Hoeveel eigen geld moet je hebben om een vakantiehuis te kopen?
Hoeveel eigen geld moet je hebben om een vakantiehuis te kopen?
Om een vakantiehuis te kopen, is een eigen inbreng van minimaal 20% tot 50% van de aankoopprijs vereist. Geldverstrekkers financieren slechts een deel van de koopsom van recreatiewoningen, maximaal 50% tot 80%. Dit betekent dat u een aanzienlijk deel van de totale investering, inclusief bijkomende kosten, uit eigen middelen moet financieren.
De financiering van een vakantiewoning verschilt aanzienlijk van die voor een primaire woning. Geldverstrekkers beschouwen een recreatiewoning als een hoger risico, bijvoorbeeld door de volatiliteit van de recreatiemarkt of de minder essentiële aard van de aankoop. Dit leidt ertoe dat de maximale hypotheek die u kunt krijgen, lager is dan bij een reguliere woning. Waar een hypotheek voor een primaire woning de volledige marktwaarde kan dekken, financieren geldverstrekkers voor een vakantiehuis slechts een deel van de koopsom, wat resulteert in een hogere eigen inbreng. Het resterende deel van de koopsom moet u zelf financieren.
Naast de koopsom moet u ook rekening houden met bijkomende kosten, de zogenaamde 'kosten koper'. Deze kosten worden nooit meegefinancierd en betaalt u altijd uit eigen zak. Voorbeelden van deze kosten zijn:
- Overdrachtsbelasting
- Notariskosten voor de akte van levering en de eventuele hypotheekakte
- Taxatiekosten voor de waardebepaling van de woning
- Eventuele advies- of bemiddelingskosten
Deze bijkomende kosten kunnen oplopen tot enkele procenten van de aankoopprijs van de vakantiewoning.
Rekenvoorbeeld: Eigen geld voor een vakantiehuis
Stel, u wilt een vakantiehuis kopen met een aankoopprijs van €250.000. De geldverstrekker is bereid om maximaal 70% van de koopsom te financieren. Daarnaast zijn er bijkomende kosten die we voor dit voorbeeld schatten op 6% van de koopsom.
- Aankoopprijs vakantiehuis: €250.000
- Maximale financiering (70% van €250.000): €175.000
- Eigen inbreng voor de koopsom (€250.000 - €175.000): €75.000 (30%)
- Bijkomende kosten (6% van €250.000): €15.000
- Totaal benodigd eigen geld: €75.000 + €15.000 = €90.000
In dit voorbeeld moet u dus €90.000 aan eigen middelen beschikbaar hebben om de aankoop van het vakantiehuis te realiseren.
De precieze hoogte van de benodigde eigen inbreng hangt af van diverse factoren:
- De geldverstrekker: Verschillende banken hanteren verschillende acceptatiecriteria en maximale financieringspercentages voor recreatiewoningen.
- De locatie en staat: Een vakantiehuis op een aantrekkelijke locatie met goede verhuurmogelijkheden of een hoge waardevastheid kan gunstiger worden beoordeeld.
- Uw financiële situatie: Uw inkomen, vermogen en eventuele andere leningen zijn van invloed op de maximale hypotheek die u kunt krijgen.
- Het gebruik: Of u het vakantiehuis puur voor eigen recreatie gebruikt, rendabel wilt verhuren, of een combinatie van beide (Fact 8), kan de financieringsvoorwaarden beïnvloeden. Een vakantiehuis op een locatie zonder grote stad of werkgelegenheid kan bijvoorbeeld goed verhuurd worden aan huurders die zoeken naar een fijne accommodatie voor een weekendje weg (Fact 4).
Het bezitten van een vakantiehuis biedt vele voordelen. U heeft een vaste plek om te genieten van vakanties, creëert wekelijkse vakantieherinneringen met familie of vrienden (Fact 1, 2, 3, 7). Het biedt een fijne plek voor zorgeloze vakanties en de mogelijkheid om goedkoop vakantie te vieren in uw eigen recreatiewoning (Fact 5, 6). Daarnaast geniet u van vrijheid, privacy en ruimte (Fact 11). Voor eigenaren van een vakantiehuis in het buitenland geldt bovendien dat zij altijd toegang hebben tot een rustig en gegarandeerd vakantieverblijf, zonder last-minute boekingen (Fact 12).
Een bijzondere situatie is het permanent wonen in een vakantiehuis. Hoewel een persoon mogelijk in een vakantiehuis kan wonen (Fact 9), brengt dit vaak complexe regelgeving met zich mee en kan het verkrijgen van een hypotheek hiervoor lastiger zijn, aangezien de bestemming van de woning dan vaak moet wijzigen.
Gezien de variabiliteit in financieringsmogelijkheden en de persoonlijke financiële situatie, helpt een doordacht financieel plan bij de aankoop. Financiële instellingen opereren onder toezicht van autoriteiten zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die toeziet op eerlijke en transparante dienstverlening. Voldoende eigen inbreng ondersteunt de realisatie van uw droom van het bezitten van een vakantiehuis (Fact 10).