XTB vs Trading 212: de vergelijking

Kort gezegd: XTB en Trading 212 bieden allebei aandelen, ETF's en CFD's zonder commissie op de meeste producten, maar ze verschillen in opzet. Trading 212 is gericht op beleggen met fractionele aandelen en automatisch beleggen, XTB op actief handelen met uitgebreide analyse en educatie. Bij CFD's verliest bij beide ruim driekwart van de particuliere rekeninghouders geld.

Risicowaarschuwing: XTB en Trading 212 bieden beide CFD's aan. CFD's zijn complexe producten met hefboom. Volgens onze gegevens verliest 77% van de particuliere CFD-rekeningen bij zowel XTB als Trading 212 geld. Je kunt je volledige inleg verliezen. Controleer het actuele percentage in de risicowaarschuwing van de aanbieder.

Beide brokers worden vaak in één adem genoemd: allebei bieden ze een app, allebei adverteren ze met nul commissie, en allebei richten ze zich op een jongere, actieve belegger. Toch is het type klant waar ze het best bij passen, verschillend. In dit artikel zetten we ze naast elkaar. Alle kosten en voorwaarden die we noemen komen uit onze eigen brokergegevens en kunnen verouderd zijn. Kijk daarom voor je een rekening opent altijd naar het actuele tarievenoverzicht van de broker.

XTB vs Trading 212: de verschillen in één tabel

	XTB	Trading 212
Bedrijf (volgens onze gegevens)	XTB Limited	Trading 212 EU GmbH
Toezicht (volgens onze gegevens)	CySEC	BaFin
Minimale inleg	€0	€0
Type broker	CFD- en aandelenbroker	CFD- en aandelenbroker
Transactiekosten	Geen (voor CFD's op aandelen een commissie)	Geen
Servicekosten	Geen	Geen
Inactiviteitskosten	€10 per maand na 12 maanden inactiviteit	Geen
Aandelen en ETF's	Ja	Ja, ook fractioneel
Automatisch beleggen	Niet in onze gegevens	Ja (Auto-invest)
Crypto	Ja (CFD's)	Niet in onze gegevens
CFD's en forex	Ja	Ja
Stortingen via iDEAL	Nee	Ja
Demo-account	Ja	Ja
Nederlandse klantenservice	Ja	Ja
CFD-verliespercentage particuliere rekeningen	77%	77%

Let op de vermelding van het toezicht. Brokers die in meerdere landen actief zijn, hebben vaak meer dan één juridische entiteit, en welke voor jou geldt, hangt af van waar je woont. Dat staat in de voorwaarden bij het openen van je rekening. Hoe je een vergunning controleert, lees je in onze uitleg over AFM, BaFin en CySEC.

Wat kost beleggen bij XTB en Trading 212?

Beide brokers adverteren met een aanbod zonder commissie. Voor de gewone belegger die aandelen of ETF's koopt, scheelt dat in orderkosten, maar het betekent niet dat het gratis is. De kosten zitten dan elders.

Valutakosten bij XTB en Trading 212

Koop je een aandeel in een andere valuta dan de euro, dan wisselt de broker je geld om en rekent daar meestal een percentage voor. Volgens onze gegevens rekent XTB tot 0,5% valutakosten. Voor Trading 212 vermelden onze gegevens 0,5% voor CFD's en forex; wat Trading 212 op gewone aandelenaankopen in vreemde valuta rekent, staat niet duidelijk in onze gegevens. Kijk daarvoor in het tarievenoverzicht van Trading 212. Bij een vergelijking tussen brokers is dit vaak een groter verschil dan de orderkosten, zeker als je veel in Amerikaanse aandelen belegt.

CFD-kosten bij XTB en Trading 212

Bij CFD's betaal je vooral via de spread (het verschil tussen koop- en verkoopkoers) en via financieringskosten voor posities die je overnight openhoudt. Onze gegevens noemen bij XTB spreads op forex vanaf 0,00006 en bij indices vanaf 0,012, en voor CFD's op aandelen een commissie vanaf 0,08% met een minimum. Voor ETF-CFD's noemen ze swapkosten ruwweg tussen 1,9% en 3,1% per jaar. Bij Trading 212 noemen onze gegevens gemiddelde forex-spreads vanaf 1,2 pips, en een relatief hoge spread op EUR/USD. Die cijfers komen uit oudere gegevens; de actuele spreads staan op de sites van de brokers.

Overige kosten bij XTB en Trading 212

Let bij XTB op de inactiviteitskosten: volgens onze gegevens €10 per maand als je 12 maanden niet hebt gehandeld en de laatste 90 dagen niets hebt gestort. Wie zijn rekening lang niet gebruikt, ziet zijn saldo dus langzaam slinken. Trading 212 rekent volgens onze gegevens geen inactiviteitskosten. Ook storten kan geld kosten: volgens onze gegevens rekent XTB extra bij stortingen met e-wallets en kleine opnames, en Trading 212 voor het storten van exotische valuta.

Fractionele aandelen en automatisch beleggen bij XTB en Trading 212

Dit is een duidelijk verschil in nadruk. Trading 212 is populair geworden met fractionele aandelen en een functie voor automatisch beleggen (Auto-invest). Je kunt daarmee met een klein bedrag beginnen, en elke maand een vast bedrag laten beleggen in een mix van aandelen en ETF's. Dat past bij de belegger die periodiek inlegt. Meer over periodiek beleggen lees je in ons artikel over ETF-beleggen.

XTB is vooral gebouwd voor de actievere handelaar. In onze gegevens staat niets over een vast spaarplan. Of en hoe XTB periodiek beleggen ondersteunt, controleer je het best zelf in de app. Wat XTB wel heeft, is een uitgebreid educatieaanbod en technische analyse. Wie wil leren handelen en daar handvatten bij zoekt, vindt dat bij XTB terug.

Rente op cash bij XTB en Trading 212

Steeds meer brokers betalen rente over niet-belegd geld. Onze eigen gegevens vermelden dat bij zowel XTB als Trading 212 niet. Er zijn echter berichten dat Trading 212 in sommige landen via zijn Europese entiteit wel rente betaalt over euro-saldo, met een variabel percentage dat verschilt per entiteit en per periode. Omdat dit snel verandert en wij het niet aan de bron konden controleren, noemen we geen percentage. Kijk in de app van beide brokers naar het actuele tarief en naar de voorwaarden, zoals of het voor alle rekeningtypes geldt. Een vergelijking van wat brokers hierover bieden, lees je in ons artikel over rente op cash bij je broker.

CFD's bij XTB en Trading 212: wat je moet weten

Beide brokers bieden CFD's, en juist daarom willen we hier uitgebreid bij stilstaan. Bij een CFD (contract for difference) koop je geen aandeel, maar een contract dat het koersverschil afrekent. Je gebruikt vaak hefboom: met een kleine inleg neem je een veel grotere positie in. Dat versterkt winst, maar ook verlies. Een kleine koersbeweging tegen je kan je hele inleg wegvagen.

De Europese toezichthouder ESMA heeft de hefboom voor particuliere beleggers beperkt en verplicht aanbieders om te melden welk deel van hun particuliere klanten geld verliest. Volgens onze gegevens is dat bij XTB en bij Trading 212 77%. Dat wil zeggen dat ruwweg drie op de vier particuliere rekeninghouders met CFD's verlies maakt. Het cijfer is een momentopname, dus lees de actuele risicowaarschuwing van de broker.

Een paar dingen die je jezelf kunt afvragen voor je met CFD's begint:

• Begrijp ik hoe hefboom en margin werken, en wat er gebeurt als mijn positie onder de vereiste margin komt?
• Kan ik het verlies dragen van het volledige bedrag dat ik inleg?
• Heb ik gekeken naar de financieringskosten voor posities die ik langer dan een dag openhoud?
• Heb ik eerst met een demo-account geoefend?

Een CFD is niet hetzelfde als een aandeel of ETF kopen. Bij gewone aandelen en ETF's bezit je het product, en bij een CFD niet. Meer over de verliespercentages van CFD-brokers lees je in onze vergelijking van CFD-verliespercentages.

Beleggersbescherming bij XTB en Trading 212

De bescherming hangt af van de entiteit waar je klant bent. Voor een broker onder Duits of Europees toezicht geldt in het algemeen dat effecten gescheiden van het vermogen van de broker worden bewaard, en dat tegoeden op een bankrekening onder een depositogarantie kunnen vallen. Bij een broker uit een ander land kunnen de regels en de hoogte van de compensatie verschillen. Controleer dit in de voorwaarden van beide brokers voor je een rekening opent, en kijk welke entiteit jouw contractpartij is. Een voorbeeld van hoe dit er bij een andere vergelijking uitziet, vind je in onze vergelijking van Trading 212 en DEGIRO.

XTB of Trading 212: welke past bij jou?

Trading 212 past bij je als je:

• met kleine bedragen wilt beginnen via fractionele aandelen;
• automatisch en periodiek wilt beleggen;
• via iDEAL wilt storten;
• geen inactiviteitskosten wilt betalen.

XTB past bij je als je:

• actief wilt handelen en daarbij educatie en analyse wilt gebruiken;
• ook in forex, grondstoffen en indices wilt handelen;
• bereid bent je rekening regelmatig te gebruiken, om inactiviteitskosten te vermijden.

Je hoeft overigens niet te kiezen: de twee zijn ook naast elkaar te gebruiken. Bekijk de pagina's van XTB en Trading 212, bekijk ons overzicht van CFD-brokers, of vergelijk zelf welke brokers bij jouw manier van beleggen passen.

Veelgestelde vragen

Is XTB goedkoper dan Trading 212?

Dat hangt af van wat je doet. Beide rekenen volgens onze gegevens geen transactiekosten op gewone aandelen en ETF's. Het verschil zit in valutakosten, spreads, financieringskosten en bijkomende kosten zoals inactiviteit. Vergelijk die voor het product dat jij gebruikt in de tarievenoverzichten.

Kan ik bij beide brokers CFD's verhandelen?

Ja. Beide bieden CFD's aan, met een groot risico op verlies. Volgens onze gegevens verliest 77% van de particuliere rekeningen bij beide aanbieders geld.

Welke broker heeft fractionele aandelen?

Volgens onze gegevens Trading 212. Controleer bij XTB zelf wat er in jouw land beschikbaar is.

Betalen XTB en Trading 212 rente over mijn geld?

Onze gegevens zeggen van niet, maar dit verandert snel en kan per entiteit verschillen. Kijk in de app van de broker naar het actuele tarief.

Staan beide brokers onder toezicht?

Ja, maar onder verschillende toezichthouders, afhankelijk van de entiteit. Controleer in de voorwaarden welke entiteit jouw contractpartij is.

CompareAllBrokers.com vergelijkt brokers en geeft geen beleggingsadvies. Beleggen brengt risico's met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen. CFD's zijn complexe producten met een hoog risico op snel verlies door hefboomwerking.