Hoe draag ik een ETF over van de ene broker naar de andere?

U kunt uw ETF's overdragen van de ene broker naar de andere via een depotoverdracht. Dit proces houdt in dat uw ETF's automatisch worden uitgeboekt uit uw oude depot en ingeboekt in het nieuwe, wat meestal gratis is. Tijdens zo'n overdracht kunt u bij de nieuwe broker al nieuwe ETF-sparplannen openen of bestaande instellen.

Hoe werkt een ETF-overdracht?

Een ETF-overdracht betekent dat uw ETF's automatisch uit uw oude depot gaan. Ze worden dan in een nieuw depot ingeboekt. Dit proces is meestal gratis. Een belegger met een ETF-depot kan zo'n overdracht aanvragen.

Heeft u grote beleggingen? Dan kunt u winstbelastingen vermijden door de depotoverdracht zonder verkoop te doen. U realiseert dan geen waardestijgingen. De overdracht van ETF-eenheden van een aandeleregister naar een handelsrekening start via uw aandelmakelaar. Dit gebeurt nadat u een account heeft geopend, via een Issuer Sponsored Transfer.

Stappen om je ETF-portefeuille over te zetten

Het overzetten van uw ETF-portefeuille naar een andere broker gebeurt via een depotoverdracht.

Dit proces is meestal gratis. Het zorgt voor een automatische uitboeking uit uw oude depot en inboeking in het nieuwe.

Een privébelegger kan zo'n overdracht aanvragen.

Voor een succesvolle overgang doorloopt u de volgende stappen:

1. Controleer eerst of uw nieuwe broker de ETF's accepteert die u wilt overdragen.
2. Vraag de overdracht vervolgens aan bij uw nieuwe broker.
3. Zoek hierbij naar de functie 'Depotübertrag' bij de nieuwe broker.
4. Lever alle benodigde account- en portefeuillegegevens aan.
5. Volg de instructies van de nieuwe broker voor de depotoverdracht.
6. Volg de verwerking en bevestiging van de overdracht.

Controleer of je nieuwe broker de ETF accepteert

U moet controleren of uw nieuwe broker de ETF's accepteert die u wilt overdragen. Dit betekent dat u moet verifiëren of u toegang heeft tot de gekozen ETF's via die broker. Zorg ervoor dat de broker de gewenste ETF's aanbiedt voordat u een rekening opent. Als een ETF niet direct beschikbaar is, kunt u vaak een verzoek indienen om deze toe te voegen voor verhandeling. Sommige brokers, zoals Scalable Broker, bieden toegang tot een groot aantal ETF's, zoals 2.500 in 2024. Voor specifieke ETF-producten of als uw broker niet op een lijst staat, neemt u direct contact op met de klantenservice. Bij twijfel over het aanbod kunt u de klantenservice via e-mail raadplegen voor bevestiging.

Vraag de overdracht aan bij je nieuwe broker

U start de overdracht van uw ETF's door een verzoek in te dienen bij uw nieuwe broker. U moet hiervoor contact opnemen met de nieuwe broker en een overstapverzoek indienen. U hoeft uw huidige broker niet eerst te informeren over uw vertrek. Zodra de nieuwe broker uw ingevulde overstapformulier ontvangt, zetten zij de portefeuilleoverdracht in gang. Specifiek zetten zij het overzetten van uw beleggingsportefeuille in gang. De nieuwe broker neemt dan de verantwoordelijkheid voor het overzetten van uw beleggingen en portefeuille over. Het is wel belangrijk om vooraf bij de nieuwe broker te consulteren of zij de mogelijkheid hebben om uw hele portefeuille over te zetten.

Lever de benodigde account- en portefeuillegegevens aan

Voor een ETF-overdracht moet u uw account- en portefeuillegegevens aanleveren. Dit omvat informatie over uw huidige beleggingsrekening en de specifieke ETF's die u wilt overzetten. De exacte gegevens die nodig zijn, verschillen per broker. Uw nieuwe broker zal u precies vertellen welke documenten en informatie zij nodig hebben voor de overdracht.

Volg de verwerking en bevestiging van de overdracht

U volgt de verwerking van uw ETF-overdracht via uw nieuwe broker. Zij informeren u over de status en de verwachte afronding. Zodra de overdracht compleet is, ziet u de ETF's in uw nieuwe beleggingsportefeuille. Neem contact op met uw broker als u vragen heeft over de voortgang.

Kosten, doorlooptijd en voorwaarden

De kosten, doorlooptijd en voorwaarden voor het overdragen van ETF's verschillen per broker. De exacte kosten en de duur van een overdracht hangen af van de aanbieder. Ook de voorwaarden voor een overdracht, inclusief mogelijke redenen voor weigering, zijn per broker anders.

Welke fees rekenen brokers voor een portefeuilleoverdracht?

Brokers rekenen kosten voor een portefeuilleoverdracht. U betaalt vaak vertrekkosten bij uw huidige broker. Soms komen daar ontvangstkosten bij de nieuwe aanbieder bij. Nederlandse beleggers moeten mogelijk deze overboekingskosten, ook wel lichtingskosten genoemd, betalen. Sommige brokers berekenen deze kosten per fondsregel. De exacte kosten verschillen sterk per broker.

Hoe lang duurt een transfer van ETF's?

Een transfer van ETF's duurt meestal enkele dagen. Uw ETF's worden dan automatisch uit uw oude depot uit- en in uw nieuwe depot ingeboekt. Dit proces is vaak eenvoudig en meestal gratis.

Wanneer kan een overdracht worden geweigerd?

Een overdracht kan geweigerd worden als er een contractueel overdrachtsverbod is. Contracten die overdracht uitdrukkelijk uitsluiten, zijn niet overdraagbaar. Ook een vorderingsrecht met een goederenrechtelijk overdrachtsverbod kan niet worden overgedragen. Een handeling die tegen zo'n beding ingaat, leidt niet tot een geldige overdracht. Dit staat in artikel 3:83 lid 2 van het Burgerlijk Wetboek.

Aandachtspunten bij DEGIRO en flatexDEGIRO

Bij het overdragen van ETF's via DEGIRO zijn er specifieke aandachtspunten, vooral over de kosten en de bescherming van uw vermogen. DEGIRO biedt lage handelskosten en geeft tarieven vooraf aan, wat zorgt voor transparantie. Toch kunnen hoge kosten ontstaan bij onoplettendheid op productkeuze, al zijn deze te vermijden met bepaalde goedkope ETF's. Uw rekening bij DEGIRO valt onder het depositogarantiestelsel, waarbij niet belegd geld op de DEGIRO-geldrekening van FlatexDEGIRO Bank AG onder het Duitse depositogarantiestelsel valt. De overname door Flatex in juni 2020 heeft maatregelen gebracht die problemen met vermogensscheiding en de geldmarkt oplossen.

Hoe werkt een transfer vanuit DEGIRO?

DEGIRO rekent transferkosten voor het overdragen van aandelen van DEGIRO naar een andere broker. U betaalt een basisvergoeding van €10 per positie. Hierbij komen externe kosten, afhankelijk van de beurs van de positie. Daarnaast rekent DeGiro minimaal €100 per effectenregel voor overboekingen naar andere brokers.

Wat verandert er bij een overdracht naar flatexDEGIRO Bank?

De overname van DeGiro door Flatex in december 2019 en de fusie met flatexDEGIRO Bank AG in begin 2021 brachten veranderingen. Uw DEGIRO rekening valt sindsdien onder het depositogarantiestelsel van Nederland en Duitsland. Dit was een beoogd voordeel van de overname, wat de bescherming voor uw geld verbeterde. FlatexDEGIRO Bank fungeert nu als bewaarbank voor DEGIRO. Wel zijn de kosten op het DEGIRO handelsplatform na de overname geleidelijk verhoogd.

Waar moet je op letten bij een Nederlandse vestiging?

Bij een Nederlandse vestiging van een broker let u op de vergunning en het toezicht. Dit is belangrijk voor de bescherming van uw vermogen. Controleer of de broker onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Ook de beschikbaarheid van Nederlandstalige klantenservice en duidelijke voorwaarden in het Nederlands zijn aandachtspunten.

Wat gebeurt er met je aandelen, cash en handelsrechten?

Bij een ETF-overdracht zijn uw aandelen, contant geld en openstaande handelsrechten allemaal betrokken. U kunt uw ETF's vaak zonder verkoop overzetten. Ook losse aandelen en eventueel contant geld of open orders vragen om aandacht.

Kun je ETF's zonder verkoop overzetten?

Ja, u kunt uw ETF's overzetten zonder ze eerst te verkopen. Een depotoverdracht maakt dit mogelijk. Soms kan een belegger ervoor kiezen om jongere ETF-aandelen te verkopen bij een overdracht naar een andere broker. Dit is een specifieke strategie. Het alternatief is om ETF's te verkopen en het geld opnieuw te investeren, maar dit brengt vaak handelskosten met zich mee.

Wat gebeurt er met losse aandelen in dezelfde portefeuille?

Als u uw ETF's overdraagt, worden vaak ook uw losse aandelen in dezelfde portefeuille meegenomen. Een volledige depotoverdracht omvat meestal alle effecten die u bezit bij de oude broker. De exacte voorwaarden hiervoor kunnen per broker verschillen. Controleer daarom altijd bij uw nieuwe broker welke effecten zij accepteren en hoe de overdracht van uw volledige portefeuille werkt.

Wat gebeurt er met contant geld en open orders?

Openstaande orders blijven geldig als ze niet op de handelsdag zijn uitgevoerd. Deze orders staan in het orderboek, vaak aangeduid als 'Offene Orders' of 'Offene Transaktionen'. Een openstaande order blijft geldig totdat deze is uitgevoerd of geannuleerd. Als u een order wijzigt, wordt deze behandeld als een nieuwe order. Het is daarom slim om te bepalen of u openstaande orders wilt aanhouden of annuleren voor een overdracht.

Kan ik mijn ETF aan iemand anders overdragen?

Ja, u kunt uw ETF's aan iemand anders overdragen. Dit kan via een erfenis of een schenking. Het overdragen van aandelen en ETF's gebeurt dan via een nalatenschap met een testament. Zo regelt u de overdracht van uw beleggingen naar een andere persoon.

Kun je beleggingen tussen brokers verplaatsen zonder te verkopen?

Ja, u kunt uw beleggingen tussen brokers verplaatsen zonder ze te verkopen. Een Nederlandse belegger kan de beleggingsportefeuille direct overzetten naar een andere broker. Dit is vaak fiscaal voordeliger dan eerst verkopen en dan opnieuw kopen. Door te verkopen en opnieuw te kopen, loopt u risico op dubbele transactiekosten en mogelijk kapitaalwinstbelasting. Het is dus beter om een directe overdracht te regelen. Meer informatie over het overboeken van portefeuilles vindt u op rendementbeleggen.nl.

Kun je al je aandelen van de ene broker naar de andere overzetten?

Ja, een Nederlandse belegger kan de complete beleggingsportefeuille, inclusief alle aandelen, overzetten naar een andere broker zonder deze eerst te verkopen. U start dit proces door een overstapverzoek in te dienen bij uw nieuwe broker. Zodra zij het ingevulde overstapformulier ontvangen, zetten zij de portefeuilleoverdracht in gang. Meer informatie over het overboeken van beleggingsportefeuilles vindt u op rendementbeleggen.nl. De snelheid van deze overzetting hangt grotendeels af van uw huidige broker. Houd er rekening mee dat de kosten voor het overzetten van effecten per broker verschillen.

Kun je geld tussen brokers overboeken?

U kunt geld overboeken naar een brokerage account op diverse manieren. Legitieme financiële brokers bieden hiervoor meerdere betaalopties aan, zoals Creditcard, Paypal en iDEAL. Het financieren van een brokerage account kan ook door geld over te maken vanaf een bankrekening, wat elektronisch kan via een online verbinding. Een geldoverboeking naar een broker duurt meestal één tot twee werkdagen. Bij EasyBroker vereist het overboeken van geld dat u zelf het geld naar uw beleggingsrekening overboekt. In Nederland kost het overboeken van geld bij EasyBroker €1 per transactie, geldig vanaf de tweede transactie binnen een kalendermaand. Deze kostenregeling gold in juli 2023. Meerdere brokerage platforms staan een gemakkelijke overdracht van geld naar een trading account toe, vooral bij gebruik van 2-in-1 accounts.