Is een lijfrente nog verstandig?

Ja, een lijfrente kan in 2026 nog steeds een verstandige keuze zijn voor aanvulling van inkomen na pensionering of vermogensopbouw. Dit financiële product biedt de mogelijkheid om fiscaal voordelig te sparen voor uw oude dag, waarbij u profiteert van jaarlijkse belastingvoordelen op de ingelegde bedragen. De geschiktheid hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen.

Een lijfrente is specifiek bedoeld voor personen die hun inkomen na pensionering willen aanvullen. Het belangrijkste voordeel is de mogelijkheid om jaarlijkse stortingen af te trekken van de belasting, wat direct fiscaal voordeel oplevert. De opgebouwde waarde in de lijfrente is bovendien vrijgesteld van vermogensbelasting in box 3. Om optimaal te profiteren, is het aan te bevelen om tijdig te beginnen met sparen en periodiek een vast bedrag in te leggen.

Er zijn twee hoofdvormen om een lijfrente op te bouwen:

• Lijfrenteverzekering: Dit is een overeenkomst met een verzekeraar. Een belangrijk kenmerk van een levenslange lijfrente via een lijfrenteverzekering is de bescherming tegen langlevenrisico; de uitkeringen lopen door zolang u leeft. Echter, als u overlijdt, keert deze vorm van lijfrente doorgaans niets uit aan nabestaanden, tenzij u hiervoor een aparte verzekering afsluit. U kunt extra premie betalen voor een vaste uitkering aan nabestaanden bij overlijden. Bij een direct ingaande lijfrenteverzekering kunnen restanttermijnen bij overlijden wel overgaan op een begunstigde, zoals een partner, mits deze nog in leven is.
• Bancaire lijfrente (banksparen): Hierbij bouwt u uw lijfrente op via een speciale spaar- of beleggingsrekening bij een bank. Een voordeel van banksparen is dat de kosten vaak lager zijn dan bij een verzekering. Bovendien blijft het opgebouwde vermogen bij overlijden een bezitting en valt het in de nalatenschap, wat betekent dat het aan uw erfgenamen toekomt. Dit in tegenstelling tot veel lijfrenteverzekeringen, waar dit niet standaard het geval is.

De keuze tussen een verzekerde lijfrente en bancaire lijfrente hangt af van uw voorkeur voor risicoprofiel en de gewenste flexibiliteit. Bij het kiezen van een lijfrente is het essentieel om een product te selecteren dat past bij uw persoonlijke risicoprofiel. Dit betekent dat u moet overwegen hoeveel risico u wilt en kunt nemen met uw beleggingen.

Voor de nabestaandenvoorziening biedt een lijfrente eveneens mogelijkheden. Naast de optie om extra premie te betalen voor een uitkering aan nabestaanden bij een lijfrenteverzekering, kunt u ook een nabestaandenpensioen regelen via een lijfrente nabestaandenpensioen. Het is mogelijk om een partner of andere begunstigde aan te wijzen die na uw overlijden de uitkeringen ontvangt, afhankelijk van de gekozen lijfrentevorm en de specifieke voorwaarden.