Lange termijn beleggen in ETF's

Lange termijn beleggen in ETF's is een strategie die de kans op hogere rendementen vergroot en als optimale strategie wordt aanbevolen. Een beleggingshorizon van 10 tot 20 jaar wordt hiervoor aanbevolen, waarbij een termijn van meer dan 15 jaar zelfs wordt geadviseerd. Dit komt doordat tijdelijke dalingen in de markt over zo'n lange periode vaak wegvallen in het grotere geheel, wat het risico van uw ETF-belegging verlaagt. Op deze pagina leest u meer over de voordelen en waar u op moet letten bij deze beleggingsvorm, zoals kosten, spreiding en verhandelbaarheid.

Welke ETF's zijn geschikt voor de lange termijn?

Thesaurerende, ook wel accumulerende of herbeleggende ETF's genoemd, zijn bijzonder geschikt voor lange termijn beleggers. Ze herbeleggen dividenden automatisch, wat u gemak biedt en u niet handmatig hoeft te doen. Aandelen en equity-gebaseerde ETF's zijn geschikt voor lange termijn groei. Voor meer informatie over de benodigde looptijd, kunt u de ETF looptijd bekijken.

Er bestaat geen universeel beste ETF; uw keuze hangt af van individuele beleggingsdoelen en risicotolerantie. Een breed gespreide duurzame wereldwijde aandelen-ETF is geschikter voor lange termijn vermogensopbouw. De voordelen van geschikte ETF's wegen zwaarder dan de risico's bij een horizon van 15 jaar of meer. Een beleggingshorizon van 10 tot 20 jaar wordt aanbevolen voor dit type ETF's. U moet rekening houden met marktfluctuaties en vasthouden aan uw langetermijnbelegging.

Waarom ETF's werken voor beleggen op de lange termijn

ETF's werken goed voor lange termijn beleggen omdat ze ontworpen zijn om korte termijn schommelingen van de markt te egaliseren. Een vroege start met beleggen in ETF's bevordert het rendement op lange termijn, dankzij het effect van samengestelde rente. Langdurig investeren in laag-kostende beleggingsproducten zoals ETF's verhoogt de kans op sterke rendementen en hogere vermogensgroei. Voor meer informatie over de verschillende soorten beleggingen, kunt u onze pagina over ETC belegging bezoeken.

De 'buy & hold' strategie is eenvoudig en vraagt weinig inspanning. Hoewel de markt soms onvoorspelbaar lijkt, bewijst de lange termijn het tegendeel. Het biedt diversificatie over duizenden wereldwijde bedrijven, waardoor beleggers kosteneffectief in hele markten kunnen investeren en langdurig vermogen opbouwen. Zowel beginners als ervaren beleggers vinden ETF's geschikt vanwege hun eenvoud, efficiëntie en lage kosten. Voor de meeste beleggers die vermogen willen opbouwen, zoals iemand die spaart voor pensioen, is een langetermijnstrategie met ETF's de optimale keuze.

Waar let je op bij het kiezen van een ETF?

Bij het kiezen van een ETF voor lange termijn beleggen let u op factoren zoals kosten, spreiding en uw persoonlijke beleggingsdoelen. Lopende kosten zijn hierbij een belangrijker selectiecriterium dan historische prestaties. Verder zijn de omvang en verhandelbaarheid van het fonds, de fiscale efficiëntie en de structuur van de ETF belangrijke overwegingen.

Spreiding over aandelen en obligaties

Spreiding over aandelen en obligaties is een cruciale strategie voor risicobeperking in uw beleggingsportefeuille. U bereikt dit door uw investeringen te verdelen over verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en cash. Een brede spreiding over aandelen en veilige obligaties beperkt het beleggingsrisico aanzienlijk. Beleggingsfondsen, waaronder ETF's, passen deze risicospreiding al toe over diverse aandelen en obligaties. Particuliere beleggers moeten ook spreiden over bijvoorbeeld staatsobligaties, bedrijfsobligaties en beursgenoteerd vastgoed. Dit vermindert risico's door verdeling over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Het doel is altijd risico's te verminderen en een stabieler rendement te behalen.

Kosten en TER

De Total Expense Ratio (TER) is een vergoeding voor het beheer en de operationele kosten van een ETF. Deze totale kostenquote geeft een indicatie van de doorlopende jaarlijkse kosten en wordt uitgedrukt in een percentage. De TER omvat hoofdzakelijk de beheersvergoeding, bewaarkosten, opslagkosten en overige operationele kosten. Echter, de TER sluit transactiekosten bij herallocaties, swap-vergoedingen en belastingen op kapitaalopbrengsten uit. Transactiekosten bij de aan- en verkoop van effecten kunnen de TER aanvullen. De TER beschrijft niet altijd nauwkeurig de werkelijke totale kosten van een ETF. Bij een belegging van €10.000 met een TER van 0,30 procent per jaar (november 2022) betaalt u €30 aan kosten per jaar.

Fondsdomicilie en belasting

Fondsdomicilie is het land waar een beleggingsfonds is opgericht. De keuze van dit land kan in bepaalde situaties verschillen veroorzaken, vooral in fiscale of juridische contexten. Luxemburg is een populair land voor fondsdomicilie. Dit komt door de voordelige financiële regelgeving die daar geldt. Voor u betekent dit dat de locatie van een fonds invloed heeft op de belasting die u betaalt.

Accumulating of distributing

Accumulerende en distribuerende ETF's verschillen in hoe ze omgaan met dividenduitkeringen. Een accumulerende ETF herbelegt het ontvangen dividend automatisch binnen het fonds. Een distribuerende ETF keert het dividend juist uit aan u als belegger. Uw keuze hangt af van uw beleggingsdoel en fiscale situatie. Voor specifieke details over de fiscale behandeling of de werking van een fonds, raadpleegt u de aanbieder of een financieel adviseur.

Hoe begin je met periodiek beleggen in ETF's?

Om te starten met periodiek beleggen in ETF's volgt u een duidelijk proces. Dit begint met het openen van een effectendepot en het vinden van een geschikte broker. Vervolgens bepaalt u uw inleg en selecteert u breed gespreide en kostenefficiënte ETF's die passen bij uw doelen. Door periodiek in te stappen, spreidt u de instapmomenten en vermindert u timingrisico's.

Bepaal je inleg per maand of per jaar

U bepaalt uw inleg per maand of per jaar door te kijken naar uw persoonlijke financiële situatie en doelstreefperiode. Een indexbelegger moet een realistisch bedrag bepalen om periodiek te beleggen. U bepaalt zelf het maandelijks te investeren bedrag, maar beleg alleen met geld dat u voor langere tijd kunt missen. Het maandelijks te sparen bedrag hangt af van uw individuele situatie, inkomsten, uitgaven en spaardoelen. De inleg kan eenmalig, per maand of per jaar plaatsvinden en dient aan het begin van de periode te gebeuren. Een maandelijkse inleg van 300 euro is gelijk aan een jaarlijkse inleg van 3600 euro per jaar, en 12 keer 100 euro per maand resulteert in een jaarlijkse inleg van 1200 euro. Een belegger via DEGIRO moet ook een maandelijks budget bepalen voor periodiek beleggen in ETF's of aandelen. Pas uw maandelijkse inleg aan, bijvoorbeeld aan inflatie of salarisontwikkeling, zoals Geldnerd adviseert.

Kies een broker zoals DEGIRO of flatexDEGIRO Bank

Voor het kiezen van een broker zoals DEGIRO of flatexDEGIRO Bank, is DEGIRO een aanbevolen keuze voor beginnende lange-termijn beleggers. Deze broker staat bekend om zijn lage kosten en gebruiksvriendelijke platform, ideaal voor wie zelfstandig en goedkoop wil beleggen in ETF's. DEGIRO positioneert zich als een van de goedkoopste serieuze brokers in Nederland voor effectenhandel. Het is een laagdrempelige optie voor particuliere beleggers met een breed aanbod. DEGIRO heeft flatexDEGIRO Bank als depotbank.

Koop op vaste momenten

Koop op vaste momenten betekent dat u uw beleggingen spreidt over verschillende aankoopmomenten. Deze strategie spreidt uw aankopen over beurstijden, zowel hoog als laag, en vermindert het risico door niet alles tegelijk te kopen. Een belegger die deze methode toepast, hoeft zich minder zorgen te maken over het vinden van het perfecte instapmoment. Door maandelijks een vast bedrag in te leggen, vermindert u de afhankelijkheid van één enkele aankoopkoers. Dit voorkomt dat u te duur inkoopt, vooral tijdens beursdalingen. Regelmatige stortingen zorgen ervoor dat u meer eenheden koopt tegen lagere prijzen als de markt daalt. Spreiding van aankoopmomenten wordt aanbevolen voor grote beleggingen. Regelmatige aankopen verspreiden de kostprijs over de lange termijn. Platforms zoals Finst bieden een Auto Invest functie voor automatische en terugkerende aankopen, waarbij u zelf de frequentie kunt bepalen, zoals dagelijks, wekelijks of maandelijks.

Herbeleg winst en dividend

Herbeleg winst en dividend betekent dat u de uitgekeerde winsten van uw beleggingen direct weer investeert. Dit versnelt de groei van uw aandelenportefeuille. Het herbeleggen van dividenden wint voordeel uit het rente-op-rente-effect.

Zo bevordert u samengestelde rente en portefeuillegroei. Herbelegd dividend leidt tot een versnellende groei van het aantal aandelen. Dit versterkt het totale rendement van uw dividendportefeuille.

Het herbeleggen van dividend bevordert ook de investeringswaarde groei. De herbelegging van dividenden door aandelenbeleggers versnelt het compounding-rendement. Tussen 1987 en mei 2025 heeft herbelegging van dividenden bijgedragen aan ruim 55% van het totaalrendement in de aandelenmarkt. Consistent herbeleggen van dividend verhoogt het totaalrendement van groeidividend-fondsen.

Het doel van dividend herbeleggen is het laten groeien van uw aandelenportefeuille. Dit verhoogt het totale rendement, wat na verloop van tijd sterker kan oplopen. De herbelegging van dividenden verhoogt proportioneel uw vermogen op langere termijn.

Wat kosten ETF's op de lange termijn?

ETF's kennen relatief lage kosten, die jaarlijks variëren tussen 0,05% en 0,8%. Voor Europese en wereldwijde indextrackers liggen deze jaarlijkse kosten zelfs vaak tussen 0,05% en 0,4% (actueel tot juni 2024). Deze kosten omvatten lopende beheerkosten, die meestal minder dan 0,20% bedragen, en aanschafkosten van circa 0,15% tot 0,5%.

Transactiekosten en servicekosten

Transactiekosten en servicekosten zijn belangrijke factoren bij lange termijn beleggen in ETF's. Transactiekosten betaalt u wanneer u ETF's koopt of verkoopt. Deze kosten verschillen per broker en kunnen eenmalige aan- of verkoopkosten zijn. Servicekosten zijn doorlopende kosten die de broker rekent voor het aanhouden van uw beleggingsrekening of voor specifieke diensten. Het is verstandig om deze kosten goed te vergelijken, want ze beïnvloeden uw uiteindelijke rendement. Voor actuele en specifieke kosten per aanbieder, raadpleeg altijd de website van de betreffende broker.

Valutakosten en spread

Valutakosten en spread zijn twee kostenposten bij het beleggen in ETF's. De spread, het verschil tussen de bied- en laatkoers, is een belangrijke kostenfactor voor beleggers. Deze beïnvloedt de handelskosten bij de aankoop van een ETF. Soms kan de aankoopprijs van ETF's door de spread 0,1% tot 0,5% hoger liggen dan de verkoopprijs. Valutakosten ontstaan als u handelt in meerdere valuta's, bijvoorbeeld via een beleggingsrekening zoals die van eToro. Bij Today's Group brokerage bedragen de valutakosten 0,03% van de transactie, met een minimum van 6 dollar, zoals gold in juli 2023. Dit betekent dat bij een transactie van 20.000 dollar de valutakosten 6 dollar bedragen. Een grote spread kan leiden tot hogere impactkosten voor u.

Effect van kosten op rendement in 10 jaar

De kosten hebben een grote invloed op uw rendement van ETF's over 10 jaar. Bij een investering van €10.000 met 7% bruto rendement en 2% jaarlijkse kosten, is het netto rendement 5%. Na 10 jaar groeit deze investering tot €16.289, wat €3.383 minder is dan zonder deze kosten. Een ander scenario laat zien dat 1% jaarlijkse kosten bij 5% rendement het effectieve rendement na 10 jaar verlaagt naar 4,1%. Dit resulteert in een verlies van €1.645 aan potentieel rendement. Het kiezen van producten met 2% lagere beheerskosten kan over 10 jaar zelfs leiden tot 20 procent hoger rendement op het eindbedrag.

Is beleggen in ETF's verstandig?

Ja, beleggen in ETF's is een goede investeringsstrategie. Het wordt over het algemeen als een goede keuze beschouwd, vooral wat betreft de kosten en prestaties. ETF's hebben voordelen zoals transparantie, lage kosten en diversificatie. U geniet van hoge efficiëntie en een efficiënte portefeuilleopbouw. Diversificatie is een voordeel voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Toch brengt beleggen in ETF's risico's met zich mee, waaronder verliesrisico en marktrisico. De waarde van uw belegging kan stijgen of dalen, wat kan leiden tot verlies van geïnvesteerd kapitaal. Daarom moet u zorgvuldig overwegen welke ETF's u kiest, afhankelijk van uw beleggingsdoelen en risicotolerantie.

Zijn ETF's een goede beleggingsstrategie voor de lange termijn?

Ja, ETF's zijn een goede beleggingsstrategie voor de lange termijn. Deze aanpak wordt zelfs aanbevolen als de optimale strategie voor langetermijn ETF-beleggen. De buy-and-hold strategie met ETF's is geschikt voor beleggers die hun geld voor een lange periode willen investeren, vaak decennia of levenslang. Deze strategie biedt diverse voordelen en is de beste voorspeller van langetermijnvermogen. Het zorgt voor mogelijk betere rendementen en vermindert het risico van uw belegging. Dit geldt zeker bij een horizon van minimaal 15 jaar en goede diversificatie. Een passieve beleggingsstrategie met ETF's presteert over de lange termijn bovendien beter dan actief beheerde fondsen.

Wat is de 3:5-10 regel voor ETF's?

De 3:5-10 regel voor ETF's is een beleggingsrichtlijn die vaak wordt gebruikt om een strategie voor lange termijn beleggen in ETF's te structureren. Dergelijke regels gaan meestal over de verdeling van activa, de looptijd van beleggingen of het moment van in- en uitstappen. Hoewel de naam specifiek klinkt, kan de precieze invulling ervan per bron verschillen. Voor een concrete toepassing van deze regel is het raadzaam om gespecialiseerde financiële bronnen te raadplegen.

Wat is de 4%-regel bij beleggen?

De 4%-regel is een richtlijn voor het duurzaam opnemen van uw spaargeld of geïnvesteerd vermogen. Deze regel stelt dat u jaarlijks 4 procent van uw startkapitaal kunt opnemen zonder dat het vermogen opraakt. Het is een maximum initiële onttrekkingspercentage met een hoge slaagkans om uw vermogen niet uit te putten over een periode van ongeveer 30 jaar. De regel komt uit de Trinity Study van 1998, die simuleerde hoe spaargeld geïnvesteerd in aandelen en obligaties zich gedraagt. Dit is een veilige jaarlijkse opname van belegd vermogen, vaak gebruikt voor pensioenplanning en financiële onafhankelijkheid. Het adviseert ook bij de berekening van benodigd beleggingskapitaal en geeft een richtlijn voor passieve inkomsten uit investeringen, bijvoorbeeld door jaarlijks 4% van uw totale ETF-investeringen te verkopen.

Hoeveel jaar heb je nodig voor rendement met ETF's?

Voor rendement met ETF's heeft u een lange beleggingshorizon nodig. Een minimale periode van 10 jaar wordt aanbevolen voor aandelen-ETF's, zoals justETF adviseert. Voor een optimaal rendement adviseren sommige bronnen zelfs 18 tot 20 jaar, met een minimale duur van 15 jaar omdat rendementszekerheid niet gegarandeerd is. Het effect van samengestelde rente kan over 20 tot 30 jaar een verschil van 20 procent in waarde opleveren. Bij een gemiddeld jaarlijks rendement van 8% kan uw vermogen in ongeveer 9 jaar verdubbelen. Een eenmalige investering van €100.000 kan na 30 jaar met 6% rendement bijna €575.000 waard zijn. Ook een maandelijkse inleg van €100 kan na 30 jaar €122.709 opleveren. Lange termijn beleggen in ETF's vraagt dus om geduld en profiteert van de tijd.