Onze score 6,8
ING, een broker voor jou?
ING biedt naast het openen van een betaal- en spaarrekening ook de mogelijkheid om te starten met zelf beleggen via ING zelf op de beurs. De voor- en nadelen die in deze ING review naar voren komen vind je hieronder.
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
|
|
Onze beoordeling van ING beleggen
6,8
| Voordelen |
|---|
|
| Nadelen |
|
Onze beoordeling van ING beleggen
6,8
Informatie
ING of de Internationale Nederlanden Groep N.V. is een Nederlandse bank met het hoofdkantoor in Amsterdam. Sinds 1762 is Barings Bank ontstaan in London welke in 1995 overgenomen werd door ING wegens faillissement. Inclusief deze overname zijn er diverse voorgangers actief geweest en hebben ze verschillende naamswijzigingen en overnames meegemaakt.
In 1991 ontstond de daadwerkelijke ING naam uit een fusie van de Nederlandse verzekeraar ‘Nationale-Nederlanden’ en de nationale postbank ‘NMB Postbank’. Inmiddels staat de ING met de oranje leeuw algemeen bekend als één van de grootste banken ter wereld. Ze hebben naast het hoofdkantoor in Nederland dan ook andere vestigingen waaronder in Brussel, Parijs en London. Wereldwijd zijn ze beschikbaar in meer dan 40 landen waar ze in totaal al zeker 85 miljoen klanten tot zich wisten te winnen.
Naast het openen van een spaar- en betaalrekening bij ING is het ook mogelijk om een beleggingsrekening te openen. Hiervoor kun je op de website navigeren naar ‘ING zelf op de beurs’ voor uitgebreidere mogelijkheden of ‘Eenvoudig beleggen’ voor een eenvoudiger ingestoken platform en 4 ING Duurzame Indexfondsen. ING is dus uiteraard de eigen bank van hun beleggingsmogelijkheden waardoor jij echt al je financiën onder één dak kunt onderhouden. Bij het openen dien je echter wel een verplichte betaalrekening bij ING te openen. Dit kost je minimaal €1,55 per maand en biedt je gemak als het gaat om het storten en opnemen van geld tussen beide rekeningen.
Betrouwbaarheid
Is ING betrouwbaar?
ING is wereldwijd bekend en zoals eerder genoemd een van de grootsten ter wereld wat inhoudt dat ook vele klanten in ze vertrouwen. Als Nederlandse bank heeft ING een bankvergunning en vallen ze ook onder het depositogarantiestelsel die betrekking heeft op de Nederlandse regelgeving. Door dit garantiestelsel ben jij met je spaarrekening verzekerd tot €100.000,-. Voor beleggingsrekeningen geldt echter een andere regeling. Dit valt namelijk onder het beleggerscompensatiestelsel, waarmee je bij faillissement verzekerd bent tot €20.000.
Naast de bankvergunning die ING bezit, staan ze onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Deze Nederlandse toezichthouders controleren de dienstverlening van financiële instellingen zoals ING deze aanbiedt onder andere om de veiligheid van beleggers zoals jou te waarborgen. ING is hiernaast ook beursgenoteerd aan de Euronext in Amsterdam en de beurzen in Brussel en New York.
Beleggingsmogelijkheden
- Aandelen
- Cryptovaluta
- Futures
- Indices (indexen)
- Opties
- Beleggingsfondsen
- ETF's
- Grondstoffen
- Obligaties
- Turbo’s
- CFD's
- Forex
- Buitenlandse beurzen
Conclusie
ING zelf op de beurs biedt je de mogelijkheid om in acht verschillende handelsmogelijkheden te handelen. Ten opzichte van andere brokers is dit zeker positief. Hoewel ING wel een aantal hefboomproducten aanbiedt, is het niet mogelijk om te handelen in CFD’s.
Analysemogelijkheden
Brokers verschillen op alle vlakken, wat het belang van brokers vergelijken ook weer benadrukt. Waar brokers onder andere op verschillen is het aantal educatie- en analysemogelijkheden. Voor actieve handelaren kunnen technische analysemogelijkheden bijvoorbeeld erg belangrijk zijn. De mogelijkheden die ING zelf op de beurs aanbiedt zijn als volgt.
- Online opleidingen/educatiemogelijkheden
- Analistenrapporten
- Stop loss
Online opleidingen/educatiemogelijkheden
Wanneer een broker online opleidingen of educatiemogelijkheden aanbiedt, betekent dit dat er bijvoorbeeld video’s of cursussen worden aangeboden door de broker. ING biedt via de website een eigen pagina aan gericht op: leren beleggen. Via deze pagina heb je de mogelijkheid om te lezen over zes verschillende onderwerpen:
- Hoe werkt de beurs? (de mogelijkheden en vraag & aanbod van de beurs)
- Hoe stel je een portefeuille samen? (waar op letten bij het kiezen van beleggingen?)
- Waarin kan je beleggen? (uitleg over de verschillende beleggingsproducten)
- Een order inleggen op de beurs (uitleg over de verschillende ordermogelijkheden)
- Trap niet in valkuilen (6 veelvoorkomende blunders met tips)
- Alle termen op een rij (van a-z meer informatie over vele beleggingstermen)
Via de ‘Leren beleggen’ pagina kun je ook navigeren naar ‘Beleggen voor beginners’ waar je informatie vindt over de vragen waarom je zou gaan beleggen, hoe het werkt en hoe je begint. Onderin wordt je ook verwezen naar de risico’s van beleggen welke onder andere apart gegeven zijn voor beleggers via vermogensbeheer, zelf op de beurs en eenvoudig beleggen. Bij ING kun je ook meer leren over beleggen met behulp van analisten. Zij brengen klanten op de hoogte van de laatste ontwikkelingen in de markt op het gebied van beleggingstrends, beurskoersen en ook (juridisch) beursnieuws.
Ten slotte kun je bij ING terecht ook voor kosteloos beleggingsadvies.
Analistenrapporten
ING biedt de mogelijkheid tot het leren van analisten. Dit kun je doen door in bepaalde rapporten te kijken die door experts zijn vastgesteld en waar zij hun analyses op los gelaten hebben. Bij ING Investment Office zitten 10 beleggingsanalisten die je over hun visie op beursontwikkelingen bijpraten. Als klant van ING heb je direct en kosteloos toegang tot deze analisten visies. Als beginnende belegger kun je hier dagelijks wijsheid uithalen wanneer je nog twijfelt of een bepaald effect de juiste keus is voor jou.
Stop loss
Een stop loss is een punt die je zelf kunt instellen. Op dit punt wordt je order automatisch verkocht en kun jij je verlies beperken. Ben jij een positie aangegaan waar je sceptisch op terug kijkt of daalt de waarde van een gekocht aandeel met meer dan je ooit voor ogen had kunnen hebben? Dan heb je bij ING de mogelijkheid om een stop loss order in kunnen stellen en wordt je order automatisch verkocht zodat je niet meer verlies kunt maken dan het punt dat je ingesteld hebt.
Conclusie
ING biedt tegenover soortgelijke brokers niet veel analysemogelijkheden. Met name de fundamentele analyse is voor de meeste beleggers een gemiste kans. Wel hebben beleggers toegang tot bepaalde analyses van analisten.
Kosten
Voordat je start met beleggen is het belangrijk om in kaart te brengen welke kosten hieraan verbonden zitten. Voor het openen en sluiten van een bepaalde order worden vaak namelijk kosten in rekening gebracht door de broker. Bij ING zelf op de beurs zul je de onderstaande kosten tegenkomen.
Soorten kosten
Wat zijn de kosten?
Valuta kosten
Valutakosten zijn kosten waarmee je te maken kan krijgen bij het handelen in verschillende valuta.
0,25%
Transactiekosten
Transactiekosten zijn kosten die gemaakt worden bij het aan- of verkopen van een effect.
Aandelen, obligaties, turbo’s en gestructureerde producten:€3,60 + 0,06% van de orderwaarde (max. €150)
Beleggingsfondsen, ETF's: €0
Opties: €2,25 per contract
Telefonische order
Telefonische order kosten zijn kosten die gemaakt worden wanneer je een order plaatst door belcontact.
€12,50
Servicekosten
Kosten voor de bewaring van effecten of administratieve zaken.
Deze kosten worden berekend aan de hand van de waarde van je beleggingsportefeuille per jaar, echter worden deze elk kwartaal geïndexeerd (onderstaande percentages hebben betrekking op het bedrag tussen de onderstaande grenzen).
€0 - €100.000: 0,24%
€100.000 - €500.000: 0,12%
€500.000 - €2.500.000: 0,06%
€2.500.000 of meer: contacteer een medewerker
Periodieke kosten
Periodieke kosten worden, zoals gegeven, periodiek in rekening gebracht. Deze kunnen bijvoorbeeld betrekking hebben op een abonnement of rekening.
€20 per jaar
Fondskosten
Fondskosten worden vaak verrekend wanneer je fondsen hebt opgenomen in je portefeuille en hebben betrekking op het werk dat er vanuit fondsbeheerders gedaan wordt (deze kosten worden vaak in de prijs van het fonds opgenomen).
Deze kosten zijn niet gespecificeerd maar worden automatisch opgenomen in het bepaalde fonds
Extra kosten
Extra kosten staan voor eventuele bijkomende kosten. Bij aandelenbrokers komen deze bijvoorbeeld neer op de kosten voor live koersinformatie.
1 maands Euribor rente + 4% per jaar wanneer je rood staat
Verplichte betaalrekening (vanaf €1,55 p/m = €18,60 p/j)
Meer dan €100.000 op het gelddeel van je beleggingsrekening? Dan betaal je 0,5% rente over het bedrag dat hierboven ligt (op jaarbasis)
Conclusie
ING is relatief duurder dan andere brokers. Dit komt mede doordat je bij ING ook echt al je financiële zaken kunt regelen en ze bijvoorbeeld ook klaar staan voor klanten met vragen of zelfs kosteloos beleggingsadvies.
Geld storten/opnemen
Betalingsmogelijkheden
Ten eerste bieden brokers diverse betalingsmogelijkheden. Bij ING zijn de volgende mogelijkheden beschikbaar;
iDeal
Creditcard
IBAN
Conclusie
ING is zoals eerder genoemd hun eigen bank waarbij de ING betaalrekening ook daadwerkelijk verplicht is. Vanuit deze betaalrekening kun je echter vrijwel direct geld overboeken naar je beleggingsrekening. Hier kun je dan ook direct over beschikken. Een uitbetaling van ING gaat via dezelfde weg als het storten. Omdat je een ING betaalrekening moet koppelen aan je beleggingsrekening kun je vrijwel direct geld overboeken tussen de twee.
Ondersteuning/klantenservice
De klantenservice van ING is zowel via de website als via de mobiele app beschikbaar. Naast de veelgestelde vragen kun je je vragen stellen via telefoon (doordeweeks van 8.30 tot 17.30 uur), e-mail, Facebook, Twitter en de livechat. Deze mogelijkheden geven je veelal vluchtig antwoord op al je vragen. Heb je advies nodig over je beleggingskeuzes? Dan kun je deze ook verkrijgen via bovenstaande mogelijkheden. De hierboven beschreven services zijn door ING beschikbaar gesteld in een breed scala aan talen;
Gesproken talen
Nederlands
Engels
Conclusie
De klantenservice van ING is zeer goed ingericht. Door middel van vele verschillende manieren kun je vrijwel direct antwoord krijgen op je vragen omtrent al je beleggingsgerelateerde vragen, zelfs als je advies nodig hebt. Als Nederlandse bank zijn deze mogelijkheden natuurlijk in het Nederlands beschikbaar.
Mobiele App
Heeft ING een mobiele app?
Ja
Beleggen bij ING kan online gedaan worden maar kan ook via de mobiele app. Met deze app kun je altijd en overal toegang hebben tot je beleggingen. Je kunt via de app onder andere orders openen en sluiten, kennis opdoen over beleggen, contact opnemen met de klantenservice en analyses doen. De app die je hiervoor nodig hebt is de ING online bankieren app. Met deze app kun je ook je betaal- en spaarrekeningen beheren, wel zo gemakkelijk.
Demo account
Biedt ING de optie tot een demo account?
Nee
Net zoals veel andere soortgelijke brokers biedt ING geen mogelijkheid tot een demo account.
Conclusie
De voorgangers van ING dateren terug naar de 18e eeuw, maar de daadwerkelijke service om te kunnen betalen kwam in 1918. Sinds die tijd zijn ze uitgegroeid tot een van de grootste banken ter wereld met zo’n 85 miljoen uit meer dan 40 landen. Via deze bank kun je ook je beleggingszaken regelen waarbij al je financiële zaken dus op een plek te vinden zijn. Dit betekent echter wel dat je ook een betaalrekening (vanaf €1,55 p/m) moet afsluiten om te kunnen beleggen waardoor je stortingen en opnames wel weer beter geregeld kunnen worden omdat alles in-house is.
Als bank om te betalen, sparen en beleggen hebben ze veel effect op de financiën van klanten. Volgens ING hoort hierbij, naast een goede en Nederlandse klantenservice, ook de beschikking over veel kennis. Naast educatiemogelijkheden bieden ze ook gratis beleggingsadvies van experts. Tegenover dit allen staan wel relatief hogere kosten.
Onze score
6.8 
Aandelenbroker 
Ben je geïnteresseerd geraakt in het handelen bij ING zelf op de beurs?
Ben je niet overtuigd en vergelijk je ING beleggen liever nog met andere brokers? Bekijk dan de vergelijkfunctie!
7,6 
7,7 
6,2 
6,6 
