Wat is asset allocatie? – DIT MOET JE WETEN!
Daan Litjens -
Asset allocatie, wat betekent het?
In beurstermen hoor je vaak spreken van asset allocatie, maar wat is asset allocatie? Asset allocatie, de letterlijke vertaling betekent het toewijzen van je vermogen. Het is de blauwdruk van je beleggingsstrategie en een handige leidraad voor de startende belegger. Hoe pak je een goede asset allocatie aan?
Stel je portefeuille samen bij DEGIRO
Ontdek de vele handelsmogelijkheden bij DEGIRO. Open een account en start met beleggen!
Je beleggersprofiel
In eerste instantie moet je jezelf afvragen wat voor type belegger jij eigenlijk bent? Een aantal vragen die je hierbij kunt stellen zijn:
- Hoeveel risico ben ik bereid te nemen?
- Hoe lang kan ik het belegde geld missen?
- Welk realistisch rendement hoop ik te halen?
- Wat is mijn jaarlijkse inkomen?
- Wil ik regelmatige uitkeringen ontvangen?
- Welke sectoren ken ik zelf goed?
- Wat is mijn leeftijd/terugverdientijd bij eventueel verlies?
Aan de hand van deze vragenlijst kan je stukje bij beetje de structuur van je beleggingsportefeuille bepalen.
Risicoaversie en terugverdientijd
Tijdens het aanpakken van een goede asset allocatie dien je ook na te denken over je risicoprofiel bij beleggen. Ben je erg risico avers, dan kies je ervoor om bijvoorbeeld maximaal 30% van je kapitaal te investeren in risicovolle financiële producten en 70% gaat naar beleggingen met een lager risico of zelfs kapitaalbescherming. Hou er sowieso rekening mee dat je risico nooit volledig kunt uitsluiten, zelfs niet met een spaarboekje.
Naast je risicoaversie speelt je leeftijd ook een rol bij de verdeling tussen risicovolle beleggingen en risicoarme beleggingen. Wie jong is heeft nog een heel leven om zijn eventuele verliezen op de beurs terug te verdienen. Als je reeds de pensioenleeftijd hebt bereikt kun je niet meer gaan werken om eventuele verliezen te recupereren.
Hoe jonger je bent, hoe meer risico je op kunt nemen met je beleggingen. Hou er wel rekening mee dat je als jongere belegger over het algemeen minder ervaring in de markt hebt en vaak nog voor grote kosten staat of komt te staan. Een nieuwe wagen en een huis bijvoorbeeld. Beleg als jongere dus enkel geld dat je specifiek voor je beleggingen hebt gereserveerd en hou steeds wat kapitaal achter de hand voor de grote kosten die komen in de toekomst.
Welke financiële producten zijn er?
De markt is alsmaar creatiever en nieuwe technologieën hebben er de laatste jaren voor gezorgd dat er nieuwe beleggingsmogelijkheden zijn ontstaan, wat natuurlijk ook weer nieuwe kansen geeft voor je asset allocatie.
De klassieke, meest bekende beleggingen blijven uiteraard aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, staatsobligaties en ETF’s (trackers). Bij aandelen, obligaties en staatsobligaties investeer je rechtstreeks in een bedrijf of overheid. Bij trackers en fondsen beleg je in een korf van beleggingen. Ze zijn vaak gericht op een bepaalde sector, grondstoffen bijvoorbeeld, een bepaalde regio of een bepaalde beleggingsstrategie, zoals enkel dividendaandelen. Deze vijf assetklassen vormen bij veel beleggers de basis van een portefeuille.
Daarnaast heb je een uitgebreid aanbod aan andere investeringsklassen. Opties, turbo’s, futures, maar ook digitale munten (crypto’s) winnen steeds meer aan populariteit. Vergeet niet dat collectors items zoals whisky, kunst, oldtimers etc. ook een assetklasse kunnen vertegenwoordigen, net zoals vastgoed en fysieke edelmetalen.
Kies voor je asset allocatie steeds beleggingsklassen die je kent. Begrijp je helemaal niet hoe turbo’s werken, maar volg je de crypto markt op de voet? Boeit kunst je mateloos maar laten obligaties je koud? Selecteer dan eerder hetgeen dat bij je bekend is om je asset allocatie op te bouwen. Bij CompareAllBrokers.com vind je gegarandeerd de beste broker die jou op weg helpt om je favoriete asset klasse gemakkelijk en zo goedkoop mogelijk te kunnen verhandelen!
Asset allocatie in sectoren, regio’s en valuta
Nu je hebt bepaald hoeveel risico je wenst te nemen en welke type investeringen je voorkeur dragen, kan je dit concreet vertalen naar sectoren, munten en regio’s. Een belangrijk onderdeel van asset allocatie is spreiding om risico te beperken en winst binnen jouw profiel te maximaliseren.
Deze spreiding kan je mede bekomen door verschillende looptijden te selecteren, een wijde selectie aan financiële producten aan te houden, maar ook door in verschillende landen, Forex (valuta’s) en sectoren te investeren. Probeer ook sectoren te vinden die weinig correlatie met elkaar vertonen. Zo heeft een schommeling van de prijs van lithium weinig invloed op voedingswaren maar een grote invloed op de markt van de batterijen en alle gerelateerde sectoren.
Denk dus goed na over jouw persoonlijke asset allocatie. Het is het plan dat je opmaakt alvorens je met beleggen begint. Beschouw het als je handboek waaraan je elke beleggingsbeslissing kan toetsen om zo een optimaal portefeuille op te bouwen!
Vergelijk brokers en start met je eigen asset allocatie!
Ben jij naar aanleiding van dit artikel geprikkeld om te starten met beleggen en op zoek naar een geschikte broker? Vergelijk dan nu alle brokers via onze vergelijkingstool en start met beleggen bij de beste broker voor jou!
