Beleggen met garantiekapitaal

Beleggen met garantiekapitaal betekent dat u minimaal het geïnvesteerde bedrag terugkrijgt, wat zekerheid biedt. Aanbieders investeren hiervoor een deel in veilige obligaties, bijvoorbeeld 61.000 euro van 100.000 euro, en het overgebleven kapitaal in risicovollere activa zoals aandelen, maar in een lage-renteomgeving kan dit leiden tot bijna geen rendement.

Wat betekent garantiekapitaal bij beleggen?

Garantiekapitaal bij beleggen draait om kapitaalbehoud: u krijgt minimaal het ingelegde bedrag terug aan het einde van de looptijd. Een gestructureerd product met kapitaalgarantie garandeert de terugbetaling van de nominale waarde van uw belegde kapitaal. De theorie hierachter is dat renteinkomsten uit veilige beleggingen worden ingezet om het kapitaal te garanderen, zodat verlies niet mogelijk is. De garantielijn kan 100% of 90% van de investering bedragen en geldt specifiek op de afloopdatum. Het resterende kapitaal wordt gebruikt voor risicovollere investeringen zoals aandelen, grondstoffen of derivaten, met als doel het totale rendement te verhogen.

Kapitaalbeschermde fondsen bieden deelnemers een minimale rendementsvoet of kapitaalgarantie aan het einde van de afrekeningperiode. Ook garantiecultificaten en bankdepositovereenkomsten, vaak spaarproducten, bieden deze zekerheid van kapitaal over de looptijd. Een lening met kapitaalgarantie geeft meer kans op gedeeltelijke terugbetaling bij problemen, wat vaak een lager rendement betekent.

Hoe werkt kapitaalbescherming in een beleggingsproduct?

Kapitaalbescherming in een beleggingsproduct werkt door een deel van uw inleg veilig te stellen. Vaak wordt een deel van het kapitaal geïnvesteerd in minder risicovolle activa, zoals obligaties. De rente uit deze veilige beleggingen dekt dan de garantie op uw inleg. Het overige deel van uw inleg kan risicovoller belegd worden, bijvoorbeeld in aandelen, om zo een hoger rendement te behalen.

Dit betekent dat u aan het einde van de looptijd minimaal uw oorspronkelijke inleg terugkrijgt, zelfs als de risicovollere beleggingen tegenvallen. Voor meer details over de specifieke werking kunt u beleggen met kapitaalgarantie verder onderzoeken. De precieze opzet van deze bescherming varieert per product en aanbieder — lees daarom altijd de voorwaarden goed door. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de aanbieders van dergelijke producten.

Welke producten bieden garantie op inleg?

Producten met garantie op inleg zorgen ervoor dat u minimaal uw oorspronkelijke investering terugkrijgt. Deze kapitaalbescherming vindt u bij beleggingsproducten zoals garantiefondsen, garantiezertifikate, vastrentende deposito's en livrets d'épargne. Garantiezertifikate verzekeren de terugbetaling van het geïnvesteerde kapitaal, soms zelfs 100 procent gegarandeerd bij afloop van de looptijd. Een voorbeeld hiervan is de ING Groen 90% Garantie Note, die minimaal 90% van de inleg garandeert. Voor meer details over beleggen met garantie, kunt u de verschillende producttypen verder onderzoeken.

Pensioenproducten met garantie

Pensioenproducten met garantie bieden kapitaalbescherming, wat betekent dat u uw inleg minimaal terugkrijgt. Deze producten leveren echter vaak beperkt tot bijna geen rendement, vooral in tijden van lage rente zoals in 2017. Ze beschermen beleggers tegen verliezen die zeer onwaarschijnlijk zijn, wat ze populair maakt bij mensen met risico-aversie voor beursvolatiliteit. Een verzekering voor pensioensparen kan een gegarandeerde rentevoet bieden op elke storting tot het einde van de contractduur. Ook een middelloonregeling voor werknemers garandeert een pensioenbedrag, waarbij tegenvallende beleggingsrendementen het risico van de werkgever zijn. Met een gegarandeerd pensioeninkomen kunt u met vrije beleggingen hogere rendementen nastreven. Zo biedt WeltSparen pensioenproducten met gegarandeerde condities.

Tak 23-fondsen met kapitaalbescherming

Tak 23-fondsen met kapitaalbescherming bieden een vorm van garantie op uw ingelegde bedrag. U krijgt hiermee minimaal uw oorspronkelijke kapitaal terug. De precieze invulling en de mate van bescherming variëren sterk per fonds en aanbieder. Voor actuele details en voorwaarden raadpleegt u de productdocumentatie van de betreffende aanbieder.

Obligatiefondsen met defensief profiel

Obligatiefondsen met een defensief profiel zijn voorzichtige beleggingsproducten. Ze bieden stabiliteit en zijn geschikt voor beleggers die stabiele inkomsten en een lager risico zoeken. Een defensieve beleggingsportefeuille legt de nadruk op obligaties en vastrentende waarden. Zo kan een modelportefeuille tot 70 procent obligatiefondsen bevatten. Deze fondsen hebben een lager risicoprofiel dan aandelenfondsen. Vastrentende staatsobligaties en obligatiefondsen worden aanbevolen als veilige beleggingsoptie. Dit geldt vooral voor wie prioriteit geeft aan stabiliteit en kortetermijndoelen.

Kapitaalbeschermde beleggingsverzekeringen

Kapitaalbeschermde beleggingsverzekeringen zijn gemengde verzekeringen die kapitaalopbouw met beleggingen combineren. Ze bieden bescherming van uw inleg, wat betekent dat u minimaal uw geïnvesteerde kapitaal terugkrijgt. Toch brengt kapitaalbelegging inherent risico's op kapitaalverlies met zich mee. Voor woningbezitters kan een beleggingsverzekering als kapitaalverzekering een hoger risico hebben, afhankelijk van de afspraken met de verzekeraar. Deze kapitaalverzekeringen zijn geschikt voor het opbouwen van langetermijnvermogen, al worden kapitaallevensverzekeringen vaak gezien als langdurige investeringen met een laag aantrekkelijk rendement. Echte kapitaalbescherming, waarbij fondsen voor 100% gewaarborgd zijn, komt van risicoloze beleggingen. De kapitaalverzekering voor woningbezitters kent twee belangrijke vormen van beleggingsverzekering.

Garantiefondsen en defensieve mixfondsen

Garantiefondsen bieden garantie op uw inleg of resultaat. Defensieve mixfondsen, die vaak een defensief profiel hebben, bevatten maximaal 25 procent aandelen. Deze fondsen verminderen de beweeglijkheid van uw portefeuille en hebben een flexibel beleggingsbeleid. Een stabiel mixfonds met 25-30% aandelen beschermt uw kapitaal bij marktcorrecties. Beleggers kunnen kiezen voor defensieve mixfondsen met een focus op obligaties, wat meer rendement kan bieden dan een spaarrekening. De obligatieallocatie overheerst hierbij met ongeveer 75 procent, wat betekent dat de portefeuille meer obligaties bevat.

Wat zijn de kosten, voorwaarden en risico's?

Beleggen met garantiekapitaal brengt altijd risico's met zich mee, inclusief de mogelijkheid van kapitaalverlies. De werkelijke kosten en voorwaarden zijn afhankelijk van uw persoonlijke risicoprofiel, de resterende looptijd en uw stortingen of onttrekkingen. Deze aspecten bepalen mede het uiteindelijke resultaat van uw belegging.

Kosten en fondskosten

Bij beleggen in fondsen betaalt u verschillende fondskosten. Deze omvatten uitgaven voor beheer en administratie van het fonds. U betaalt bijvoorbeeld instapkosten, uitstapkosten, beheerskosten en transactiekosten. De totale fondskosten zijn vermeld in de basisinformatiebrochure, ook wel KID genoemd. Deze kosten worden door de fondsbeheerder in rekening gebracht voor het onderhoud van het beleggingsfonds. Fondskosten worden verwerkt in de koers of prijs van een beleggingsfonds, waardoor u deze niet apart hoeft te betalen. De exacte kosten variëren per fonds en aanbieder.

Looptijd en uitstapvoorwaarden

De looptijd van Express-certificaten is beperkt en vooraf bepaald. Dit betekent dat u bij aanvang al weet hoe lang uw geld vaststaat. De exacte uitstapvoorwaarden verschillen per product en aanbieder.

Waardeontwikkeling en resterend risico

Waardeontwikkeling en resterend risico zijn onlosmakelijk verbonden bij beleggen met garantiekapitaal. Het resterende risico is wat overblijft na risicobeperkende maatregelen, zoals systematisch risico na diversificatie. Beleggingsrisico veroorzaakt potentiële waardevermindering en neemt over tijd toe in omvang van potentiële verliezen. Waarderingsrisico kan leiden tot koersverlies. Toch kan beleggingsrisico ook een hoger rendement opleveren, want risico geeft aanleiding tot een hoge rendementverwachting. Risico en rendement staan bij beleggen in balans tot elkaar, afhankelijk van de portefeuilleopbouw en activaverdeling. Het verwachte risico daalt als de beleggingshorizon toeneemt. In 2025 verhogen cyclische risico's en hoge waarderingen in aandelenmarkten de beleggingsrisico's in aandelen.

Zwitserleven en garantieproducten

Zwitserleven biedt garantie op pensioen via een middelloonregeling. Garantieproducten beschermen uw kapitaal tegen verlies en zorgen voor kapitaalbehoud. Om dit te garanderen, investeren aanbieders in veilige obligaties. U leest hieronder meer over de geschiktheid van Zwitserleven, de opties voor zelf regelen of via pensioen, en specifieke fondsen.

Voor wie is Zwitserleven geschikt?

Zwitserleven is geschikt voor wie zekerheid zoekt voor hun pensioen. Zij bieden garantie op pensioen via een middelloonregeling. De exacte geschiktheid hangt af van uw persoonlijke financiële situatie en doelstellingen. Voor gedetailleerd advies over hun producten en voorwaarden kunt u het beste direct contact opnemen met Zwitserleven.

Zelf regelen of via pensioen

U kunt uw pensioen zelf regelen, vooral als u zelfstandige bent of een eigen bedrijf start. Werknemers die een eigen bedrijf beginnen, kunnen vanaf dat moment zelf hun pensioen regelen. Sinds 8 juni 2023 moeten zelfstandigen in Nederland hun pensioen zelf regelen, bijvoorbeeld via sparen of beleggen. Een zelfstandige zonder pensioen kan een pensioenregeling makkelijk zelf regelen als een derde pijler pensioenregeling, wat flexibiliteit en fiscaal voordeel biedt. U kunt hiervoor terecht bij een verzekeringsmaatschappij of bank, al is de onderhandelingspositie daar soms minder sterk. Ook een aanbieder zoals BrightPensioen biedt een pensioenservice die u makkelijk zelf regelt, met flexibiliteit en fiscaal voordeel. Personen die hun pensioen plannen, nemen vaak zelf controle over hun pensioeninkomen, omdat pensioen via de werkgever of AOW niet altijd voldoende is voor de gewenste levensstandaard. Een eigen aanvulling regelt u via spaargeld of beleggen, zoals indexbeleggen of pensioenbeleggen.

Zwitserleven Europees aandelenfonds

Een Zwitserleven Europees aandelenfonds belegt in aandelen van bedrijven in Europa. Het doel van zo'n fonds is om vermogensgroei te realiseren via deze beleggingen. De exacte beleggingsstrategie, de samenstelling van de portefeuille en de bijbehorende kosten variëren per specifiek fonds. Voor gedetailleerde en actuele informatie over een Europees aandelenfonds van Zwitserleven kunt u het beste de officiële documentatie van Zwitserleven raadplegen.

Zwitserleven kortlopend

Zwitserleven biedt diverse beleggings- en pensioenproducten aan. Specifieke informatie over een 'kortlopend' product met garantiekapitaal van Zwitserleven is niet beschikbaar. Voor actuele productdetails en voorwaarden kunt u het beste direct contact opnemen met Zwitserleven zelf.

Duurzaamheidsinformatie bij Zwitserleven

Duurzaamheidsinformatie bij Zwitserleven omvat details over de ecologische duurzaamheid van fondsen en hun bijdrage aan milieudoelstellingen. Deze informatie, die ook CO2-reductie en impact beleggen met Green Bonds omvat, is onderdeel van de dienstverlening van Achmea Investment Management. U vindt uitgebreide duurzaamheidsinformatie in de prospectus van Zwitserleven Beleggingsfondsen en Institutionele Beleggingsfondsen. Deze documenten bevatten detaillistische informatie over duurzaamheidsrisico's en de duurzaamheidsclassificatie per fonds. Ook vindt u er specifieke fondsinformatie en de effecten van duurzaamheidsrisico's op het rendement. Voor Zwitserleven Duration fondsen zijn duurzaamheidsrapportages relevant vanaf 15 jaar voor de pensioenrichtdatum voor het Defensief profiel, 10 jaar voor Ambitieus en 8 jaar voor Offensief.

Verzekering en kapitaalbescherming: wat is het verschil?

Kapitaalbescherming betekent dat uw ingelegde kapitaal beschermd is tegen waardeverlies. Een kapitaalverzekering is een specifieke levensverzekering die gegarandeerd kapitaal opbouwt en uw periodieke inleg met rendement laat groeien. Deze verzekeringsvorm, die ook in meerdere varianten voor woningbezitters bestaat, heeft een lager risico dan winstpotentieel. De vraag of een product als verzekering telt, de dekking en de fiscale behandeling verschillen tussen beleggen en verzekeren.

Wanneer valt een product onder een verzekering?

Een product valt onder een verzekering als het een risico afdekt en een uitkering biedt bij een onzekere gebeurtenis. Dit verschilt van puur beleggen, waar het rendement centraal staat. Sommige verzekeringen bieden wel kapitaalbescherming. Dit betekent dat uw inleg gegarandeerd is. De specifieke kenmerken bepalen of een product juridisch als verzekering kwalificeert. Voor de exacte definitie en regulering kijkt u naar de Wet op het financieel toezicht (Wft) en de richtlijnen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Wat dekt een verzekering wel en niet?

Een verzekering dekt risico's af die u niet zelf kunt of wilt dragen. Dit kan bescherming zijn voor schade aan uw auto of huis, of bij ziekte of een ongeval. De verzekeringspolis bepaalt precies wat wel en niet gedekt wordt. De dekking beschrijft de omvang van de verzekerde risico's. Zo dekt een verzekering niet het achterstallig betalen van belasting. Ook dekt een kredietverzekering geen verliezen door het niet nakomen van contractuele verplichtingen. Woonverzekeringen kennen uitsluitingen voor gespecificeerde schades, zoals schade veroorzaakt door bestaande schade. Een reguliere inboedelverzekering dekt niet altijd schade door lekkage. Een brandverzekering dekt meestal geen accidentele schade, tenzij u een aanvullende dekking heeft. Ook schade door normale slijtage of aan delen van de woning waaraan u werkt, valt buiten de dekking.

Fiscaal verschil tussen beleggen en verzekeren

Beleggen en verzekeren kennen verschillende fiscale behandelingen. Bij beleggen met garantiekapitaal valt het vermogen vaak in box 3, waar u belasting betaalt over een fictief rendement. Verzekeringen, zoals een kapitaalverzekering, kunnen onder specifieke voorwaarden fiscaal anders behandeld worden, soms met vrijstellingen of uitgestelde belasting. De exacte fiscale gevolgen hangen af van het specifieke product en uw persoonlijke situatie. Voor gedetailleerde informatie over de fiscale behandeling van uw beleggingen of verzekeringen raadpleegt u de Belastingdienst.

Service, contact en documenten

Voor service, contact en documenten rondom beleggen met garantiekapitaal zijn er diverse opties. Onze dienstverlening bevat de mogelijkheid om contact op te nemen en biedt een contactmogelijkheid voor onderwerpen als klantendienstverlening en algemene diensten. U kunt een consultatie aanvragen, waarbij contact binnen 24 uur of op de volgende werkdag plaatsvindt via een formulier of telefoon. De klantenservice biedt toegang tot documenten en ondersteuning bij claims of documentatie, inclusief een gratis documentcontrole service.

Service contact

Voor service en contact kunt u een consultatie inplannen. Dit kan via telefoon op 800-490-0715 of via een online formulier. Zo krijgt u snel de ondersteuning die u nodig heeft.

Documenten en voorwaarden

Als belegger moet u akkoord gaan met de algemene voorwaarden en een risicoverklaring. Dit omvat belangrijke beleidsdocumenten zoals de Terms of Usage, Disclaimers en de Privacy Policy. Vaak vindt u op de website ook de Cookie policy. U kunt deze documenten, waaronder de Algemene Bankvoorwaarden, raadplegen om uw rechten en plichten te begrijpen. In Nederland maken gebruiksvoorwaarden een onverbrekelijk deel uit van de algemene voorwaarden. Ook betalingsvoorwaarden moeten schriftelijk worden vastgelegd, bijvoorbeeld in een contract.

Onder aan de pagina

Beleggen met garantiekapitaal kan complex zijn. De voorwaarden en rendementen verschillen per aanbieder en product. Voor een passend advies over uw situatie neemt u contact op met een financiële adviseur. Zij geven u de meest actuele en gedetailleerde informatie.

Wat is het beleggerscompensatiestelsel?

Het beleggerscompensatiestelsel is een garantieregeling van de regering die particuliere beleggers en kleine ondernemingen beschermt bij het faillissement van een financiële instelling. De Nederlandsche Bank voert dit stelsel uit. Het systeem richt zich op de bescherming van particuliere beleggers en kleine ondernemingen in Nederland.

U krijgt maximaal 20.000 euro per individuele belegger per financiële instelling vergoed. Het stelsel keert een vergoeding uit wanneer een onderneming niet aan haar verplichtingen voldoet, bijvoorbeeld als een beleggingsinstelling zich niet aan de vermogensscheiding houdt. Het is belangrijk te begrijpen dat dit stelsel geen vangnet is voor slechte beleggingsbeslissingen; het compenseert geen verliezen die ontstaan door koersdalingen of andere beleggingsrisico's. Dit Nederlandse stelsel is gebaseerd op een EU-richtlijn uit 1997.

Wat zijn de nadelen van een tak 23 fonds?

Tak 23-fondsen met kapitaalbescherming hebben nadelen. De kosten voor deze fondsen kunnen hoger uitvallen dan bij beleggingen zonder garantie. Ook is het mogelijke rendement vaak beperkter, omdat een deel van de inleg wordt gebruikt voor de garantie. U levert hierdoor flexibiliteit en potentieel hogere opbrengsten in. Voor een volledig overzicht van de specifieke nadelen en kosten van een Tak 23 fonds, raadpleegt u de aanbieder.

Hoe lang kan je leven van 100.000 euro?

Met 100.000 euro kunt u, afhankelijk van uw uitgaven, een aantal jaren leven. Als u jaarlijks 15.000 euro uitgeeft en niet belegt, is uw geld zonder inflatie na 6,67 jaar op. Met 2% inflatie is dit ongeveer 6 jaar. Bij hogere uitgaven van 50.000 euro per jaar, is de periode korter dan 4 jaar.

Wat zijn de top 10 beste beleggingsfondsen?

Een lijst met de 'top 10 beste beleggingsfondsen' is niet eenduidig te geven. Wat 'het beste' is, hangt af van uw persoonlijke doelen, risicobereidheid en de gewenste looptijd. Beleggingsfondsen presteren verschillend en rankings zijn momentopnames. Voor passend advies kijkt u naar uw eigen situatie. Raadpleeg een financieel adviseur of de informatie van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).