Vrijkomende lijfrente beleggen

U kunt uw vrijkomende lijfrente beleggen om fiscaal voordelig extra toekomstig inkomen op te bouwen. Dit biedt kans op een hoger rendement en optimaliseert uw pensioenopbouw binnen fiscale grenzen. Op deze pagina leest u meer over de mogelijkheden en overwegingen bij het beleggen van uw lijfrente.

Wat kun je doen met een vrijkomende lijfrente?

Met een vrijkomende lijfrente heeft u verschillende keuzes: u kunt het laten uitkeren, verder laten groeien, of uitstellen. De keuze is niet altijd eenvoudig. Houders van vrijkomende lijfrente kunnen kiezen tussen uitkering of verder sparen. U mag hiervoor ook een nieuwe lijfrentepolis openen bij een andere verzekeraar of bank.

Als u het geld nog niet direct nodig heeft, kunt u de uitkering uitstellen. Dit kan bijvoorbeeld door lijfrentesparen in de uitstelfase, speciaal voor een hypotheekklant die het geld als pensioenaanvulling wil gebruiken. Personen tussen 55 en 65 jaar mogen kiezen voor lijfrente uitstel tot een gewenst moment. Het vrijgekomen lijfrentekapitaal kan ook tijdelijk door een vermogensbeheerder worden belegd. Bij uitstel kan het kapitaal doorbelegd worden, bijvoorbeeld bij een beleggingsinstelling zoals Synvest. Tot slot kunt u er ook voor kiezen om uw lijfrentekapitaal af te kopen.

Wanneer mag je de lijfrente laten uitkeren?

Je mag je lijfrente laten uitkeren op de einddatum die in je polis of overeenkomst staat, waarna het kapitaal vrijkomt voor een uitkering. Het is echter vaak slim om de uitkering uit te stellen als je het geld nog niet nodig hebt, en je kunt dit zelfs bij een andere bank of verzekeraar doen.

Je kunt de ingangsdatum van de lijfrente-uitkering uitstellen tot maximaal vijftien jaar na de einddatum of uiterlijk vijf jaar na je AOW-leeftijd. Een belastingplichtige mag de einddatum voor het gebruik van de lijfrente-uitkering uitstellen tot uiterlijk vijf jaar na de AOW-leeftijd. Stel, u bereikt uw AOW-leeftijd, dan heeft u nog vijf jaar de tijd om de uitkering te laten ingaan. Bij een bancaire lijfrente kun je niet bij het opgebouwde kapitaal tot de einddatum van die bancaire lijfrente. Je moet wel vóór 31 december van het jaar volgend op het jaar van uitkering een beslissing nemen over de bestemming van het vrijkomende kapitaal. Voor lijfrentekapitaal dat tot en met 2013 is opgebouwd, mag de lijfrente ingaan op 65 jaar, mits er na 2013 geen inleg meer was. Soms loopt het anders dan gepland—bijzondere omstandigheden kunnen leiden tot uitstel van de ingangsdatum, waarvoor je een verzoek kunt indienen bij het belastingkantoor.

Kun je vrijkomende lijfrente blijven beleggen?

Ja, u kunt vrijkomende lijfrente blijven beleggen. U heeft de keuze om uw lijfrente verder te laten groeien of door te sparen. Banken en verzekeraars bieden hiervoor mogelijkheden. Een belegger kan ook kiezen voor het uitstellen van de lijfrente-uitkering, wat ook wel lijfrente uitkering beleggen wordt genoemd. Dit is handig als u het geld nog niet direct nodig heeft.

Kapitalen die vrijkomen rond de AOW-leeftijd kunnen bij lijfrentes blijven staan als u de uitkering uitstelt. Het opgebouwde lijfrentebedrag blijft dan bij een bank of vermogensbeheerder. U kunt het lijfrentekapitaal in de uitstelperiode onderbrengen bij een aanbieder naar keuze, zoals beleggingsinstelling Synvest. Ook personen met een uitkerende lijfrente kunnen doorbeleggen, bijvoorbeeld bij Pensioenbeleggen. Vrijkomend lijfrentekapitaal kan tijdelijk worden belegd door een vermogensbeheerder, maar let dan wel op de risico's en kosten. De doelgroep voor vrijkomende lijfrente kan dus kiezen tussen uitkering of uitstel.

Welke keuze past bij jouw pensioen en AOW-leeftijd?

De keuze voor uw pensioenleeftijd is flexibel. U moet beslissen of u met uw AOW-datum, eerder of later met pensioen gaat. Deze pensioenkeuzes omvatten de optie om eerder of later met pensioen te gaan. In Nederland kunt u een pensioenuitkering kiezen, waarbij de periode loopt van tien jaar voor tot vijf jaar na uw AOW-leeftijd. Dit geeft u veel speelruimte.

Wilt u eerder stoppen met werken? Dan kunt u kiezen voor een AOW-overbruggingspensioen om uw inkomen aan te vullen tot uw AOW-leeftijd. Dit overbruggingspensioen is een slimme optie. U kunt ook een tijdelijk hoger maandelijks pensioen ontvangen, zoals bij het ABP KeuzePensioen of PME, maar dit is niet te combineren met een lumpsum betaling. Gaat u op of na uw AOW-leeftijd met pensioen, dan is een tijdelijk hogere uitkering niet mogelijk.

Wat zijn de belastingregels bij vrijkomende lijfrente?

De belastingregels bij vrijkomende lijfrente zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie en de keuzes die u maakt. Hoeveel belasting u betaalt, hangt af van de manier waarop uw lijfrente wordt uitgekeerd. Denk hierbij aan de looptijd van de uitkering en of u de lijfrente in één keer laat uitbetalen. Voor de exacte regels en uw specifieke situatie raadpleegt u de Belastingdienst. Het is belangrijk om dit goed uit te zoeken, want de fiscale gevolgen kunnen groot zijn voor uw financiële planning.

Hoe regel je een keuze of belafspraak op tijd?

Een belafspraak of keuze regelt u door een tijdstip te kiezen via een online agenda. U kunt een persoonlijke terugbelafspraak maken door uw gegevens achter te laten met een gewenst tijdslot. Perspectief Adviesgroep biedt de optie om telefonisch teruggebeld te worden op een gekozen tijdstip.

De agenda toont flexibele tijdstippen, zoals blokken van twee uur tussen 9:00 en 17:00 uur in juni 2025. U selecteert zelf een datum en tijd die u schikt. Als u een afspraak wilt verzetten of afzeggen, moet u dit minimaal 24 uur van tevoren doen. U kunt ook overleggen over de afspraakdatum, tijd en locatie; hierop krijgt u binnen 24 uur antwoord.

Meer over lijfrente en beleggen

Lijfrente beleggen biedt meerdere voordelen voor uw financiële toekomst. Het geeft u de kans op een hoger rendement en gerichte vermogensopbouw. Daarnaast profiteert u van belastingvoordeel en is de lijfrente overdraagbaar bij overlijden. Voor veel mensen is beleggen met lijfrente een slimme keuze voor de oude dag, zeker als u extra vermogen wilt opbouwen. Denk aan een freelancer die extra pensioen opbouwt; een beleggingslijfrente kan dan een interessante optie zijn.

Beleggen in lijfrente kan leiden tot snellere groei van uw vermogen, maar dit gaat wel gepaard met meer risico. Een beleggingslijfrente kenmerkt zich door een hoger risico dan sparen, maar biedt ook een hoger verwacht rendement. U kunt uw lijfrente laten beleggen via een vermogensbeheerder, of u kiest ervoor om zelf beleggingsproducten zoals aandelen, ETF's of fondsen te selecteren. Meer informatie over deze opties vindt u op rendementbeleggen.nl.

Wat kun je het beste doen met vrijkomende lijfrente?

De beste keuze voor vrijkomende lijfrente hangt af van uw persoonlijke situatie. U kunt kiezen tussen het laten uitkeren of het uitstellen van uw lijfrentekapitaal. Als u nog niet met pensioen gaat en het geld niet direct nodig heeft, is het advies om de vrijgekomen lijfrente verder te laten groeien. Dit kan door verder te sparen of door het kapitaal door te beleggen, bijvoorbeeld bij een beleggingsinstelling zoals Synvest. Banken en verzekeraars bieden hiervoor diverse producten aan. U heeft de vrijheid om uw lijfrentekapitaal in de uitstelperiode onder te brengen bij een aanbieder naar keuze. Ook als uw lijfrentekapitaal vrijkomt tussen 55 en 65 jaar, mag u kiezen voor uitstel van de uitkering.

Kan ik direct ingaande lijfrente beleggen?

Een direct ingaande lijfrente is geen product om verder kapitaal mee op te bouwen door te beleggen. U koopt hiermee een uitkerende lijfrente aan met uw opgebouwde lijfrentekapitaal. De uitkeringsperiode start dan direct, waarbij u vaste uitkeringen ontvangt. Voor kapitaal dat belastingvoordeel heeft opgeleverd via koopsompolissen of banksparen, bent u zelfs verplicht om een direct ingaande lijfrente aan te kopen. Deze lijfrenteverzekering sluit u af bij een verzekeraar om uw opgebouwde kapitaal direct als aanvulling op uw inkomen te gebruiken. Klanten kunnen kiezen tussen een direct ingaande lijfrente of een opbouwlijfrente voor later.

Hoeveel belasting betaal je over vrijkomende lijfrente?

Over vrijkomende lijfrente betaalt u inkomstenbelasting. Deze belasting wordt geheven over de uitkeringen zelf. Vaak betaalt u een lager belastingtarief, vooral na uw AOW-leeftijd. Voor personen van 65 jaar of ouder is dit minimaal 15%. Als u de lijfrente afkoopt, betaalt u inkomstenbelasting over het opgebouwde tegoed. Hierbij komt revisierente van maximaal 20% bovenop de reguliere belasting. Ook nabestaanden die lijfrente erven, betalen hierover inkomstenbelasting.

Kan ik mijn lijfrente uitkeren met beleggen?

U kunt uw vrijkomende lijfrente inderdaad uitkeren met beleggen. Dit betekent dat u tijdens de periodieke uitkering doorbelegt, wat kans geeft op een hoger rendement dan een vaste rente of spaarrente. Aanbieders zoals Pensioenbeleggen en Doelbeleggen.nl bieden deze mogelijkheid. U kunt hierbij kiezen voor een hogere uitkering dan bij een bankuitkering, mits u beleggingsrisico accepteert. Wel brengt beleggen meer risico met zich mee, al kunt u dit risico spreiden over verschillende beleggingscategorieën, bijvoorbeeld door defensief te beleggen.

Moet ik mijn vrijkomende lijfrente in één keer laten uitkeren?

U hoeft uw vrijkomende lijfrente niet in één keer te laten uitkeren. U kunt ervoor kiezen om uw lijfrentekapitaal verder te laten groeien. Dit biedt de mogelijkheid van doorlopende groei. Een andere optie is het uitstellen van de lijfrente-uitkering. Dit is vooral handig als u de uitkering nog niet direct nodig heeft.

Wat gebeurt er als ik te laat een keuze maak?

Als u te laat bent met het maken van een keuze voor uw vrijkomende lijfrente, kan dit gevolgen hebben voor de uitkering. Vaak wordt het kapitaal dan automatisch op een bepaalde manier uitgekeerd, of het blijft onbenut staan. De exacte procedure en de impact hiervan hangen af van de voorwaarden van uw specifieke lijfrenteproduct. Neem hiervoor contact op met uw aanbieder. Tijdig handelen voorkomt dat u keuzes mist die beter bij uw situatie passen.