Duurzaam beleggen voor je pensioen

Duurzaam beleggen voor uw pensioen wordt aanbevolen als een slimme manier om vermogen op te bouwen en uw financiële toekomst veilig te stellen. Het kan een rendement opleveren dat 2 tot 3 keer hoger is dan sparen, vooral op de lange termijn. Op deze pagina leest u meer over de werking en voordelen van duurzaam pensioen beleggen.

Wat betekent duurzaam beleggen voor pensioen?

Duurzaam beleggen voor pensioen is een investeringsstrategie die zich richt op financieel rendement, sociale en ecologische impact. Het laat uw geld werken voor een duurzamere wereld, waar mensen prettig leven en de natuur beschermd wordt. Dit wordt ook wel groen beleggen genoemd.

Het biedt de mogelijkheid om geld te verdienen door financieel rendement te combineren met duurzaamheid. Pensioenfondsen koppelen duurzaam beleggen vaak aan het behalen van gezonde en duurzame rendementen. Op termijn levert duurzaam beleggen door pensioenfondsen minstens hetzelfde rendement als traditioneel beleggen. Veel pensioenfondsen willen een duurzaam deel van hun portefeuille beleggen in duurzame beleggingen.

Hoe werkt duurzaam pensioen beleggen?

Duurzaam pensioen beleggen, ook wel groen beleggen genoemd, werkt door uw geld te investeren in bedrijven en fondsen die bijdragen aan een betere wereld. U kiest hierbij voor duurzame bedrijven die zich richten op natuur- en milieuverbetering. Dit kan door bedrijven uit te sluiten op basis van duurzaamheidscriteria, of door te beleggen in duurzame indexfondsen. Pensioenfondsen zoals BrightPensioen passen deze principes toe, waarbij de inleg duurzaam wordt belegd tegen kostprijs. Ook wordt gekeken naar hoe SFDR-artikelen worden toegepast in de beleggingsstrategie.

Welke bedrijven worden uitgesloten?

Bij duurzaam beleggen worden bedrijven uitgesloten die niet voldoen aan ethische en duurzame criteria. Dit betekent dat sectoren zoals tabak, alcohol, gokken, volwassen entertainment, lichte wapens, controversiële wapens, fossiele brandstoffen en de wapenindustrie vaak worden vermeden. Ook ondernemingen die ernstige milieuschade, mensenrechtenschendingen of kinderarbeid veroorzaken, vallen hieronder. Verschillende financiële instellingen hanteren specifieke uitsluitingslijsten. Zo sluit Van Lanschot Kempen 268 ondernemingen uit vanwege controversiële wapens, tabak of klimaatgerelateerde activiteiten. Triodos Bank, Norges Bank, PME, ASN Impact Investors, ABN AMRO MeesPierson en ASR Vermogensbeheer sluiten ook bedrijven uit die betrokken zijn bij wapens, fossiele energie, tabak, bont of ernstige milieuvervuiling.

Welke duurzame criteria worden gebruikt?

Duurzame beleggingen gebruiken voornamelijk de ESG-criteria: milieu, sociale verantwoordelijkheid en goed bestuur. Deze criteria, die staan voor Environment, Social en Governance, beoordelen de impact van een onderneming op het milieu, werknemers, leveranciers, klanten en regio's. Milieucriteria kijken bijvoorbeeld naar de vermindering van CO₂-uitstoot en hernieuwbare energie. Sociale criteria omvatten mensenrechten en een gezonde levensstijl, terwijl goed bestuur zich richt op zaken als management en transparantie. Duurzame ontwikkelingsdoelen zijn ook uitgewerkt in deze ESG-criteria. Bij duurzaam beleggen houdt u rekening met financieel rendement én deze milieufactoren, sociale criteria en bedrijfsbestuur. Ondernemingen moeten alle drie de ESG-criteria volledig implementeren, waarbij specifieke thema's zoals waterzuivering en afvalbeheer ook een rol spelen.

Hoe worden SFDR-artikelen toegepast?

SFDR-artikelen classificeren financiële producten op basis van hun duurzaamheidsdoelstellingen. Deze indeling helpt u te zien hoe duurzaam een beleggingsproduct is. De precieze toepassing van deze artikelen verschilt per product en aanbieder. Voor gedetailleerde informatie over de toepassing van SFDR-artikelen bij specifieke pensioenproducten, raadpleegt u de documentatie van de aanbieder of de richtlijnen van de AFM.

Is duurzaam beleggen goed voor je pensioenrendement?

Duurzaam beleggen voor je pensioen kan op termijn minstens hetzelfde rendement opleveren als traditioneel beleggen. Dit type beleggen biedt financiële voordelen zoals stabielere rendementen en minder risico's op lange termijn, naast positieve impact op milieu en maatschappij. Wel zijn er specifieke nadelen om rekening mee te houden, die we hieronder bespreken.

Wat zijn de mogelijke voordelen?

Duurzaam beleggen voor je pensioen biedt verschillende mogelijke voordelen. U combineert financieel rendement met een positieve impact op maatschappij en milieu. Dit kan leiden tot stabielere resultaten op lange termijn, doordat u investeert in toekomstbestendige sectoren. Ook vermindert u de blootstelling aan risico's die gepaard gaan met niet-duurzame praktijken. Een duurzame financiële planning, zoals het Nibud adviseert, draagt bij aan een stabiele toekomst.

Wat zijn de belangrijkste nadelen?

Duurzaam beleggen voor je pensioen kent ook nadelen. Het aanbod van duurzame beleggingsproducten is soms beperkter dan bij traditionele opties. Daarnaast kunnen de kosten van duurzame fondsen hoger uitvallen. Voor een volledig beeld van de specifieke risico's en kosten raadpleegt u de productinformatie van de aanbieder.

Levert groen beleggen nog financieel resultaat op?

Groen beleggen kan zeker financieel resultaat opleveren. Belastingvrije beleggingen in groenfondsen resulteren in een zeer aantrekkelijk nettorendement. In 2015 leverde het belastingvoordeel voor groene beleggers een jaarlijks voordeel op van 1,9% per jaar, wat bijdroeg aan een bovengemiddeld rendement. Groene investeringen in portefeuilles beïnvloeden zowel het milieu als de financiële resultaten positief. Wereldwijd wordt verwacht dat groene investeringen sterke rendementen behouden op de lange termijn, mede door de groeiende vraag naar duurzame producten en diensten. Diversificatie van beleggingsportefeuilles met groene investeringen biedt financiële voordelen en lange termijn winstgevendheid. Zo was het rendement voor Groen (matig defensief) vermogensbeheerprofielen in 2023 9,6%. Lagere kostenratio's van groene energie beleggingsfondsen kunnen ook een positief effect hebben op het totale rendement van beleggingen.

Waarin beleggen pensioenfondsen duurzaam?

Pensioenfondsen beleggen duurzaam in groene investeringen en duurzame indexfondsen, gericht op bedrijven met sterke milieu-, sociale en governance-praktijken. Een groeiende focus ligt op CO2-reductie, biodiversiteit en waterverbruik. Fondsen worden beoordeeld op respect voor mensenrechten en duurzaamheid, naast rendement en veiligheid. Deze beleggingen omvatten diverse categorieën zoals aandelen, obligaties, ETF's, fondsen, vastgoed en infrastructuur.

Aandelen en obligaties

Aandelen en obligaties zijn twee belangrijke beleggingsvormen voor uw pensioen, die verschillen in kenmerken en werking. Aandelen vertegenwoordigen een eigendomsdeel in een bedrijf. Ze kennen waardeschommelingen en groeimogelijkheden, maar zijn ook risicovoller en volatieler dan obligaties of een spaarrekening. Obligaties bieden regelmatige rente-uitkeringen en de hoofdsom wordt terugbetaald. Ze hebben over het algemeen een lager rendement en minder volatiliteit dan aandelen. Beide zijn onderhevig aan de volatiliteit van financiële markten, maar bewogen in de jaren 2010 vaak onafhankelijk of zelfs tegenstellend.

ETF's en fondsen

ETF's, ook bekend als passieve fondsen of trackers, zijn beleggingsfondsen die breed en kosteneffectief beleggen mogelijk maken met een enkele investering. Deze fondsen combineren kenmerken van aandelen en fondsen, doordat ze beursgenoteerd zijn en indices volgen. U profiteert van diversificatie, lagere kosten dan traditionele fondsen en flexibiliteit, want u kunt ze tijdens beursuren verhandelen. ETF's worden passief beheerd en zijn fiscaal efficiënter dan mutual funds. Ze bieden u directe en volledige controle over uw belegging en kunnen zelfs meer rendement bieden dan actief beheerde fondsen, wat gunstig is voor duurzaam beleggen voor je pensioen.

Vastgoed en infrastructuur

Pensioenfondsen beleggen duurzaam in vastgoed en infrastructuur, sectoren die essentieel zijn voor de maatschappij. De vastgoedsector omvat residentieel, commercieel, industrieel en logistiek vastgoed. Infrastructuur bestaat uit materiële activa zoals wegen, bruggen, transport, energie, water en telecommunicatie. Deze sectoren moeten duurzame en innovatieve oplossingen vinden door klimaatverandering en grondstoftekorten. Beleggen in infrastructuur maakt de uitvoering van duurzaam beleggen met grote bedragen mogelijk, wat cruciaal is gezien de grote investeringsbehoefte.

Hoe kun je zelf duurzaam voor je pensioen beleggen?

U kunt zelf duurzaam voor uw pensioen beleggen door te kiezen voor groene en duurzame bedrijven en fondsen. Dit is een alternatieve pensioenopbouw met keuzevrijheid voor jongere beleggers; begin hier vroeg mee. Geld belegd via pensioenbeleggen gaat uitsluitend naar duurzame indexfondsen. Beleggen voor pensioen levert vaak 2 tot 3 keer meer waarde op dan sparen, met flexibiliteit en groei van vermogen. Om dit te doen, doorloopt u de volgende stappen:

• Uw pensioendoel bepalen
• Een duurzame beleggingsvorm kiezen
• Letten op kosten en risico's

Stap 1: bepaal je pensioen doel

Voordat u duurzaam voor uw pensioen belegt, bepaalt u eerst uw pensioendoel. Dit betekent dat u helder maakt welke levensstijl u wenst tijdens uw pensioen. Denk hierbij aan uw gewenste pensioenleeftijd, het benodigde aanvullende pensioen en wat u maandelijks beschikbaar wilt hebben. U schat ook in welk bedrag u nodig heeft, rekening houdend met uw levensstijl, mogelijke zorgkosten en inflatie. Een duidelijk doel helpt u om de juiste investeringsstrategie te kiezen.

Stap 2: kies een duurzame beleggingsvorm

Nadat u uw pensioendoel heeft bepaald, kiest u een duurzame beleggingsvorm die bij u past. U kunt hiervoor duurzame ETF's of ESG-fondsen overwegen. Milieubewuste beleggers kunnen ook investeren in duurzame bedrijfsobligatie-ETF's.

Bij duurzame ETF's heeft u verschillende beleggingsstrategieën. Denk aan een ESG-best-in-class aanpak, een uitsluitingsmethode, of thematische investeringen. Thematische investeringen richten zich bijvoorbeeld op eerlijke bedrijfsvoering, klimaatbescherming of de circulaire economie. Voor een langdurige investering van minimaal 15 jaar is een breed gespreide duurzame wereldwijde aandelen-ETF een goede keuze.

Beleggers die duurzaam beleggen belangrijk vinden, kunnen kiezen uit diverse duurzamere beleggingsopties. Zo selecteert Birdee verantwoord duurzame beleggingsfondsen voor gebruikers, die voldoen aan specifieke duurzaamheidscriteria.

Stap 3: let op kosten en risico

Bij duurzaam beleggen voor je pensioen is het belangrijk om goed te letten op de kosten en risico's. Een cruciale stap is het bepalen van uw risicobereidheid als belegger. Dit is vaak de derde stap in een beleggingsproces, zoals bij beleggen in aandelen, waarbij u samen met een adviseur uw passend risicoprofiel vaststelt. Periodiek beleggen werkt voor de meeste beleggers beter, omdat u zo zowel het risico als de kosten van uw investeringen spreidt. Let er ook op dat u geen te riskante of onnodig dure fondsen aankoopt. Zo bouwt u uw pensioenvermogen veilig en efficiënt op.

Hoe transparant is duurzaam pensioen beleggen?

De transparantie van duurzaam pensioen beleggen verschilt per aanbieder en product. U vindt meer details over het beleggingsbeleid en de toepassing van SFDR-artikelen direct bij de aanbieder. Voor specifieke vragen kunt u het beste contact opnemen met de betreffende partij.

Waar vind je het beleggingsbeleid?

Het beleggingsbeleid van een beleggingsonderneming vindt u bij de onderneming zelf. Een beleggingsonderneming baseert haar dienstverlening op beleggingsovertuigingen, die in het beleggingsbeleid staan. Dit beleidsdocument beschrijft de uitgangspunten voor asset allocatie, de frequentie van monitoring en de aanjagers voor wijzigingen. Beleidvorming en het opstellen van beleid zijn activiteiten die voortkomen uit Investment beliefs sessies. Een ‘Investment policy for private clients manual’ en een investment trust beschrijven een hoogwaardig beleggingsbeleid. Vragen over het beleggingsbeleid verstrekken inzicht in het beeld van de onderneming. De onderneming hoort deze belangrijke vragen. De selectie van beleggingen door Duinweide vastgoedfondsen gebeurt bijvoorbeeld op basis van hun beleggingsbeleid.

Hoe lees je het artikel SFDR?

Om de SFDR-artikelen te lezen, kijkt u naar de classificatie van het financiële product. Deze artikelen, zoals Artikel 6, 8 of 9, geven aan hoe duurzaam een belegging is. Een hoger artikelnummer duidt op een grotere duurzaamheidsambitie van het product. U vindt deze informatie in de productdocumentatie van de aanbieder. Dit helpt u om producten te vergelijken op hun duurzaamheidsprofiel.

Hoe neem je contact op met een aanbieder?

U neemt contact op met een aanbieder via een contactformulier of telefoonnummer. Soms is hiervoor JavaScript in uw browser nodig. Vaak kunt u ook een link gebruiken om het telefoonnummer van de aanbieder op te vragen. Op Bedrijfspand.com vraagt u het telefoonnummer bijvoorbeeld op via een link onder het contactformulier. Aanbieders zoals Projective Group bieden naast telefoon en contactformulier ook een 'bel mij terug'-optie aan.

Hoe kan ik duurzaam pensioen beleggen?

U kunt zelf duurzaam voor uw pensioen beleggen door te kiezen voor groene en duurzame bedrijven en fondsen. Pensioenbeleggen is gericht op de lange termijn, wat goed past bij duurzame investeringen. U kunt bijvoorbeeld investeren in duurzame indexfondsen, vaak rechtstreeks bij de aanbieder gekocht om kosten te besparen. Duurzaam pensioen beleggen, ook wel groen beleggen genoemd, kan goede rendementen opleveren. Dit helpt bij het opbouwen van een aanvullend pensioen. Beleggen voor pensioen levert 2 tot 3 keer meer waarde op dan sparen. Duurzaam beleggen door pensioenfondsen levert op termijn minstens hetzelfde rendement als traditioneel beleggen. Bijvoorbeeld, BrightPensioen belegt op alle drie niveaus van duurzaam beleggen: uitsluiting, ESG-beleggen en impactbeleggen.

Wat zijn de nadelen van duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen voor uw pensioen kent ook nadelen. Zo kan het leiden tot hogere kosten voor beleggers, vaak door de intensievere analyse en monitoring die nodig is. Er bestaat onzekerheid over het financiële potentieel en of het altijd het beste rendement oplevert; traditionele beleggingsliteratuur suggereert zelfs dat het rendement kan kosten. Een ander nadeel is de verhoogde kwetsbaarheid van het beleggingsrisico door minder spreiding, vooral bij het exclusief uitsluiten van bepaalde sectoren. Bovendien bestaat het risico op greenwashing, wat de duurzaamheidsdoelstellingen negatief beïnvloedt. Duurzaamheidsrisico's kunnen ook een negatief effect hebben op de rendementen van beleggingen, en duurzame ETF's kennen nadelen zoals een beperkte keuze en mogelijk lagere rendementen, met het risico op verlies van inleg.

Is groen beleggen nog financieel interessant?

Groen beleggen is financieel interessant. Het biedt kansen op aantrekkelijke rendementen en financiële voordelen. Investeren in groene energie en maatschappelijk verantwoorde bedrijven heeft significant groeipotentieel. Vooral de sectoren hernieuwbare energie en duurzame technologieën zijn aantrekkelijk voor groene geldbeleggingen. Daarnaast bieden groen beleggen en groenfinanciering belastingvoordelen aan investeerders, mits het fonds erkend is door de Belastingdienst. Ook ASN Groen Beleggen maakt het aantrekkelijker om te investeren in groene projecten via fiscaal voordeel en duurzame investeringen.

Hoeveel pensioen heb ik nodig als ik 100.000 euro per jaar verdien?

Het exacte pensioenkapitaal dat u nodig heeft bij een jaarinkomen van €100.000 is niet direct uit de feiten te bepalen. Wel zijn er richtlijnen voor benodigde bedragen bij verschillende netto pensioenuitkeringen. Zo heeft u voor een maandelijkse uitkering van €7.000 een startkapitaal van €1.490.000 nodig, gebaseerd op 3% rendement over 25 jaar. Voor €5.000 netto per maand na uw 67e is €800.000 pensioenkapitaal nodig. Een netto maandbedrag van €2.700 vereist ongeveer €735.000, terwijl €2.500 netto per maand een pensioenpot tussen €750.000 en €900.000 vraagt. Een zzp'er heeft een geschat pensioenbedrag nodig tussen €750.000 en €1.500.000. Iemand die jaarlijks €25.000 wil opnemen, heeft een benodigd pensioenvermogen van €714.000 opgebouwd, volgens gegevens uit 2019. Iemand in loondienst die zelf pensioen regelt, heeft volgens een vuistregel uit 2022 ongeveer €700.000 nodig.