Een demo-account: waarom en bij welke brokers

Kort gezegd: Met een demo-account oefen je met virtueel geld op echte koersen. Je leert het platform kennen zonder risico, maar niet hoe het voelt als er echt geld op het spel staat. Volgens onze gegevens bieden de meeste CFD-brokers een demo; DEGIRO, Trade Republic en Scalable doen dat niet. Bij CFD's verliest het grootste deel van de particuliere handelaren geld.

Voor je je eerste order plaatst, wil je weten waar je op moet klikken. Welk knopje koopt, welk verkoopt, wat gebeurt er als je een stop-loss instelt en hoe zie je wat een order kost? Een demo-account laat je dat uitproberen zonder dat je een cent inlegt. Het klinkt als een voorzichtige stap, en dat is het ook. Maar een demo is ook een plek waar je een verkeerd beeld van je eigen kunnen kunt opbouwen. In dit artikel lees je wat een demo wel en niet is, welke brokers er volgens onze gegevens een hebben en hoe je de stap naar een echte rekening maakt.

Wat is een demo-account bij een broker?

Een demo-account is een rekening met virtueel geld. Je krijgt bij het openen een tegoed, vaak €10.000 of €100.000, en kunt daarmee kopen en verkopen alsof het echt is. De koersen zijn meestal echt of nauwelijks vertraagd, het platform is hetzelfde als dat van de echte rekening, en wat je wint of verliest, blijft op papier.

De namen verschillen. Je ziet ook "oefenrekening", "virtueel portfolio", "paper trading" of "proefaccount". Het idee is hetzelfde: handelen zonder dat het je geld kost. Soms is het account tijdelijk (bijvoorbeeld dertig dagen), soms blijft het zolang je wilt. Soms heb je er alleen een e-mailadres voor nodig; soms moet je eerst een gewoon account openen en het demo-gedeelte daarna aanzetten.

Waarom een demo-account gebruiken?

Een demo is nuttig voor een paar duidelijke doelen.

• Het platform leren kennen. Waar vind je een product, hoe zet je een limietorder, hoe lees je je portefeuille? Dat zoek je liever uit als er niets op het spel staat.
• Ordertypes oefenen. Het verschil tussen een market-order, een limietorder en een stop-limietorder is eenvoudig uit te leggen en lastig in de praktijk. Een demo laat je zien wat er gebeurt. Zie ook onze uitleg over ordertypes.
• Brokers vergelijken. Heb je twee platforms op het oog, dan kun je beide uitproberen: hoe snel is de app, hoe overzichtelijk zijn de grafieken, hoe vind je kosten en tarieven?
• Een strategie testen. Wil je weten hoe een bepaalde aanpak zou uitpakken, bijvoorbeeld met een stop-loss of een vast bedrag per maand, dan kun je dat een tijdje volgen zonder echt geld.
• Zelfvertrouwen opbouwen. Zeker als je nieuw bent, scheelt het stress om te weten dat je de basis snapt.

Wat leer je wel en niet van een demo-account?

Dit is het punt waar de meeste beleggers over struikelen. Een demo leert je de techniek, niet de emotie.

Wat je wel leert met een demo-account

• Hoe het platform werkt: orders plaatsen, wijzigen en annuleren.
• Hoe koersen bewegen en hoe snel een positie waarde kan winnen of verliezen, zeker bij producten met hefboom.
• Hoe je kosten en spreads terugziet in de uitvoer van een order.
• Welke gereedschappen het platform biedt: grafieken, indicatoren, alerts.

Wat je niet leert met een demo-account

• Hoe het voelt als het je eigen geld is. Wie op een demo €10.000 verliest, haalt zijn schouders op. Wie €1.000 echt verliest, slaapt er slecht van. Veel mensen handelen in een demo roekelozer dan ze met echt geld zouden doen, en daardoor kunnen de uitkomsten onrealistisch gunstig lijken.
• Hoe orders in de praktijk worden uitgevoerd. Een demo-omgeving voert orders soms sneller of tegen gunstiger prijzen uit dan in een druk marktmoment. Slippage, vertraging en afwijzing van orders zie je daar minder.
• Of je strategie standhoudt. Een paar goede weken in een demo zijn geen bewijs. Het gaat om een kleine steekproef onder gunstige omstandigheden.
• Wat belasting en regels voor jou betekenen. Een demo kent geen belastingaangifte en geen kosten die je echt voelt.

Een goede vuistregel: gebruik een demo om te leren hoe iets werkt, en niet om te besluiten of je er goed in bent.

Welke brokers bieden een demo-account?

In onze eigen brokergegevens staat per broker of een demo-account beschikbaar is. De tabel hieronder is daarop gebaseerd. De kolom met het verliespercentage laat zien welk deel van de particuliere klanten volgens de broker geld verliest op CFD's; dat percentage moeten CFD-aanbieders in Europa bekendmaken. Een leeg vakje betekent dat we geen percentage in onze gegevens hebben.

Geen demo-account staat in onze gegevens bij DEGIRO, Trade Republic, Scalable, BUX Zero, ING, Rabobank, ABN AMRO en iDealing.

Een paar kanttekeningen bij deze tabel:

• Het patroon is duidelijk: demo-accounts horen vooral bij CFD-brokers en bij brokers met een breed, technisch aanbod. Brokers die zich richten op eenvoudig beleggen in aandelen en ETF's, zoals DEGIRO, Trade Republic en Scalable, hebben er in onze gegevens geen.
• Een demo is geen kwaliteitsoordeel. Dat een broker geen demo heeft, zegt niets over de broker. Bij een eenvoudige koop-en-bewaarstrategie in een ETF valt er ook weinig te oefenen.
• De demo bij een broker kan er anders uitzien dan wat de echte rekening biedt, bijvoorbeeld met minder producten. Kijk bij de broker zelf na wat de oefenrekening precies bevat.
• Brokers veranderen hun aanbod. Controleer op de site van de broker of een demo nog bestaat en wat de voorwaarden zijn.

Alle CFD-aanbieders vind je op ons overzicht van CFD-brokers. Heb je geen CFD's op het oog maar gewoon aandelen of ETF's, kijk dan bij de aandelenbrokers.

CFD's oefenen met een demo-account: een waarschuwing

CFD's zijn complexe producten met hefboom en hebben een hoog risico om snel geld te verliezen. Volgens de cijfers in onze gegevens verliest bij de brokers in de tabel tussen de 57,9% en 85,4% van de particuliere CFD-rekeningen geld. Bij de meeste ligt dat percentage ruim boven de 65%. Dat is geen toeval: met hefboom werken kleine koersbewegingen door in grote winsten én grote verliezen, en kosten zoals spreads en financieringskosten werken elke dag tegen je.

Dat is waar een demo een gevaar kan zijn. Een paar mooie weken op een oefenrekening kunnen je een gevoel van kunnen geven dat je nog niet hebt opgebouwd. Bovendien willen CFD-aanbieders graag dat je overstapt van demo naar echt geld, want zij verdienen aan jouw handel. Besluit pas over te stappen als je de risico's begrijpt, en alleen met geld dat je kunt missen. Hoe de percentages tot stand komen en wat ze wel en niet zeggen, lees je in CFD-verliespercentages vergeleken.

Van demo-account naar echt geld

Als je klaar bent om echt te beginnen, helpt het om de overstap bewust te maken.

1. Begin klein. Nu het geld echt is, wen je pas echt aan de uitslagen. Een klein bedrag laat je de emotie voelen zonder dat het pijn doet.
2. Gebruik dezelfde aanpak als in de demo. Verander niet ineens je ordergrootte of je risico omdat het "nu echt" is. Wie in de demo met een stop-loss werkte, doet dat daarna ook.
3. Stel een maximaal verlies vast. Bepaal vooraf hoeveel je kunt verliezen en stop als je daar bent. Meer over deze technieken lees je in onze uitleg over daytrading.
4. Houd bij wat je doet. Noteer waarom je een positie opende en wat de uitkomst was. Dat leert je meer dan elke demo.
5. Kijk naar de kosten. In een demo voel je ze niet. In de echte wereld tellen ze op. Vergelijk tarieven in ons overzicht voordat je een rekening opent.

Je mag er ook voor kiezen om juist niet over te stappen. Wie na de demo besluit dat actief handelen niets voor hem is, heeft zijn doel bereikt: hij heeft kennisgemaakt zonder te betalen.

Waar let je op bij een demo-account van een broker?

• Looptijd. Verloopt het account na een bepaalde tijd, en kun je het verlengen?
• Gegevens. Moet je persoonlijke gegevens of een telefoonnummer opgeven? Reken erop dat de broker je daarna benadert.
• Aanbod. Staan de producten die jij wilt verhandelen er ook in?
• Koersen. Zijn de koersen live of vertraagd?
• Het verschil met het echte platform. Is de demo-versie net zo ingericht als de echte?

Veelgestelde vragen

Is een demo-account gratis?

In de regel wel. Je werkt met virtueel geld en betaalt niets. Controleer wel de voorwaarden: sommige brokers vragen wel om persoonlijke gegevens, en een enkele laat de demo na een bepaalde periode vervallen.

Heb ik een demo nodig om te kunnen beleggen?

Nee. Voor eenvoudig beleggen in aandelen of ETF's is een demo niet nodig; veel brokers bieden er ook geen. Voor producten met hefboom zoals CFD's is oefenen verstandiger, maar ook dan blijft het risico dat je echt geld verliest.

Kan ik met een demo-account echt geld verdienen?

Nee. Winst en verlies zijn virtueel. Het enige wat je meeneemt, is wat je hebt geleerd.

Welke broker met demo past bij beginners?

Dat hangt af van wat je wilt doen. Wil je alleen aandelen en ETF's kopen, dan heb je geen demo nodig. Wil je het platform van een CFD-broker leren kennen, vergelijk dan eerst de kosten en het verliespercentage in ons overzicht en probeer meerdere demo's uit.

Waarom heeft DEGIRO geen demo-account?

Volgens onze gegevens biedt DEGIRO geen demo-account, net als Trade Republic en Scalable. Waarom een broker daarvoor kiest, maakt hij zelf bekend. Voor een eenvoudige koop-en-bewaarstrategie is het ook minder nodig.

CompareAllBrokers.com vergelijkt brokers en geeft geen beleggingsadvies. Handelen in CFD's brengt een hoog risico met zich mee: je kunt snel (een deel van) je inleg verliezen, en een groot deel van de particuliere handelaren verliest geld. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee.