meer handelsmogelijkheden en analysetools. Bij ABN AMRO kun je actief zijn op tien beurzen met meer dan 100 beleggingsfondsen en ruim 190 verschillende aandelen. De kosten die aan het beleggen zijn verbonden, worden hoofdzakelijk bepaald door het soort pakket waarvoor je kiest. Naast zelfstandig beleggen is het uiteraard ook mogelijk om onder begeleiding van de ABN AMRO te beleggen. Meer te weten te komen over beleggingen bij de ABN AMRO? Lees onze ABN Amro beleggen review.
Groene beleggingen bij een bank
Om te kunnen profiteren van een aantrekkelijk belastingvoordeel, maak je eenvoudig gebruik van groene beleggingen. Het mes snijdt hierbij aan twee kanten. Niet alleen is het goed voor je financiën, maar het is ook gunstig voor het milieu. Triodos Bank en ASN Bank zijn de bekendste voorbeelden van banken die duurzame beleggingen aanbieden.
Welke beleggingskosten zijn er bij een grootbank?
Grootbanken zoals Rabobank, ABN AMRO en ING brengen doorgaans behoorlijk hoge kosten in rekening. Bij ING bijvoorbeeld bedragen de basiskosten €20 per jaar. Daarnaast zijn er ook servicekosten aan het beleggen verbonden. Deze bedragen een X percentage per jaar, gerekend naar de hoogte van je beleggingen. Laten we als voorbeeld een beleggingsvermogen van €20.000 nemen. Je betaalt dan al snel €68 per maand aan vaste kosten. De kosten die door de verschillende grootbanken in rekening worden gebracht, zijn de afgelopen jaren wel aanzienlijk afgenomen. Dit is ook hard nodig voor de banken om, net zoals de brokers, hun positie op de beleggingsmarkt te handhaven.
Je hebt het zelf in de hand waarvoor je kiest
De belegger kan het geheel en al voor zichzelf uitmaken wat te doen op het gebied van beleggingen (zelfstandig beleggen via een bank of een broker of via een beleggingsfonds) en voor welke financiële producten te gaan. Verlies niet uit het oog dat er ook altijd risico’s zijn verbonden aan beleggen en dat je de inleg kwijt kunt raken. Maar beleggen biedt ook een mooie kans om winst te realiseren en je vermogen te laten groeien. Een dringend advies is om nooit met meer geld te beleggen dan je daadwerkelijk kunt missen. Ook is het verstandig om een belegging te kiezen die in overeenstemming is met jouw persoonlijk profiel.
