Gemiddeld rendement berekenen

Gemiddeld rendement berekenen helpt u de gemiddelde winst of het verlies van een belegging over een bepaalde periode te bepalen. Dit percentage geeft aan hoeveel uw investering gemiddeld per jaar is gegroeid of gekrompen. Historisch gezien ligt het gemiddelde rendement op beleggingen vaak tussen de 4% en 7% per jaar over langere periodes. Op deze pagina leest u welke formules u hiervoor gebruikt en welke factoren het rendement beïnvloeden.

Wat is gemiddeld rendement?

Gemiddeld rendement definieert het jaarlijkse percentage dat nodig is om een eindwaarde te bereiken vanuit een beginwaarde. Deze methode staat ook bekend als het geometrisch gemiddeld jaarlijks rendement. U berekent dit met de formule: (1 + totaal rendement) tot de macht (1 gedeeld door tijdshorizon in jaren) min 1.

Het rekenkundig gemiddelde rendement, een simpel gemiddelde van alle rendementen, kan een vertekend beeld geven. Daarom bepaalt het geometrisch rendement het gemiddelde jaarlijkse rendement van een investering nauwkeuriger. U kunt het gemiddeld rendement van meerdere spaarrekeningen of beleggingen berekenen op Berekenhet.nl. Dit verwachte jaarlijkse rendement op vermogen is een persoonlijke variabele in financiële rekenmodellen.

Gemiddeld rendement berekenen over meerdere jaren

Het gemiddelde rendement bij beleggen wordt berekend over meerdere jaren. Dit is nodig omdat het rendement van beleggen sterk varieert per jaar. U kunt hiervoor twee methoden gebruiken: de rekenkundig rendement methode en het geometrisch rendement. De rekenkundig rendement methode berekent een simpel gemiddelde van voorbeeldrendementen, zoals bij ETF-investeringen. Het geometrisch rendement, ook wel 'annualised return' genoemd, bepaalt het gemiddelde jaarlijkse rendement van een investering. Dit jaarlijks rendement wordt bepaald via een specifieke formule.

Rekenvoorbeeld met jaarlijkse rendementen

Een rekenvoorbeeld met jaarlijkse rendementen laat zien hoe uw vermogen groeit. Een investering met een totaalrendement van 81,07% over vijf jaar heeft een jaarlijks geometrisch rendement van 12,61%. Dit berekent u met de formule (1 + totaalrendement)^(1 / houdperiode in jaren) - 1. Zo groeit een inleg van €10.000 met 8% jaarlijks rendement na 10 jaar tot ruim €21.000, en na 20 jaar zelfs tot ruim €46.000. Bij samengestelde rente op €10.000 met 7% per jaar, is het vermogen na 10 jaar €9.671 en na 40 jaar €73.622. Met een jaarlijkse rentevoet van 5 procent kan €10.000 na 30 jaar groeien tot €43.219,42, inclusief herinvestering van de rente. Een storting van €1.000 met 4% rendement per jaar levert na 30 jaar een totaalrendement van €28.328 op. Een ander voorbeeld toont dat €10.000 met 12,5% rendement per jaar na 10 jaar een totaalbedrag van €32.473,21 oplevert.

Rekenvoorbeeld met een hele periode

Een rekenvoorbeeld over een hele periode laat zien wat uw totale rendement is. Stel, u belegt een bedrag voor een periode van 25 jaar. U berekent dan het cumulatieve rendement over deze gehele looptijd. Dit geeft inzicht in de totale groei van uw investering, zonder jaarlijkse schommelingen apart te bekijken. Het is een manier om de eindwaarde van uw belegging na 25 jaar te bepalen.

Welke formule gebruik je voor rendement berekenen?

Om het rendement van uw beleggingen te berekenen, gebruikt u diverse formules die de verandering in waarde, opbrengsten en kosten, of de verhouding tussen vermogens vergelijken. De basisformule voor rendement kijkt vaak naar het verschil tussen eind- en beginwaarde gedeeld door de beginwaarde. Voor een completer beeld van uw beleggingen kunt u het rendement berekenen met methoden zoals het rekenkundig, meetkundig of geannualiseerd gemiddelde, of door samengesteld rendement te bekijken.

Rekenkundig gemiddelde rendement

Het rekenkundig gemiddelde rendement berekent het gemiddelde van jaarlijkse rendementen. Deze methode is een simpel gemiddelde van alle rendementen, bijvoorbeeld voor ETF-investeringen over de korte termijn. Het gemiddeld jaarlijks totaal rendement is een hypothetische waarde gebaseerd op prijsverandering en opbrengsten. De rekenkundige methode kan echter een vertekend beeld geven, vooral bij grote schommelingen. Zo is bij rendementen van -50% en +100% het rekenkundig gemiddelde +25% per jaar, terwijl het geometrisch gemiddelde 0% per jaar is. Een simpel gemiddelde over 5 jaar berekent de som van rendementen gedeeld door het aantal jaren. Historisch gezien ligt het gemiddelde rendement bij beleggen, inclusief recessies en over meerdere decennia, rond de 7 procent per jaar, soms zelfs 6% voor lange termijn beleggingen. Marktconform bedraagt dit gemiddelde rendement voor beleggers vaak tussen de 10 en 15 procent per jaar.

Meetkundig gemiddeld rendement

Het meetkundig gemiddeld rendement geeft een realistisch beeld van de jaarlijkse groei van uw belegging. Deze methode verschilt van het rekenkundig gemiddelde, dat simpelweg het gemiddelde van alle rendementen berekent. Dat rekenkundig gemiddelde kan een vertekend beeld geven, vooral bij grote schommelingen in rendementen. Een meetkundige berekening houdt rekening met het effect van samengestelde rente, wat de werkelijke groei over een langere periode beter weergeeft. Zo had een fictieve portefeuille tussen 1989 en 2012 een meetkundig rendement van 6,62 procent. Het rekenkundig rendement voor diezelfde periode was 6,73 procent, wat het verschil in methodiek benadrukt.

Geannualiseerd rendement berekenen

Geannualiseerd rendement is het jaarlijkse percentage dat nodig is om een eindwaarde te bereiken vanaf een beginwaarde. Het is het rendement omgerekend naar één jaar, wat een jaarlijks gemiddelde over een periode geeft. Dit is de meest eerlijke manier om de werkelijke groei van uw investering te zien, vooral als u beleggingen met verschillende looptijden wilt vergelijken. De formule hiervoor is (1 + totaal rendement) tot de macht (1 gedeeld door tijdshorizon in jaren) min 1. Dit wordt ook wel jaarlijks geometrisch rendement of annualised return genoemd. Stel, u heeft een totaal rendement van 81,07% behaald over 5 jaar. Dan is het geannualiseerde rendement 12,61% per jaar. Voor een voorbeeldbelegging in aandelen van Example AG bedraagt dit geannualiseerde rendement ook 12,61% over een periode van 5 jaar.

Welke factoren beïnvloeden het rendement per jaar?

Diverse factoren beïnvloeden het gemiddeld rendement per jaar, waaronder beleggingsrisico, de looptijd van uw investering en het algemene renteniveau, maar ook de spaarrente, de prestaties van aandelenmarkten en de ontwikkelingen op de woningmarkt. Het rendement op aandelen hangt bijvoorbeeld af van koerswinst en dividend, beïnvloed door financiële en macro-economische factoren. Daarnaast zijn er invloeden zoals uw beleggingsstrategie, marktomstandigheden en wisselkoersen, die de financiële opbrengst bepalen. Belangrijk is dat er geen garantie is voor toekomstige prestaties. Verder bepalen uw inleg, opnames, kosten, belasting en inflatie mede het uiteindelijke rendement.

Inleg en extra stortingen

Inleg en extra stortingen zijn manieren om uw beleggingen aan te vullen, wat uw basisvermogen vergroot. Beleggers kunnen extra stortingen doen bovenop hun maandelijkse inleg, bijvoorbeeld met vakantiegeld of overgehouden spaargeld. Regelmatig bijstorten is een slimme zet voor vermogensopbouw, omdat dit de kans op een vervroegd pensioen vergroot via samengestelde rente.

U kunt kiezen voor een combinatie van eenmalige en periodieke inleg. Een aanvullende investering is een invoerveld voor extra periodieke inleggen. U specificeert altijd zelf het bedrag van deze extra stortingen.

Bij Meesman mag u extra stortingen doen vanaf €20, na uw eerste storting. Een Meesman Beleggingsrekening staat onbeperkte stortingen toe boven de minimum inleg. Ook bij BrightPensioen kunt u uw inleg elke maand aanpassen of verhogen. Extra stortingen bij Meesman pensioenbeleggen zijn bovendien op elk moment zonder extra kosten mogelijk.

Opnames en tussentijdse verkopen

Opnames en tussentijdse verkopen beïnvloeden direct uw gemiddelde rendement. Wanneer u geld opneemt of beleggingen verkoopt, verandert de basis van uw vermogen. Dit heeft invloed op hoe het rendement over de resterende periode berekend wordt. De precieze impact hangt af van het moment en de omvang van deze transacties. Voor een nauwkeurige berekening van uw specifieke situatie kunt u het beste uw aanbieder raadplegen.

Kosten, belasting en inflatie

Inflatie, kosten en belasting zijn nauw met elkaar verbonden. Inflatie werkt als een belasting, omdat het de kosten van goederen en diensten verhoogt en uw koopkracht vermindert. Dit wordt ervaren als een kostenstijging voor u als consument. Het is een regressieve belasting, wat betekent dat lagere inkomens hierdoor harder worden geraakt.

Verschillende factoren veroorzaken deze kosteninflatie, zoals stijgende belastingen, productiekosten, importprijzen en grondstofprijzen. Ook fiscale lasten bij bedrijven dragen hieraan bij. Wanneer bedrijven te maken krijgen met hogere kosten voor bijvoorbeeld grondstoffen, personeel en logistiek, berekenen zij deze door aan u als consument. Hoge inflatie zorgde eind 2021 voor oplopende kosten voor het bedrijfsleven en kan de winstmarges onder druk zetten. Bovendien brengt inflatie transactiekosten met zich mee, zoals de kosten voor bedrijven om prijslijsten regelmatig aan te passen.

Hoe bereken je rendement van verschillende beleggingen?

U berekent rendement door het verschil tussen de eind- en beginwaarde van een belegging te delen door de beginwaarde en dit met 100 te vermenigvuldigen, wat het rendement in procenten geeft. De methode hangt sterk af van het type investering, zoals aandelen, obligaties of onroerend goed, en er zijn verschillende methoden voor rendementsberekening. Het totale rendement van een belegging bestaat uit samengesteld totaal rendement, waarbij de berekening ingewikkelder wordt door factoren als dagelijkse koersbewegingen, dividenden of maandelijkse inleg, vooral bij een aandelenbelegging waar dividenden en koersstijgingen meetellen.

Aandelen

Het gemiddeld rendement berekenen voor aandelen vraagt om een andere aanpak dan voor spaargeld. Bij aandelen moet je rekening houden met koersschommelingen en eventuele dividenden. Deze factoren maken de berekening complexer dan bij een vaste rente. Een aandeel dat dividend uitkeert, heeft bijvoorbeeld een ander rendement dan een aandeel dat alleen in waarde stijgt. Voor specifieke details over de berekening van het rendement van uw aandelenportefeuille kunt u de informatie van uw broker raadplegen.

ETF's

ETF's zijn beleggingsinstrumenten. Ze volgen de prestaties van een index of activum en worden passief beheerd. Ze bieden gemakkelijke toegang tot diverse activaklassen, thema's en strategieën. Dit maakt ze veelzijdig voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Deze beleggers zoeken brede diversificatie. ETF's zijn een eenvoudige en efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen. Ze faciliteren brede vermogensdiversificatie. Dit is een belangrijke innovatie voor particuliere beleggers. U kunt ETF's gebruiken voor zowel passieve als actieve beleggingsstrategieën.

Spaargeld en deposito's

Spaargeld en deposito's bieden een ander soort rendement dan beleggingen. Bij spaargeld ontvang je meestal een variabele rente, terwijl deposito's een vaste rente over een afgesproken periode bieden. Dit maakt het berekenen van het gemiddeld rendement eenvoudiger, omdat de opbrengsten vaak stabieler zijn. Voor de meest actuele rentetarieven raadpleegt u de websites van de banken.

Hoe bereken je behaald rendement?

U kunt behaald rendement berekenen door het verschil tussen de eindwaarde en de beginwaarde van een belegging te delen door de beginwaarde, en dit met 100 te vermenigvuldigen om het rendement in procenten uit te drukken. Dit eenvoudige rendement kan ook als een rekenkundig gemiddelde of een jaarlijks geometrisch rendement worden berekend. Het rekenkundig gemiddelde is dan een simpel gemiddelde van de rendementen. De manier waarop u dit doet, hangt af van wat u meeneemt in de berekening, zoals alleen de aankoop- en verkoopprijs, of ook dividend en kosten.

Behaald rendement berekenen met aankoop- en verkoopprijs

U berekent het behaalde rendement met aankoop- en verkoopprijs door de verkoopprijs en totale inkomsten te vergelijken met de aankoopprijs. De formule is: (verkoopprijs - aankoopprijs + totaal inkomen) / aankoopprijs * 100%. Deze methode is eenvoudig en past bij korte perioden. Voor aandelen berekent u het nominale rendement als (verkoopprijs - aankoopprijs) gedeeld door de aankoopprijs. Dit nominale rendement geldt voor investeringen in aandelen over één jaar. Een concreet voorbeeld toont een rendement van 7,79 procent, berekend uit huuropbrengsten, kosten en de aankoopprijs.

Behaald rendement berekenen inclusief dividend en kosten

Om uw behaald rendement te berekenen, inclusief dividend en kosten, kijkt u naar de som van koerswinst en uitgekeerde dividenden. Het totale rendement van een aandelenbelegging wordt samengesteld uit totaalrendement inclusief dividenden en koersstijging. Dit betekent dat u zowel de procentuele verandering in de aandelenkoers als de dividenden meeneemt in uw berekening. Het dividendrendement berekent u door het jaarlijkse dividend per aandeel te delen door de huidige aandelenprijs. Bijvoorbeeld, een aandeel met $2 dividend en een koers van $50 geeft een rendement van 4 procent. Kosten, zoals transactiekosten of beheerkosten, verminderen uw uiteindelijke rendement. Uiteindelijk geeft het meenemen van alle componenten een compleet beeld van uw werkelijke winst of verlies.

Hoe bereken je cumulatief rendement?

Cumulatief rendement meet de totale winst of het verlies van een belegging over de gehele looptijd, zoals gedefinieerd bij vermogensbeheer. Het omvat de som van koerswinst en uitgekeerde dividenden. U berekent dit door de winst te delen door de initiële investering, of door het verschil tussen de eindwaarde en de totale inleg te delen door het oorspronkelijke bedrag en te vermenigvuldigen met 100. Dit rendement kunt u berekenen over meerdere periodes, bijvoorbeeld door de berekening over deelperioden te splitsen. Voor meer informatie over cumulatief rendement berekenen kunt u verder lezen.

Cumulatief rendement berekenen over meerdere periodes

Cumulatief rendement over meerdere periodes berekenen betekent dat je kijkt naar de groei van rendement door samenloop over tijd. Voor een realistisch beeld van de jaarlijkse groei van uw belegging over meerdere jaren gebruikt u het geometrisch rendement, ook wel annualised return genoemd. Dit jaarlijks rendement wordt bepaald met een formule die rekening houdt met het totaalrendement over de houdperiode in jaren; een totaalrendement van 81,07% over 5 jaar resulteert bijvoorbeeld in een jaarlijks rendement van 12,61%. De annualized rendement, of geometrisch gemiddelde rendement, wordt ook via deze formule berekend. De Time-weighted return methode berekent het totaal rendement over meerdere periodes, zoals +21,0% over 2 jaar in case study 1b. Een ander voorbeeld van de Time-weighted return methode toont een totaal rendement van +62,0% over 2 jaar. Voor periodes korter dan één jaar wordt het rendement altijd als cumulatief rendement gepresenteerd, niet als jaarlijks geannualiseerd, en rendementen voor periodes korter dan een jaar worden ook zo weergegeven. Het gemiddeld jaarlijks totaal rendement is simpelweg het gemiddelde totale rendement per jaar, terwijl absolute rendementen van investeringen het totale rendement zonder tijdscomponent meten.

Cumulatief rendement berekenen met tussentijdse stortingen

Cumulatief rendement berekenen met tussentijdse stortingen vraagt om een methode die de invloed van deze stortingen correct verwerkt. De tijdgewogen rendementsmethode berekent het rendement onafhankelijk van tussentijdse stortingen en onttrekkingen, waardoor de invloed van extra stortingen op het fondsrendement buiten beschouwing blijft. Een voorbeeld hiervan toont een totaal rendement van +21,0% over 2 jaar, zelfs met een extra storting van €5.000 na het eerste jaar. Een eenvoudige rendementsberekening voor hetzelfde scenario, inclusief de extra investering, komt echter uit op 15,5% na 2 jaar. Regelmatige stortingen, zoals een maandelijkse inleg van €200 over 30 jaar met 8% rendement, kunnen leiden tot een eindresultaat van €280.000. Ook een maandelijkse inleg van €50 met 7% rendement over 20 jaar levert een eindwaarde van €25.520 op. Een maandelijkse storting van €200 over 20 jaar tegen 3% rente, met 1,2% basisrente en 1,8% getrouwheidspremie, levert een eindbedrag van €64.986 op. Het duurt ongeveer 17 jaar en 10 maanden om een aanzienlijk bedrag op te bouwen met een maandelijkse inleg van €300 en 12% jaarlijks rendement, terwijl dit met een jaarlijkse inleg van €3.600 en hetzelfde rendement ongeveer 36 jaar en 7 maanden kost.

Hoe bereken je het gemiddelde rendement?

Het gemiddelde rendement bereken je meestal met twee methodes: het rekenkundig gemiddelde of het meetkundig gemiddelde. Het rekenkundig gemiddelde is een simpel gemiddelde van jaarlijkse rendementen. Deze methode kan echter minder accuraat zijn bij grote schommelingen en een vertekend beeld geven. Het meetkundig gemiddelde, ook wel geannualiseerd rendement genoemd, bepaalt het gemiddelde jaarlijkse rendement van een investering. Voor een totaal rendement van 81,07% over vijf jaar is dit bijvoorbeeld 12,61% per jaar. Een voorbeeld met rendementen van -50% en +100% laat het verschil zien: rekenkundig is dit +25% per jaar, terwijl het meetkundig gemiddelde 0% per jaar is.

Wat is de formule voor rendement?

De formule voor rendement berekent de verandering in waarde van uw belegging. Er zijn verschillende formules, afhankelijk van de context:

• Algemeen rendement: rendement = vermogen (nieuw) / vermogen (oud) - 1.
• Beleggingsrendement: ((Eindwaarde - Beginwaarde) / Beginwaarde) x 100, of (eindkapitaal - startkapitaal) / startkapitaal × 100.
• Financieel rendement (met opbrengsten/kosten): Rendement (%) = (Opbrengst – Kosten) ÷ Kosten × 100.
• Yield-formule: [(Eindwaarde - Beginwaarde + Inkomen) / Beginwaarde] * 100.
• Eenvoudig rendement: ((verkoopprijs - aankoopprijs + totale inkomsten) / aankoopprijs) x 100%.
• Rendement in financieel domein: Rendement = (Inkomen / Beleggingswaarde) * 100%.
• Eenvoudige renteberekeningen: Rendement = (Winst / Ingezet Kapitaal) × 100.
• Excel-berekening: =(Eindwaarde - Beginwaarde) / Beginwaarde.

Deze formules helpen u de procentuele winst of verlies van uw investering te bepalen.

Hoe werkt de regel van 72 bij beleggen?

De regel van 72 helpt u snel inschatten hoe lang het duurt voordat uw belegging verdubbelt. De 72er-Regel in beleggen en vermogensopbouw beschrijft de tijd totdat een investering verdubbelt op basis van jaarlijks rendement. Deze financiële techniek wordt gebruikt voor het bepalen van de benodigde tijd om een investering te verdubbelen. U deelt hiervoor 72 door het jaarlijkse rendementspercentage. Bij een rendement van 4 procent verdubbelt uw kapitaal bijvoorbeeld in ongeveer 18 jaar. Heeft u een rendement van 7,2 procent, dan verdubbelt uw inleg al in ongeveer 10 jaar. Dit betekent dat u bij een jaarlijks rendement van 7,2 procent uw geld in 10 jaar verdubbelt. De Rule of 72 is een benaderende rekentool en wordt aangeraden alleen als grove richtlijn te gebruiken. Het is een benadering van de duur om geld te verdubbelen of halveren en houdt geen rekening met variaties in rendement, inflatie, belastingen of kosten.

Hoe bereken je rendement over een hele periode?

Om het rendement over een hele periode te berekenen, kijkt u eerst naar het totale rendement van uw investering, wat ook wel absoluut rendement genoemd wordt en de winst of het verlies over de gehele beleggingsperiode zonder tijdscomponent definieert. U rekent dit om naar een jaarlijks gemiddelde, het geannualiseerd rendement. Dit jaarlijks geometrisch rendement berekent u met de formule (1 + r)^(1/T) - 1. Hierbij staat 'r' voor het totaal rendement en 'T' voor de houdduur in jaren. Voor een aandelenvoorbeeld met 81,07% totaal rendement over 5 jaar, is het jaarlijks rendement 12,61%. Een investering zoals Example AG behaalde zo 12,61% per jaar over die 5 jaar. Het gemiddeld jaarlijks totaal rendement is het gemiddelde totale rendement per jaar. Gemiddeld rendement bij beleggen berekent u vaak over meerdere jaren.

Hoe bereken je het gemiddelde rendement per jaar?

Het gemiddelde rendement per jaar kan op diverse manieren worden berekend. Een veelgebruikte en accurate methode voor beleggingen over langere periodes is het geometrisch rendement, ook bekend als de annualised return. Deze benadering geeft een realistisch beeld van de gemiddelde jaarlijkse groei van een investering. Om dit te berekenen, gebruikt u de formule (1 + r)^(1/T) - 1, waarbij 'r' staat voor het totale rendement en 'T' voor de duur van de investering in jaren. Als voorbeeld: bij een totaalrendement van 81,07% over 5 jaar, is het jaarlijkse rendement 12,61 procent. Dit geannualiseerde rendement, zoals toegepast bij een investering als Example AG, weerspiegelt de consistente jaarlijkse groei over diezelfde periode van 5 jaar. Het rekenkundig rendement is een alternatieve methode die simpelweg het gemiddelde van individuele jaarlijkse rendementen neemt. Hoewel deze methode een vertekend beeld kan geven bij volatiele rendementen, is het soms bruikbaar voor kortetermijn ETF-investeringen.