Eerlijk beleggen: zo doe je dat

Eerlijk beleggen begint met het investeren in uw eigen kennis en het begrijpen van de producten waarin u belegt. Dit betekent een voorzichtige houding aannemen en alleen beleggen met geld dat u kunt missen, zonder blindelings adviezen te volgen. Op deze pagina leest u hoe u stap voor stap verstandig handelt en uw vermogen beschermt.

Wat betekent eerlijk beleggen?

Eerlijk beleggen is een manier van investeren waarbij u verder kijkt dan alleen financieel rendement. Het zorgt ervoor dat uw investeringen uw persoonlijke waarden en overtuigingen weerspiegelen, zodat uw geld niet wordt gebruikt voor twijfelachtige doeleinden. Volgens Anne Kock, in Beleggerspraat van maart 2025, omvat duurzaam beleggen financiële winst, impact op mens en milieu, en goed bestuur. Dit stelt u in staat om te handelen in overeenstemming met uw belangen en uw spaargeld als hefboom voor verandering te gebruiken.

Ethisch beleggen vraagt om toewijding aan uw waarden en een lange termijn focus. Het biedt de mogelijkheid om rendement te maken en tegelijkertijd een goed gevoel te behouden. Duurzaam beleggen vermindert ook risico's, bijvoorbeeld door te investeren in bedrijven met sterke sociale en governance-praktijken. Dit verkleint de kans op corruptie en wanbeheer. Ethisch beleggen is een langetermijnproces, meer een marathon dan een sprint.

Waarom je geld en beleggen invloed hebben

Geld en beleggen hebben invloed op twee manieren. U laat uw vermogen groeien en levert tegelijkertijd een positieve bijdrage aan de maatschappij. Beleggen is een effectieve manier om uw geld voor u te laten werken. Het zorgt ervoor dat uw geïnvesteerde geld meer geld verdient. Dit kan leiden tot vermogensgroei en waardevastheid.

Investeren helpt bij het genereren van passief inkomen en de waardestijging van activa over tijd. Het maakt het mensen mogelijk meer te doen met hun geld. Zo bouwt u aan een stabielere financiële toekomst. Verstandig beleggen kan leiden tot financiële vrijheid en meer zekerheid in het leven.

Hoe kies je een eerlijke bank of verzekeraar?

Een eerlijke bank of verzekeraar kiest u door goed te kijken naar hun beleid en transparantie. Het is ook belangrijk om greenwashing te herkennen, zodat uw eerlijk beleggen de gewenste impact heeft.

Waar let je op bij beleid en transparantie?

Transparantie is essentieel voor eerlijk beleggen, want het zorgt voor duidelijke rapportages over duurzaamheidsinspanningen, methodologie en dataverzameling. Pensioenfondsen en vermogensbeheerders zijn zelfs verplicht tot transparante communicatie over hun beleggingen. Let er ook op dat duurzaam beleggen rekening houdt met transparantie binnen het bestuur en de bedrijfsvoering van een organisatie. De vraag naar transparantie en verantwoordelijkheid geldt voor duurzaamheidsthema's zoals bestuur, maatschappij en milieu. Dit bevordert de zichtbaarheid en verantwoording van due diligence-activiteiten, wat helpt bij het opbouwen van vertrouwen bij stakeholders en leidt tot betere besluitvorming.

Hoe herken je greenwashing?

U herkent greenwashing aan misleidende milieuvriendelijke marketingpraktijken. Bedrijven doen zich groener voor dan ze werkelijk zijn, vaak door schijnbaar duurzame claims te gebruiken. Soms lichten ze één duurzaam ingrediënt uit, terwijl hun productieproces vervuilend blijft. Ook leveranciers die groene energie verkopen zonder daadwerkelijke investering of label plegen greenwashing. Denk aan advertenties voor zogenaamd duurzame vliegreizen, die in werkelijkheid misleidend zijn. Het gaat hierbij om schijnbaar groene beleggingen zonder werkelijke duurzaamheid.

Welke duurzame beleggingsvormen passen bij jou?

Eerlijk beleggen kent diverse vormen, variërend van uitsluitingscriteria tot impact investing. Binnen deze vormen zijn er verschillende benaderingen mogelijk, van uitsluitingen tot het beoordelen van impact. Particuliere beleggers kunnen kiezen voor thematische fondsen, ESG-fondsen of concepten zoals ESG, SRI en SDG. Deze strategieën, waaronder impactbeleggen, passen bij uw individuele financiële en duurzame voorkeuren. Uw investeringskeuze laat u leiden door risico, rendement en maatschappelijke effecten.

Duurzame ETF's

Duurzame ETF's zijn beursgenoteerde indexfondsen die beleggen in duurzame bedrijven. Ze investeren volgens strenge duurzaamheidscriteria, zoals milieu, sociale en governance factoren (ESG). Deze fondsen gebruiken duurzaamheidsratings om bedrijven te selecteren die voldoen aan hoge ESG-standaarden. Duurzame ETF's bieden voordelen zoals kostenefficiëntie, diversificatie en transparantie. Toch is het goed om te weten dat de strenge criteria de beleggingskeuze beperken. Ze zijn een goede optie voor wie kostenefficiënt en wereldwijd gespreid wil beleggen met een duurzaam component.

Impactbeleggen

Impactbeleggen betekent dat u investeert voor zowel financieel rendement als positieve maatschappelijke of ecologische impact. U kiest bewust voor bedrijven die bijdragen aan positieve veranderingen. Dit type beleggen kan financieel rendement opleveren, wat onder andere blijkt uit de Lipper Fund Awards 2024. Het is meer dan alleen een optie; het is een inspirerende kans voor een betere toekomst, zoals Maureen Schlejen van Achmea Investment Management stelt.

Zelf beleggen

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig uw beleggingen beheert. U maakt zelf de koop- en verkoopbeslissingen voor uw portefeuille. U bepaalt zelf de samenstelling van uw beleggingsportefeuille. Dit bespaart u de kosten van professionele dienstverlening, zoals beleggingsadvies. Zelf beleggen vraagt wel om verantwoordelijkheid voor uw beslissingen. Het is vooral geschikt voor mensen met ervaring en voldoende tijd om hun beleggingen te beheren. U moet tijd en inspanning steken in het verdiepen van de materie, analyse en het beheer. Voor beginners kan dit risicovol zijn, omdat zij sneller fouten maken. Wie zelf de controle wil houden over zijn geld, vindt hierin een passende aanpak.

Wat kost eerlijk beleggen?

Eerlijk beleggen brengt kosten met zich mee, net als elke andere vorm van beleggen. De kostprijs voor u als belegger zit in de kosten en risico's die u neemt. Het is belangrijk om deze kosten laag te houden, want langlopende kosten kunnen uw rendement negatief beïnvloeden. Goedkoop beleggen is echter niet altijd de beste weg naar het hoogste rendement op lange termijn; soms zijn hogere kosten voor begeleiding gerechtvaardigd, vooral als u een minder actieve belegger bent en dit leidt tot een beter rendement dan niet beleggen.

Beheerkosten en transactiekosten

Beheerkosten en transactiekosten vormen een deel van de totale beleggingskosten. Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor het kopen en verkopen van beleggingen, zoals aandelen. Deze kosten ontstaan tijdens de verwerking van beleggingstransacties. Zowel banken als brokers rekenen deze kosten. Banken vragen hiervoor vaak enkele euro's per transactie. Ook vermogensbeheerders nemen transactiekosten mee in hun kostenoverzicht. Voor de meeste beleggers is het verstandig om frequent handelen te vermijden; dit drijft de kosten onnodig op.

Verwacht rendement en risico

Bij eerlijk beleggen gaan verwacht rendement en risico altijd hand in hand. Een beleggingsproduct met een hoger risico verwacht ook een hoger rendement. Dit betekent dat een belegging met een hoger verwacht rendement gepaard gaat met hogere risico's. Het risico van een belegging bepaalt uiteindelijk de hoogte van het verwachte rendement. Voor de meeste beleggers is het belangrijk om te beseffen dat een hoger rendement niet zonder slag of stoot komt — het vraagt om een grotere acceptatie van mogelijke verliezen. Als u bijvoorbeeld spaart voor een pensioen over dertig jaar, kunt u wellicht meer risico accepteren dan wanneer u binnen vijf jaar een aanbetaling voor een huis nodig heeft.

Hoe begin je stap voor stap?

Eerlijk beleggen begint met een helder plan. U moet eerst uw persoonlijke doelen en beleggingshorizon vaststellen. Daarna vergelijkt u aanbieders en fondsen die bij uw waarden passen. Start vervolgens met een bedrag dat past bij uw financiële situatie.

Bepaal je doelen en je horizon

Het vaststellen van uw financiële doelen is de basis voor eerlijk beleggen. Door deze doelstellingen te definiëren, bepaalt u uw beleggingshorizon en risiconiveau. Dit helpt bij het bepalen van de zeithorizon van uw investeringen. Of u nu spaart voor een huis of uw pensioen, een financieel plan maken begint met het vaststellen van uw beleggingshorizon. U moet als belegger uw financiële doelen en beleggingshorizon bepalen. Het definiëren van doelstellingen helpt ook bij het bepalen van uw risicoprofiel en asset keuze. Dit geeft richting aan uw beleggingsstrategie en maakt prioriteiten inzichtelijk. Zo blijft u gemotiveerd en volgt u een duidelijk plan.

Vergelijk aanbieders en fondsen

U vergelijkt aanbieders en fondsen op diverse punten. Voor fondsbrokers kijkt u naar het fondsenaanbod, rendement, kosten, betrouwbaarheid, klantenservice en stortingsmogelijkheden. Bij beleggingsfondsen zelf let u op de kostenstructuur, zoals expense ratios, management fees en performance fees. Een fondsvergelijker helpt u om verschillende duurzame beleggingsfondsen te analyseren. Deze tool vergelijkt de bijbehorende risico's en mogelijke rendementen per fonds, waaronder die van ASN beleggingsfondsen. Zo maakt u een weloverwogen keuze voor uw eerlijke beleggingen.

Start met een bedrag dat bij je past

Het beste startbedrag voor beleggen varieert op basis van uw individuele omstandigheden. Beginnende beleggers beginnen het beste met een comfortabel bedrag. U moet starten met een bedrag dat u zich kunt veroorloven en dat u comfortabel bent om te verliezen. Terugkerende beleggers wordt geadviseerd te starten met een beheersbaar bedrag dat past bij hun budget. Beleggen kan al vanaf een klein bedrag. Een kleine inleg van €10 is een mogelijk startpunt. Voor een maandelijkse inleg is €50 een veelvoorkomend minimum. Startende traders wordt een bedrag tussen €200 en €1000 aangeraden.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen kan zeker zin hebben, vooral op de lange termijn. Een vroege startende belegger kan na 40 jaar met een maandelijkse inleg van 100 euro en ongeveer 6% rendement bijna 190.000 euro opbouwen. Dit bedrag kan zelfs oplopen tot meer dan 600.000 euro bij een inleg tussen 100 en 200 euro per maand en een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar. Over 30 jaar kan 100 euro per maand, met 6% rendement, 49.000 euro opleveren, of 122.709 euro bij 7% rendement. Zelfs als kosten het rendement drukken tot 5,8%, kan een maandelijkse inleg van 100 euro over 30 jaar een opgebouwde waarde van 141.673 euro opleveren. Voor wie 25 jaar belegt met 100 euro per maand in een neutrale portefeuille, is ruim 50.000 euro haalbaar. Kortere periodes, zoals 20 jaar, kunnen een totaal eindvermogen van 52.397 euro opleveren. Door compound interest kan een belegger die 100 euro per maand inlegt op de lange termijn bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen.

Wat is de meest veilige belegging?

Er bestaat geen definitief veilige en tegelijkertijd meest winstgevende investering, omdat alle investeringen risico's bevatten. De meest veilige investering hangt af van uw individuele beleggingssituatie. Dit hangt af van uw persoonlijke omstandigheden en risicotolerantie. Deposito's en staatsobligaties gelden vaak als de veiligste investeringen. Vaste spaardeposito's worden vaak als zeer veilig gezien. Investeren in staatsobligaties wordt ook als veilig beschouwd. Amerikaanse schatkistobligaties staan zelfs bekend als de veiligste belegging wereldwijd vanwege hun stabiliteit bij marktturbulentie. Staatsobligaties en hoge-rente spaarrekeningen zijn veilige opties. Een belegger kan deze veilige investeringen opnemen in een portefeuille voor beheersbare risico's.

Hoe herken je een duurzame bank?

U herkent een duurzame bank door hun beleid en praktijk te controleren via de Eerlijke Bankwijzer, een vergelijkingssite die banken beoordeelt op duurzaamheidsthema's zoals natuur. Deze organisatie spreekt banken aan op hun duurzaamheidsbeleid en benoemt hen als verantwoordelijk hiervoor. Een duurzame bank investeert bewust niet in bedrijven die niet voldoen aan sociale, ecologische en economische standaarden, maar juist in projecten met een positieve sociale en ecologische impact. Volgens de Eerlijke Bankwijzer behoren ASN Bank, Triodos Bank en SNS Bank tot de meest duurzame banken in Nederland, waarbij De Volksbank de meest duurzame bankgroep is. Triodos Bank scoort hierbij beter dan de meeste andere banken op vrijwel alle duurzaamheidsthema's. Kiezen voor een milieubewuste bank bevordert verantwoord bankieren.

Wat is het verschil tussen duurzaam en eerlijk beleggen?

Eerlijk beleggen en duurzaam beleggen worden vaak als synoniemen gebruikt. Beide termen beschrijven een investeringsstrategie die verder kijkt dan alleen financieel rendement. U belegt dan in bedrijven en projecten die naast winst ook rekening houden met milieu, sociale thema's en goed bestuur. Het doel is financieel rendement behalen en tegelijk een positieve impact op milieu, maatschappij en governance creëren. Dit betekent dat uw investeringen uw persoonlijke waarden en overtuigingen weerspiegelen. Duurzaam beleggen is gebaseerd op een evenwicht tussen mens (people), milieu (planet) en economie (profit). Het is zowel een morele als een financieel slimme keuze, en wordt gezien als goed voor de wereld en voor de belegger. Er is geen standaardmanier voor duurzaam beleggen, omdat de interpretaties van duurzame en ESG-criteria verschillen.

Hoe belangrijk is klimaatimpact bij beleggen?

Klimaatimpact is essentieel bij eerlijk beleggen. Investeerders, klanten en media hechten veel waarde aan de klimaatprestaties van bedrijven. U moet de impact van fysieke klimaatrisico's op bedrijfs- en activaniveau grondig beoordelen, want klimaatverandering heeft impact op beleggingsfondsen wereldwijd. Beleggers die duurzaamheid belangrijk vinden, willen inzicht in de invloed van hun portefeuille op klimaatverandering. Toch onderschatten beleggers de impact hiervan op hun portefeuille, zo bleek uit onderzoek van Van Lanschot Kempen in 2021. Klimaatbeleggen biedt een combinatie van financiële rendementen en positieve milieueffecten, waarbij meevwind beleggers een positieve impact op het klimaat achterlaten. Als u bijvoorbeeld in vastgoed belegt, wordt het vermogen per 2025 beoordeeld op klimaatrisico's en klimaatbeleid. Bankiers, fondsbeheerders en duurzame beleggers spelen hierin een sleutelrol voor klimaatbescherming. Dit maakt klimaatimpact een doorslaggevende factor voor uw investeringen.