Banken overzicht beleggen

Banken bieden verschillende opties voor beleggen, zowel beheerd als zelfstandig. Dit overzicht van banken voor beleggen helpt u de juiste keuze te maken. Voor beginners is beleggen via een bank een optie, vooral als u weinig tijd of kennis heeft. Houd er rekening mee dat beheerd beleggen via een bank kosten met zich meebrengt en minder controle biedt. Banken hebben vaak een kleiner aanbod en hogere kosten dan online brokers, wat beleggers sinds 2014 afraadden. Let goed op de kosten per bank om uw rendement niet negatief te beïnvloeden.

Welke bank past bij jouw beleggingsdoel?

De beste bank voor uw beleggingsdoel hangt volledig af van uw persoonlijke situatie. Uw individuele profiel, inclusief risicotolerantie, tijdshorizon en financiële doelen, bepaalt welke beleggingskeuzes het beste bij u passen. Bijvoorbeeld, als u spaart voor een huis over vijf jaar, heeft u een ander profiel dan iemand die vermogen opbouwt voor pensioen. Een bank kiezen voor beleggen vraagt om een afstemming op uw financiële doelstellingen en planning. Uw persoonlijke kennis en beschikbare tijd zijn ook belangrijk bij het kiezen van een beleggingsstrategie. Een bank die aansluit bij uw risicoprofiel en beleggingsperiode is de beste keuze.

Beleggen bij een bank versus een broker

U kunt beleggen via een bank of een broker. Beleggers raden banken vaak af, omdat online brokers voordeliger zijn en als even veilig worden beschouwd als banken. Bij uw keuze let u op het aanbod van producten en vergelijkt u kosten en platforms. De manier waarop u wilt beleggen – zelfstandig, laten doen of via vermogensbeheer – bepaalt uw beste optie.

Zelf beleggen

Zelf beleggen houdt in dat u zelfstandig alle beleggingskeuzes maakt. U kiest en koopt zelf effecten zoals aandelen, obligaties en opties op de beurs. Dit bespaart u de kosten van professionele dienstverlening en beleggingsadvies. Het nadeel is dat het tijd en inspanning kost om u te verdiepen in de materie, analyses te doen en uw portefeuille te beheren. Zelf beleggen is geschikt voor beleggers met voldoende kennis en interesse, en voor mensen met ervaring en tijd. Voor beginners kan het echter lastig zijn, omdat zij sneller fouten maken en emotioneel beïnvloed kunnen worden. Toch is zelf beleggen een goede optie, omdat moderne beleggingsproducten een breed gespreide portefeuille mogelijk maken met weinig specifieke kennis.

Laten beleggen

Laten beleggen betekent dat u het beleggen van uw spaargeld uitbesteedt aan een beleggingsadviseur of robot. Experts beheren dan uw geld en nemen de dagelijkse beslissingen over uw portefeuille. Deze methode wordt aanbevolen als u wilt beleggen zonder eigen actieve tijdsinvestering. Het is geschikt voor beleggers die weinig tijd, interesse of kennis hebben, en het beleggen willen overlaten aan een expert. U kiest voor laten beleggen als u geen tijd wilt besteden aan moeilijke beleggingskeuzes. U kunt hierbij kiezen voor advies of vermogensbeheer. Hoewel dit de meest kostbare vorm van beleggen is, biedt laten beleggen een beleggingsvorm met minder risico dan zelf beleggen. De minimale inleg kan al vanaf € 0,01 zijn. Meer informatie over deze beleggingsvorm vindt u op rendementbeleggen.nl.

Vermogensbeheer

Vermogensbeheer is een dienst waarbij professionele beleggers, zoals banken, uw geld beheren en beleggen. Deze service is gericht op het beheer van grotere vermogens voor derden. Een professionele partij beheert uw beleggingsportefeuille en past deze aan uw persoonlijke wensen en situatie aan. Het doel is uw vermogen te vergroten, te behouden en risico's te minimaliseren voor een optimaal rendement. Dit biedt een oplossing voor wie zelf niet wil beleggen. De beheerder kan hierbij een actief of passief beleggingsbeleid voeren.

Kosten, rekening en voorwaarden

Bij beleggen via een bank krijgt u te maken met verschillende kosten, het type rekening en specifieke voorwaarden. Deze aspecten, zoals servicekosten, transactiekosten en de minimale inleg, verschillen per aanbieder en bepalen mede uw beleggingservaring.

Servicekosten

Servicekosten zijn de vergoedingen die een bank vraagt voor het aanhouden van uw beleggingsrekening en de bijbehorende diensten. Deze kosten variëren sterk per aanbieder en het type beleggingsdienst dat u kiest. Denk aan kosten voor portefeuillebeheer of administratie. Voor een compleet beeld van de actuele servicekosten raadpleegt u de specifieke voorwaarden van de bank.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten voor de aan- en verkoop van beleggingen. U betaalt deze kosten bij elke aankoop of verkoop van beleggingsproducten. Ze kunnen een percentage zijn van het belegde bedrag of een vast bedrag per transactie. Soms bestaan transactiekosten ook uit vaste kosten. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening, maar pas bij het uitvoeren van een transactie. De hoogte van deze kosten verschilt per broker. Deze kosten hebben invloed op uw uiteindelijke rendement.

Minimale inleg

De minimale inleg voor beleggen verschilt sterk per aanbieder en product. U kunt al starten met zelf beleggen vanaf €0,01 op een beleggingsrekening. Sommige fondsen en platforms, zoals Binck Forward en Triodos Future Generations Fund, vragen zelfs geen minimale inleg. Voor beheerd beleggen, ook geschikt voor beginners, is de minimale inleg vaak €20, zoals bij ASN Themabeleggingsrekening. Andere aanbieders vragen meer: Bevestor vraagt €500, terwijl online vermogensbeheerders en NLInvesteert minimaal €1.000 vragen. Bij Meesman is de eenmalige inleg voor indexbeleggen zelfs €10.000. Voor een algemene beleggingsrekening of bij brokers ligt de minimale inleg vaak op €50.

Zakelijke rekening voor beleggen

Een zakelijke beleggingsrekening gebruikt u voor beleggen met zakelijke doeleinden. Dit scheidt uw privévermogen van uw bedrijf, zoals Easybroker aanbiedt, en kan fiscaal voordeel opleveren. Een belangrijke reden hiervoor is de belastingverplichting op privébeleggen, waarbij in 2023 tot 50% van het geld verloren kon gaan door belasting. Geld op deze rekening moet altijd een zakelijk doel dienen. Aanbieders zoals Mexem, NNEK (ook voor vermogensopbouw) en Noordam Vermogensbeheer bieden zakelijke rekeningen aan voor bedrijven, inclusief eenmanszaken, VOF's en BV's. Ook BOTS Capital biedt zakelijk beleggen aan, waarbij u een holding of B.V. aan uw account koppelt om met fondsen te beleggen.

Welke banken bieden beleggingsproducten?

Grote Nederlandse banken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank bieden beleggingsproducten aan op de Nederlandse markt. Hun aanbod is vaak beperkt, maar voldoende voor veel beleggers. Naast deze grootbanken bieden ook andere financiële dienstverleners zoals Nationale Nederlanden, Aegon, ASN en Triodos beleggingsproducten aan. Zo biedt ASN Bank bijvoorbeeld duurzame beleggingen aan. U kunt bij deze banken kiezen uit verschillende beleggingsmogelijkheden, waaronder zelf beleggen of laten beleggen via vermogensbeheer met actief beheerde fondsen.

ABN AMRO

ABN AMRO is een full-service bank die beleggingsproducten aanbiedt. U kunt via ABN AMRO beleggingen doen, aangezien de bank ook als broker fungeert. Het is marktleider in vermogensbeheer in Nederland. ABN AMRO richt zich op de Nederlandse markt en beheert het geld van welgestelde particulieren in Noordwest-Europa. De bank bedient private banking klanten en bundelt de kracht en kennis van corporate banking en private banking.

ING

ING is een van de grote banken die beleggingsproducten aanbiedt. U vindt hier opties voor zowel zelf beleggen als laten beleggen. De specifieke kosten en voorwaarden voor beleggen bij ING verschillen per product en uw beleggingsprofiel. Voor de meest actuele informatie over hun aanbod raadpleegt u het beste de website van ING zelf.

Rabobank

Rabobank is een van de drie grootste banken in Nederland en behoort tot de Nederlandse bankensector. U kunt bij hen terecht voor diverse financiële producten en diensten, waaronder vermogensbeheer, voor zowel particulieren als bedrijven. Deze bank staat bekend als een grote financiële dienstverlener en wordt gezien als betrouwbaar. Van oorsprong is Rabobank een coöperatieve bank, ontstaan uit lokale banken die spaarders en ondernemers bedienden. Rabobank is ook een maatschappelijk betrokken bank met een sterke aanwezigheid in lokale gemeenschappen.

Knab

Knab is een online bank die zich richt op particuliere en zakelijke klanten. Net als andere banken biedt Knab diverse financiële diensten aan. Voor specifieke beleggingsproducten en -voorwaarden kunt u het beste direct bij Knab zelf informeren. Zij kunnen u precies vertellen welke opties passen bij uw situatie.

Van Lanschot Kempen

Van Lanschot Kempen is een onafhankelijke specialistische vermogensbeheerder. U kunt hier terecht voor private banking, vermogensbeheer en beleggingsbankieren. Het bedrijf richt zich op vermogende particulieren, ondernemingen en institutionele beleggers. Sinds de oprichting in 1737 heeft het zich ontwikkeld van een handelshuis tot een beursgenoteerde wealth manager.

Hoe kies je de beste bank om te beleggen?

De beste bank om te beleggen kiest u op basis van uw kennis, tijd en risicobereidheid. Een goed platform is cruciaal voor efficiëntie en veiligheid van uw beleggingen. U zoekt naar het beste rendement met een passende kostenstructuur. Let daarom op het gebruiksgemak van de app en het aanbod van aandelen, ETF's en fondsen. Ook duurzaamheid en een goede klantenservice spelen een rol.

Gebruiksgemak van de app

Een gebruiksvriendelijke app is essentieel voor beleggers, zeker voor beginners. De Knab app biedt bijvoorbeeld duidelijke informatie en intuïtieve functies. Ook de ING Beleggen App is makkelijk in gebruik. Voor Rabobank-klanten is beleggen via de bankieren app vaak een gemakkelijke overstap. De mobiele app van DEGIRO staat bekend om zijn prettige, intuïtieve en gebruiksvriendelijke ontwerp. Daarnaast levert de Bitvavo app een snelle en eenvoudige gebruikerservaring, vooral voor crypto-beginners. De Bitvavo en Bybit apps zijn geschikt voor wie een goede gebruikersinterface belangrijk vindt.

Aanbod van aandelen, ETF's en fondsen

Banken bieden een breed aanbod van aandelen, ETF's en fondsen. Beleggingsfondsen en ETF's zijn gediversifieerde portefeuilles van aandelen, obligaties of andere activa. Ze maken eenvoudige gespreide belegging mogelijk zonder zelf individuele aandelen te selecteren. Dit biedt een alternatief voor de directe aankoop van aandelen. U kunt investeren in individuele aandelen, maar ook in gediversifieerde fondsen zoals ETF's en indexfondsen. Deze fondsen bieden diversificatie en professioneel beheer, wat vooral handig is voor beginnende beleggers. Het aanbod omvat opties voor chancen-, evenwichtig- en conservatief gerichte portefeuilles, zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen. Via deze fondsen kunt u in aandelenmandjes beleggen en zo profiteren van brede markttoegang.

Duurzaamheid en risicoprofiel

Duurzaamheid verlaagt het risico van beleggingen. Duurzaam opererende bedrijven hebben een beter langetermijn risicoprofiel. Dit komt doordat ze minder kwetsbaar zijn voor milieu- en maatschappelijke crises. Duurzaamheidsrisico’s hebben impact op de weerbaarheid en langetermijnrentabiliteit van een onderneming. Een duurzaamheidsrisico betreft een milieu-, sociale of governance gebeurtenis. Deze risico's kunnen worden onderverdeeld in milieugebonden-, sociale en governance risico’s. Bedrijven met duurzame praktijken worden beter beheerd en houden rekening met risico's op risicovermindering. Ze houden ook rekening met milieu-, sociale en governance-risico's in hun activiteiten. Als duurzaamheidsrisico's niet proactief worden aangepakt, kunnen financiële, reputatie- en juridische problemen ontstaan op de lange termijn.

Klantenservice en informatievoorziening

Klantenservice en informatievoorziening zijn essentieel voor het bieden van ondersteuning, advies en informatie aan klanten. Klantenservice van een bedrijf omvat het bieden van ondersteuning, advies en informatie. U moet makkelijk contact kunnen opnemen bij vragen of klachten, wat vaak kan via diverse kanalen zoals telefoon, e-mail en chat. Een klantrelatiefunctionaris beantwoordt uw vragen en lost problemen op. Sommige diensten bieden ook proactieve informatie over de voortgang van serviceverzoeken. Klantenservice Klantgeluk streeft naar tevreden klanten met korte wachttijden en persoonlijk contact, en is op werkdagen van 08:00 tot 20:00 bereikbaar via e-mail en telefoon. Exact biedt deskundige hulp via een support-afdeling en een online community met een kennisbank.

Zo begin je met beleggen bij een bank

Om te beginnen met beleggen bij een bank, moet een beginnende belegger een account aanmaken en een beleggingsrekening openen bij een bank of broker. Een particuliere belegger start zo met beleggen, waarbij de keuze bestaat tussen beleggen via de bank of zelf beleggen. Beleggen via de bank is een optie; veel beginnende particuliere beleggers neigen te starten bij hun eigen bank, zoals Rabobank. Bij ABN AMRO kunt u bijvoorbeeld kiezen voor zelf beleggen of begeleid beleggen, waarbij zelf beleggen via internetbankieren of de mobiele app van ABN AMRO kan. Dit proces omvat het openen van de rekening, geld storten en orders plaatsen, en daarna uw portefeuille volgen en bijsturen.

Een beleggingsrekening openen

Een beleggingsrekening openen is de eerste stap voor wie wil beleggen. Een particuliere belegger die wil starten, opent hiervoor een beleggingsrekening bij een bank of broker. Ook een beginnende belegger moet zo'n rekening openen om te kunnen beleggen. Dit is nodig om aandelen te kopen, bij voorkeur via een betrouwbaar en gebruiksvriendelijk online platform. Het openen van de rekening vereist dat u een ingeschreven belegger bent. U volgt de platforminstructies, koppelt een bankrekening en doet een storting. Banken bieden ook de mogelijkheid om een beleggingsrekening te openen.

Geld storten en je eerste order plaatsen

Na het openen van uw beleggingsrekening volgt het storten van geld en het plaatsen van uw eerste order. U koppelt hiervoor meestal uw reguliere bankrekening aan uw beleggingsaccount. Vervolgens maakt u geld over naar deze beleggingsrekening, waarna u een belegging kunt kiezen. De exacte stappen voor het storten van geld en het plaatsen van uw eerste order voor beleggen bij een bank vindt u in de instructies van uw gekozen aanbieder.

Je portefeuille volgen en bijsturen

U moet uw beleggingsportefeuille regelmatig herzien en bijsturen. Dit is nodig om de samenstelling aan te passen aan uw behoeften en veranderende marktomstandigheden. Zelfs als u belegt in ETF's of een minimalistische portefeuille heeft, is een regelmatige controle belangrijk. Particuliere beleggers doen er goed aan hun portfolio ieder kwartaal of half jaar te controleren. Een periodieke herziening, minimaal eenmaal per jaar, zorgt voor aanpassing aan uw persoonlijke risicotolerantie. Ook een cryptovalutaportefeuille moet u monitoren en aanpassen door markttrends te volgen. Rebalancing is een manier om uw portefeuille te optimaliseren en langetermijndoelen te behalen.

Welke bank is het beste voor beleggen?

De beste bank voor beleggen is geen universeel antwoord; het hangt af van uw persoonlijke situatie en individuele aanpak. Uw keuze voor de beste investering om geld te laten renderen hangt af van uw risicoprofiel, financiële doelen en beleggingshorizon. Verder zijn de beleggingsduur en risicobereidheid belangrijk voor de beste belegging, zeker voor nieuwe beleggers. Een goede geldbelegging brengt rendement en risico in balans. Voor de lange termijn zoekt u betrouwbare partijen met een lange bestaansgeschiedenis en goede dienstverlening. De beste plek om geld te investeren vraagt om overweging van verschillende platforms en financiële instellingen. Tot slot hangt de beste beleggingsrekening af van de handelsmogelijkheden en stabiliteit van het platform.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen kan zeer zinvol zijn voor vermogensopbouw op de lange termijn. Een belegger die maandelijks €100 inlegt en profiteert van rente op rente, kan op de lange termijn bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Een vroege starter die 40 jaar lang €100 per maand belegt tegen 6% rendement, kan een vermogen van ongeveer €190.000 opbouwen. Bij een hoger gemiddeld rendement van 8% kan een maandelijkse inleg van €100 tot €200 over 40 jaar zelfs meer dan €600.000 opleveren. Na 30 jaar kan €100 per maand met 6% rendement uitkomen op €49.000, of €122.709 bij een realistisch rendement van 7%. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8% over 30 jaar, is een totaal van €141.673 haalbaar. Over 25 jaar kunt u ruim €50.000 bereiken, na 20 jaar is het eindvermogen €52.397 en na 10 jaar ongeveer €13.000.

Wat zijn de top 10 banken in Nederland?

De 'top 10 banken' in Nederland hangt af van de criteria die u gebruikt. De Nederlandse bankensector is een oligopolie, waarbij de drie grootste banken in 2024 meer dan 90 procent van de lopende rekeningen en deposito's beheerden. Vier grote Nederlandse banken, waaronder ING, Rabobank, ABN AMRO en Volksbank, hadden in 2024 samen 90 tot 95 procent marktaandeel op de spaarmarkt. Kijkt u naar duurzaamheid, dan zijn ASN Bank, Triodos Bank en SNS Bank gerangschikt als de meest duurzame banken. Handelsbanken werd in 2021 voor het negende jaar op rij de meest klantvriendelijke grootbank genoemd. Forbes Magazine publiceerde in 2021 een top vijf van Nederlandse banken, waarin SNS Bank de vijfde positie behaalde. Banken die voldoen aan het Nederlandse depositogarantiestelsel en deelnemen aan Instant Payments zijn onder andere Rabobank, ABN AMRO, ING, SNS, ASN, Bunq, Knab, Regiobank en Triodos. In november 2017 stonden ABN AMRO en ING Bank in de top-10 van meest storingsgevoelige banken.

Wat zijn de top 10 beleggingsfondsen?

De 'top 10 beleggingsfondsen' wordt samengesteld op basis van verschillende criteria. Deze omvatten resultaten, verkoop en populariteit van de fondsen. Vaak worden deze ranglijsten gerapporteerd in een maandelijkse prestatiebeoordeling, zoals die van mei 2025. Sommige lijsten focussen op buitenlandse beleggingsfondsen, waarbij ook het 12-maands rendement een rol speelt. Voor open beleggingsfondsen kijkt men bijvoorbeeld naar populariteit over één maand of het behaalde winstresultaat. Ook de Morningstar sterrenrating is een indicator; de top 10% best presterende fondsen krijgen hierbij vijf sterren.