eToro vs Plus500: kosten, aanbod en risico's

Kort gezegd: eToro en Plus500 bieden allebei CFD's aan, maar ze verschillen in opzet. eToro is een sociaal platform met copy trading en echte aandelen, Plus500 is een puur handelsplatform zonder commissies maar met spreads en overnachtkosten. Bij beide verliest de meerderheid van de particuliere CFD-beleggers geld.

Risicowaarschuwing: CFD's zijn complexe producten en brengen door de hefboom een hoog risico met zich mee om snel geld te verliezen. Volgens onze gegevens verliest 81% van de particuliere beleggers geld bij het handelen in CFD's via Plus500. Op de site van eToro staat dat 51% van de particuliere beleggers geld verliest bij het handelen in CFD's met die aanbieder. Overweeg of je begrijpt hoe CFD's werken en of je het risico kunt dragen dat je geld verliest.

eToro en Plus500 worden vaak in één adem genoemd. Beide zijn grote online aanbieders, beide hebben een app waarmee je binnen een paar minuten kunt beginnen, en beide zijn bij Nederlandse beleggers vooral bekend door CFD's. Toch zijn het geen kopieën van elkaar. De ene bouwde zijn naam op een sociaal netwerk waarin je andere beleggers kunt volgen, de andere houdt het bij een compact handelsplatform. In dit artikel zetten we de verschillen naast elkaar: wat je ermee kunt doen, wat het kost, waar ze onder toezicht staan en wat het verliespercentage zegt.

eToro vs Plus500: de verschillen in één tabel

	eToro	Plus500
Bedrijf	eToro (Europe) Ltd	Plus500EE AS
Toezicht	CySEC (Cyprus); in onze gegevens ook FCA	EFSA (Estland), volgens onze gegevens
Minimale inleg	€0 volgens onze gegevens	€0 volgens onze gegevens
Aanbod	CFD's, echte aandelen en ETF's, crypto, forex, grondstoffen, indices	CFD's op aandelen, indices, forex, grondstoffen, crypto en ETF's; opties (CFD)
Copy trading	Ja (CopyTrader)	Nee, volgens onze gegevens
CFD-aandelen en -ETF's	Spread van 0,15% per transactie	Dynamische en vaste spreads, per instrument verschillend
Crypto-CFD	Spread van 1% per transactie	Per instrument verschillend
Overnachtkosten	Ja, op open posities	Ja, per positie verschillend
Verliespercentage particuliere CFD-beleggers	51% (site van eToro)	81% (onze gegevens)

De cijfers van eToro komen van de eigen kostenpagina en risicotekst van eToro, de rest uit onze brokergegevens. Die gegevens zijn deels verouderd; controleer daarom altijd de actuele tarieven en het actuele verliespercentage op de site van de aanbieder voordat je een rekening opent.

Wat is het grote verschil tussen eToro en Plus500?

Het verschil zit in de manier waarop je beleggen aanpakt. eToro is een sociaal beleggingsplatform. Je ziet de resultaten van andere beleggers, kunt ze volgen en via CopyTrader hun posities automatisch laten nabootsen. Daarnaast kun je er echte aandelen en ETF's kopen, niet alleen CFD's. Dat laatste is belangrijk: bij een echt aandeel bezit je het aandeel, bij een CFD alleen een contract over de koersbeweging.

Plus500 is een handelsplatform dat draait om CFD's. Je opent een positie op een aandeel, index, valutapaar, grondstof of cryptomunt, met of zonder hefboom, en sluit die weer. Er is geen sociale feed waar je op moet letten en geen kopieerfunctie. Het platform is bedoeld voor wie zelf beslissingen neemt. In onze gegevens staat Plus500 dan ook aangemerkt als aanbieder voor de ervaren belegger, eToro voor de actieve belegger.

Dat betekent niet dat het ene platform veiliger is dan het andere. Het product dat je op beide platforms met hefboom handelt, de CFD, is hetzelfde soort contract en brengt hetzelfde soort risico met zich mee.

Wat kost handelen bij eToro en Plus500?

Bij CFD-aanbieders betaal je zelden een vaste commissie per order. De kosten zitten in de spread, het verschil tussen koop- en verkoopkoers, en in de financieringskosten die je betaalt als je een positie een nacht openhoudt.

Kosten bij eToro

Volgens de kostenpagina van eToro rekent het platform voor CFD's op aandelen en ETF's een spread van 0,15% per transactie, en voor crypto-CFD's 1% per transactie. Voor indices, valuta en grondstoffen verwijst eToro naar een aparte lijst met spreads. Op open CFD-posities betaal je overnachtkosten, elke nacht van maandag tot en met vrijdag; in het weekend is dat het driedubbele. Het tarief verschilt per product en staat in de lijst op de site.

Een bijzonderheid is het wisselen van geld. Een rekening bij eToro draait standaard in dollars. Stort je vanuit euro's, dan betaal je een omrekeningskost. In onze gegevens staat daarvoor 50 pips, maar eToro noemt op zijn kostenpagina geen vast percentage; de kosten hangen af van je betaalmethode en van je niveau in het eToro Club-programma. Wie dollars opneemt, betaalt $5, met een minimum van $30. Voor een opname in euro's op een euro-rekening rekent eToro niets. Inactiviteitskosten rekent eToro volgens de eigen kostenpagina niet; in onze gegevens stond nog $10 per maand na twaalf maanden niet inloggen, dus dit is veranderd.

Kosten bij Plus500

Plus500 rekent voor CFD's geen commissie. De prijs zit in de spread, die per instrument verschilt, en in de overnachtfinanciering. Wie het onderdeel Plus500 Invest gebruikt voor echte aandelen, betaalt volgens onze gegevens een percentage van 0,045% tot 0,075%, met een minimum dat per markt verschilt. Voor CFD's staat in onze gegevens een valutakostenpercentage van 0,7%, voor Invest 0,3%. Daarnaast staat er een inactiviteitsvergoeding van $10 per maand na drie maanden zonder activiteit. Dit zijn gegevens uit onze eigen export; die van Plus500 zelf zijn niet gecontroleerd, dus kijk voor het actuele overzicht op de site van Plus500.

Een gegarandeerde stop-loss, een ordertype dat je beschermt tegen koerssprongen, kost bij Plus500 een bredere spread. Dat is gebruikelijk: de aanbieder neemt het risico over en laat je daarvoor betalen.

Rekenvoorbeeld: een CFD-positie van €1.000 op een aandeel

Stel dat je een CFD op een aandeel opent met een positiewaarde van €1.000, zonder rekening te houden met hefboom, overnachtkosten of koersverschillen. Bij eToro is de spread 0,15% per transactie: €1,50 bij het openen en €1,50 bij het sluiten, samen €3,00. Bij Plus500 is de spread per instrument anders en niet vooraf vast te stellen; je ziet hem in het platform vlak voor je de order plaatst. Houd je de positie langer dan een dag open, dan komen de overnachtkosten daarbovenop, en die lopen bij een hefboom snel op.

Meer over deze kosten en de manier waarop ze zich opstapelen lees je in ons artikel over CFD-kosten.

Aanbod: wat kun je verhandelen bij eToro en Plus500?

eToro heeft het bredere aanbod aan producten. Je handelt er CFD's op aandelen, indices, forex, grondstoffen en crypto, en je koopt er echte aandelen en ETF's. In onze gegevens staat ook dat eToro opties niet aanbiedt. Wie een brede mix wil, met een deel in echte aandelen en een deel in CFD's, kan dat op één platform doen.

Plus500 richt zich op CFD's op meer dan tweeduizend markten, zoals aandelen, indices, valuta, grondstoffen, crypto en ETF's, plus opties in CFD-vorm. Futures zijn er volgens onze gegevens niet. Het aanbod is groot, maar het is vrijwel altijd een CFD-contract en niet het onderliggende product zelf.

Handel je CFD's op crypto, dan komt daar het extra risico van een volatiele markt bij. Crypto kan binnen een dag tientallen procenten bewegen, en met een hefboom wordt elke beweging uitvergroot.

Copy trading bij eToro: hoe werkt het?

Het onderscheidende kenmerk van eToro is CopyTrader. Je kiest een andere belegger, bepaalt hoeveel je wilt investeren, en eToro boekt automatisch dezelfde posities op jouw rekening. Wint de belegger die je volgt, dan win jij evenredig mee; verliest hij, dan verlies jij evenredig mee.

Dat klinkt eenvoudig, maar er zijn een paar kanttekeningen:

• Wat iemand in het verleden verdiende, zegt niets over wat hij in de toekomst verdient. Dat staat ook bij de gekopieerde beleggers zelf. Een van de beleggers die eToro op zijn site toont waarschuwt dat kopiëren op korte termijn tot verlies kan leiden.
• Je kopieert ook de risico's. Gebruikt de belegger die je volgt hefboom of CFD's, dan doe jij dat vanaf het moment van kopiëren ook.
• Je blijft verantwoordelijk voor je eigen rekening. Je kunt een kopie op elk moment stoppen, maar verlies dat al is gemaakt komt niet terug.

Plus500 heeft volgens onze gegevens geen copy trading. Wie dat zoekt, kan dus bij Plus500 niet terecht. Wil je meer weten over de manier waarop het kopiëren werkt, lees dan ons artikel over copy trading.

Waar staan eToro en Plus500 onder toezicht?

Beide aanbieders hebben hun vergunning in een ander EU-land, en bieden hun diensten in Nederland aan via het Europese paspoort. Dat betekent dat het toezicht in de eerste plaats ligt bij de toezichthouder van dat land, en niet bij de AFM.

eToro noemt op zijn site eToro (Europe) Ltd als de entiteit voor Europese klanten, goedgekeurd en gereguleerd door de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). In de footer van de site staat daarnaast ook de Britse FCA genoemd, en in onze gegevens staan FCA en CySEC. Welke entiteit en welk toezicht voor jou geldt, staat in de klantovereenkomst die je bij het openen van je rekening accepteert.

Plus500 staat volgens onze gegevens onder toezicht van de Estse toezichthouder EFSA, via Plus500EE AS. Het bedrijf is ook elders gereguleerd, onder meer in Cyprus, het Verenigd Koninkrijk en Australië, maar voor een klant in Nederland is de vraag welke entiteit zijn contract aanbiedt. Ook dat lees je terug in de klantovereenkomst.

Wil je weten wat zo'n vergunning inhoudt en hoe je die zelf controleert, lees dan AFM, BaFin, CySEC: wat betekent de vergunning van je broker?. De gegevens over wat er gebeurt met je geld bij een faillissement staan in Is mijn geld veilig bij een broker?.

CFD-verliespercentage bij eToro en Plus500

Europese regels verplichten CFD-aanbieders om te vermelden welk percentage van hun particuliere klanten geld verliest met CFD's. Dat cijfer staat in de risicowaarschuwing op de site van de aanbieder.

• eToro: 51% van de particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD's met deze aanbieder, volgens de footer op de kostenpagina van eToro. In de risicotekst van dezelfde site staat 61%, dus het is verstandig om het actuele cijfer op de site zelf te bekijken.
• Plus500: 81%, volgens onze gegevens.

Zo'n percentage is geen oordeel over de kwaliteit van de aanbieder. Het hangt af van het soort klanten, van het product dat ze handelen, en van de periode waarover het is berekend. Het zegt wel iets over het product: bij beide aanbieders verliest een groot deel van de particuliere beleggers geld, en bij Plus500 volgens onze gegevens het overgrote deel. Meer over de verschillen tussen aanbieders lees je in CFD-verliespercentages vergeleken.

Een deel van het verschil tussen de twee cijfers kan komen door wat de klanten doen. Bij eToro handelt een deel van de klanten in echte aandelen en niet in CFD's, en alleen de CFD-rekeningen tellen mee voor dit percentage. Of dat het verschil verklaart, kunnen wij niet vaststellen.

eToro of Plus500: welke past bij jou?

Beide aanbieders zijn bedoeld voor beleggers die het risico van CFD's begrijpen. Wat dat betreft is er geen aanbieder die voor een beginner vanzelfsprekend een goede keuze is.

eToro past bij je als je:

• echte aandelen of ETF's wilt kopen naast CFD's, op één platform;
• wilt kijken naar wat andere beleggers doen, of hun posities wilt kopiëren;
• de sociale kant van beleggen waardeert en een demo-account wilt gebruiken om te oefenen;
• bereid bent om rekening te houden met een rekening in dollars en de bijbehorende omrekeningskosten.

Plus500 past bij je als je:

• zelfstandig CFD's wilt handelen op een breed aanbod aan markten;
• geen behoefte hebt aan een sociale feed of copy trading;
• een compact platform zoekt met een demo-account en Nederlandstalige klantenservice (volgens onze gegevens);
• de spreads en overnachtkosten per instrument zelf bekijkt voordat je een positie opent.

Houd bij beide de basisregels in het oog: gebruik een stop-loss, beperk de hefboom, en zet nooit geld in dat je nodig hebt voor je dagelijkse uitgaven. Heb je geen ervaring, begin dan op een demo-account. Wil je liever niet met CFD's werken, dan zijn er ook brokers waar je gewoon aandelen en ETF's koopt, zoals je kunt zien in ons overzicht van aandelenbrokers.

Bekijk de pagina's over eToro en Plus500, ons overzicht van CFD-brokers, of vergelijk zelf welke aanbieder bij jouw manier van handelen past.

Veelgestelde vragen

Is eToro of Plus500 goedkoper?

Dat hangt af van wat je handelt en hoe lang je posities openhoudt. Beide rekenen via de spread en via overnachtkosten. eToro noemt een spread van 0,15% op CFD's op aandelen en ETF's; bij Plus500 verschilt de spread per instrument. Vergelijk de kosten voor het product dat jij handelt.

Kan ik bij Plus500 copy trading doen?

Volgens onze gegevens niet. Copy trading is een onderdeel van eToro, onder de naam CopyTrader.

Is eToro hetzelfde als een gewone beleggingsrekening?

Niet altijd. Bij eToro kun je echte aandelen en ETF's kopen, maar ook CFD's handelen. Bij een CFD bezit je het onderliggende product niet, en het brengt een hoger risico met zich mee.

Kan ik meer verliezen dan ik inleg?

eToro schrijft op zijn site dat je niet meer kunt verliezen dan het eigen vermogen op je rekening. Controleer in de klantovereenkomst van de aanbieder hoe dat precies is geregeld.

Staan eToro en Plus500 onder toezicht van de AFM?

Nee. Beide hebben hun vergunning in een ander EU-land. Via het Europese paspoort mogen ze hun diensten in Nederland aanbieden. Hoe je dat controleert lees je in ons artikel over vergunningen.

CompareAllBrokers.com vergelijkt brokers en geeft geen beleggingsadvies. Beleggen brengt risico's met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen. CFD's zijn complexe producten met een hoog risico op snel verlies door de hefboomwerking.