Zelf beleggen: hoe doe je dat?
Zelf beleggen: hoe doe je dat?
Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig uw beleggingen beheert. U maakt zelfstandig koop- en verkoopbeslissingen. Dit omvat het zelf kiezen en kopen van effecten, zoals aandelen of obligaties. Om zelf te beleggen, opent u een account bij een online broker. Het vergelijken van brokers is een belangrijke eerste stap. Een eerste stap in beleggen is het bepalen van uw beleggingsdoel. Dit houdt in dat u inzicht krijgt in de termijn en de risico's die u wilt nemen. Het lezen van de Zeven geboden voor zelfbeleggers kan dit proces eenvoudiger maken. Op deze pagina leest u hoe u stap voor stap zelf begint met beleggen en waar u op moet letten.
Wat betekent zelf beleggen?
Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig uw geld investeert in beleggingsproducten om rendement te behalen. U handelt dan zelf op de beurs, zonder tussenkomst van derden. Dit houdt in dat u persoonlijke keuzes maakt en zelf alle beleggingsbeslissingen neemt. U bepaalt zelf de samenstelling van uw beleggingsportefeuille en voert de aankopen en verkopen uit. Voor veel beleggers is dit de beste manier om controle te houden over hun financiële toekomst. Dit vraagt om verantwoordelijkheid voor uw eigen beslissingen, zonder algemeen advies te volgen. Meer informatie over het verschil tussen zelf beleggen en laten beleggen vindt u op deze pagina over beleggingsvormen.
Hoe begin je stap voor stap?
Zelf beleggen, hoe doe je dat? U begint met een helder plan: doelen bepalen, inleg kiezen en een beleggingsrekening openen. Een gestructureerde aanpak helpt u stap voor stap op weg.
Bepaal je doel en horizon
Om zelf te beleggen, begint u met het bepalen van uw financiële doelen. Deze doelstellingen definiëren uw beleggingshorizon, risiconiveau en risicotolerantie. De term 'beleggingshorizon' betekent de periode totdat uw financiële doel bereikt moet zijn. Uw financiële doelen bepalen ook de asset keuze en geschikte investeringskeuzes. Denk aan kort-, middellange- of langetermijndoelen, zoals sparen voor een vakantie of pensioen. Als uw kinderen over tien jaar gaan studeren, moet u uw doel binnen die beschikbare tijd behalen. Ook prijsdoelen worden door uw investeringsdoelstellingen bepaald.
Kies hoeveel geld je inlegt
U kiest zelf hoeveel geld u inlegt; dit is een belangrijke stap in het beleggingsproces. Het bedrag dat u investeert, moet passen bij uw financiële situatie en doelen. Begin met een bedrag dat binnen uw budget past en bouw dit geleidelijk op. Kleine beleggingen bieden het voordeel van vermogensopbouw met minimale financiële inzet. Dit helpt u ervaring opdoen en risico's te spreiden. Hoewel kleine bedragen een lager absoluut rendement opleveren, kunt u ze goed investeren in indexfondsen of ETF's voor brede spreiding.
Open een beleggingsrekening
Om zelf te beleggen, opent u een beleggingsrekening; dit is een vereiste voor elke particuliere belegger die wil starten met investeren. Een beginnende belegger opent zo'n investeringsrekening bij een betrouwbare broker of platform. Het openen van de rekening kan vaak eenvoudig en online. Voor aandelenbelegger is dit meestal een online broker of handelsplatform, zoals DEGIRO of eToro. De registratie vereist een gebruiksvriendelijke interface met lage kosten. Zonder investeringsrekening kunt u niet in aandelen beleggen. U kunt ook een beleggingsrekening instellen met een ETF-spaarplan.
Kies je eerste beleggingen
Voor uw eerste beleggingen kiest u het beste voor gediversifieerde opties. Denk aan indexfondsen of ETF's. Beginnende beleggers wordt aangeraden hiermee te starten. Deze producten verminderen het marktrisico door spreiding. Veel startende beleggers kiezen een Exchange Traded Fund (ETF) of passieve indexfondsen. Voordat u deze beleggingen kiest, opent u eerst een effectenrekening. Dit is een belangrijke stap voor vermogensopbouw.
Plaats je eerste order
Zodra u uw beleggingskeuzes heeft gemaakt, is het tijd om uw eerste order te plaatsen. Dit doet u via de beleggingsrekening die u eerder opende. U geeft dan de koopopdracht voor de gekozen aandelen of fondsen. De precieze stappen hiervoor zijn afhankelijk van uw broker of bank — elke aanbieder heeft zijn eigen interface. Volg de instructies van uw platform om de transactie correct uit te voeren.
Waar kun je zelf in beleggen?
Als u zelf belegt, kiest u zelf waarin u investeert. U kunt bijvoorbeeld beleggen in specifieke producten zoals ETF's, of opties selecteren die bijdragen aan persoonlijke doelen zoals een huis of reizen. Zelf beleggers hebben de vrijheid om hun portfolio samen te stellen uit diverse mogelijkheden.
Aandelen
Aandelen zijn effecten die eigendom in een onderneming vertegenwoordigen. Deze financiële instrumenten, ook wel equities genoemd, worden door bedrijven gebruikt om zichzelf te financieren. U koopt hiermee een deel van een bedrijf. Als aandeelhouder heeft u stemrecht op vergaderingen. Ook heeft u recht op een deel van de bezittingen en winsten van het bedrijf. Dit verbrieft uw aandelenbelang in de onderneming.
ETF's
ETF's zijn beleggingsproducten die de prestaties van een index of activum volgen. Ze zijn veelzijdige investeringsinstrumenten, geschikt voor zowel beginners als ervaren beleggers die diversificatie zoeken. Voor beginnende online investeerders zijn ze relatief eenvoudig te beheren. U kunt hiermee uitstekend zelf uw financiën beheren en onafhankelijke financiële beslissingen nemen. ETF's maken investeren toegankelijk voor iedereen. U investeert breed gespreid in indices via één enkel effect, zelfs met kleine bedragen. Ze worden passief beheerd en zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen. Deze producten zijn een gemakkelijke en brede manier om uw vermogen te spreiden en een efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen.
Obligaties
Obligaties zijn schuldbewijzen die u koopt van een overheid of bedrijf. U leent hiermee geld uit aan de uitgevende partij. Als eigenaar ontvangt u periodiek rente over dit schuldpapier. Op de afgesproken einddatum krijgt u uw ingelegde kapitaal terug. Er bestaan verschillende soorten obligaties, zoals staatsobligaties, die variëren van staatschuld tot high yield.
Crypto
Crypto zijn digitale valuta's die u zelf kunt kopen en verkopen. Deze beleggingscategorie staat bekend om zijn hoge volatiliteit; de waarde kan snel wisselen. Dit brengt specifieke risico's met zich mee. Voor meer informatie over de risico's en toezicht op crypto verwijzen wij u naar de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Welke kosten en risico's moet je kennen?
Zelf beleggen brengt inherente kosten en risico's met zich mee die u moet kennen. U kunt te maken krijgen met schommelingen in financiële markten, markt-, politiek-, liquiditeits-, valuta-, krediet-, inflatie- en renterisico's. Dit kan leiden tot waardevermindering, rendementsverlies en zelfs kapitaalverlies. De werkelijke kosten van beleggen, zoals transactiekosten en beheerkosten, zijn afhankelijk van uw risicoprofiel, looptijd en stortingen.
Transactiekosten
Transactiekosten betaalt u voor het kopen en verkopen van uw beleggingen. Deze kosten worden bij elke aan- of verkooptransactie in rekening gebracht. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per order of een percentage van het belegde bedrag. De meeste brokers rekenen transactiekosten, die per aanbieder verschillen. Deze kosten hebben direct invloed op uw rendement.
Beheerkosten
Beheerkosten zijn de kosten voor het beheer van uw effectenrekening. U betaalt deze voor het beheer van uw beleggingsportefeuille, inclusief de vaardigheden die uw rendement kunnen verhogen en risico's verlagen. Deze kosten vormen een deel van uw totale beleggingskosten.
Ze omvatten vaak fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies. Bij beheerd beleggen zijn beheerkosten een belangrijke kostenpost, bijvoorbeeld bij pensioenbeleggen.
Deze kosten kunnen vast of variabel zijn, zoals een jaarlijkse servicevergoeding of kosten voor de aankoop van fondsen. De beheerder van een ETF of een vermogensbeheerder zoals Robeco brengt deze kosten in rekening.
Niet alle aanbieders van beheerd beleggen rekenen beheerkosten. Deze kosten zijn een belangrijke factor voor uw uiteindelijke rendement — ze knabbelen aan uw winst.
Koersrisico
Koersrisico, ook wel prijsrisico genoemd, betekent dat financiële activa in waarde kunnen verminderen door prijs- of koersontwikkelingen. Dit gevaar betekent dat u als belegger (gedeeltelijk) uw ingelegde geld kwijtraakt. Het kan ontstaan door bedrijfsgebonden factoren, zoals jaarresultaten of veranderingen in bedrijfsomstandigheden. Acute wereldwijde gebeurtenissen of veranderende marktomstandigheden kunnen ook waardedalingen veroorzaken. Koersrisico hangt nauw samen met marktrisico. Voorbeelden van activa met koersrisico zijn aandelen, gebouwen en grondstoffen zoals goud of olie. Een goede spreiding van uw investeringen kan het koersrisico gedeeltelijk verminderen, al is het niet volledig te vermijden.
Liquiditeitsrisico
Liquiditeitsrisico is de kans dat een belegging moeilijk te koop of verkoop is. Dit risico ontstaat door beperkte verhandelbaarheid van beleggingen. Een onderliggende belegging kan bijvoorbeeld moeilijk verkoopbaar zijn. Ook kan het voorkomen bij onvoldoende vraag naar een beleggingsproduct. Denk aan aandelen van kleine, slecht presterende bedrijven. Het gevolg is dat u uw aandeel tegen een lagere prijs dan gewenst moet verkopen. Dit leidt tot gemis van geld en een slechte verkoopprijs door illiquiditeit. Bij beursgenoteerde aandelen en zeer liquide staatsobligaties is dit risico beperkt.
Hoe kies je een broker of bank?
Het kiezen van een broker of bank voor beleggen vraagt om een zorgvuldige afweging van diverse aspecten. U moet een broker kiezen die past bij uw beleggingsstijl en behoeften. Vergelijk verschillende brokers en denk hierbij aan factoren zoals betrouwbaarheid, het aanbod van financiële instrumenten en de klantenservice.
Vergunning en toezicht
Financiële instellingen die beleggingsdiensten aanbieden, hebben een vergunning nodig. In Nederland houdt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) toezicht op hoe deze aanbieders zich gedragen. De Nederlandsche Bank (DNB) let op hun financiële stabiliteit. Dit beschermt u als belegger. Voordat u begint met zelf beleggen, controleert u of uw gekozen aanbieder onder toezicht staat.
Gebruiksgemak en aanbod
Het gebruiksgemak en het aanbod van beleggingsproducten verschillen sterk per broker of bank. Sommige aanbieders richten zich op beginners met een eenvoudig platform en een beperkt, maar overzichtelijk aanbod. Andere platforms bieden juist veel complexe producten en tools voor ervaren beleggers. U kiest een aanbieder die past bij uw ervaring en beleggingsdoelen. Voor specifieke details over het aanbod en de functionaliteiten raadpleegt u de website van de betreffende aanbieder.
Stortingen, opname en service
Bij Finst zijn stortingen en opnames kosteloos. U stort euro's via iDEAL, Bancontact of een SEPA-bankoverschrijving. Stortingen met iDEAL en Bancontact zijn direct. Een bankoverschrijving kan tot drie werkdagen duren. Euro-opnames naar uw bankrekening duren meestal enkele uren. Soms kan dit tot twee werkdagen duren, afhankelijk van uw bank. U kunt ook cryptomunten storten en opnemen naar andere beurzen of uw eigen wallets. Finst ondersteunt deze deposito- en opnamemogelijkheden in euro's internationaal.
Hoe houd je zelf beleggen vol?
Zelf beleggen houdt u vol door voldoende tijd en interesse te investeren. Het vraagt om kennis en de bereidheid om continu bij te leren en een koel hoofd houden bij koersdalingen. U moet zelfstandig nadenken over uw keuzes. Emotionele beïnvloeding moet u vermijden. Om succesvol te blijven, spreidt u uw beleggingen, legt u periodiek in en kiest u het juiste moment om te kopen of verkopen.
Spreiden over meerdere beleggingen
Om het risico te beperken en uw kansen op financiële langetermijndoelstellingen te vergroten, spreidt u uw beleggingen over meerdere bedrijven, landen en sectoren. Dit betekent dat u investeert in verschillende bedrijven, sectoren en regio’s. Door uw geld over meerdere beleggingen te spreiden, beperkt u het risico op waardedaling. Een brede spreiding over diverse beleggingsvormen vermindert het risico aanzienlijk. U moet ook spreiden over verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen, en regionale spreiding toepassen. Spreiding over meer dan één beleggingscategorie, sector en regio is belangrijk voor risicobeheersing. Belegt u in aandelen en ETF's, dan spreidt u uw beleggingen over meerdere bedrijven en industrieën om het beleggingsrisico te verminderen. Voor aandelen kunt u beleggingen spreiden via breed gespreide ETF's, wat het klumpenrisico op de aandelenmarkt vermindert. U kunt uw beleggingen spreiden over duizenden verschillende opties, waarbij het verlies van enkele mindere beleggingen wordt gecompenseerd door winst van andere. Deze spreiding vermindert de impact van tegenvallers in uw beleggingsresultaten, bijvoorbeeld door in 10 of meer verschillende aandelen te beleggen. Belegt u in smallcap-aandelen, dan spreidt u over meerdere smallcaps om de kwetsbaarheid te verminderen, direct of via een ETF of gespecialiseerd beleggingsfonds. Een belegger die in meerdere indexen investeert, spreidt de inleg automatisch.
Periodiek inleggen
Periodiek inleggen is een beleggingsstrategie waarbij u regelmatig een vast bedrag op vaste momenten inlegt. Dit gebeurt automatisch, bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal. Een groot voordeel is de automatische en vaste inleg, waardoor u de inleg niet meer vergeet. Zo spreidt u uw inleg over de tijd en vermindert u het timingrisico door koersschommelingen. U kunt het inlegbedrag altijd aanpassen.
Wanneer koop of verkoop je?
Het bepalen van het juiste koop- of verkoopmoment is een belangrijke overweging bij zelf beleggen. Beginnende handelaren in cryptovaluta en aandelen vragen zich vaak af wat het beste moment is om te verkopen. Voor gouden sieraden of erfstukjuwelen is het advies om te verkopen wanneer de goudprijs hoog is.
Hoe kun je zelf beginnen met beleggen?
Om zelf te beginnen met beleggen, start u met een klein bedrag. Dit geeft u de kans om ervaring op te doen zonder grote risico's te nemen. Een beginnende belegger kan het beste investeren in gediversifieerde opties, zoals indexfondsen of ETF's. Zo leert u beleggen met weinig geld. Zelf beleggen hoe doe je dat? Door te experimenteren en de initiële transactiekosten te zien als leergeld voor uw leerproces. Passief beleggen in breedgespreide fondsen is een eenvoudige en kostenefficiënte manier om te starten.
Waar kun je het beste in beleggen als beginner?
Voor beginners is het het beste om te beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF's. Deze zijn eenvoudig en kostenefficiënt, en verminderen het marktrisico door spreiding. Ook beleggingsfondsen die diversificatie bieden en professioneel worden beheerd, zijn een goede keuze, vooral als je geen diepgaande kennis hebt. Een risicomijdende optie voor beginners is een gediversificeerde portefeuille van conservatieve beleggingsfondsen of obligaties. Start klein en experimenteer om je beleggingsstrategie te ontwikkelen. Investeer alleen geld dat je op lange termijn kunt missen en bouw eerst een stevige spaarbuffer op.
Wat levert 100 euro per maand beleggen op?
Een maandelijkse inleg van €100 kan na 10 jaar beleggen met circa 6% rendement oplopen tot €16.000. Over een periode van 20 jaar kan dit bedrag groeien naar €29.000 bij hetzelfde rendement, of zelfs €57.266 met een gemiddeld rendement van 8%. Belegt u 30 jaar lang €100 per maand, dan kan dit leiden tot een vermogen van €49.000 met 6% rendement. Bij 7% rendement over 30 jaar groeit het vermogen naar €131.061. Een vroege startende belegger kan na 40 jaar beleggen bijna €190.000 opbouwen met een gemiddeld rendement van 6%. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; met een rendement van 5,8% over 30 jaar levert €100 per maand een totaal opgebouwde waarde van €141.673 op. Een investering van €100 per maand vanaf 35-jarige leeftijd kan leiden tot een vermogen van ongeveer €69.000 op 65-jarige leeftijd. Belegt u iedere maand €100, dan kunt u binnen 40 jaar meer dan €600.000 opbouwen bij een gemiddeld rendement van 8%.
Hoeveel geld heb je nodig om zelf te beleggen?
U heeft geen groot startkapitaal nodig om zelf te beleggen. U kunt al starten met een minimale inleg van €0,01. Voor een eenvoudige start is een minimale inleg van €1 mogelijk. U kunt investeren met bedragen van €50 tot €1000 of meer. Het bedrag dat u nodig heeft, hangt af van uw beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie. Beleg alleen met geld dat u daadwerkelijk kunt missen en vraag uzelf af hoeveel u kunt veroorloven om te investeren.
Is zelf beleggen geschikt voor iedereen?
Nee, zelf beleggen is niet geschikt voor alle beleggers (onderzoek door Morningstar, 2023). Het is vooral bedoeld voor actieve en leergierige personen die zich willen verdiepen in beleggen. U heeft voldoende ervaring, kennis en tijd nodig om uw beleggingen zelf te beheren en alles in eigen hand te houden. Hoewel zelf beleggen toegankelijk is voor beginnende beleggers met elk bedrag, vraagt het wel om deze specifieke inzet.