Geld investeren in vastgoed

Geld investeren in vastgoed betekent dat u fysiek onroerend goed bezit om huurinkomsten en waardestijging te realiseren. Dit is een manier om passieve inkomsten te genereren en vermogen op te bouwen voor de lange termijn. Het biedt potentieel voor interessante rendementen en kan bijdragen aan financiële vrijheid. Op deze pagina leest u hoe u kunt starten, welke kosten erbij komen kijken en welk rendement u kunt verwachten.

Wat betekent geld investeren in vastgoed?

Geld investeren in vastgoed betekent dat u uw kapitaal in onroerende goederen steekt. Dit zijn tastbare activa, zoals kantoorpanden, winkels, woningen of appartementen. Het doel is om huurinkomsten en waardestijging op lange termijn te realiseren. U koopt rechtstreeks onroerend goed met dit doel.

Deze strategische investering in duurzame eigendommen staat ook bekend als 'investering in stenen'. Het levert een tweeledig rendement op: huurinkomsten en waardestijging van uw eigendom. Zo bouwt u vermogen op met een constante cashflow.

Hoe kun je investeren in vastgoed?

U kunt op diverse manieren geld investeren in vastgoed. Dit kan direct, door zelf onroerend goed te kopen, of indirect via verschillende beleggingsproducten. Het hoofddoel van deze investeringen is het genereren van huurinkomsten en het realiseren van waardestijging op lange termijn. Zo bouwt u vermogen op en genereert u passieve inkomsten. Enkele veelvoorkomende opties zijn:

• Zelf een woning kopen en verhuren
• Beleggen in een vastgoedfonds
• Via crowdfunding in vastgoed investeren
• Investeren in een recreatiewoning
• Indirect beleggen via vastgoed op de beurs

Zelf een woning kopen en verhuren

Zelf een woning kopen en verhuren is een directe manier om geld te investeren in vastgoed. U heeft hiervoor vaak veel eigen vermogen nodig. U kunt een tweede huis kopen om te verhuren, eventueel met een verhuurhypotheek. Ook is het mogelijk uw huidige koophuis te verhuren, maar dan heeft u toestemming van uw hypotheekverstrekker nodig. Houd er rekening mee dat u dan geen hypotheekrenteaftrek meer heeft. Let op: in sommige gemeenten geldt een opkoopbescherming of zelfbewoningsplicht, wat de mogelijkheden beperkt. Een huurwoning kopen en verhuren kan een stabiele bron van passief inkomen genereren. U kunt bijvoorbeeld een nieuwe woning kopen en uw oude woning verhuren, of zelfs een woning voor uw ouders kopen en deze aan hen terug verhuren om hen te helpen.

Beleggen in een vastgoedfonds

Beleggen in een vastgoedfonds is een indirecte manier om geld te investeren in vastgoed, zonder zelf een pand te kopen. U profiteert van de voordelen van vastgoedbelegging. Dit is laagdrempeliger en biedt een stabiele inkomstenbron op de lange termijn via huurinkomsten en waardestijging. Voor beleggers die geen vastgoed willen beheren, is dit een passieve manier om vermogen op te bouwen. U kunt via brokers zoals DEGIRO en Saxo Bank aandelen of obligaties van beursgenoteerde vastgoedfondsen kopen. Hoewel een vastgoedfonds meer liquide is dan direct vastgoed, brengt het risico's met zich mee, zoals verlies van inleg of faillissement van het fonds. Ook heeft u beperkte zeggenschap en beursgenoteerde fondsen kunnen bovendien schommelen in waarde.

Via crowdfunding in vastgoed investeren

Via crowdfunding in vastgoed investeren betekent dat u via online platforms geld steekt in vastgoedprojecten. Dit biedt een toegankelijke manier om te beleggen in vastgoed, zelfs met kleine bedragen. U kunt zo investeren in vastgoed online in diverse projecten, zoals de transformatie van panden of grondontwikkeling. Platforms zoals Max Crowdfund maken deelname al mogelijk vanaf €100,-. Dit helpt u uw investeringsportefeuille te spreiden. U bent betrokken bij vastgoedprojecten zonder zelf direct een pand te kopen. Projecten hebben vaak een looptijd van 12 tot 24 maanden, waarbij uw geld niet direct opvraagbaar is.

Investeren in een recreatiewoning

Investeren in een recreatiewoning betekent dat u een vakantiewoning koopt om rendement en opbrengst te genereren. Dit is een goede manier om vermogen op te bouwen, met kans op waardegroei op langere termijn. Een directe aankoop kan zowel waardestijging als huurinkomsten opleveren. U kunt de woning zelf gebruiken, verhuren, of beide combineren. Beleggen met een vaste huuropbrengst is een optie, net als de verkoop van de woning voor meerwaarde. Recreatiewoningen kunnen een lucratieve belegging zijn, mede door de toenemende vraag naar vakantieverblijven in eigen land in 2024. Let wel op: beoordeel altijd goed het rendement en de risico's van zo'n investering.

Indirect beleggen via vastgoed op de beurs

Indirect beleggen via vastgoed op de beurs betekent dat u investeert in vastgoedproducten die op de aandelenmarkt worden verhandeld. U doet dit via de aankoop van ETF's (trackers), vastgoedcertificaten, vastgoedaandelen of vastgoedfondsen. Deze indirecte investeringen, zoals vastgoed-ETF's, bieden toegang tot de vastgoedmarkt zonder direct eigenaarschap of beheerverantwoordelijkheden. Dit levert voordelen op zoals liquiditeit, risicospreiding en potentiële rendementen. U koopt aandelen of obligaties van vastgoedfondsen via brokers zoals DEGIRO en Saxo Bank, of via de AEX in Amsterdam.

Hoeveel geld heb je nodig om te starten?

Het bedrag dat u nodig heeft om te starten met geld investeren in vastgoed varieert sterk per beleggingsplatform, van enkele dollars tot hogere bedragen. Voor direct vastgoed is vaak minimaal enkele tonnen startkapitaal nodig. Starten met een klein initiële kapitaal is ook mogelijk, met opties vanaf enkele tientjes per maand. Het is belangrijk om uw specifieke startbehoeften te overwegen. Investeer een bedrag dat u kunt verliezen zonder financiële instabiliteit.

Investeren met een klein budget

Investeren met een klein budget in vastgoed is zeker mogelijk. Je hoeft niet te starten met een grote som geld. Dit kan via beleggingsopties zoals beleggingsfondsen, aandelen, vastgoedbeleggingsfondsen (REITs) en gemengde fondsen. Ook fractioneel beleggen, ETF's of periodieke beleggingsplannen zijn opties. Zelfs vastrentende beleggingen behoren tot de mogelijkheden. Je kunt al beginnen met beleggen vanaf 50 euro. Het advies is om regelmatig kleinere bedragen van 10 tot 20 euro te investeren. Investeren met weinig geld kan een efficiënte strategie zijn, maar dit vraagt wel om geduld, kennis en strategische planning.

Investeren met een groter vermogen

Investeren met een groter vermogen betekent vaak dat u zich richt op vastgoed. Een vastgoedinvestering vraagt om een grotere initiële investering en vereist een hoge aanvangsinvestering. Dit kan leiden tot hogere rendementen, maar brengt ook hogere risico's met zich mee, inclusief enkelvoudig en meervoudig beleggingsrisico. Investeerders die grotere bedragen inzetten, kunnen profiteren van zeer lonende opbrengsten.

Voor zelfstandigen blijft investeren via een vennootschap een effectieve manier om vermogen exponentieel te laten groeien. Investeren met grote bedragen wordt aantrekkelijker naarmate u meer ervaring en vertrouwen krijgt. Het vraagt om een combinatie van strategie, kennis en een beetje durf. Voor waardegroei na inflatie moet u wel grotere onzekerheid accepteren.

Directe investering versus indirecte investering

Direct investeren in vastgoed betekent dat je zelf een pand koopt. Dit vraagt meestal een grotere investering en geeft je meer controle en invloed over je bezit. Deze directe investeringen richten zich op duurzame betrekkingen met de onderneming. Indirect investeren doe je door te beleggen in vastgoedvennootschappen, zoals beveks, REIT’s of vastgoed crowdfunding. Investeren in een REIT wordt ook indirect vastgoed genoemd. Het grote voordeel hiervan is dat het vastgoedbeheer niet door jouzelf wordt gedaan en je met een kleiner bedrag een goede spreiding kunt realiseren. Voor de meeste mensen die starten met vastgoedbeleggen, werkt indirect investeren beter, bijvoorbeeld als je vermogen wilt spreiden zonder zelf het beheer te doen.

Welke kosten en voorwaarden komen erbij kijken?

Geld investeren in vastgoed brengt diverse kosten en voorwaarden met zich mee. U krijgt te maken met aankoopkosten en de financiering van uw investering. Daarnaast zijn er doorlopende uitgaven voor onderhoud, leegstand en belastingen. Ook spelen zekerheid, onderpand en risico een belangrijke rol bij uw vastgoedbeslissing.

Aankoopkosten en financieringskosten

Aankoopkosten en financieringskosten zijn belangrijke aspecten bij geld investeren in vastgoed. Overweegt u een hypotheek om in vastgoed te investeren, dan zijn deze kosten extra relevant. De aankoopkosten bij woning- en vastgoedkoop omvatten overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatiekosten. Ook advieskosten en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur vallen hieronder. Voor een woning komen hier extra kosten bij, zoals afsluitkosten en eventueel kosten voor Nationale Hypotheek Garantie. Financieringskosten zijn specifiek gerelateerd aan de hypotheekfinanciering, inclusief juridische kosten, origineerkosten en administratieve kosten. Bij de aankoop van een bedrijfspand betaalt u 10,4% overdrachtsbelasting van het aankoopbedrag. Daarnaast zijn eenmalige kosten voor taxatie, kadaster, notaris, makelaarskosten en intermediair kosten van toepassing. Deze bijkomende kosten vormen een essentieel deel van uw totale investering.

Onderhoud, leegstand en belastingen

Investeren in vastgoed brengt onvermijdelijk kosten met zich mee voor onderhoud, leegstand en belastingen. Deze onverwachte uitgaven kunnen uw rendement beïnvloeden als u niet goed plant. Regelmatig onderhoud aan uw pand is essentieel om grote reparaties te voorkomen en de waarde te behouden. Achterstallig onderhoud zorgt voor financiële verrassingen en verlaagt de verkoopwaarde van uw woning. Bovendien kost onderhoud niet alleen geld, maar ook tijd. Leegstand van uw vastgoed betekent niet alleen verloren huurinkomsten, maar ook extra kosten voor onderhoud en beveiliging. De markt verplicht u ook te betalen voor maatschappelijke kosten van leegstand, zoals waardevermindering. Oudere panden vragen vaak om hogere onderhoudskosten. Zorg dus voor een buffer voor deze verplichtingen.

Zekerheid, onderpand en risico

Zekerheid en onderpand zijn belangrijk bij vastgoedfinanciering. Het is de garantie die u als lener aan een geldschieter geeft dat de lening wordt terugbetaald, vaak in de vorm van onderpand. Dit onderpand kan onroerend goed zijn, zoals een huis of auto, of andere waardevolle bezittingen. Banken in Nederland vereisen vaak zekerheden of onderpand bij bedrijfsfinanciering; dit vermindert het risico op wanbetaling en biedt de bank meer zekerheid bij kredietverlening. Voor u als investeerder leiden zekerheden en onderpand tot goedkopere leningen en betere leningsmogelijkheden. Om het risico op uw investering te verlagen, worden zekerheden zoals een eerste recht van hypotheek, dubbele verzekering en een maximale loan-to-value aanbevolen. Zekerheden als onderpand verlagen ook het risicoprofiel van een onderneming bij een zakelijke lening. Zelfs crowdfundingprojecten met onderpand bieden beleggers meer zekerheid door gedekte leningen.

Welk rendement kun je verwachten?

Het rendement dat u kunt verwachten bij geld investeren in vastgoed varieert sterk. Voor particuliere vastgoedbeleggers kan het totaalrendement bijvoorbeeld 2,35 procent bedragen, met kans op stijging. Sommige investeringen in overwaarde leveren jaarlijks 14 procent rendement op, bij een middelmatig risicoprofiel en lange termijn. Via platforms als Sonneborgh en Reinvest24 zijn rendementen van 5,0 tot bijna 15 procent per jaar haalbaar. Huurinkomsten, waardestijging en de invloed van rente en inflatie bepalen dit rendement verder.

Huurinkomsten

Huurinkomsten zijn het geld dat u als vastgoedeigenaar ontvangt door uw pand te verhuren. Dit is een stabiele inkomstenstroom die u maandelijks of jaarlijks ontvangt. Het vormt een constante kasstroom, mits het pand goed verhuurd is. Voor particuliere huisvesters kan dit een duurzame en bestendige bron van inkomen zijn. U genereert hiermee extra inkomsten, naast de mogelijke waardestijging van het vastgoed. Bij tweede woningen kunnen huurinkomsten zelfs een netto passief inkomen vormen, als ze hoger zijn dan de kosten. Dit regelmatige inkomen uit huur draagt bij aan een stabiel rendement op uw investering. Een verhuurde oude woning kan zo ook dienen als extra inkomen voor de koper.

Waardestijging

Waardestijging van onroerend goed betekent dat de waarde van uw vastgoed toeneemt. Historisch gezien zijn vastgoedprijzen in Nederland over de afgelopen 70 jaar gemiddeld met 4,85% per jaar gestegen. Deze waardestijging ervaart u over een langere periode, vaak meerdere jaren. Een waardestijging van uw beleggingspand levert bij verkoop winst op. U krijgt dan de toegenomen waarde terug, samen met de aflossing van uw hypotheek. Een jaarlijkse waardestijging van 2% is een voorbeeld, maar waardedaling is ook mogelijk.

Invloed van rente en inflatie

De invloed van rente en inflatie is direct: hogere inflatie leidt tot hogere rentetarieven. Centrale banken verhogen de rente om inflatie te bestrijden, wat de leenkosten voor consumenten en bedrijven verhoogt. Dit betekent dat geld investeren in vastgoed duurder kan worden door hogere financieringskosten. Een hoog inflatiepercentage kan de centrale bank dwingen de rente te verhogen om inflatie te bestrijden. Voor investeerders kan hoge inflatie leiden tot renteverhogingen door centrale banken. Omgekeerd handhaven centrale banken lage rentes bij lage inflatie om consumptie en krediet te stimuleren. Een aanhoudende stijging van de rente door een heropflakkering van inflatie heeft een negatief effect op beleggingen zoals aandelen en obligaties.

Welke aanbieders en vormen zijn er in Nederland?

U kunt geld investeren in vastgoed via diverse aanbieders en vormen. Dit kan bijvoorbeeld via gespecialiseerde fondsen, crowdfundingplatforms, of door zelf een recreatiewoning te kopen. Elke optie heeft eigen kenmerken en risico's.

Vastgoedfondsen

Vastgoedfondsen zijn beleggingsfondsen die investeren in onroerend goed. U kunt via deze fondsen geld investeren in vastgoed. Het is een collectieve belegging waarbij u en andere investeerders gezamenlijk geld inleggen. Professionele beheerders voeren het beleggingsbeheer uit. Een vastgoedfonds koopt en beheert vastgoedobjecten, vaak een grote portefeuille met panden. Het doel is om hoog rendement te genereren dat wordt uitgekeerd aan de investeerders. Zo krijgt u toegang tot de vastgoedmarkt zonder zelf een woning te kopen, want deze fondsen investeren voornamelijk in commerciële vastgoedprojecten.

Zakelijk hypothekenfonds

Een zakelijk hypothekenfonds belegt in zakelijke hypotheken. Mogelijk Vastgoedfinancieringen lanceerde op 22 mei 2023 in Nederland het vijfde Zakelijke Hypotheken Fonds. U kunt hierin investeren vanaf €100.000. Het fonds biedt een vast rendement van 6% per jaar, met kwartaaluitkeringen. Een investering van €100.000 levert dan €1.500 per kwartaal op. Uw geld investeren in vastgoed via dit fonds betekent indirect beleggen zonder zelf een pand te kopen. De investering is beschermd via een 1e recht van hypotheek, notarieel vastgelegd voor 18 maanden. Dit maakt het een veilige beleggingsvorm voor wie vermogensbehoud en periodieke uitkeringen zoekt.

Crowdfundingplatforms

Crowdfundingplatforms zijn online marktplaatsen waar u geld kunt investeren in vastgoedprojecten. Deze platforms presenteren plannen en brengen investeerders samen om kapitaal bijeen te brengen voor vastgoedprojecten. Ze fungeren als een marktplaats waar projecten worden gepubliceerd. Zo faciliteren ze investeringen tussen ondernemers die kapitaal zoeken en investeerders. Er zijn zowel algemene als gespecialiseerde platforms. Voorbeelden van zulke platforms zijn Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar en Kapitaal op Maat.

Recreatiewoning als investering

Een recreatiewoning als investering biedt je de kans op zowel kapitaalgroei als een stabiel rendement. Je kunt rendement genereren door de woning te verhuren en door waardestijging op langere termijn. In 2023 werd een recreatiewoning in Nederland als een zeer interessante investering gezien, mede door de toenemende vraag naar binnenlandse vakanties. Deze aankoop wordt beschouwd als een relatief veilige belegging die een aantrekkelijker rendement kan bieden dan sparen. Als investeerder kun je kiezen om de woning zelf te gebruiken of te verhuren, waarbij het rendement gebaseerd is op de gerealiseerde bezetting. Sommige financieringen bieden zelfs een gegarandeerd huurrendement van 4,5%. Houd wel rekening met inventariskosten. Voor een rendabele investering is het belangrijk de juiste regio te kiezen en grondig onderzoek te doen, en het advies is om te investeren in een bestaande recreatiewoning.

Risico's van investeren in vastgoed

Investeren in vastgoed brengt diverse risico's met zich mee, zoals een hoog risico op marktschommelingen en een daling van de pandwaarde. U moet ook rekening houden met renterisico's, waaronder een mogelijke verhoging van de hypotheekrente, en de financiële risico's van leegstand of wanbetalende huurders. Deze investeringen zijn bovendien minder liquide, wat betekent dat u niet snel bij uw geld kunt als dat nodig is.

Leegstand en huurdersrisico

Leegstand van vastgoed en huurdersrisico kunnen uw financiële resultaten verminderen. Leegstand riskeert verlies van huurinkomsten en lagere huurprijzen. Dit beïnvloedt het rendement van uw vastgoedbelegging negatief. Bij commercieel vastgoed lopen de kosten door, zelfs zonder huurder. Particuliere beleggers met enkele huizen lopen risico op leegstand, onderhoud en wanbetalende huurders. De insolventie van een grote huurder kan leiden tot significant verlies en onverwachte leegstand. U kunt het leegstandsrisico verminderen door huurders te spreiden en locaties te kiezen die eenvoudig wederverhuurd kunnen worden. Huurprijsadvies kan helpen om leegstand door niet-marktconforme huur te voorkomen.

Renterisico en financieringsdruk

Renterisico is het risico op hogere rentekosten van leningen dan verwacht. Het kan ook betekenen dat toekomstige rentelasten hoger zijn dan begroot in een meerjarenraming. Een rentestijging bij een verhuurhypotheek zorgt voor hogere maandlasten. Geldverstrekkers rekenen een hogere rente voor verhuurhypotheken door het verhoogde risico op uitblijvende huurinkomsten. Voor verhuurders met langlopende huurovereenkomsten kan renterisico een nadelig effect hebben op de operationele resultaten en kasstroom. Dit gebeurt als de rentetarieven sneller stijgen dan de huurverhogingen. Ook de stijging van de hypotheekrente na de rentevaste periode is een risico.

Waardedaling en marktcycli

De waardedaling van een vastgoedbelegging volgt de cycli van de vastgoedmarkt. Deze markt is cyclisch, met schommelingen die periodes van sterke groei en vertragingen kennen. Financiële markten bewegen ook in cycli, gekenmerkt door afwisselende dalingen en stijgingen. Zelfs in Frankrijk volgt de vastgoedmarkt cycli met zowel waardestijging als waardedaling. Periodes van marktzwakte doorlopen vergelijkbare fasen, zoals correctie, dal en herstel. Dit betekent dat waardedaling een natuurlijk onderdeel is van beleggen in vastgoed.

Hoeveel geld heb je nodig om te investeren in vastgoed?

Om te investeren in vastgoed heeft u een behoorlijk vermogen nodig. Vaak begint dit vanaf €100.000. Voor een traditionele investering in eigen vastgoed is de instapdrempel hoger, namelijk minimaal €200.000. U moet ook rekening houden met eigen geld. Een vuistregel is dat u 20% tot 40% van de aanschafwaarde zelf inbrengt. Dit betekent dat u bij een investering van €200.000 al snel €60.000 aan spaargeld nodig heeft.

Heeft investeren in vastgoed nog zin?

Ja, investeren in vastgoed blijft een interessante keuze voor wie rendement en zekerheid zoekt. Het biedt de kans om vermogen op te bouwen en een mooi rendement te maken, mede door de lage rente en prijsstijgingen. Vastgoed kan potentieel hogere rendementen opleveren dan spaargelden of aandelen. Deze investering wordt zelfs beschouwd als de meest efficiënte manier om duurzaam vermogen op te bouwen in de 2020s. Bovendien zorgt het voor een stabiele bron van inkomsten en de mogelijkheid tot waardevermeerdering, zelfs met veranderingen in regelgeving zoals de middenhuurregeling vanaf 2024. Wel heeft zelf investeren in vastgoed uitdagingen door de actuele hoge vastgoedprijzen en kosten. Toch blijft het in Nederland altijd interessant, mits de juiste aankoop wordt gedaan en u het goed aanpakt voor rendement en financiële vrijheid op lange termijn.

Kan ik 10.000 euro investeren in vastgoed?

Ja, u kunt 10.000 euro investeren in vastgoed. Dit bedrag kan worden ingezet voor de aankoop van vastgoed. Beleggen in vastgoed als investeringsstrategie met 10.000 euro biedt vastgoed als investeringsproduct. Een aankoop van vastgoed als investering met 10.000 euro wordt gekenmerkt door een betrouwbare investering met langetermijnvoordelen. Een vastgoedbelegging met 10.000 euro is een betrouwbare investering met administratieve eisen. Daarbij is een investering van 10.000 euro in vastgoed een betrouwbare investering die bureaucratische procedures en liquiditeit vereist. Woningbezit als investering met 10.000 euro wordt ook beschouwd als vastgoed investering. Voor een belegger met 25.000 euro beschikbaar, kan investeren in vastgoedfondsen een overweging zijn.

Wat te doen met 100.000 euro spaargeld?

Met 100.000 euro spaargeld heeft u diverse opties. U kunt dit bedrag investeren in onroerend goed of in ETF's en beleggingsfondsen. Heeft u meer dan 100.000 euro spaargeld, dan is het verstandig uw vermogen te spreiden over verschillende banken. Dit beperkt het risico door de wettelijke Einlagensicherung, die per bank geldt. Als u 100.000 euro als startkapitaal gebruikt en verder spaart, kan het vermogen aanzienlijk groeien. Een 25-jarige beroepsstarter kan over 40 jaar een renteopbrengst van 67.754,17 euro behalen. Voor een 50-jarige levert 100.000 euro spaargeld over 15 jaar een renteopbrengst van 32.306,27 euro op. Een 60-jarige ziet dit bedrag over 5 jaar met 11.881,36 euro toenemen.