Beleggen zonder verlies

Beleggen zonder verlies is niet mogelijk; er is altijd een risico op verlies van uw inleg. Dit artikel legt uit wat risico bij beleggen betekent en hoe u dit risico kunt beperken.

Kan je beleggen zonder verlies?

De mogelijkheid om te beleggen zonder enig verlies is een illusie. Elke financiële belegging brengt onvermijdelijk risico met zich mee. Het is onvermijdelijk dat elke investering een inherente kans op waardevermindering kent. Beleggen is risicovol en u kunt zelfs meer dan uw ingelegde bedrag verliezen. Op Rendementbeleggen.nl vindt u meer informatie over beleggen zonder risico.

Wel kunt u het risico op verlies minimaliseren. Dit doet u door verstandige keuzes te maken en uw portefeuille te spreiden. Risicoarme beleggingen helpen om grote verliezen te voorkomen. Beleggen in één keer kan bijvoorbeeld leiden tot bijna 60 procent verlies over een beleggingshorizon van 3 jaar.

Wat betekent risico bij beleggen?

Risico bij beleggen is de kans op waardedaling of geldverlies. Het betekent waardeverandering en kapitaalverlies. Het definieert de waarschijnlijkheid van verlies ten opzichte van verwacht rendement. Het wordt gedefinieerd als de mogelijkheid tot kapitaalverlies. Het is de mogelijkheid dat een belegging minder oplevert of verlies lijdt.

Hoog risico leidt tot groter potentieel voor zowel winst als verlies. Meer risico nemen verhoogt de kans op meer rendement of verlies. U kunt zelfs meer dan uw ingelegde bedrag verliezen. In het ergste geval is er een kans op totaal verlies van uw kapitaal. Het is dus belangrijk om te begrijpen dat beleggen zonder verlies niet bestaat.

Welke beleggingen hebben minder risico?

Beleggingen met minder risico richten zich op kapitaalbehoud en stabiel inkomen, hoewel dit vaak lagere rendementen betekent. Voor beleggers met een lage risicotolerantie zijn opties zoals deposito sparen, obligaties en defensieve ETF's geschikt. Deze keuzes bieden meer stabiliteit en beperken het risico op verlies.

Deposito sparen

Deposito sparen betekent dat u uw geld voor een vaste periode vastzet tegen een afgesproken rente. Dit biedt zekerheid, want uw inleg kan niet minder waard worden, in tegenstelling tot beleggen. Voor wie geen risico op verlies wil lopen, is dit een veilige keuze. Sommige aanbieders, zoals Knab, laten tussentijds opnemen toe. Dit kan handig zijn als u onverwacht bij uw spaargeld moet kunnen.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen die overheden of bedrijven uitgeven aan een eigenaar. Deze schuldinstrumenten betalen regelmatige rente. Ook is er een verplichting tot terugbetaling van het kapitaal op een vervaldatum. Ze zijn verhandelbare schuldbewijzen en variëren van staatsschuld tot bedrijfsobligaties. Staatsobligaties zijn een voorbeeld van zo'n type obligatie.

Defensieve ETF's

Defensieve ETF's zijn beleggingsfondsen die risico's proberen te beperken. Ze zijn bedoeld om uw kapitaal te beschermen, vooral tijdens onrustige periodes op de markt. Experts zoals Jeroen Boogaard en Karel Mercx gaven in 2024 en 2025 aan dat deze ETF's relevant blijven. Ze passen goed in een beleggersportefeuille als u minder risico wilt lopen.

Hoe beperk je het risico van je geld?

U beperkt het risico van uw geld door het beleggingsrisico binnen bepaalde grenzen te houden. Financieel risico vermindert u door goed te spreiden en uw beleggingen langdurig aan te houden.

Spreiding over beleggingen

Spreiding over beleggingen betekent dat u uw geld verdeelt over verschillende activaklassen, sectoren en geografische regio's. Dit vermindert de risico's van verliezen in uw beleggingsportefeuille. U beschermt zich zo tegen marktschommelingen en economische neergangen. Door verschillende soorten activa op te nemen, kunnen verliezen in één sector gecompenseerd worden door winsten elders. Beleggers moeten spreiden over categorieën zoals aandelen, obligaties en cash, en over diverse regio's. Dit verlaagt het investeringsrisico en kan het percentage verlies bij beursdalingen verminderen.

Regelmatig inleggen

Regelmatig inleggen betekent dat u op vaste momenten een bedrag investeert, wat helpt om risico's te verkleinen door middeling van de aankoopkoers. Dit vermindert de impact van marktschommelingen, omdat u beleggingen koopt tegen verschillende aankoopkoersen. Deze strategie, bekend als het kostenprijsgemiddelde effect, raadt periodieke inleg aan in beleggingsproducten. Het maakt systematisch beleggen mogelijk en helpt u discipline te houden aan uw beleggingsdoel, bijvoorbeeld via een doorlopende opdracht. Stel, u legt maandelijks een vast bedrag in; dit kost na instellen bijna geen tijd en u kunt het bedrag altijd aanpassen. Zo profiteert u van een gemiddeld rendement over een langere periode.

Alleen beleggen met geld dat je kunt missen

U moet inderdaad alleen beleggen met geld dat u kunt missen. Beleggen brengt altijd risico op verlies van vermogen met zich mee, dus risicovrij beleggen is niet mogelijk. Het is niet verstandig om te beleggen met geld dat u niet langdurig kunt missen, omdat geld plotseling nodig kan zijn en de beurs kan dalen. Dit wordt gezien als een belangrijke beginnersfout. Het Nibud adviseert dan ook om nooit geld te investeren dat u niet kunt missen. Beleg daarom alleen met spaargeld dat u niet nodig heeft voor essentiële uitgaven. Zo voorkomt u dat u beleggingen tijdelijk moet verkopen als de markt ongunstig is.

Lange termijn aanhouden

Lange termijn aanhouden bij beleggen betekent dat u uw investeringen voor een langere periode vasthoudt. Dit houdt in dat u geld voor vele jaren vastzet, vaak minimaal 3 tot 5 jaar, maar typisch vijf jaar of langer. Voor aandelen is een beleggingshorizon van 5 tot 10 jaar of langer gebruikelijk, en voor passief beleggen zelfs langer dan 10 jaar. Het is een strategie van geduld en consistentie, waarbij u vertrouwen nodig heeft om beleggingsproducten langdurig vast te houden. Een lange termijn investeringshorizon bevordert vermogensopbouw en financiële stabiliteit, omdat u profiteert van het rente-op-rente effect en marktschommelingen beter doorstaat.

Beleggen of sparen: wat past beter bij jou?

Beleggen of sparen hangt af van uw persoonlijke situatie en financiële doelen. Uw risicotolerantie, tijdshorizon en wensen spelen hierbij een belangrijke rol. De volgende onderdelen helpen u te bepalen wanneer sparen of beleggen de beste keuze is, zoals via Raisin of wanneer sparen slimmer is.

Sparen bij Raisin

Sparen bij Raisin geeft u via één centraal account toegang tot spaarrekeningen van meer dan 50 banken in de Europese Unie. Dit spaarplatform bemiddelt tussen u en deze banken en is een gratis service. Raisin werkt als tussenpersoon en wordt als een veilige spaarmethode en een veilig spaarplatform beoordeeld. Uw spaargeld is beschermd door het Europese depositogarantiestelsel tot €100.000 per persoon per bank. U kunt uw spaargeld wegzetten bij Raisin Bank of andere aangesloten partnerbanken. Dit biedt een grotere productkeuze en meer beslissingsvrijheid, vooral bij deposito-aanbieders buiten Nederland die hogere rendementen kunnen bieden, zoals Banca Progetto of PayRay. De eenmalige aanmelding en identificatie zijn volledig online.

Raisin deposito sparen

Raisin deposito sparen biedt u de mogelijkheid om uw geld vast te zetten bij diverse banken in Europa. Via het Raisin platform krijgt u toegang tot de spaardiensten van deze banken. Voorbeelden van betrokken organisaties zijn FCM Bank, EuroExtra, BW-Bank en Izola Bank. Uw inleg is beschermd door het Europese depositogarantiestelsel tot €100.000 per persoon per bank.

Wanneer sparen slimmer is dan beleggen

Sparen is slimmer dan beleggen wanneer je nog geen noodfonds hebt of een grote aankoop plant. Voor de korte termijn is sparen veiliger dan beleggen. Sparen heeft lagere risico's en is de meest veilige manier om je geld te laten renderen. Beleggen is risicovoller dan sparen en vraagt meer studie en verdieping.

Wat kosten en voorwaarden bepalen je resultaat?

De kosten en voorwaarden bepalen direct uw uiteindelijke rendement. Vooral de kosten zijn een belangrijke factor voor het resultaat van uw beleggingen. Ook de inflatie en het verwachte rendement spelen een grote rol in wat u overhoudt.

Kosten van beleggen

De kosten van beleggen zijn een belangrijk onderdeel om te overwegen. Beleggen brengt altijd diverse kosten met zich mee, zoals directe en indirecte kosten voor vermogensbeheer of beleggingsproducten. Denk hierbij aan beheerskosten, instapkosten, uitstapkosten en transactiekosten. Bij beheerd beleggen betaalt u vaak beheerkosten, depotbankkosten en fondskosten. Zelf beleggen heeft kosten voor beheer, administratie en transacties, maar is doorgaans goedkoper dan beheerd beleggen. Deze kosten kunnen uw rendement verminderen en verlagen het op lange termijn. Beleggen heeft hogere kosten dan sparen, vooral door transactiekosten en beheervergoedingen. Vergelijk de kosten van verschillende beleggingsproducten voordat u begint.

Inflatie en koopkracht

Inflatie leidt tot een vermindering van de koopkracht van geld. Dit betekent dat u met hetzelfde geldbedrag na verloop van tijd minder goederen of diensten kunt kopen. Het veroorzaakt een algemeen koopkrachtverlies, wat de koopkracht van huishoudens vermindert. Ook de koopkracht van uw spaargeld en salaris daalt hierdoor. Bij een gelijk blijvend besteedbaar inkomen verlaagt inflatie uw persoonlijke koopkracht. Hierdoor kunt u per euro minder kopen.

Verwacht rendement versus zekerheid

Verwacht rendement en zekerheid bij beleggen staan direct tegenover elkaar. Het risico dat u neemt met uw vermogen gaat hand in hand met het verwachte rendement. Beleggingsrisico correleert positief met het verwachte rendement. Dit betekent dat hogere verwachte rendementen ook hogere risico's vereisen. Het rendement op beleggingen is potentieel hoger, maar altijd onzeker. Verwachte rendementen zijn namelijk altijd een verwachting, en rendementen bij beleggen hebben geen garantie. Rendementspercentages geven geen zekerheid voor winstkansen. Een realistisch verwacht rendement moet daarom altijd aansluiten bij uw persoonlijke risicotolerantie.

Kun je geld beleggen zonder het te verliezen?

Nee, u kunt geen geld beleggen zonder het te verliezen; risicovrij beleggen is niet mogelijk. Beleggen brengt altijd een risico op verlies met zich mee, een vraag die vaak besproken wordt. Daarom is het belangrijk om alleen te beleggen met geld dat u kunt missen, want beleggen met geld dat u niet kunt missen, is een risicovolle belegging. Beleggenonline.info adviseert eveneens om alleen te investeren met geld dat u mag verliezen. Hoewel u het risico op kapitaalverlies niet helemaal kunt uitsluiten, kunt u dit wel beperken door verstandige keuzes en een gediversifieerde portefeuille. Een kleine investering helpt u om te leren beleggen zonder grote risico's te nemen, en advies over risicomanagement is hierbij essentieel.

Is 50.000 euro spaargeld veel?

Of 50.000 euro spaargeld veel is, hangt af van uw financiële doelen. Voor veel mensen is het een aanzienlijk bedrag; iemand die €100 per maand spaart via een beleggingsrekening, bereikt dit pas na 25 jaar. Met 5.000 euro spaargeld en een maandelijkse inleg van 200 euro kan dit over 30 jaar groeien tot 282.000 euro met 7% rendement. Dit is 205.000 euro meer dan de inleg. Echter, om jaarlijks 50.000 euro rond te komen van dividendinkomen, is een spaargeld van 1 miljoen euro nodig. Dit maakt 50.000 euro relatief klein voor zo'n inkomen. Met 500 euro per maand sparen bouwt een huishouden na 45 jaar 157.500 euro op, of een pensioenpot van 144.000 euro na 15 jaar voor een 50-jarige. Uw persoonlijke situatie bepaalt de betekenis van dit bedrag.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin. U kunt beginnen met beleggen vanaf 100 euro per maand. Een vroege startende belegger kan na 40 jaar met een maandelijkse inleg van 100 euro bijna 190.000 euro opbouwen bij 6% rendement. Door compound interest kan dit zelfs oplopen tot bijna 250.000 euro. In Nederland levert beleggen op langere termijn met 100 euro per maand na 40 jaar circa 190.000 euro op. Na 30 jaar kan dit vermogen oplopen tot 122.709 euro bij 7% rendement, of 141.673 euro als kosten het rendement drukken tot 5,8%. Na 25 jaar is ruim 50.000 euro mogelijk met een neutrale portefeuille, en na 20 jaar is een totaal eindvermogen van 52.397 euro haalbaar. Wie 100 tot 200 euro per maand belegt, kan binnen 40 jaar meer dan 600.000 euro opbouwen bij 8% rendement.

Wat is de 3-5-7-regel voor beleggen?

De '3-5-7-regel' voor beleggen is geen algemeen erkende beleggingsstrategie of -principe. Er bestaan diverse methoden en richtlijnen om risico's bij beleggen te beperken, zoals spreiding en lange termijn aanhouden. Deze helpen om de kans op verlies te verkleinen, maar garanderen geen beleggen zonder verlies. Specifieke regels of vuistregels variëren sterk per beleggingsaanpak en persoonlijke situatie. Voor betrouwbare informatie over beleggingsstrategieën kunt u terecht bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM).