Wat is maatschappelijk beleggen?

Maatschappelijk beleggen is een investeringsvorm die, naast financieel rendement, mens, milieu en maatschappij meeweegt. Deze aanpak staat ook bekend als maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB) of ESG-beleggen. U kiest hierbij voor investeringen die goed zijn voor mens en milieu, en zo bijdraagt aan positieve veranderingen.

Wat betekent maatschappelijk beleggen?

Maatschappelijk beleggen is een investeringsstrategie die, naast financieel rendement, ook de impact op mens, milieu en maatschappij meeweegt. Het betekent dat u belegt in bedrijven die actief aandacht besteden aan sociale en ecologische aspecten. Duurzaam beleggen houdt rekening met naast winst ook milieu, mens en maatschappij. Het is een vorm van investeren waarbij de gevolgen voor mens en milieu worden meegewogen.

Duurzaam beleggen is een verzamelterm die maatschappelijk verantwoord beleggen, sociaal verantwoord beleggen en ethisch beleggen omvat. Het staat ook bekend als maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB) of ESG-beleggen. Maatschappelijk verantwoord beleggen komt dichter bij de internationaal gebruikelijke term ESG-beleggen. Het heeft als doel zowel financieel rendement te behalen als sociale en milieudoelstellingen na te streven. Dit betekent het afstemmen van investeringsbeslissingen op maatschappelijke en milieudoelen. Zo kunt u uw geld laten werken en tegelijkertijd een positieve bijdrage leveren aan de maatschappij.

Hoe werkt maatschappelijk verantwoord beleggen?

Maatschappelijk verantwoord beleggen werkt door te investeren in bedrijven die geselecteerd zijn op sociale en milieukundige criteria. U kiest voor investeringen die goed zijn voor mens, milieu en maatschappij, door te beleggen in bedrijven die aandacht geven aan mens en milieu. Duurzame beleggers kiezen milieuvriendelijke en sociaal verantwoordelijke bedrijven, waarbij de selectie voor particuliere beleggers wordt beïnvloed door de omgang met milieu, werknemers en bedrijfsbestuur. Dit betekent dat u alleen belegt in landen en bedrijven met een positieve impact, zodat uw investeringen persoonlijke waarden en overtuigingen weerspiegelen. Het doel is financiering van bedrijven die bijdragen aan duurzame ontwikkeling, wat beleggers in staat stelt positieve maatschappelijke impact te realiseren via diverse fondsen en ETF's.

ESG-criteria

ESG-criteria staan voor Environmental (milieu), Social (maatschappelijke verantwoordelijkheid) en Governance (goede bedrijfsleiding). Dit zijn niet-financiële evaluatiecriteria die dienen als factoren voor de evaluatie van ondernemingen en investeringen. Ze bieden een kader voor de beoordeling van de duurzaamheid en het ethisch gedrag van bedrijven. Vermogensbeheerders passen deze criteria toe bij de selectie van beleggingen, waaronder duurzame ETF's, om zo bedrijven te identificeren die zowel economische als duurzame doelen nastreven. Deze criteria vormen een belangrijke basis voor ethisch beleggen.

Selectie van bedrijven

De selectie van bedrijven voor maatschappelijk beleggen gebeurt via verschillende methoden. Een veelgebruikte aanpak is de Best-in-Class strategie, die de best presterende bedrijven binnen hun eigen sector selecteert op basis van milieu-, maatschappij- en beheercriteria. Zo kiest het selectieproces van duurzame beleggingen de beste 50% van 375 bedrijven per sector. BNP Paribas SRI-ETFs volgen bijvoorbeeld deze methode, waarbij gekwalificeerde bedrijven met een ESG-minimumrating worden geselecteerd, rekening houdend met sectortype en omvang. Het SRI-selectieproces kiest vervolgens de ESG-best presterende bedrijven uit de overgebleven pool. De DuurzaamTopSelectie portefeuille bevat 20 sterke merken die hoog scoren op duurzame screening en fundamentele selectie. Ook beoordeelt het team van Van Lanschot Kempen beleggingsproposities op een aantrekkelijke risico-rendementsverhouding en toekomstig ESG-potentieel. Sommige vermogensbeheerders kiezen ervoor de beste bedrijven te selecteren voor toekomstig rendement, terwijl de beleggingsadviseurs van WereldTopSelectie wereldwijd best presterende bedrijven selecteren. Een ETF met focus op de watersector past een best-in-class benadering toe om bedrijven met de beste duurzaamheidsscores te selecteren binnen hun sector.

Fondsen en ETF's

Beleggingsfondsen en ETF's bieden een eenvoudige manier om gespreid te beleggen. Ze verzamelen geld van meerdere beleggers. Deze fondsen bieden gediversifieerde portefeuilles van aandelen, obligaties of andere activa. Ze zijn geschikte opties voor beginnende beleggers, omdat u profiteert van diversificatie en professioneel beheer. Indexfondsen en ETF's volgen vaak marktindices en bieden brede marktdekking. Dit zorgt voor directe diversificatie via spreiding over meerdere activa. Ze leveren gespreide blootstelling aan aandelen of obligaties. Beleggers kunnen hiermee in een breed scala aan activa beleggen.

Wat zijn de voordelen voor beleggers?

Maatschappelijk beleggen biedt beleggers de kans om zowel financieel als maatschappelijk rendement te behalen. U combineert hiermee uw investeringen met een positieve impact op mens en milieu. Dit kan leiden tot een stabieler financieel resultaat en een verminderd risico op lange termijn.

Financieel rendement

Financieel rendement is de winst die u behaalt op een belegging, ofwel de totale opbrengst van uw investering. Het verwijst naar de winstgevendheid van uw financiële activa en wordt altijd uitgedrukt als een percentage. U berekent dit rendement met de formule (Opbrengst – Kosten) ÷ Kosten × 100. Het effectief rendement meet de rendabiliteit van uw belegging over een bepaalde periode. Dit houdt rekening met waardeverandering, dividend en kosten. Het totale rendement bestaat uit koerswinst en uitgekeerde dividenden, waarbij een positief rendement vermogenswinst omvat. Ook bij impactbeleggingen streeft u naar financieel rendement.

Risico en spreiding

Risico en spreiding zijn belangrijke concepten bij maatschappelijk beleggen. U beheert risico's effectief door uw beleggingen te spreiden. Spreiding vermindert risico's door uw portefeuille te verdelen over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Dit kan bijvoorbeeld door een combinatie van risicovolle aandelen en minder risicovolle obligaties. Door te spreiden verkleint u de onvoorspelbaarheid van de impact van uitschieters en daalt het koersrisico. Het is echter goed om te weten dat risicospreiding ook de kans op grote winsten vermindert.

Invloed op vermogen

Maatschappelijk beleggen heeft invloed op uw vermogen door de combinatie van financieel rendement en maatschappelijke impact. U investeert in bedrijven die naast winst ook waarde creëren voor mens en milieu. De financiële prestaties hiervan kunnen variëren, net als bij traditioneel beleggen. Dit maakt maatschappelijk beleggen een keuze die verder gaat dan alleen cijfers — het is een investering in zowel uw portemonnee als de planeet. U bouwt zo aan een vermogen dat bijdraagt aan een betere wereld.

Welke vormen van verantwoord beleggen zijn er?

Maatschappelijk beleggen kent diverse vormen, elk met een eigen aanpak om financiële en maatschappelijke doelen te combineren. U kunt kiezen voor een uitsluitingsbeleid, best-in-class beleggen, of impact beleggen. Bij impact beleggen staat maatschappelijk rendement voorop, met een aantoonbare bijdrage aan een betere maatschappij. Stel, u wilt met uw spaargeld een concrete verandering teweegbrengen; dan biedt duurzaam beleggen u de hefboom voor die verandering. Ongeacht uw keuze, vereist duurzaam beleggen altijd naleving van basisprincipes zoals spreiden, diversifiëren en lange termijn denken.

Uitsluitingsbeleid

Uitsluitingsbeleid is een duurzame beleggingsstrategie waarbij u niet investeert in bepaalde bedrijven of sectoren. Dit betekent het verwijderen van specifieke schadelijke sectoren of praktijken uit uw beleggingsuniversum. Voorbeelden hiervan zijn fossiele brandstoffen, tabak, wapenproductie, kansspelen en de kolenindustrie. Een kwalitatieve methode kan bedrijven uitsluiten op basis van duurzaamheidskarakteristieken, soms met een absoluut uitsluitingscriterium. In een Net Zero-beleggingsuniversum vermijdt men investeringen in milieucontroversiële bedrijven. Ook kunnen beleggingen uit de portefeuille worden verwijderd na een negatieve gebeurtenis.

Best-in-class beleggen

"Best-in-class beleggen" verwijst naar een superieure beleggingsstrategie. Indexbeleggen wordt vaak gezien als de beste beleggingsstrategie voor de meeste particuliere beleggers, namelijk 90%. Het is de beste manier om vermogen op te bouwen en te laten groeien. Deze strategie levert consistent beter rendement op dan zowel professionele als particuliere beleggers, en presteert beter dan actief beheer. Wereldwijd heeft indexbeleggen een hoger langetermijnrendement. Het wordt gewaardeerd om zijn eenvoud, lage kosten en langetermijneffectiviteit. Bovendien biedt indexbeleggen betere spreiding dan beleggen in enkele ETF's, wat bijdraagt aan relatief hogere rendementen.

Impact beleggen

Impact beleggen richt zich op beleggingen die, naast het behouden van financieel rendement, ook positieve maatschappelijke en milieueffecten nastreven. Het kenmerkt zich door de intentie om bij te dragen aan een duurzame toekomst voor mens en planeet. Beleggers willen deze impact ook meten. Dit is een vorm van beleggen die een sterkere positieve impact op de wereld nastreeft dan algemeen duurzaam beleggen. Het belegt specifiek in bedrijven, fondsen of projecten die maatschappelijke of duurzame impact realiseren.

Waar moet je op letten bij maatschappelijk beleggen?

Bij maatschappelijk beleggen let u op de afweging tussen financieel rendement en de impact op mens, milieu en maatschappij. Het is belangrijk uw persoonlijke waarden te bepalen. Controleer of de fondsen overeenkomen met uw ethische overtuigingen en sociale en ecologische criteria. Milieu, werknemersomgang en bedrijfsbestuur spelen hierbij een belangrijke rol. Denk ook aan de kosten, voorwaarden en de veiligheid van uw vermogen.

Kosten en voorwaarden

De kosten en voorwaarden van maatschappelijk beleggen verschillen per aanbieder. U betaalt bijvoorbeeld transactiekosten, beheerkosten en servicekosten, die uw uiteindelijke rendement beïnvloeden. Ook de minimale inleg en de flexibiliteit van uw belegging hangen af van de specifieke voorwaarden. Voor actuele en gedetailleerde informatie raadpleegt u het beste de aanbieder zelf. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) biedt daarnaast algemene richtlijnen voor beleggingsproducten.

Duurzaamheid van de beleggingsvisie

De duurzaamheid van de beleggingsvisie bij maatschappelijk beleggen betekent dat u verder kijkt dan alleen financieel rendement. Het integreert milieu-, sociale en governance-factoren (ESG) in het beleggingsproces. Dit is een langetermijngerichte benadering die streeft naar zowel financiële opbrengsten als een positieve impact op mens, milieu en maatschappij. U zoekt een evenwicht tussen mens, milieu en economie. Deze visie verandert uw manier van denken over geld en de impact ervan. Het omvat ook risicobeheer door aspecten van goed bestuur mee te nemen. U investeert met de intentie een positieve impact te creëren.

Veiligheid van je vermogen

De veiligheid van uw vermogen is een belangrijke vraag voor eindbeleggers, zeker in 2024. Veel mensen die vermogensbeheer hebben, verwachten dat hun vermogen veilig is; dit vermogen is dan ook beveiligd bij een vermogensbeheerder. Bescherming van uw vermogen via risicobeheersing is essentieel om uw financiële toekomst veilig te stellen. Beleggers worden geadviseerd om te leren hun eigen vermogen optimaal te beschermen. Dit omvat het begrijpen van vermogensbescherming als concept, vooral voor wie in online financiële dienstverlening investeert. Beleggenonline.info moedigt bezoekers aan hun eigen vermogen optimaal te beschermen, wat cruciaal is voor financiële zelfbescherming. Stel, u belegt in maatschappelijk verantwoorde fondsen; dan wilt u ook zeker weten dat uw inleg beschermd is tegen onnodige risico's. Actief kennis opdoen over vermogensbescherming is voor de meeste beleggers essentieel.

Hoe begin je met maatschappelijk beleggen?

Om te beginnen met maatschappelijk beleggen, start u met het bepalen van uw persoonlijke doelen. Een belegger die wil starten met impact investeren krijgt zo inzicht in de eerste stappen. Daarna kiest u een passende aanbieder en opent u een rekening.

Bepaal je doelen

Het bepalen van uw doelen voor maatschappelijk beleggen helpt bij het creëren van een duidelijk plan en het behouden van motivatie. U definieert financiële doelen door korte- en langetermijndoelen vast te stellen die duidelijk en meetbaar zijn. Dit behelst bewust nadenken over wat u wilt bereiken, waarom het belangrijk is en welke stappen nodig zijn. Specifieke doelen helpen bij het bepalen van de te volgen stappen en succescriteria. Duidelijke en meetbare doelen creëren focus en richting voor de benodigde acties. Een meetbaar doel vaststellen qua kwantitatieve waarde is hierbij een belangrijke stap. Het is belangrijk om uw doelstellingen SMART op te stellen. Dit staat voor Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Realistisch en Tijdgebonden. Dit maakt het mogelijk om de voortgang bij te houden en behaalde mijlpalen te belonen.

Kies een passende aanbieder

Een passende aanbieder voor maatschappelijk beleggen kiest u op basis van uw persoonlijke doelen en voorkeuren. Let hierbij op de beleggingsvisie van de aanbieder en hoe deze aansluit bij uw eigen duurzaamheidscriteria. De kosten en voorwaarden verschillen per aanbieder; vergelijk deze zorgvuldig. Voor een overzicht van aanbieders en hun specifieke aanbod kunt u de websites van de aanbieders zelf raadplegen.

Open je rekening

U moet een beleggingsrekening openen om te starten met maatschappelijk beleggen. Ook als beginnende belegger opent u een investeringsrekening bij een geschikte partij. Dit kan bij een broker of robo-adviseur, zoals SAXO. Het openen van zo'n beleggersrekening kan in enkele minuten. Het proces omvat het selecteren van een makelaar, het aanmaken van het account, het koppelen van uw bankrekening en het doen van een storting. Voor banksparen heeft u een gebruikelijke betaalrekening nodig als tegenrekening. Een termijnrekening vereist een koppeling met een NIBC spaarrekening, getrouwheidsrekening of flex rekening. Bij NIBC, voor het openen van een gratis spaarrekening, maakt u minimaal €0,01 over vanaf uw tegenrekening; stap 3 is het aanmaken van een account en het vinden van uw rekeningnummer.

Wat zijn maatschappelijke beleggingen?

Maatschappelijke beleggingen zijn investeringen die, naast financieel rendement, ook een positieve bijdrage leveren aan de maatschappij. U kiest hierbij voor bedrijven of projecten die goed zijn voor mens, milieu en maatschappij. Denk aan investeringen in duurzame energie, sociale ontwikkeling of de circulaire economie. Impactbeleggen, een onderdeel van maatschappelijk verantwoord beleggen, richt zich specifiek op het oplossen van maatschappelijke of milieuproblemen. Het doel is een aantoonbare bijdrage aan een betere samenleving, waarbij sociale effecten centraal staan. Zo toont een duurzame beleggingsportefeuille uw betrokkenheid bij mens, maatschappij en milieu.

Wat is een voorbeeld van maatschappelijk verantwoord beleggen?

Een voorbeeld van maatschappelijk verantwoord beleggen is investeren in groene bedrijven of ESG-gerichte fondsen. U kiest dan voor bedrijven die een positieve maatschappelijke en milieu-impact creëren. Zo selecteert u bedrijven die het welzijn van werknemers en sociale rechten respecteren. Dit betekent dat u investeert in ondernemingen die zich richten op milieubescherming, huisvesting, drinkwatertoegang of mensenrechten.

Duurzame investeerders ondersteunen via hun beleggingen initiatieven zoals onderwijs- en gezondheidsinitiatieven. Ook investeringen in groene energie en maatschappelijk verantwoorde bedrijven vallen hieronder. Dit ondersteunt ethische praktijken. Een investeerder in maatschappelijk verantwoord beleggen kiest alleen landen en bedrijven met een positieve impact op maatschappij en milieu. Het doel van ethisch beleggen is altijd een positieve impact op maatschappij en milieu.

Impactbeleggen is een vorm waarbij het maatschappelijk rendement voorop staat. Hierbij staat een aantoonbare bijdrage aan een betere maatschappij centraal. Volgens particuliere beleggers behelst duurzaam beleggen het leveren van een meetbare positieve maatschappelijke bijdrage. Dit draagt bij aan een betekenisvolle bijdrage aan de gezondheid van land, planeet, samenleving en familie. Beleggers die kiezen voor Socially Responsible Investing (SRI) nemen ESG-criteria mee in hun beleggingsbeslissingen.

Wat zijn de 4 soorten beleggingen?

Voor particuliere beleggers zijn er diverse beleggingsvormen. De vier gangbare soorten beleggingen zijn:

1. Aandelen: U koopt een deel van een bedrijf.
2. Obligaties: U leent geld uit aan een overheid of bedrijf.
3. Beleggingsfondsen en ETF's: Deze bundelen geld om gespreid te investeren.
4. Vastgoed: U investeert in onroerend goed of via vastgoedfondsen.

Naast deze basisprincipes van beleggen zijn er ook andere opties, zoals derivaten, cryptocurrency, kunst en valuta.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het belangrijk om eerst uw spaar- en investeringsdoelen te bepalen. Zonder beleggen heeft u een aanzienlijk hoger spaarsaldo nodig voor langdurige behoeften; bijvoorbeeld €1.966.000 voor een maandelijkse behoefte van €2.000 te dekken tussen uw 50e en 100e jaar, uitgaande van 2% inflatie. Voor €3.000 per maand tussen 50 en 70 jaar is al €822.000 nodig, en voor 30 jaar (€3.000 tussen 50 en 80 jaar) zelfs €1.396.000. Dit toont aan dat beleggen, zoals maatschappelijk beleggen, kan helpen om uw vermogen te laten groeien; iemand die €100 per maand spaart via een beleggingsrekening kan na 25 jaar ruim 50.000 euro bereiken.