Wat gebeurt er met pensioensparen na overlijden?

Na overlijden hangt het lot van pensioensparen af van het type pensioenproduct en de fase waarin het zich bevindt. Opgebouwd individueel pensioenkapitaal gaat naar de erfgenamen, terwijl een werkgeverspensioen een nabestaandenpensioen uitkeert aan de partner en/of kinderen, mits dit verzekerd is. De specifieke regels variëren sterk per product en aanbieder.

Bij een werkgeverspensioen is er sprake van een nabestaandenpensioen, dat bestaat uit een partnerpensioen en soms een wezenpensioen. Het partnerpensioen wordt als maandelijkse uitkering betaald aan de achterblijvende partner bij overlijden. Dit nabestaandenpensioen kan ook bestemd zijn voor eventuele kinderen die aan bepaalde leeftijds- en andere voorwaarden voldoen, en geldt vanaf het moment van overlijden. Het is zelfs mogelijk dat een deel van het nabestaandenpensioen naar een ex-partner gaat. Als er geen verzekering is afgesloten voor een partner- of wezenpensioen binnen de werkgeverspensioenregeling, ontvangen nabestaanden doorgaans niets. De aard van het nabestaandenpensioen is hierbij cruciaal. Een nabestaandenpensioen op risicobasis vervalt als je niet langer deelneemt aan de pensioenregeling, bijvoorbeeld na ontslag. Echter, bij een nabestaandenpensioen op opbouwbasis ontvangt de partner altijd een uitkering na overlijden, zelfs als de overledene niet meer deelnam aan de pensioenregeling.

Voor individuele pensioenspaarproducten, zoals banksparen of lijfrentes, gelden andere regels. Het geld dat op deze rekeningen staat, gaat in principe altijd naar de nabestaanden. Als de pensioenuitkering nog niet is begonnen, gaat de volledige waarde van het opgebouwde pensioenkapitaal naar de erfgenamen. Indien de pensioenuitkering al wel is ingegaan, hangt het af van de gekozen uitkeringsvorm:

• Uitkering met vaste looptijd: Als de uitkering een vaste looptijd heeft en de persoon overlijdt vóór de einddatum van deze looptijd, komt de resterende waarde van de uitkering toe aan de erfgenamen.
• Levenslange uitkering via een verzekeraar: Bij een levenslange pensioenuitkering via een verzekeraar ontvangen erfgenamen doorgaans geen resterend bedrag na het overlijden van de begunstigde.

Hieronder een overzicht van de meest voorkomende scenario's:

Het is raadzaam om de specifieke voorwaarden van uw eigen pensioenregeling of individuele pensioenproduct te controleren, aangezien er aanzienlijke verschillen kunnen zijn. Voor gedetailleerde informatie over uw persoonlijke situatie kunt u contact opnemen met uw pensioenuitvoerder of een financieel adviseur. Voor meer informatie over pensioen en nabestaandenpensioen, bekijk onze uitgebreide gids.