Maatschappelijk verantwoord beleggen

Maatschappelijk verantwoord beleggen, ook bekend als duurzaam beleggen of ESG-beleggen, betekent investeren in bedrijven die goed zijn voor mens, milieu en maatschappij. Hierbij kiest u voor investeringen die bijdragen aan duurzame ontwikkeling, waarbij niet-financiële factoren zoals milieu-impact en sociale verantwoordelijkheid meewegen. Op deze pagina leest u hoe u rendement combineert met een positieve maatschappelijke bijdrage.

Wat is maatschappelijk verantwoord beleggen?

Maatschappelijk verantwoord beleggen is een investeringsbenadering die rekening houdt met niet-financiële factoren zoals milieueffecten, sociale verantwoordelijkheid en goede bedrijfsvoering. U kiest hierbij voor investeringen die goed zijn voor mens, milieu en maatschappij, met als doel bij te dragen aan duurzame ontwikkeling. Dit betekent dat u belegt in bedrijven die aandacht geven aan mens en milieu, en extrafinanciële criteria naleven. Voor meer informatie over maatschappelijk verantwoord beleggen kunt u verder lezen.

Deze vorm van investeren, ook wel duurzaam beleggen genoemd, komt dicht bij de internationaal gebruikelijke term ESG-beleggen. Het doel is positieve verandering te veroorzaken en bij te dragen aan een duurzamere wereld, terwijl u rendement genereert. Sociaal verantwoord beleggen (SRI) focust op investeringen die sociale doelen bevorderen en 'goed doen'. Beleggers die maatschappelijk verantwoord investeren, sluiten ook bewust schadelijke investeringen uit. Daarbij letten zij op bedrijven met goede bedrijfsgovernance.

Wat is maatschappelijk verantwoord beleggen?

Maatschappelijk verantwoord beleggen is een investeringsbenadering die verder kijkt dan alleen financieel rendement. Het betekent kiezen voor investeringen die goed zijn voor mens, milieu en maatschappij. Deze manier van beleggen, ook wel duurzaam beleggen genoemd, houdt rekening met niet-financiële factoren zoals milieueffecten, sociale verantwoordelijkheid en goede bedrijfsvoering.

Het doel van maatschappelijk verantwoord beleggen is om positieve verandering te veroorzaken en bij te dragen aan een duurzamere wereld, terwijl u als belegger rendement genereert. Dit komt dicht bij de internationaal gebruikelijke term ESG-beleggen. Hierbij selecteert u bedrijven die extrafinanciële criteria naleven, zoals respect voor het leefmilieu en goede bedrijfsgovernance. Beleggers die sociaal verantwoord beleggen (SRI) focussen op investeringen die sociale doelen bevorderen en sluiten bewust schadelijke investeringen uit. Meer informatie over deze aanpak vindt u op maatschappelijk verantwoord beleggen.

Hoe werkt verantwoord beleggen?

Verantwoord beleggen werkt door bewuste keuzes te maken over waar, wanneer en hoe u uw geld belegt. U stemt uw beleggingsstrategie af op uw persoonlijke financiële situatie, risicobereidheid en investeringsdoelen. Dit vraagt om een weloverwogen aanpak en gedegen onderzoek, waarbij u ook kijkt naar het spreiden van uw portefeuille om risico's te minimaliseren.

ESG-criteria

ESG-criteria staan voor Environmental (milieu), Social (maatschappelijke verantwoordelijkheid) en Governance (goede bedrijfsleiding). Dit zijn niet-financiële evaluatiecriteria die de duurzaamheid en het ethisch gedrag van bedrijven beoordelen. Ze bieden een compleet beoordelingskader voor de duurzaamheidspraktijken van ondernemingen. Vermogensbeheerders passen ESG-criteria toe bij hun beleggingsbeslissingen. Zo helpen ze bedrijven te identificeren die zowel economische als duurzame doelen nastreven. Voor u als belegger zijn ESG-criteria een belangrijke leidraad voor duurzaam en ethisch beleggen.

Uitsluitingen en selectie

Bij maatschappelijk verantwoord beleggen draait het om het uitsluiten van bepaalde sectoren of bedrijven en het selecteren van andere. Welke uitsluitingen en selectiecriteria worden toegepast, verschilt per beleggingsfonds of aanbieder. U moet zelf nagaan welke specifieke criteria voor u belangrijk zijn. Fondsen kunnen bijvoorbeeld bedrijven uitsluiten die actief zijn in fossiele brandstoffen of wapenproductie. De precieze selectieprocessen en uitsluitingen vindt u in de fondsinformatie.

Impactbeleggen

Impactbeleggen richt zich op het creëren van zowel financieel rendement als positieve maatschappelijke of ecologische impact. U investeert dan in bedrijven die bijdragen aan een betere toekomst. Dit type beleggen biedt financieel rendement. Het behalen van financieel rendement is een kernonderdeel. Volgens de Lipper Fund Awards 2024 combineert het duurzame impact met financieel rendement. Voor een voorbeeld maatschappelijk verantwoord beleggen is impactbeleggen meer dan een optie; het is een inspirerende kans voor een betere toekomst. Maureen Schlejen van Achmea Investment Management benadrukt dit.

Wat zijn de voordelen en risico's?

Maatschappelijk verantwoord beleggen biedt de kans op zowel financieel rendement als een positieve impact op de wereld. Voor wie verder kijkt dan alleen financiële winst, kan de maatschappelijke bijdrage een belangrijke drijfveer zijn. Toch komen er ook specifieke risico's en kosten bij kijken die u moet overwegen.

Rendement op lange termijn

Rendement op lange termijn verwijst naar de winst die u behaalt over een langere beleggingsperiode. Historisch gezien ligt het gemiddelde jaarlijkse rendement op de beurs op lange termijn, over een periode van 220 jaar, rond de 10 procent bruto vóór inflatie. Voor de aandelenmarkt specifiek, over periodes van 70 tot 80 jaar, ligt dit gemiddelde tussen 7 en 8 procent per jaar. Over langere periodes, zoals meerdere decennia of meer dan 10 jaar, leveren aandelenbeleggingen gemiddeld 7 procent rendement per jaar op. Dit betekent dat beleggen op de lange termijn significante reële rendementen kan opleveren, die gemiddeld hoger zijn dan het rendement op spaargeld.

Risico's en spreiding

Risico's bij beleggen kunt u beperken door risicospreiding. Spreiding in uw portefeuille verkleint risico's. Dit betekent uw vermogen verdelen over verschillende beleggingen, zoals aandelen, obligaties en ETF's. Door te spreiden over meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd in diverse sectoren, daalt het koersrisico bij aandelenbeleggingen. Deze diversificatie vermindert specifiek bedrijfsrisico en beschermt uw vermogen. Een belegger die risico wil verkleinen, past spreiding van beleggingen toe. Het doel is te voorkomen dat u te veel risico loopt en te sterke waardefluctuaties in uw portefeuille ervaart. Spreiding is een belangrijk concept voor risicobeheer bij beleggen. Zo verbetert u de relatie tussen veiligheid en rendement ten gunste van uw belegging.

Kosten en fondskeuze

Bij de keuze voor een beleggingsfonds zijn de kosten een belangrijke factor. Deze beleggingskosten zijn zelfs de belangrijkste voorspeller van toekomstige rendementen. Lage fondskosten ondersteunen de prestaties, ongeacht marktomstandigheden. U let op kostenposten zoals aan- en verkoopkosten, jaarlijkse beheervergoeding en prestatievergoeding. Actief beheerde fondsen zijn duurder dan passieve ETF's. Vergelijk daarom altijd de managementkosten van actieve fondsen met die van indexfondsen en ETF's. Voor vastrentende fondsen evalueert u ook de beheerskosten en de winstgeschiedenis. Voordat u investeert in fondsen voor maatschappelijk verantwoord beleggen, overweeg dan uw beleggingsdoelen, risico's en de totale kosten.

Welke vormen van duurzaam beleggen zijn er?

Maatschappelijk verantwoord beleggen, een verzamelterm voor duurzaam, sociaal en ethisch beleggen, kent diverse vormen. Duurzame beleggingsstrategieën variëren van uitsluitingscriteria tot impact investing, en bieden verschillende mogelijkheden voor groen beleggen. Deze strategieën kunnen worden uitgevoerd in gradaties zoals het beperken van ESG-risico's of het zoeken naar duurzaamheidsthema's. U kunt kiezen uit benaderingen zoals ESG-beleggen of 'best in class' beleggen, toegepast via duurzame beleggingsfondsen en duurzame ETF's.

Duurzame fondsen

Duurzame beleggingsfondsen streven naar zowel financieel rendement als duurzaamheid. Ze balanceren tussen het behalen van positief financieel rendement en het realiseren van duurzame maatschappelijke en ecologische impact. Intentionele duurzame fondsen hebben duurzaamheid, impact of ecologische, sociale en bestuurlijke factoren als expliciete focus. Deze fondsen beleggen in duurzame en toekomstgerichte bedrijven. Ze bieden de mogelijkheid om te investeren in sectoren en ondernemingen met een positieve milieu- en sociale impact. Zo kunnen duurzame fondsen bijdragen aan een duurzamere samenleving. Vaak worden deze fondsen beoordeeld op criteria zoals respect voor mensenrechten, bescherming van het milieu door zuinig gebruik van hulpbronnen, eerlijke arbeidsomstandigheden en reductie van broeikasgassen.

ETF's met ESG-focus

ETF's met een ESG-focus leggen nadruk op duurzaamheid en verantwoord ondernemen. Deze ETF's houden rekening met milieu-, sociale aspecten en goed ondernemingsbestuur. U investeert hiermee met aandacht voor milieu, samenleving en corporate governance. Dit betekent dat uw belegging bijdraagt aan maatschappelijk verantwoord beleggen.

Aandelen met maatschappelijk beleid

Aandelen met maatschappelijk beleid zijn investeringen in bedrijven die zich richten op maatschappelijk verantwoord ondernemen. U kiest hierbij voor ondernemingen die bewust zijn van hun verantwoordelijkheid tegenover milieu, maatschappij en aandeelhouders. Aandelen in een gematigde portefeuille worden enkel belegd in maatschappelijk verantwoorde ondernemingen.

Actief aandeelhouderschap is een duurzame beleggingsmethode. Het houdt in dat u actief in gesprek gaat met directies en stemt op aandeelhoudersvergaderingen om verduurzaming te bevorderen. Een investeerder in duurzame investeringen heeft zo de mogelijkheid tot inspraak en maatschappelijke invloed op bedrijven. De beleggingsstrategie maakt vaak gebruik van stemmen bij volmacht op aandeelhoudersvergaderingen, met focus op ecologische en sociale kwesties. Dit stimuleert maatschappelijk verantwoord ondernemen.

Sommige aandeelhouders hechten waarde aan sociale of ecologische aspecten, naast financiële doelen. Aandeelhouders met aanvullende belangen waarderen ook sociale en ecologische doelen. Professionele beleggers in duurzame investeringen gebruiken vooral aandelen van verantwoordelijke bedrijven. Verantwoord beleggen erkent de maatschappelijke impact van investeren.

Hoe begin je met maatschappelijk verantwoord beleggen?

Om te beginnen met maatschappelijk verantwoord beleggen, bepaalt u eerst uw persoonlijke duurzame overtuigingen en waarden. Dit startpunt helpt u bij het vaststellen van concrete doelen op het gebied van milieu, sociale rechtvaardigheid of goed bestuur. Daarna informeert u zich over de kernprincipes, strategieën en beleggingsvormen die passen bij uw ethische overtuigingen. Doe onderzoek naar keurmerken en labels voor duurzame beleggingen en verschillende ethische fondsen via online bronnen en financiële adviseurs. Een kleine investering kan helpen om geleidelijk vertrouwen op te bouwen en uw comfortniveau te peilen.

Stap 1: Bepaal je visie

Het bepalen van uw visie voor maatschappelijk verantwoord beleggen begint met zelfreflectie. Stel uzelf de juiste vragen: wat wilt u bereiken, waar wilt u naartoe en wat zijn uw waarden? Deze zoektocht naar uw passie en het beantwoorden van zelfreflectieve vragen is essentieel. Een heldere visie geeft duidelijkheid en richting aan uw beleggingsstrategie, wat een doorlopend proces van reflectie is.

Stap 2: Kies je beleggingsvorm

De tweede stap in maatschappelijk verantwoord beleggen is het kiezen van uw beleggingsvorm. Deze keuze baseert u op uw persoonlijke beleggingsstrategie, doelen en ervaring. Het is belangrijk om de risico's en mogelijkheden van individuele beleggingen goed in kaart te brengen. Een weloverwogen financiële besluitvorming is essentieel, waarbij u rekening houdt met marktcondities, uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. U bepaalt uw strategie door rekening te houden met uw persoonlijke risicobereidheid en investeringsdoelen. Denk hierbij aan specifieke beleggingsstrategieën zoals ESG, Value of Allweather. Voor beginnende beleggers is het verstandig beleggingsactiva zoals aandelen, fondsen of ETF's te selecteren, met aandacht voor diversificatie.

Stap 3: Controleer kosten en voorwaarden

Bij maatschappelijk verantwoord beleggen is het belangrijk om de kosten en voorwaarden goed te controleren. Deze kunnen sterk verschillen per beleggingsproduct en aanbieder. Let op zaken als beheerkosten, transactiekosten en de specifieke duurzaamheidscriteria die een fonds hanteert. Voor een helder overzicht van de actuele kosten en voorwaarden raadpleegt u de informatie van de aanbieder zelf.

Stap 4: Spreid je inleg

Spreid je inleg betekent dat u uw geld niet in één keer belegt. Gespreid instappen houdt in dat u uw inleg verdeelt over meerdere momenten bij beleggen. Dit kan helpen om het risico te verkleinen. U vermijdt zo dat u alles investeert op een ongunstig moment. Zo profiteert u van gemiddelde prijzen over een langere periode.

Waar let je op bij duurzame beleggingsfondsen?

Bij duurzame beleggingsfondsen let u op de duurzaamheidscriteria, kosten en beleggingsstrategieën. Zorgvuldig onderzoek helpt u een weloverwogen keuze te maken die financieel en ethisch rendeert. U controleert kritisch de duurzaamheidsclaims en de toegepaste ESG-criteria. Dit omvat onder andere de SFDR-classificatie, transparantie over selectiecriteria en het stembeleid.

SFDR-classificatie en duurzaamheidslabels

Maatschappelijk verantwoord beleggen maakt gebruik van de SFDR-classificatie en duurzaamheidslabels voor duidelijkheid. Deze classificaties, Artikel 6, 8 en 9, zijn door de Europese Unie ingevoerd om financiële producten te categoriseren. Artikel 6 omvat niet-duurzame producten, ook wel mainstream genoemd. Producten die milieu- of sociale kenmerken bevorderen, vallen onder Artikel 8 en worden als lichtgroen beschouwd. Hoogst duurzame producten met een specifiek duurzaam investeringsdoel vallen onder Artikel 9, de donkergroene categorie. De SFDR-regelgeving vereist een verplichte classificatie voor financiële instellingen in de EU, wat zorgt voor betere transparantie over duurzaamheidsclaims.

Transparantie over selectiecriteria

Transparantie over selectiecriteria betekent dat beleggingsfondsen helder moeten zijn over hoe zij hun duurzame beleggingen kiezen. U wilt weten welke bedrijven wel of niet in het fonds komen. Deze criteria verschillen per aanbieder en fonds — een fonds kan bijvoorbeeld bepaalde sectoren uitsluiten. Voor gedetailleerde informatie raadpleegt u de specifieke fondsinformatie of de aanbieder zelf.

Stembeleid en aandeelhoudersengagement

Stembeleid en aandeelhoudersengagement zijn kernonderdelen van maatschappelijk verantwoord beleggen. Dit concept staat bekend als actief aandeelhouderschap, een duurzaam beleggingsinstrument. Het houdt in dat u invloed gebruikt via engagement en stemrecht om gedragsverbetering en positieve ESG-veranderingen bij bedrijven te bewerkstelligen. Active Ownership omvat stemmen van aandeelhoudersrechten en engagement. Het behelst ook actief in gesprek gaan met directies en stemmen op aandeelhoudersvergaderingen om verduurzaming te bevorderen. Active Ownership bevat activiteiten en acties als stemmen van aandeelhoudersrechten en engagement. De implementatie hiervan gebeurt via stemmen van aandeelhoudersrechten en engagement. Daarnaast omvat Active Ownership ook MVB rapportages en documentatie.

Wat is maatschappelijk verantwoord beleggen?

Maatschappelijk verantwoord beleggen is een investeringsbenadering die verder kijkt dan alleen financieel rendement. U kiest voor bedrijven die extrafinanciële criteria naleven, zoals respect voor het leefmilieu, sociale verantwoordelijkheid en goed bestuur. Het doel is om positieve verandering en een duurzamere wereld te bevorderen, terwijl u tegelijkertijd rendement genereert. Dit betekent investeren in ondernemingen die aandacht hebben voor mens en milieu en bijdragen aan duurzame ontwikkeling. Voor meer informatie over maatschappelijk verantwoord beleggen, kunt u verder lezen. Deze aanpak staat ook bekend als ESG-beleggen of sociaal verantwoord investeren (SRI).

Wat is maatschappelijk verantwoord beleggen?

Wat zijn maatschappelijke beleggingen?

Maatschappelijke beleggingen zijn investeringen in bedrijven of projecten die een positieve maatschappelijke bijdrage leveren, naast financieel rendement. Deze beleggingen richten zich op duurzame energie, sociale ontwikkeling of de circulaire economie. Impactbeleggen is de groenste vorm van duurzaam beleggen, waarbij maatschappelijk rendement voorop staat. U toont hiermee maatschappelijke betrokkenheid bij mens, maatschappij en milieu. Beleggers in maatschappelijk verantwoord ondernemende bedrijven helpen sociale ongelijkheden te verminderen en bevorderen een rechtvaardigere samenleving. Dit stelt u in staat bij te dragen aan positieve veranderingen in de samenleving, bijvoorbeeld door te investeren in maatschappelijke ondernemingen of sociale initiatieven.

Wat zijn de 3 P's van maatschappelijk verantwoord ondernemen?

De 3 P's van maatschappelijk verantwoord ondernemen staan voor People, Planet en Profit. Dit concept, ook wel de Triple Bottom Line genoemd, draait om een evenwicht tussen financiële resultaten, sociale belangen en het milieu. Het gaat hierbij om ondernemen met gezond verstand, waarbij beslissingen worden genomen met oog op ecologische en maatschappelijke impact.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Jazeker, beleggen met 100 euro per maand is zinvol, vooral op de lange termijn. Een vroege startende belegger kan met deze maandelijkse inleg na 40 jaar beleggen bijna 190.000 euro opbouwen, gebaseerd op een gemiddeld rendement van 6 procent. Zelfs over 30 jaar kan een inleg van 100 euro per maand resulteren in een vermogen van 49.000 euro bij 6% rendement, of zelfs 122.709 euro bij 7% rendement. Dit toont aan dat het rente-op-rente effect zorgt voor aanzienlijke groei. Wie 100 tot 200 euro per maand belegt, kan bij een gemiddeld rendement van 8% binnen 40 jaar zelfs meer dan 600.000 euro opbouwen.