Beleggen bij banken in Nederland

Particuliere beleggers in Nederland kunnen beleggen bij banken, die vaak opties bieden voor zowel zelf beleggen als beheerd beleggen aan. U opent hiervoor een beleggingsrekening bij een bank, vaak gekoppeld aan uw bestaande betaalrekening. De keuzemogelijkheden omvatten grootbanken en gespecialiseerde brokers; beginners kunnen zowel bankbrokers als online brokers gebruiken. Grootbanken hebben doorgaans een beperkter beleggingsassortiment. Wie via een grote Nederlandse systeembank belegt, moet daar een bankrekening openen. Op deze pagina leest u meer over de opties en aandachtspunten.

Welke banken kun je gebruiken om zelf te beleggen?

U kunt zelf beleggen bij diverse banken in Nederland. Grootbanken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank bieden de mogelijkheid om zelf te beleggen. Daarnaast zijn er gespecialiseerde banken zoals Van Lanschot Kempen, Nagelmackers en Openbank die zelf beleggen aanbieden. Deze opties variëren van volledig zelfstandig beleggen zonder advies tot mogelijkheden met professionele begeleiding. Vaak kunt u via internetbankieren of een mobiele app uw beleggingen beheren en orders plaatsen.

ABN AMRO Zelf Beleggen

ABN AMRO Zelf Beleggen is een dienst voor ervaren zelfbeleggers die hun eigen keuzes maken zonder advies. U bent hierbij zelf verantwoordelijk voor uw beleggingskeuzes en de bijbehorende risico's. Deze dienst is vooral geschikt voor klanten van ABN AMRO die zelf controle willen houden, emotioneel sterk en financieel onderlegd zijn. Het platform biedt online beleggen in een assortiment van aandelen, fondsen, indextrackers en ETF's, waarbij u op elk gewenst moment kunt kopen of verkopen. De focus ligt op eenvoud en lage kosten, en u kunt ook periodiek beleggen voor risicospreiding.

ING Zelf Beleggen

Zelf Beleggen betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen op de beurs doet. U handelt hierbij zonder tussenkomst van derden of dure adviseurs. Dit geeft u volledige controle over uw investeringen. Als u bijvoorbeeld al een duidelijk idee heeft van welke aandelen u wilt kopen, biedt ING Zelf Beleggen de vrijheid om dit direct te doen. De belegger voert zelf alle transacties uit en gaat zelfstandig aan de slag op de beurs. Het biedt flexibiliteit in het beheer van uw portefeuille. Wel vereist ING Zelf Beleggen passende beleggingsmogelijkheden en een geschiktheidstoets.

Rabobank Beleggen

Rabobank biedt klanten de mogelijkheid om vermogen te beleggen, met opties voor zowel zelf beleggen als vermogensbeheer, afhankelijk van uw wensen. U kunt bij Rabobank zelf beleggen, een dienst genaamd Rabo Zelf Beleggen, waarbij u als particuliere belegger volledig verantwoordelijk bent voor de samenstelling en het beheer van uw portefeuille. Daarnaast biedt Rabobank ook beheerd beleggen aan, zoals Rabo Beheerd Beleggen Basis en Actief, voor beleggingen met begeleiding en advies. De Rabobank websites bevelen beheerd beleggen aan. Voorheen, tot en met 30 januari 2025, bood Rabobank ook Beheerd Beleggen Exclusief aan voor investeringen vanaf 1.000.000 euro, waarvoor een jaarlijks kostenpercentage van 1,01 procent gold.

Andere banken met een beleggingsapp

Naast de bekende grootbanken zijn er ook andere banken met een beleggingsapp. Openbank, een digitale bank, combineert bijvoorbeeld bankdiensten met aandelenhandel in één app. Veel banken bieden tegenwoordig extra effectenhandel via een mobiele app. Zo biedt de ABN AMRO app een mobiele oplossing voor online beleggen. De ING beleggen app, ook wel de ING Zelf Beleggen app genoemd, maakt het mogelijk om te investeren in aandelen, fondsen en andere beleggingsproducten. Deze app biedt opties voor zowel zelfstandig beleggen als beheerd beleggen. De meeste beleggingsaanbieders hebben apps voor smartphones en tablets. Beleggingsapps van banken verschillen in functionaliteit en kostenniveau.

Wat is het verschil tussen een bank en een broker?

Een bank en een broker verschillen vooral in hun aanbod van beleggingsproducten en de kosten die ze rekenen. Directbanken en neobrokers onderscheiden zich bijvoorbeeld in het anlagespectrum en de beschikbare waardepapieren. Uw keuze hangt af van wat u belangrijk vindt qua aanbod, kosten en gebruiksgemak.

Kosten en tarieven

Bij beleggen via een bank betaalt u verschillende kosten. Deze kosten bestaan vaak uit transactiekosten en een servicefee. Een servicefee wordt meestal maandelijks of per kwartaal in rekening gebracht. De Tarievenwijzer Betalen van De Nederlandsche Bank (DNB) biedt een overzicht van tarieven en rentes voor spaar- en beleggingsrekeningen.

Aanbod van producten

Het aanbod van beleggingsproducten varieert per aanbieder. Bij brokers zoals DEGIRO vindt u een breed scala aan beleggingsproducten. Denk hierbij aan aandelen, indexfondsen, ETF's, hefboomproducten en obligaties. Ook is er een ruime keuze uit meer dan 50 beurzen en duizenden verschillende aandelen beschikbaar. Voor u als belegger is het belangrijk dat het aanbod aansluit bij de producten waarin u wilt handelen. Sommige brokers, zoals DKB-Broker, bieden zelfs meer dan 50.000 fondsen en 4.000 waardepapier-spaarplannen aan. Een aanbieder moet het aanbod volledig en nauwkeurig omschrijven, zodat u als consument goed kunt beoordelen. Mercier Van Lanschot richt zich met hun aanbod specifiek op vermogende klanten.

Gebruiksgemak van app en platform

Het gebruiksgemak van de app en het platform is belangrijk bij beleggen. Platforms zoals DEGIRO en Finst staan bekend om hun gebruiksvriendelijke interfaces. Wise biedt een mobiele app met een overzichtelijke en intuïtieve gebruikersinterface. Ook de Knab app scoort goed op gebruiksvriendelijkheid, met duidelijke informatie en intuïtieve functies. Voor wie net begint met beleggen, is een platform zoals Bitdenex met een gemakkelijk te gebruiken interface een goede keuze. Bitvavo's mobiele app is intuïtief, snel, eenvoudig en gemakkelijk in gebruik. Delta en Raisin bieden eveneens gebruiksvriendelijke platforms voor een overzichtelijke ervaring.

Welke kosten betaal je bij beleggen via een bank?

Wanneer u belegt via een bank, krijgt u te maken met diverse kosten. Deze omvatten directe transactiekosten, bewaarkosten, aansluitkosten en valutakosten. Ook zijn er servicekosten voor het platform of extra diensten, en soms zelfs stortingskosten bij het overmaken van geld naar uw beleggingsrekening. Bij beheerd beleggen via een bank komen hier nog beheerkosten, transactiekosten en aanvullende diensten bij. Banken brengen deze kosten in rekening als een 'fee', en bij grote banken zijn de kosten vaak hoger door hun bedrijfskosten zoals kantoorpanden.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn kosten die u betaalt bij beleggingstransacties. Ze worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u als belegger uitvoert. Deze kosten ontstaan bij het kopen of verkopen van beleggingen en worden door de broker in rekening gebracht bij de particuliere belegger. De meeste brokers brengen deze kosten in rekening. Transactiekosten bestaan uit een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag, of een bedrag per transactie. Soms zijn ze ook een percentage van ieder stortingsbedrag. De hoogte van deze kosten verschilt per broker.

Servicekosten

Servicekosten zijn kosten die banken in rekening brengen voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Deze kosten variëren sterk per bank en het type beleggingsdienst dat u kiest. Ze kunnen bijvoorbeeld betrekking hebben op het beheer van uw portefeuille of de toegang tot het beleggingsplatform. Voor de exacte servicekosten is het raadzaam om de voorwaarden van de betreffende bank te controleren. Dit helpt u om de totale kosten van beleggen bij banken goed in te schatten.

Fondskosten en valutakosten

Fondskosten en valutakosten zijn specifieke kostenposten bij beleggen. Fondskosten betaalt u voor het beheer van beleggingsfondsen, terwijl valutakosten ontstaan bij beleggingen in een andere valuta dan de euro.

Type kosten	Voorbeeld	Bedrag/Percentage
Fondskosten (service fee + fondskosten)	Peaks (bij €10.000 eenmalig + €100 maandelijks)	€81 per jaar
Beheerkosten (TER)	BND Euro Staatsobligatiefonds Lang	0,50 procent

Dit overzicht helpt u de verschillende kosten bij beleggen via banken te begrijpen.

Hoe werkt zelf beleggen via de app van een bank?

Zelf beleggen via de app van een bank betekent dat u via de mobiele app of internetbankieren uw beleggingen beheert. Banken zoals ABN AMRO, ING en Nagelmackers bieden zo toegang tot zelfstandig beleggen. De ING app is speciaal ontworpen om beginnende beleggers op weg te helpen en biedt een eenvoudige eerste stap in investering. U kunt hiermee uw eigen portefeuille beheren, kiezen uit aandelen, obligaties of ETF’s en zelf orders plaatsen. Dit proces omvat het openen van een rekening, geld storten en vervolgens uw portefeuille volgen en aanpassen.

Rekening openen

Het openen van een beleggingsrekening kan snel en eenvoudig online. Bij aanbieders zoals DEGIRO is dit proces gratis en kan het in een paar muisklikken worden gedaan. U opent een account binnen ongeveer tien minuten. Dit kan online of via een app op uw mobiele telefoon. Wel is identiteitsverificatie nodig, bijvoorbeeld met uw paspoort en een bankafschrift of nutsrekening. Het openen en sluiten van de rekening is altijd gratis en er geldt geen minimumbedrag.

Geld storten en orders plaatsen

Geld storten en orders plaatsen doet u eenvoudig via uw beleggingsrekening bij een bank of broker. U zet geld op uw rekening met diverse betalingsmiddelen, zoals een overboeking, PayPal of iDEAL. Dit is een standaard stap in het proces van beleggen via een online broker. Daarna plaatst u een kooporder voor waardepapieren of fondsen via de website of app van uw aanbieder. Voor de meeste beleggers is het gemak van orderplaatsing belangrijk—bijvoorbeeld, bij DEGIRO bevestigt u een order met een klik op een blauwe knop met "Bevestig" of "PLAATS ORDER".

Portefeuille volgen en aanpassen

U moet uw beleggingsportefeuille regelmatig volgen en aanpassen. Dit is nodig om de samenstelling af te stemmen op veranderende marktcondities en uw financiële doelstellingen. Ook persoonlijke behoeften en marktomstandigheden vragen om periodieke herziening. Door uw portefeuille te herbalanceren, handhaaft u de diversificatie en zorgt u dat risico- en rendementskenmerken overeenkomen met uw risicotolerantie. Een belegger mag de portefeuille wijzigen wanneer het gewenste risico of de doelstelling verandert.

Waar moet je op letten bij het kiezen van een bank?

Bij het kiezen van een bank voor beleggen let u op criteria zoals de prijs-kwaliteitverhouding en de beschikbare diensten. Belangrijke overwegingen zijn ook de servicekwaliteit, de bankkosten en de nabijheid van een filiaal. De volgende secties gaan dieper in op risico, productaanbod en klantenservice.

Risico en beleggingsprofiel

Uw beleggingsrisicoprofiel beschrijft uw vermogen en uw persoonlijke bereidheid om risico's te nemen. Dit profiel kan variëren van conservatief tot agressief, met zes risiconiveaus van zeer defensief tot zeer offensief. Het is cruciaal voor weloverwogen investeringsbeslissingen. Stel, u wilt beleggen voor uw pensioen; dan moet u eerst uw risicotolerantie berekenen om een passend profiel te kiezen. Dit profiel beïnvloedt de toewijzing van activa in uw portefeuille en uw beleggingskeuzes. Het bepaalt het risiconiveau van uw beleggingen. Onthoud dat beleggers altijd risico lopen op waardeverlies.

Aanbod van aandelen, ETF's en fondsen

Het aanbod van aandelen, ETF's en fondsen voor beleggers omvat individuele aandelen, beleggingsfondsen en ETF's. U kunt investeren in individuele aandelen of gediversifieerde fondsen zoals ETF's en indexfondsen. Investmentfondsen en beursgenoteerde fondsen (ETF's) bieden gediversifieerde portefeuilles van aandelen, obligaties of andere activa. Deze fondsen bieden brede spreiding van beleggingen zonder zelf individuele aandelen te selecteren. Beleggingsfondsen en ETF's bieden een alternatief voor directe aandelenaankoop en maken eenvoudige gespreide belegging mogelijk. Aandelen kopen via fondsen maakt het mogelijk om te investeren in aandelenmandjes. Aandelenfondsen en aandelen-ETF's maken participatie in bedrijven en marktomstandigheden mogelijk, en beleggen in fondsen via ETF's biedt de mogelijkheid deel te nemen in diverse effecten in één mandje.

Klantenservice en informatievoorziening

Klantenservice en informatievoorziening bij banken omvat ondersteuning, advies en informatie over uw beleggingen. U kunt vaak contact opnemen via diverse kanalen zoals telefoon, e-mail, live chat en sociale media. Een klantrelatiefunctionaris beantwoordt uw vragen en lost problemen op. Sommige aanbieders, zoals Finst, bieden toelichting via een helpcentrum. Klantgeluk ondersteunt consumenten via e-mail en telefoon op werkdagen van 08:00 tot 20:00. Exact biedt deskundige hulp via een support-afdeling, online community en kennisbank. Informer staat bekend om snelle respons bij problemen en technische vragen.

Wanneer is beleggen bij een bank een goede keuze?

Beleggen bij een bank is een goede keuze voor beginnende beleggers die experts willen inschakelen, en voor wie gemak en rust zoekt. Op rendementbeleggen.nl vindt u meer informatie over beleggen via de bank. De bank neemt vaak het dagelijks beheer over en biedt geavanceerde risicomanagementstrategieën en diverse beleggingsopties. Grootbanken zijn een keuzeoptie naast gespecialiseerde brokers. Voor bestaande klanten is het vaak toegankelijk, en investeerders kiezen vaak voor gerenommeerde financiële instellingen met een lange bestaansgeschiedenis.

Voor wie zelf wil beleggen

Zelf beleggen is geschikt voor u als u voldoende ervaring, kennis en tijd heeft om uw beleggingen zelf te beheren. Het past bij actieve en leergierige beleggers die volledige controle willen houden over hun portefeuille. U kunt zelfstandig beleggen als u intrinsieke interesse heeft en bereid bent tijd en moeite te investeren. Hoewel vaak voor ervaren beleggers, is zelf beleggen van geld ook toegankelijk voor particuliere beleggers met elk bedrag.

Voor wie gemak belangrijk vindt

Beleggen bij een bank is handig als u gemak zoekt. U regelt uw beleggingen dan vaak via uw bestaande bank-app of online omgeving. Dit bespaart u de moeite van een aparte rekening openen bij een andere aanbieder. Voor specifieke voorwaarden en het aanbod verwijzen wij u naar de bank zelf.

Voor wie al bankiert bij dezelfde bank

Als u al bankiert bij een traditionele bank, kan dit voordelen bieden voor beleggen. Traditionele banken geven voorrang aan hun bestaande klanten, zeker als u een goede kredietgeschiedenis heeft. Dit betekent dat de bank u mogelijk sneller helpt of betere voorwaarden aanbiedt. Heeft u al jaren een relatie met uw bank? Dan kan beleggen daar een soepeler proces zijn. Het is dan ook slim om eerst bij uw eigen bank te informeren naar de mogelijkheden voor beleggen.

Welke bank is het beste om te beleggen?

De beste bank om te beleggen hangt af van uw persoonlijke situatie en beleggingsdoelen. Er is geen universeel 'beste' bank; uw risicoprofiel en de gewenste ondersteuning spelen een rol. Vergelijk daarom altijd de kosten en het aanbod van beleggingsproducten bij verschillende banken. Voor algemene richtlijnen over beleggen kunt u terecht bij het Nibud of de AFM.

Wat kost zelf beleggen bij ABN AMRO?

De kosten voor zelf beleggen bij ABN AMRO hangen af van het gekozen product en de omvang van uw portefeuille. Voor Zelf Beleggen Basis betaalt u 0,00 euro per transactie. Daarnaast betaalt u jaarlijks 0,20% over de portefeuillewaarde tot €100.000. Deze jaarlijkse kosten van 0,20% kennen geen minimale kosten. Voor een portefeuille tussen €100.000 en €400.000 is dit 0,12% per jaar. Boven €400.000 daalt dit percentage naar 0,06%. Bij Zelf Beleggen Plus zijn de platformkosten 0,20% over de beleggingswaarde tot €100.000. Voor beleggingswaarden tussen €100.000 en €400.000 bedraagt dit 0,12%. De minimale kosten voor Zelf Beleggen Plus zijn 48 euro per jaar, wat neerkomt op een vast bedrag van 4 euro per maand.

Kun je met een klein bedrag beginnen?

Ja, u kunt zeker met een klein bedrag beginnen met beleggen. Online beleggen is al mogelijk vanaf 10 euro, of zelfs 5 US dollar via micro-investeringsapps. Beginnende beleggers kunnen ook starten met minimaal 10 US dollar aan investering via apps. U kunt maandelijks bedragen van 10 euro, 20 euro, of tussen de 50 en 100 euro inleggen. Het advies is om klein te beginnen met een comfortabel bedrag. Zo doet u ervaring op en beperkt u de risico's.

Hoe groot is het risico van beleggen via een bank?

Beleggen via een bank brengt altijd financiële risico's met zich mee. U kunt uw inleg (deels) verliezen, en de waarde van beleggingen kan fluctueren. Deze risico's omvatten schommelingen in financiële markten en onverwachte veranderingen in economische omstandigheden. Zowel bij SNS Bank als bij RegioBank loopt u het risico een deel van uw inleg te verliezen. Ook beleggen via Openbank kent financiële risico's, waarbij u het geïnvesteerde bedrag kunt verliezen. Private bank services brengen eveneens risico's en kosten met zich mee. Beleggen via systeembank Rabobank wordt als minder risicovol gezien door mogelijke overheidssteun bij falen van de bank.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Met een maandelijkse inleg van 100 euro kunt u na 40 jaar beleggen bijna 190.000 euro opbouwen, uitgaande van ongeveer 6% rendement. Dit bedrag is mogelijk door het rente-op-rente effect, waarbij uw rendement zelf ook weer rendement oplevert. Korter beleggen levert minder op; na 30 jaar is dit circa 49.000 euro, of ongeveer 69.000 euro als u start op 35-jarige leeftijd en doorgaat tot uw 65e. Zelfs na 20 jaar kan uw inleg van 100 euro per maand al oplopen tot 57.266 euro. Houd er rekening mee dat kosten het rendement beïnvloeden; bij 5,8% rendement over 30 jaar is de opgebouwde waarde 141.673 euro. Wie 100 tot 200 euro per maand inlegt en een gemiddeld rendement van 8% behaalt, kan na 40 jaar zelfs meer dan 600.000 euro opbouwen. Een vroege start maakt dus een groot verschil.