Risicovol beleggen uitgelegd

Risicovol beleggen betekent dat u de mogelijkheid heeft om meer te verliezen dan het bedrag dat u oorspronkelijk heeft ingelegd. Het risico van verlies kan groter zijn dan uw initiële inleg, waarbij u de mogelijkheid heeft om meer te verliezen dan uw inleg. Beleggen brengt financieel risico met zich mee, waarbij de waarde van uw belegging kan fluctueren en uw inleg gedeeltelijk of volledig verloren kan gaan. Dit omvat risico's zoals koersrisico. U kunt het risico verkleinen door goed gespreid te beleggen en alleen bedragen te investeren die u kunt missen. Op deze pagina leest u meer over de verschillende risico's en hoe u deze kunt beperken.

Wat is risicovol beleggen?

Risicovol beleggen betekent dat u een risico neemt op verlies van uw belegde bedrag. Het is de beweging op de markt die bepaalt hoe uw belegging presteert. U kunt uw inleg geheel of gedeeltelijk verliezen. Soms is het zelfs mogelijk om meer te verliezen dan u oorspronkelijk heeft ingelegd.

Geld beleggen bevat inherente risico's door waardevolatiliteit. Dit financiële risico is onlosmakelijk verbonden met het doel om rendement te behalen. Het risiconiveau verschilt per beleggingscategorie. Beleggers moeten altijd beleggen met geld dat ze kunnen missen, want risicovrij beleggen is niet mogelijk. Beleggen met geld dat u niet kunt missen, is een risicovolle belegging.

Waarom levert meer risico soms meer rendement op?

Meer risico in beleggen kan inderdaad leiden tot hogere verwachte rendementen. Hogere rendementen zijn vaak alleen te behalen door meer risico te accepteren. Dit principe, ook wel de 'risico-rendement relatie' genoemd, is een kernbegrip in de financiële wereld.

De kapitaalmarkttheorie ondersteunt dit; verhoogde overrendementen zijn normaliter verbonden aan hogere risico's. Beleggers die een hogere risicotolerantie hebben, kunnen daardoor potentieel hogere rendementen behalen. Bijvoorbeeld, hogere rendementen op aandelen worden verklaard door de hogere risicoacceptatie van beleggers. Ook bij obligaties zijn hogere rendementen geassocieerd met hogere risico's, wat de 'Faustformel' bevestigt dat hogere risico's leiden tot hoger rendement op de langetermijn.

Welke risico’s spelen bij beleggen?

Bij risicovol beleggen loopt u altijd het risico op verlies van uw ingelegde geld. Dit kan komen door schommelingen in financiële markten en onverwachte economische omstandigheden. Deze risico's kunnen leiden tot een waardevermindering van uw beleggingen. Specifieke risico's zoals renterisico, valutarisico, marktrisico en liquiditeitsrisico verschillen per beleggingsinstrument. Meer informatie over de verschillende risico's vindt u op rendementbeleggen.nl.

Koersrisico

Koersrisico, ook wel prijsrisico genoemd, betekent dat de waarde van financiële activa kan dalen door prijs- of koersontwikkelingen. U loopt het gevaar een deel van uw ingelegde geld te verliezen. Dit risico ontstaat door waardedalingen van beleggingen, zoals aandelen, gebouwen of grondstoffen. Bedrijfsgebonden factoren, zoals jaarresultaten of veranderingen in bedrijfsomstandigheden, kunnen hieraan bijdragen. Koersrisico kan leiden tot een snelle daling van de waarde van uw rendement, bijvoorbeeld bij de volatiliteit van cryptomuntenkoersen. Hoewel goede spreiding van investeringen het koersrisico gedeeltelijk kan verminderen, is het niet volledig te vermijden, want het is van toepassing op alle beleggingen. Dit risico hangt nauw samen met marktrisico en wordt als verlies of winst verwerkt in het resultaat.

Liquiditeitsrisico

Liquiditeitsrisico betekent dat u mogelijk niet snel genoeg over uw belegde geld kunt beschikken. Het is een financieel risico waarbij u beleggingen niet tegen de gewenste prijs kunt verkopen. Dit komt vaak voor bij beleggingsproducten met beperkte verhandelbaarheid of onvoldoende vraag. U kunt dan gedwongen zijn uw aandeel tegen een lagere prijs dan gewenst te verkopen. Denk aan aandelen van kleine, slecht presterende bedrijven of alternatieve producten. U loopt dan het risico op waardeverlies bij verkoop, of u krijgt een slechtere prijs. Bij beursgenoteerde aandelen en zeer liquide staatsobligaties is dit risico daarentegen beperkt. De omvang en liquiditeit van de markt bepalen de mate van liquiditeitsrisico.

Valutarisico

Valutarisico, ook wel wisselkoersrisico genoemd, is het risico van waardedaling van vreemde valuta door wisselkoersontwikkelingen. Dit risico ontstaat bij schommelingen in wisselkoersen wanneer u belegt in markten met een andere munteenheid dan de euro. Valutarisico bestaat bij beleggen in beleggingen in vreemde valuta. Een daling van een buitenlandse munt ten opzichte van de euro kan een negatieve impact hebben op de waarde van uw belegging. Dit kan leiden tot financieel verlies of winstvermindering, omdat u bij verkoop minder euro's ontvangt. Een waardestijging van de vreemde valuta kan echter ook financieel voordeel opleveren. Voor een financiële belegger wordt valutarisico pas echt relevant bij de verkoop van beleggingen. Het is vooral van belang voor investeerders met internationale investeringen.

Kredietrisico

Kredietrisico is het gevaar dat een uitgevende partij haar schuldverplichtingen niet nakomt. Dit financiële risico betekent dat een onderneming, land of staat niet aan betalingsverplichtingen kan voldoen, wat leidt tot verlies of waardedaling van uw belegging. Het is een cruciale factor voor beleggers, vooral bij obligaties en andere schuldinstrumenten. Kredietrisico kan de waarde van beleggingen en de uitbetaling van rente beïnvloeden. In het ergste geval kan dit leiden tot stopzetting van rente-uitkeringen, waardedaling, of zelfs volledig verlies van uw inleg en de onmogelijkheid om beleggingen te verkopen.

Inflatierisico

Inflatierisico betekent dat uw geld minder waard wordt door inflatie. Dit risico is in 2022 verhoogd, wat de koopkracht van uw beleggingen aantast. Uw rendement kan hierdoor lager uitvallen dan verwacht. Het is belangrijk om te begrijpen hoe inflatie de waarde van uw beleggingen beïnvloedt. Meer informatie over dit onderwerp vindt u op rendement beleggen.

Welke beleggingen zijn het meest risicovol?

De meest risicovolle beleggingen zijn vaak die met een potentieel voor hoge rendementen, maar ook met een groot risico op verlies. Denk hierbij aan speculatieve beleggingen zoals cryptovaluta, private equity en 100% aandelenbeleggingen. Deze beleggingsproducten die hoge rendementen beloven staan tegenover een heel groot risico en kunnen leiden tot aanzienlijk kapitaalverlies, soms zelfs van het gehele geïnvesteerde bedrag.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een bedrijf. Ze geven u mede-eigendom van een aandelenmaatschappij. Als aandeelhouder heeft u een aandeel in de onderneming. Dit betekent dat u recht heeft op een deel van de bezittingen en winsten van het bedrijf. U krijgt ook stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Aandelen bieden u de mogelijkheid tot potentiële winstuitkeringen, zoals dividenden, en vermogensgroei. Deze eigendomsaandelen in een bedrijf zijn een vorm van variabele inkomensbelegging.

ETF’s

ETF’s zijn financiële beleggingsinstrumenten die de prestaties van een index of activum nabootsen. U kunt hiermee eenvoudig beleggen in een breed scala aan activaklassen, thema's en strategieën. Dit maakt het mogelijk om met kleine bedragen te investeren in breed gespreide indices via één effect. ETF's worden gebruikt als strategisch investeringsinstrument voor zowel ervaren als beginnende beleggers. Ze bieden een hogere beleggerszekerheid door hun speciale activastatus en stellen u in staat om uw beleggingen af te stemmen op uw overtuigingen en risicotolerantie. Bij dit type risicovol beleggen moet u wel rekening houden met hogere transactiekosten en belastingen als de fondsaandelen op een belaste rekening staan. Voor beleggers die vaak willen handelen, zijn ETF's een geschikte keuze.

Crypto

Crypto is een type digitale valuta die u kunt kopen en verkopen. Beleggen in crypto valt onder risicovol beleggen, omdat de waarde sterk kan schommelen. U kunt snel veel geld verliezen, maar ook winnen. Voor actuele informatie over de risico's en regelgeving verwijzen wij u naar toezichthouders zoals de AFM.

Vastgoed

Vastgoed omvat eigendom dat vast verbonden is met de grond en niet verplaatsbaar is. Het is een verzamelnaam voor objecten die vast staan en in beginsel niet verplaatst worden. Vastgoed is synoniem voor onroerend goed. Het omvat fysieke objecten en gerelateerde rechten, zoals eigendomsrechten, hypotheek en gemeentelijke belastingen. Ook financiële aspecten zoals waarde vaststellen, huurinkomsten en hypotheeklasten vallen hieronder. Vastgoed wordt gezien als waardevast en is een uitstekende belegging. Het is gewild bij diverse doelgroepen, wat het een waardevaste en gewilde belegging maakt.

Hoe bepaal je of risicovol beleggen bij je past?

Of risicovol beleggen bij u past, hangt af van uw persoonlijke financiële situatie, uw doelen en uw risicotolerantie. U kijkt hiervoor naar uw beleggingshorizon, het geld dat u kunt missen en uw risicoprofiel. Een investeerder moet altijd zijn risicotolerantie bepalen om passende beleggingen te kiezen.

Beleggingshorizon

Uw beleggingshorizon is de periode waarin uw geld geïnvesteerd blijft voordat u het nodig heeft voor andere doelen. Het definieert de tijdsduur waarin u belegt om een financieel doel te behalen. De beleggingshorizon is gedefinieerd als de periode waarover het geld wordt belegd en de maximale periode waarin men kan beleggen zonder het geld voor andere doelen nodig te hebben. Deze periode kan kort zijn, minder dan 3 jaar, of middellang, van 3 tot 10 jaar. Een langetermijnbelegging is 10 jaar of langer. De beleggingshorizon bepaalt mede het beleggingsrisico dat u neemt. Hoe langer uw horizon, hoe minder risico u nodig heeft om uw beleggingsdoelen te bereiken.

Doel en geld dat je kunt missen

U belegt alleen met geld dat u kunt missen. Dit geld heeft u voor langere tijd niet nodig. Zo voorkomt u financiële problemen en emotionele pijn als beleggingen tegenvallen. Beleggen met geld dat u niet kunt missen, is een risicovolle belegging en een belangrijke beginnersfout. Mensen die geld snel nodig hebben, wordt beleggen afgeraden. Beleggen is juist verstandig voor wie geld langer kan missen, zoals een vastgoedbelegger. Dit is de kern van risicobewust beleggen: investeer nooit geld dat u niet kunt missen.

Risicoprofiel

Een risicoprofiel geeft aan hoe risicovol uw beleggingen zijn. Het beschrijft het risiconiveau van uw beleggingen en uw mate van risicovol beleggen. Dit profiel geeft inzicht in uw risicobereidheid als belegger, waarbij zowel uw vermogen als uw bereidheid om risico's te nemen worden beschreven. Uw risicoprofiel kan variëren van conservatief tot agressief, afhankelijk van uw risicotolerantie. Een offensief profiel betekent bijvoorbeeld dat u een hoog risico neemt. Dit profiel bepaalt welk type belegger u bent en helpt bij de optimale verdeling van uw beleggingsportefeuille.

Hoe beperk je het risico van beleggen?

U beperkt het risico van beleggen door uw investeringen te spreiden over diverse activaklassen en sectoren, wat bijdraagt aan effectief risicobeheer beleggen. Het principe 'niet alle eieren in één mand leggen' is hierbij leidend. Ook helpt een lange beleggingshorizon en het nauwlettend bewaken van kosten en inleg om het risico te verminderen.

Spreiden over meerdere beleggingen

Spreiden van beleggingen betekent dat u uw geld verdeelt over verschillende investeringen. U spreidt uw beleggingen over meerdere bedrijven, landen, sectoren en beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Dit beperkt het risico op waardedaling en vermindert de impact van tegenvallers. Beleg bijvoorbeeld in tien of meer verschillende aandelen. Zo wordt een verlies op één belegging gecompenseerd door winst op andere. Beleggers in aandelen kunnen ook breed gespreide ETF's gebruiken om het concentratierisico te verlagen. Spreiden is de meest effectieve manier om het financiële risico van risicovol beleggen te beheersen.

Langere looptijd kiezen

Een langere looptijd voor uw beleggingen geeft u meer tijd om marktvolatiliteit te overwinnen en uw rendement te maximaliseren. U krijgt zo de ruimte om tussentijdse dalingen op te vangen en marktdalingen te herstellen. Dit maakt het mogelijk om meer beleggingsrisico te nemen en betere rendementen te behalen. Daarnaast kan een langere aandelenhoudperiode uw totale rendement verhogen. Zelfs in een dalende markt is een langere investeringsduur aan te raden, zodat de markt tijd heeft voor herstel.

Kosten en inleg bewaken

Bij risicovol beleggen moet u rekening houden met diverse kosten die uw potentiële rendement verminderen. U krijgt te maken met beleggerskosten zoals instapkosten, afsluitkosten, stortingskosten, transactiekosten, beheervergoedingen, bewaarlonen en administratiekosten. Ook beurstaks, roerende voorheffing en belasting op vermogenswinsten en inkomen zijn kostenposten. Bij zelf beleggen betaalt u voor beheer, administratie en transacties, inclusief bewaarlonen. Kiest u voor laten beleggen, dan omvatten de kosten vaak beheerkosten, depotbankkosten en kosten voor beleggingsfondsen, die iets hoger kunnen uitvallen dan bij zelf beleggen. Deze kostenposten zijn belangrijk om te bewaken, want ze beïnvloeden direct wat u overhoudt van uw beleggingen.

Welke vorm van beleggen is het minst risicovol?

Gereguleerde spaarproducten zijn de minst risicovolle beleggingen. U kunt hierbij denken aan spaardeposito's en termijndeposito's. Ook obligaties, zoals staatsobligaties, behoren tot de veiligste investeringen. Beleggers met minimale risicotolerantie en die lagere rendementen accepteren, richten zich op hoogwaardige veilige investeringen zoals staatspapieren en Festgelder. Voor investeerders met een lage risicotolerantie zijn ook indexfondsen geschikte opties. Defensief beleggen houdt risico's laag door te kiezen voor minder volatiele investeringen, zoals obligaties of hoogwaardige aandelen. Risico-averse beleggers wordt geadviseerd een lager percentage in aandelen te investeren en de voorkeur te geven aan obligaties of indexfondsen. Beleggingen in certificaten van deposito (CD) en valores del Tesoro bieden eveneens een hoog veiligheidsniveau.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin voor vermogensopbouw op lange termijn. Dit is een haalbare manier om te beginnen met beleggen voor veel mensen. Door het rente-op-rente effect kan uw inleg flink groeien. Een belegger die maandelijks 100 euro inlegt, kan na 30 jaar met een realistisch rendement van 7 procent een vermogen van 122.709 euro opbouwen. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8 procent, is na 30 jaar nog 141.673 euro mogelijk. Bij langdurig beleggen kan dit bedrag oplopen tot bijna 250.000 euro. Belegt u 40 jaar lang 100 euro per maand met 6 procent rendement, dan levert dit circa 190.000 euro op. Na 20 jaar kan uw eindvermogen al 52.397 euro bedragen.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het belangrijk om eerst uw spaar- en investeringsdoelen te bepalen, zoals een grote aankoop of vermogensopbouw. Een deel van dit bedrag kunt u veilig op een spaarrekening plaatsen, zonder risico. Voor wie vermogen wil laten groeien, kan risicovol beleggen een optie zijn. Een investering van 10.000 euro met 5% rendement levert na 10 jaar 16.289 euro op, wat neerkomt op ongeveer 81.445 euro voor 50.000 euro. Naast een startkapitaal kan regelmatig bijsparen uw vermogen verder opbouwen; wie 100 euro per maand spaart via een beleggingsrekening kan na 25 jaar ruim 50.000 euro bereiken. Jaarlijks 10.000 euro sparen vanaf 35 jaar kan na 30 jaar leiden tot ongeveer 513.000 euro, terwijl 5.000 euro per jaar vanaf 30-jarige leeftijd tot 60 jaar een eindkapitaal van 219.326 euro oplevert, en vanaf 25-jarige leeftijd tot 55 jaar 338.382 euro. Zonder beleggen heeft u een veel groter spaarsaldo nodig; een maandelijkse behoefte van 2.000 euro tussen uw 50e en 100e levensjaar vereist bijvoorbeeld 1.966.000 euro bij 2% inflatie. Voor een kortere periode, zoals 20 jaar (tussen 50 en 70 jaar) met 3.000 euro per maand, is al 822.000 euro nodig, en voor 30 jaar (tussen 50 en 80 jaar) 1.396.000 euro.

Hoe lang kan je leven van 100.000 euro?

Met 100.000 euro kunt u ongeveer 6,67 jaar leven als u jaarlijks 15.000 euro uitgeeft en niet belegt, zonder rekening te houden met inflatie. Neemt u 2% inflatie mee, dan is de levensduur van dit bedrag ongeveer 6 jaar bij dezelfde uitgaven. Zijn uw uitgaven hoger, bijvoorbeeld 50.000 euro per jaar, dan is de periode dat u hiervan kunt leven minder dan 4 jaar. Beleggen kan de levensduur van uw vermogen verlengen. Een startbedrag van 100.000 euro kan na 30 jaar oplopen tot ongeveer 400.000 euro, bij een fictief jaarlijks rendement van 5,69 procent en 0,94 procent jaarlijkse kosten.