Wat kost 3 jaar eerder met pensioen gaan?

Drie jaar eerder met pensioen gaan kost aanzienlijk extra geld, omdat u in die periode zelf uw inkomen volledig moet aanvullen en uw pensioenbedrag vermindert. De kosten bedragen tienduizenden euro's aan benodigd vermogen om de periode te overbruggen, direct bepaald door uw gewenste levensstandaard en de hoogte van uw pensioenuitkering.

De AOW-leeftijd is momenteel 68 jaar. Als u besluit drie jaar eerder te stoppen, bijvoorbeeld op 65-jarige leeftijd, dan moet u deze periode van 36 maanden financieel overbruggen. Dit betekent dat u de uitgaven die u in deze jaren heeft, moet dekken uit eigen middelen, zoals spaargeld, beleggingen of een speciale regeling.

Rekenvoorbeeld: Benodigd vermogen om 3 jaar eerder te stoppen

Stel, uw nettoloon voorafgaand aan uw pensionering is €3.200 per maand. Op basis van een referentie uit december 2023 ontvangt een gepensioneerde met dit nettoloon een wettelijke pensioenuitkering van €1.472 per maand. Dit betekent dat er een maandelijks inkomensgat ontstaat dat u zelf moet aanvullen.

• Nettoloon voor pensionering: €3.200 per maand
• Wettelijke pensioenuitkering: €1.472 per maand
• Maandelijks inkomensgat: €3.200 - €1.472 = €1.728
• Periode te overbruggen: 3 jaar (36 maanden)
• Totaal benodigd vermogen: €1.728 per maand x 36 maanden = €62.208

Dit bedrag van €62.208 is het minimale vermogen dat nodig is om uw inkomen op hetzelfde niveau te houden voor de drie jaar voorafgaand aan uw AOW-leeftijd. Hierbij is nog geen rekening gehouden met eventuele inflatie, belasting over uw vermogen (box 3) of het feit dat uw pensioenuitkering mogelijk ook verminderd wordt als u eerder stopt, zoals het geval is voor een persoon die op 63-jarige leeftijd met pensioen gaat.

Regelingen voor eerder stoppen met werken

Niet iedereen hoeft het volledige bedrag uit eigen zak te betalen. Er zijn specifieke regelingen die werkgevers kunnen aanbieden om werknemers in staat te stellen eerder te stoppen. Het pensioenakkoord van 2019 heeft de mogelijkheid gecreëerd voor mensen met een zwaar beroep om tot drie jaar voor de AOW-leeftijd te stoppen.

Sinds 2021 kunnen werkgevers een Regeling voor Vervroegde Uittreding (RVU) aanbieden. Deze regeling heeft een looptijd van vijf jaar, wat betekent dat deze tot en met 2026 beschikbaar is. Via de RVU-regeling kunnen werknemers drie jaar voor de AOW-datum stoppen met werken. Volgens criteria uit 2022 komt men hiervoor in aanmerking als het salaris maximaal €4.000 bruto per maand bedraagt of als men in ploegendienst werkt binnen de bedrijfstak van pensioenfonds PME. Het is essentieel om de financiële implicaties van eerder stoppen grondig te onderzoeken en te plannen. Voor meer informatie over uw pensioenmogelijkheden, bezoek onze pagina over pensioen.