Beste ETF's voor lange termijn beleggen

De beste ETF's voor lange termijn beleggen hangen af van uw persoonlijke doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon. Er is geen universeel beste ETF, maar diversificatie, lage kosten en verhandelbaarheid zijn belangrijke criteria. Dit artikel helpt u te begrijpen welke ETF's geschikt zijn voor een lange beleggingshorizon van minimaal 10 jaar en hoe u een effectieve strategie opbouwt.

Welke ETF's zijn geschikt voor de lange termijn?

Thesaurerende ETF's en breed gespreide duurzame wereldwijde aandelen-ETF's zijn zeer geschikt voor lange termijn beleggingen. Een beleggingshorizon van 10 tot 20 jaar is hierbij aanbevolen, met minimaal 10 jaar voor aandelen-ETF's. Populaire opties omvatten ook brede markt ETF's, sector ETF's en vastrentende ETF's, waaronder obligatie ETF's.

Aandelen en equity-gebaseerde ETF's zijn specifiek gericht op lange termijn groei. De beste ETF voor de lange termijn kiest u op basis van diversificatie, lage kosten en verhandelbaarheid. Kies bij voorkeur oudere ETF's met een bewezen track record van meerdere jaren. Voor wie een particuliere pensioenvoorziening opbouwt, zijn thesaurerende ETF's een aanrader, mede door het automatische herbeleggen van dividend. Meer informatie over lange termijn beleggen met ETF's vindt u op onze website.

Waar let je op bij het kiezen van een ETF?

Bij het kiezen van een ETF kijkt u naar factoren die passen bij uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Belangrijke selectiecriteria zijn de lopende kosten, de spreiding en het dividendbeleid. Ook de UCITS-status en fiscale geschiktheid zijn punten om op te letten.

Lopende kosten

Lopende kosten zijn de jaarlijkse kosten van een fonds of indextracker. Deze kosten, ook wel Ongoing Charges (OCG) of Ongoing Charges Figure (OCF) genoemd, omvatten fondsbeheerskosten en subfondskosten. Ze bestaan verder uit beheerkosten en administratiekosten van het beleggingsfonds, en kunnen jaarlijks verschillen. De Lopende Kosten Factor (LKF), een opvolger van de Total Expense Ratio (TER), bestaat grotendeels uit de beheervergoeding. Deze indirecte kosten, zoals jaarlijkse beheerskosten en servicefees, tellen zwaar mee voor de totale kosten op de lange termijn, vooral bij een lange bewaarduur van fondsdeelnemingen.

Spreiding over regio's en sectoren

Spreiding over regio's en sectoren is essentieel voor de beste ETF's voor lange termijn beleggen. Het helpt bij effectief risicomanagement en het nastreven van langetermijngroei en inkomensdoelen. Door uw investeringen te verdelen over verschillende activa, sectoren en regio's, vermindert u het investeringsrisico. Dit beperkt het risico op verlies en helpt beter omgaan met marktvolatiliteit. Spreiding over landen en sectoren verlaagt het beleggingsrisico. Het voorkomt een hoog risico door sectorconcentratie. Ook beschermt spreiding over regio's tegen koersdalingen in specifieke regio's en voorkomt het regionale concentratierisico's. Denk hierbij aan diverse sectoren zoals technologie, gezondheidszorg en energie.

Dividendbeleid: accumulating of distributing

Bij het dividendbeleid van ETF's kiest u tussen accumulating of distributing. Een accumulating ETF herbelegt de ontvangen dividenden automatisch in extra aandelen. Dit zorgt voor een toepassing van samengestelde interest over tijd. Een distributing ETF keert de dividenden uit, vaak vier keer per jaar. Voor hogere rendementen op de lange termijn is het belangrijk dat beleggers dividenduitkeringen herbeleggen. Dividendbetalingen kunnen zo worden geherinvesteerd en gecompounded. Dit oplopend dividendinkomen creëert een samenstellend effect over tijd, mits herbelegd in meer aandelen. Sommige fondsen hanteren een progressief dividendbeleid, waarbij ze streven naar een jaarlijks gestaag stijgend dividend.

UCITS-status en fiscale geschiktheid

De UCITS-status van een ETF duidt op naleving van Europese beleggingsfondsregels. UCITS staat voor Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities. Dit betekent dat de ETF voldoet aan strenge standaarden voor beleggersbescherming, transparantie en regulering. De richtlijn zorgt voor duidelijke informatieverstrekking en onafhankelijk toezicht. U herkent een UCITS ETF vaak aan de afkorting UCITS in de naam. Over de fiscale geschiktheid van een UCITS ETF geven deze feiten geen informatie. Raadpleeg hiervoor een fiscaal adviseur.

Onze selectie van de beste ETF's

De beste ETF's voor lange termijn beleggen worden door diverse experts en platforms geselecteerd. Deze selecties omvatten algemene ETF's, maar ook specifieke opties voor opkomende markten, ESG/SRI of wereldwijde dividendaandelen. Bronnen zoals Beleggers Belangen, justETF en Happy Investors publiceren hun adviezen en toplijsten voor 2025 en juni 2025. Happy Investors biedt zelfs een toplijst voor ETF's te handelen op eToro. Ook zijn er specifieke aanbevelingen, zoals die van easyvest, gebaseerd op kosten en prestaties.

Wereldwijde aandelen-ETF

Een wereldwijde aandelen-ETF biedt u de kans om te beleggen in duizenden aandelen uit verschillende regio's, sectoren en bedrijfsgroottes. Dit type ETF is geschikt voor beleggers die willen profiteren van langdurige groei van de wereldeconomie, omdat het belangrijke delen van de wereldeconomie afbeeldt. U gebruikt zo'n breed gespreide wereld-ETF als een basisbelegging voor langdurige spreiding. Wereldwijde aandelen-ETF's bieden hoge rendementskansen en een laag risicoprofiel door de brede diversificatie op lange termijn. Ze dekken de gehele wereldwijde aandelenmarkt, wat winsten door marktbredte en zeer lage kosten mogelijk maakt. Deze wereldwijd gespreide aandelen-ETF's leveren meestal betere rendementen. Ze maken aantrekkelijke rendementen mogelijk door het uitvlakken van koersschommelingen op de lange termijn.

All-world ETF

Een All-world ETF belegt breed gespreid in alle beursgenoteerde bedrijven wereldwijd. Dit type ETF dekt de totale investeerbare wereldwijde aandelenmarkt, inclusief zowel ontwikkelde als opkomende economieën. U krijgt hiermee eenvoudige mondiale diversificatie. Populaire voorbeelden van wereldwijde ETF's zijn de Vanguard FTSE All-World en de iShares Core MSCI World. De FTSE All-World ETF is een aanbevolen keuze voor een wereldwijde aandelenportefeuille als u gelooft in langetermijngroei.

S&P 500 ETF

Een S&P 500 ETF belegt in de 500 grootste beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven. Dit type ETF volgt de marktontwikkelingen van de S&P 500 index. U kunt met een enkele transactie beleggen in de gehele S&P 500 Index. Voorbeelden zijn de SPDR S&P 500 ETF en de iShares Core S&P 500 UCITS ETF. S&P 500 ETF's gelden als stabiele en voordelige beleggingsopties, mede door hun lage kostenratio's.

Dividend ETF

Een Dividend ETF is een type ETF dat geld van beleggers verzamelt. Dit geld investeert het in een gediversifieerde portefeuille van dividendbetalende aandelen. Zo belegt u in honderden tot duizenden dividend aandelen tegelijk. Deze ETF's volgen de prestaties van een onderliggende index met dividenduitkerende aandelen. Ze worden aangeboden als ETF's die dividend uitkeren, ook wel distributing ETF's genoemd. Ze bieden een kant-en-klare portefeuille voor beleggers die regelmatig inkomen willen genereren. Dividend-ETF's dienen als passieve inkomstenbron en zorgen voor een stabiele, consistente inkomstenstroom.

Obligatie-ETF voor defensieve spreiding

Een obligatie-ETF is een aantrekkelijk instrument voor passieve beleggers die defensieve spreiding zoeken. Deze ETF's combineren diversificatie en stabiliteit, wat helpt om risico's te verminderen. Ze bieden beleggers onmiddellijke diversificatie, lagere kosten en verhoogde liquiditeit. U krijgt zo toegang tot een breed scala aan obligaties zonder individuele aankoop.Beleggen in een obligatie-ETF biedt risicospreiding, vooral bij investment grade-obligaties. Dit zorgt voor snelle en extra spreiding van uw obligatiebeleggingen. Zelfs in een offensief portfolio dragen obligaties bij aan diversificatie en lagere volatiliteit. Bedrijfsobligaties en defensieve sectoren binnen een ETF-portefeuille beperken schade, zeker als het sentiment op de aandelenmarkten verslechtert.

Kosten, rendement en risico op lange termijn

Voor de beste ETF's voor lange termijn beleggen zijn de kosten, het rendement en het risico belangrijke overwegingen. Beleggen over een periode van meer dan tien jaar levert gemiddeld een positief rendement op, vaak hoger dan sparen. Hoewel een hoger rendement op de lange termijn meer risico op de korte termijn vraagt, verhoogt een langere beleggingshorizon de kans op een mooi rendement en egaliseert het koersschommelingen.

Lopende kosten en transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten voor het kopen en verkopen van beleggingen. Deze kosten brengt uw adviseur, beheerder of broker in rekening. Transactiekosten per order kunnen uit verschillende kostenposten bestaan. Denk hierbij aan bankkosten en buitenlandse kosten, vooral bij waardepapierentransacties. Ze bestaan vaak uit een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Transactiekosten bij beleggen kunnen ook vaste en variabele kosten bevatten. Frequent handelen zorgt voor hogere transactiekosten. Deze kosten kunnen oplopen tot enkele honderden euro's per jaar. Dit verklaart waarom veel beleggers kiezen voor een lange termijn strategie.

Dividendlekkage en belastingeffecten

Dividendlekkage bij ETF's ontstaat door de inhouding van dividendbelasting op twee niveaus, wat een dubbele heffing betekent. Dit belastingverlies komt doordat ingehouden buitenlandse dividendbelasting niet altijd volledig kan worden teruggevraagd, wat betekent dat een gedeelte van de te veel ingehouden dividendbelasting niet terug te vragen is. Dit leidt tot rendementsverlies, omdat een deel van de opbrengst van het fonds aan belastingen wordt betaald, wat uw rendement als belegger vermindert. Op de lange termijn kan dit leiden tot een aanzienlijk vermogenstekort. Bijvoorbeeld, na 30 jaar kan een initiële investering van €10.000, met een rendement van 7%, €5.563 minder waard zijn door dividendlekkage. Deze lekkage maakt beleggersbeslissingen complexer.

Rendement versus volatiliteit

Volatiliteit geeft aan hoe sterk de behaalde rendementen schommelen rond de verwachte rendementen. Het is een maat voor risico, gedefinieerd als de geannualiseerde standaarddeviatie van dagelijkse rendementen. Deze risicomaat is zinvol bij een symmetrische distributie van rendementen; een lage volatiliteit duidt op een lage risicoscore. Hoewel aandelen vaak een hoger rendement hebben, gaat dit gepaard met hogere volatiliteit. Hoge volatiliteit op de aandelenmarkt staat echter niet gelijk aan hoge renditechances. Op de lange termijn vervloeit de volatiliteit van aandelenrendementen tot een gemiddelde opbrengst. Een langere beleggingshorizon biedt redelijke zekerheid dat volatiliteit kan leiden tot een hoger rendement.

Hoe bouw je een ETF-portfolio voor de lange termijn?

Een ETF-portfolio voor de lange termijn bouwt u op met een strategische vermogensverdeling en een uitgebalanceerd, gediversifieerd portfolio. De optimale strategie hiervoor is 'buy and hold', waarbij u hoogkwalitatieve activa decennia lang vasthoudt. Dit verlaagt het risico van uw ETF-belegging en bevordert langdurige vermogensopbouw. Een vroege start bevordert het rendement op lange termijn, waarbij u vasthoudt aan uw plan, zelfs bij marktfluctuaties. Belangrijke onderdelen hiervan zijn een kern-satellietaanpak, periodiek inleggen en het herbalanceren van uw portefeuille.

Een kern-satellietaanpak

Een kern-satellietaanpak voor ETF-portefeuilles combineert een stabiele basis met aanvullende beleggingen. Deze strategie bestaat uit een sterke, gediversifieerde kernallocatie en een actieve satellietallocatie. Het geeft u ruimte voor gecontroleerde experimenten in niche sectoren, zonder excessieve risico's. U selecteert de kern en de satellieten eenmalig en bepaalt de allocatie. Zo test u uw eigen aanpak en behoudt u tegelijkertijd een stabiele basis voor uw beleggingen.

Periodiek inleggen

Periodiek inleggen is een beleggingsstrategie waarbij u op vaste momenten een vast bedrag inlegt. Dit spreidt uw inleg over de tijd en vermindert het risico van verkeerde markttiming. U stelt dit meestal eenmalig in, waarna het automatisch verloopt via automatische incasso. Zo vergeet u nooit een inleg en bouwt u gestaag vermogen op. U kunt de frequentie en de hoogte van de inleg zelf kiezen, bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal. Ook is het mogelijk om meer of tijdelijk minder in te leggen, met een minimale inleg van €50 per maand. Bij indexbeleggen is periodiek aanvullend kopen een veelgebruikte strategie. Deze methode staat ook bekend als dollar-cost averaging.

Herbalanceren van je portefeuille

Herbalanceren van je portefeuille is een proces om het risico te beheersen door de verdeling van je beleggingen aan te passen. Het doel hiervan is de initiële vermogensspreiding te restaureren en de portefeuille terug te brengen naar de oorspronkelijke asset allocatie. Dit betekent dat u de samenstelling en risicoverdeling weer in lijn brengt met de beoogde beleggingsmix, wat zorgt voor consistentie met uw doelallocatie en risiconiveau. Regelmatig herbalanceren zorgt dat uw portefeuille blijft aansluiten bij veranderende behoeften en helpt het oorspronkelijke risicoprofiel te behouden. U past de portefeuilleverdeling aan door beleggingen die goed presteerden te verlagen en te herinvesteren in beleggingen die minder goed presteerden. Zo volgt u het principe van "sell high and buy low". Bijvoorbeeld, in een stijgende markt neemt u winst door aandelen te verkopen en obligaties bij te kopen. Een beleggingsportefeuille moet periodiek geherbalanceerd worden om het risicoprofiel en rendement te optimaliseren.

Beste ETF kopen via Nederlandse brokers

Voor het kopen van ETF's via Nederlandse brokers zijn er diverse opties, waarbij DEGIRO vaak als beste ETF broker in Nederland wordt genoemd. Naast online brokers zoals BinckBank, Bux Zero, Easybroker en Saxo Bank, bieden ook grootbanken en de Europese vestiging van Interactive Brokers toegang tot ETF's. Online brokers staan bekend om hun gunstige condities, waaronder lage orderkosten en de mogelijkheid tot ETF-sparen.

Geschikte brokers voor ETF-beleggers

Geschikte brokers voor ETF-beleggers kiest u op basis van uw persoonlijke situatie en beleggingsdoelen. Beleggers in ETF's wordt aangeraden een geschikte broker te kiezen. Kies een broker die bij u past om kosten te minimaliseren. Een broker voor ETF-beleggen selecteert u op basis van individuele geschiktheid, kosten en aanbod. De beste brokers voor ETF-beleggen zijn geselecteerd op kosten en aanbod. Online brokers bieden gunstige condities voor beleggen in ETF's, zoals lage orderkosten en gratis ETF-sparen. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic zijn goedkope opties voor sparen en handelen. Let bij uw brokerkeuze op een breed aanbod aan ETF-sparplannen en of geschikte ETF-brokers ook uw voorkeurs-ETF's aanbieden. Frequente beleggers in ETF's zoeken een broker zonder ATC-kosten. DEGIRO is een voorbeeld van een geschikte broker voor ETF-beleggen. Ook grootbanken, Saxo Bank en Interactive Brokers zijn mogelijke brokers om ETF's via te kopen.

Waar let je op bij aankoopkosten?

Aankoopkosten zijn eenmalige kosten die u betaalt wanneer u een ETF koopt. Deze kosten verschillen per broker en kunnen invloed hebben op uw rendement. Lagere aankoopkosten zorgen ervoor dat een groter deel van uw inleg direct belegd wordt. Vergelijk daarom de tarieven van verschillende aanbieders. Voor een volledig overzicht van alle kosten kijkt u op de website van de betreffende broker of raadpleegt u de AFM voor algemene richtlijnen.

Wanneer is Interactive Brokers interessant?

Interactive Brokers is interessant als u een actieve belegger of ervaren handelaar bent. Het platform is specifiek ontworpen voor deze doelgroep. De kosten zijn aantrekkelijk voor zowel lange termijn beleggers als actieve traders, waarbij een tiered tarief wordt aanbevolen voor actieve investeringsstijlen. Het krachtige handelsplatform en de betrouwbaarheid maken het een sterke keuze. Deze betrouwbaarheid komt voort uit een rijke historie in elektronische effectenhandel. Een direct account kan een goedkoper alternatief bieden dan platforms zoals Lynx en Mexem. Voor wie overweegt over te stappen, is het simulatie handelsinstrument nuttig voor een soepele overgang naar echt handelen. Let wel op: het openen van een account bij Interactive Brokers is complexer en duurt langer dan bij andere brokers.

Welke ETF is het beste voor lange termijn beleggen?

De beste ETF voor lange termijn beleggen bestaat niet universeel; de keuze hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen, risicotolerantie en investeringshorizon. Voor lange termijn beleggen zijn diversificatie, lage kosten en verhandelbaarheid belangrijke selectiecriteria. Diversificatie is een belangrijke selectiecriterium voor Exchange Traded Funds. Lage kosten zijn een cruciale factor bij de keuze van de beste ETF voor de lange termijn, en Exchange Traded Funds voor lange termijn beleggingen hebben lage kosten als belangrijk selectiecriterium. Een lange termijn ETF belegger heeft veel belang bij lage jaarlijkse kosten. Thesaurierende ETF's zijn bijzonder geschikt voor lange termijn beleggingen, zoals voor uw private pensioenvoorziening, en zijn geschikt voor lange termijn beleggers. U vindt meer informatie over ETF's voor de lange termijn.

Wat is de beste ETF voor de toekomst?

De beste ETF voor de toekomst bestaat niet universeel; de keuze hangt af van uw individuele beleggingsdoelen, risicotolerantie en strategie. Voor de lange termijn kiest u een ETF op basis van diversificatie, lage kosten en verhandelbaarheid. Experts, zoals die van Beleggers Belangen, geven advies over de beste ETF’s voor specifieke periodes, zoals maart 2025.

Keuzes voor de beste ETF voor de lange termijn zijn gebaseerd op veelbelovende ETF's en overzichten van uitstekende ETF's. Thematische ETF's gericht op megatrends bieden aantrekkelijk langetermijn groeipotentieel. Deze megatrend ETF's positioneren beleggers voor de toekomst in toekomstbestendige portefeuilles. Ze bieden de mogelijkheid tot investering in groeiende sectoren zoals AI, hernieuwbare energie en digitale transformatie. Artikelen zoals 'De 5 beste ETF voor de lange termijn' en 'De Beste ETFs voor 2025' adviseren ook aandacht te geven aan diversificatie, lage kosten en verhandelbaarheid.

Wat zijn de 5 beste ETF's voor lange termijn?

Er is geen universeel beste ETF voor de lange termijn, want de keuze hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicotolerantie. Populaire ETF-opties voor langetermijnbeleggers zijn breed gespreide markt-ETF's, sector-ETF's en vastrentende-ETF's. Bij het kiezen van een ETF let u op diversificatie, lage kosten en verhandelbaarheid. Hoewel artikelen overzichten van uitstekende ETF's kunnen bieden, blijven deze criteria essentieel voor uw persoonlijke selectie.

Welke ETF's doen het volgens experts goed in 2025?

Experts hebben diverse ETF's geselecteerd die goed presteren in 2025. Zo publiceerde Beleggers Belangen in mei 2024 een besluit met de beste ETF's voor juni 2025. Deze aanbevolen ETF's bieden kansen voor groei en diversificatie van uw beleggingsportefeuille. Ook justETF presenteert een lijst met de beste ETF's voor 2025, inclusief informatie over de best presterende. Een blogartikel over de beste ETF's voor 2025, onderdeel van deze expertselectie, somt zelfs een top 17 op. Deze selecties zijn gebaseerd op grondige analyses en deskundig advies.

Is een dividend ETF geschikt voor lange termijn beleggen?

Ja, een dividend ETF kan geschikt zijn voor lange termijn beleggen, vooral als deze gericht is op duurzame dividendgroei. Dividenden-ETF's met een focus op duurzame dividendgroei zijn beter geschikt voor langetermijnbeleggers. Bedrijven in deze portefeuilles moeten hun dividenden kunnen handhaven of verhogen. Een Dividenden-Aristokraten-ETF is bijvoorbeeld een goede keuze voor langdurige belegging in sterke dividendaandelen. U beoordeelt de historische stabiliteit van dividenden en opbrengsten om dit te controleren. Aandelen met hoge dividendgroei passen bij een lange beleggingshorizon. Bepaalde categorieën dividend-ETF's zijn echter minder geschikt als enige positie in een langetermijnportefeuille, zoals SuperDividend ETF's.