Goedkoop beleggen in ETF

Goedkoop beleggen in ETF's betekent kiezen voor fondsen met lage kosten en efficiënte handelsplatforms. Deze Exchange Traded Funds (ETF's) zijn van nature al een kosteneffectieve manier om te beleggen. U profiteert van diversificatie en eenvoud, wat het een verstandige keuze maakt voor veel beleggers. Zelf uw ETF-portefeuille beheren via een execution-only platform kan de kosten verder verlagen. Dit artikel legt uit hoe u zo voordelig mogelijk in ETF's belegt.

Wat is goedkoop beleggen in ETF’s?

Goedkoop beleggen in ETF’s betekent investeren in Exchange Traded Funds die lage kosten combineren met een brede spreiding. Deze beleggingsproducten bieden een kostenefficiënt alternatief voor actief beheerde beleggingsfondsen, vaak met uiterst geringe kosten. De lagere beheerkosten en eenvoudige handel op de beurs dragen bij aan deze aantrekkelijkheid.

Naast lage kosten profiteert u van transparantie en diversificatie met één belegging. Het is een goedkoop instrument om indexen te volgen, wat een voordeel is ten opzichte van een vermogensbeheerder. Voor eenvoud bij uw fondskeuze is het advies om een goedkope en wereldwijd gediversifieerde ETF te kopen. Dit helpt u om kosten te besparen op beheerskosten.

Welke kosten betaal je bij ETF-beleggen?

Bij beleggen in ETF’s betaalt u verschillende soorten kosten. Deze omvatten beheerkosten, transactiekosten bij aan- en verkoop, en brokerkosten. Daarnaast zijn er jaarlijkse fondskosten, zoals de Total Expense Ratio (TER), die in de prijs van de ETF zijn verwerkt. Ook kunnen er bijkomende handelskosten, kosten voor valutaomrekening en overige kosten zoals voor real-time beursdata, inactiviteit, stortingen en opnames van toepassing zijn.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn een belangrijk type kosten bij ETF-beleggen. Dit zijn kosten die een broker in rekening brengt bij beleggingstransacties. U betaalt deze kosten bij elke aankoop of verkoop van beleggingsproducten. De broker brengt deze kosten in rekening bij de particuliere belegger. Ze worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Dit kan een vast bedrag per transactie zijn, of een percentage van het belegde bedrag. Frequent handelen zorgt voor hogere totale kosten. Transactiekosten hebben invloed op uw uiteindelijke rendement.

Fondskosten en TER

Fondskosten en de Total Expense Ratio (TER) zijn belangrijk bij ETF-beleggen. De TER geeft een indicatie van de kosten van een fonds. Deze lopende kosten worden jaarlijks door beleggers betaald en bestaan uit beheerskosten, prestatiecommissie en exploitatiekosten.

De TER dekt echter niet alle kosten. Zo zijn aan- en verkoopkosten binnen het beleggingsfonds niet inbegrepen. Ook transactiekosten bij herallocaties en kosten voor valutarisico afdekking vallen buiten de TER. Transactiekosten in beleggingsfondsen worden niet vermeld in de TER.

De totale kosten van fondsen kunnen worden bepaald door de TER, interne transactiekosten en het dividendlek op te tellen, minus inkomsten uit het uitlenen van stukken. De TER wordt periodiek afgetrokken van het fondsvermogen. Het is goed om te weten dat de TER al is verrekend in het rendement van het fonds.

Valutakosten en spread

Valutakosten en de spread zijn belangrijke kostenposten bij ETF-beleggen. De kosten voor handel in ETF's bestaan uit orderkosten en de bied-laat spread. De spread, het verschil tussen bied- en laatkoers, is een belangrijke kostenfactor die de handelskosten bij aankoop beïnvloedt. Soms kan deze spread oplopen van 0,1% tot 0,5% van de aankoopprijs. Let hierop, want een grote spread verhoogt uw impactkosten aanzienlijk. Valutakosten ontstaan wanneer u in een andere valuta handelt. Zo rekent Today’s Group brokerage 0,03% van de transactie met een minimum van 6 dollar aan valutakosten. Een beleggingsrekening bij eToro rekent ook spread- en valutakosten.

Hoe beleg je zo goedkoop mogelijk in ETF’s?

Om zo goedkoop mogelijk in ETF’s te beleggen, kiest u voor kostenefficiënte fondsen en platforms met lage kosten. Zelf beleggen in ETF's is een goedkoop alternatief voor een vermogensbeheerder. U minimaliseert de kosten door slimme brokerkeuze. Ook let u op het aantal aankopen en de selectie van goedkope ETF’s.

Kies een broker met lage orderkosten

Een broker met lage orderkosten kiezen is essentieel voor goedkoop beleggen in ETF’s. Neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic en Smartbroker bieden lagere orderkosten dan traditionele banken, wat u enkele euro's per transactie bespaart en zo uw rendement verbetert. Ook beleggingsbrokers zoals Flatex en DeGiro werken met flinterdunne marges, wat resulteert in de laagste transactiekosten. Duitse online brokers heffen doorgaans weinig orderkosten, vaak slechts enkele euro's per order. Smartbroker biedt zelfs 0,00 € orderkosten voor eenmalige orders vanaf 500 euro via gettex. Sommige brokers bieden lage tot geen transactiekosten aan, via nul commissie trading of zeer goedkope reguliere beleggingsplannen. Door te kiezen voor brokers met lage of geen handelscommissies, minimaliseert u beleggingskosten en voorkomt u dat transactiekosten uw rendement sterk verminderen, vooral bij kleine beleggingen. Een goedkope broker kan de kosten voor beleggen zo laag mogelijk houden.

Beperk het aantal aankopen

Om goedkoop te beleggen in ETF’s, is het slim om het aantal aankopen te beperken. Elke keer dat u een ETF koopt, betaalt u transactiekosten. Zelfs bij brokers met lage orderkosten kunnen deze kosten oplopen als u vaak handelt. Door minder vaak aan te kopen, drukt u de totale transactiekosten over de lange termijn. Dit helpt uw rendement te maximaliseren.

Gebruik een kernselectie of gratis ETF-lijst

Een kernselectie of gratis ETF-lijst gebruiken, zoals die van DEGIRO, maakt goedkoop beleggen in ETF’s mogelijk. ETF's die tot de kernselectie van DEGIRO behoren, koopt u kostenvrij. Dit betekent dat beleggen in deze indexfondsen en ETF’s gratis is, al gelden er wel voorwaarden zoals een fair use policy. DEGIRO's kernselectie omvat een lijst van 200 ETF's, wat een ruime keuze biedt voor diversificatie. U kunt elke maand goedkoop aankopen doen uit deze selectie. Ook DKB biedt geselecteerde ETF's gratis aan, zowel via een spaarplan als een eenmalige investering, van aanbieders zoals Amundi, SPDR en Xtrackers.

Welke ETF’s zijn geschikt voor beginners?

Voor beginners zijn eenvoudige, breed gespreide en kostenefficiënte ETF's het meest geschikt om mee te starten, omdat ze helpen bij de spreiding van risico's. ETFs zijn geschikt voor beginnende beleggers vanwege hun eenvoud, efficiëntie en lage kosten. U richt zich dan op indexfondsen of klassieke ETF's die een brede markt volgen, zoals de beste ETF om in te beleggen. Denk hierbij aan wereldwijde ETF's, S&P 500 ETF's, of andere aandelen-ETF's met een ruime spreiding.

Wereldwijde ETF’s

Wereldwijde ETF’s zijn beursgenoteerde indexfondsen. Ze beleggen wereldwijd en volgen de waarde van een globale aandelenindex. Deze fondsen spreiden over verschillende sectoren en investeren in duizenden aandelen uit diverse regio's en bedrijfsgroottes. Dit zorgt voor een redelijk brede risicospreiding. U krijgt zo toegang tot aandelen van grote en middelgrote bedrijven wereldwijd. Met één belegging bereikt u globale marktdekking. Wereldwijde ETF's volstaan voor de meeste beleggers voor langdurige vermogensopbouw. U profiteert hiermee van mondiale economische groei en vereenvoudigt uw portefeuillebeheer.

S&P 500 ETF’s

S&P 500 ETF’s volgen de waardeontwikkeling van de 500 grootste Amerikaanse beursgenoteerde bedrijven. Deze ETF's spiegelen de marktbewegingen van de S&P 500 index. Ze worden gezien als stabiele en kostenefficiënte beleggingsopties met lage beheerkosten. U belegt hiermee in de Amerikaanse aandelenmarkt, die ongeveer 500 titels omvat. Per augustus 2024 bieden elf aanbieders deze S&P 500 ETF's aan.

Aandelen-ETF’s met brede spreiding

Aandelen-ETF’s met brede spreiding volgen specifieke aandelenindexen, zoals de S&P 500 of NASDAQ. Deze ETF's bieden u brede marktbeleggingen zonder dat u individuele aandelen hoeft te kopen. Ze zijn transparant en zeer breed gespreid, wat zorgt voor een grotere spreiding dan gespecialiseerde ETF's. U krijgt zo blootstelling aan een breed scala aan aandelen, verspreid over diverse sectoren en marktkapitalisaties. Dit maakt het een eenvoudige en kostenefficiënte manier om een gediversificeerde portefeuille op te bouwen. Beleggers kunnen hiermee brede diversificatie bereiken, vaak over wereldwijde indices. Een wereldwijde ETF die zich richt op verschillende sectoren biedt de meeste spreiding. Dit vermindert specifiek bedrijfs- of sectorrisico, wat gunstig is voor 'hangmatbeleggen'.

Is goedkoop beleggen in ETF’s ook verstandig op lange termijn?

Ja, goedkoop beleggen in ETF’s is verstandig voor de lange termijn. Deze aanpak biedt een goede kans op sterke rendementen en vermogensgroei, vooral door de lage kosten en brede spreiding, zelfs bij tussentijdse beursdalingen. Wel is het belangrijk om te kijken naar de balans tussen rendement en kosten, de spreiding en het risico, en wanneer een te lage prijs juist nadelig kan zijn.

Rendement versus kosten

Het netto rendement bij beleggen is gelijk aan bruto rendement min kosten. Dit netto rendement is belangrijker dan het bruto rendement, omdat het de werkelijke opbrengst na aftrek van alle uitgaven weergeeft. Nettorendite berekent het rendement na aftrek van belastingen en kosten, inclusief administratiekosten en transactiekosten.

Kosten zoals beheerskosten, transactiekosten en performance fees verminderen het rendement bij vermogensbeheer of beleggen. Een bruto rendement van 6% bij vermogensbeheer wordt bijvoorbeeld verminderd door kostenpercentages. Het netto rendement voor de klant is gelijk aan het bruto rendement minus kosten.

Een kostenverschil van 1 procent heeft een sterke invloed op een verwacht rendement van 2,5 tot 3,5 procent. Het rendement van actieve beleggingen kan dalen als de totale kostenratio wordt meegenomen. Bij een indexrendement van 1% en fondskosten van 0,15% blijft er netto 0,85% over.

Een rekenvoorbeeld maakt dit duidelijk:

Item	Waarde
Startbedrag	€10.000
Bruto rendement	7%
Jaarlijkse kosten	2%
Netto rendement	5%

Een belegging van €10.000 met 7% bruto rendement en 2% kosten per jaar leidt tot 5% netto rendement.

Spreiding en risico

Spreiding in beleggingen vermindert risico's. U verdeelt uw vermogen over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Dit verkleint de onvoorspelbaarheid van uitschieters. Spreiden kan ook het percentage verlies bij beursdalingen verlagen. Een nadeel is dat meer spreiding vaak een kleiner rendement betekent. U kunt risico spreiden door aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen te combineren. Ook het spreiden over meerdere banken of brokers vermindert risico. Voor de meeste beleggers is brede spreiding essentieel om onverwachte tegenvallers, zoals een economische crisis, te voorkomen.

Wanneer goedkoop te duur wordt

Goedkoop beleggen kan duur uitpakken wanneer u alleen naar de kosten kijkt en andere belangrijke factoren negeert. Een lage prijs betekent niet altijd de beste waarde, vooral als de kwaliteit van de belegging of de geboden spreiding tekortschiet. Een ETF met extreem lage fondskosten kan bijvoorbeeld een beperkte spreiding hebben, waardoor u ongemerkt meer risico neemt. Voor een verstandige beleggingsstrategie is het belangrijk om naast de kosten ook naar het risico en de spreiding te kijken, zoals het Nibud adviseert.

Hoe begin je met ETF beleggen bij Rendement Beleggen?

Om te beginnen met ETF beleggen bij Rendement Beleggen, opent u een effectendepot. Voor beginnende ETF-beleggers is er uitgebreide begeleiding beschikbaar om te investeren in ETF's. Deze begeleiding omvat een praktisch stappenplan van vijf eenvoudige stappen, zoals uitgelegd in beginnersgidsen. Zo kunt u betaalbaar en veilig beleggen, zonder een dure fondsmanager. Slim starten betekent ook klein en regelmatig inleggen, en een demo-account gebruiken.

Stap 1: bepaal je maandelijkse inleg

Het bepalen van je maandelijkse inleg begint met een analyse van uw inkomsten en uitgaven. Elke belegger moet dit investeringsbedrag vaststellen, ook bij vermogensbeheer. Zo ziet u welk bedrag u regelmatig kunt toewijzen aan beleggingen. Het bedrag hangt af van uw persoonlijke financiële situatie en de gewenste beleggingsperiode. U moet rekening houden met geld dat u voor langere tijd kunt missen. Ook studenten moeten een geschikt investeringsbedrag per maand bepalen. U heeft geen groot startkapitaal nodig; automatisch maandelijks beleggen kan al vanaf €50 per maand. Flexibele maandelijkse belegging via een spaarplan start zelfs vanaf €25. Bij Meesman indexbeleggen is de minimale maandelijkse storting €100.

Stap 2: kies je ETF

De tweede stap is het kiezen van de juiste ETF voor uw portefeuille. U begint met het selecteren van een index die past bij uw beleggingsfocus. Maak vervolgens een lijst en zoek de beste ETF's per beleggingscategorie. Het selecteren van een ETF vraagt om onderzoek en afstemming op uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. De kosten van ETF's zijn hierbij een belangrijke factor. Een belegger die een ETF-sparplan start, moet de juiste ETF kiezen. U selecteert een geschikt ETF dat past bij uw plan. Bepaal de juiste ETF door te kijken naar uw beleggingshorizon, beleggingsdoel, risicotolerantie, managerkwaliteit en prijs.

Stap 3: open een rekening en koop je eerste ETF

Om uw eerste ETF te kopen, opent u een effectenrekening bij een broker. Dit is een vereiste voor beginnende beleggers die ETF's willen aanschaffen. Een beleggingsrekening, ook wel makelaarsrekening genoemd, is noodzakelijk om ETF's op de beurs te kunnen kopen. Het aankoopproces van ETF's vereist eerst het openen van een effectendepot. Deze rekening bestaat uit een depot voor waardepapieren en een verrekeningsrekening voor betalingen. De verwerkingstijd voor het openen van zo'n rekening kan enkele dagen duren. Zodra uw beleggingsrekening geopend is, kunt u uw eerste ETF's via deze effectenrekening bestellen.

Wat is de goedkoopste manier om ETF’s te kopen?

De goedkoopste manier om ETF’s te kopen is via een execution-only beleggingsplatform. Deze platforms zorgen voor kostenbesparing doordat u geen advieskosten betaalt. Online brokers maken een goedkope aankoop en handel in ETF's mogelijk, vaak zonder kosten voor depotbeheer. Nederlandse brokers met een prijsvechterspositie bieden ETF's aan tegen zeer lage kosten. Voor wie maandelijks belegt, is een broker met lage transactiekosten cruciaal. Breedmarkt, lage kosten ETF's bieden gemakkelijke en goedkope diversificatie, vooral voor een buy-and-hold strategie. Een doe-het-zelf (DIY) belegger kan lagere kosten realiseren door de goedkoopste ETF's en handelsplatforms te kiezen. Zelf beleggen met ETF's is een goedkoop alternatief voor een vermogensbeheerder.

Is beleggen in ETF’s verstandig?

Ja, beleggen in ETF’s is een goede investeringsstrategie. Ze worden gezien als een effectieve en slimme manier om vermogen op te bouwen, mede door de lage kosten en diversificatie. U start eenvoudig met een breed scala aan aandelen, wat een efficiënte portefeuilleopbouw biedt. Dit is een goedkoop alternatief voor een vermogensbeheerder. Voor de meeste beleggers die een breed gespreide portefeuille willen, is dit een uitstekende keuze. Maar let op: beleggen in ETF's is niet risicoloos. Ze zijn niet actief beheerd en kunnen niet snel inspelen op marktveranderingen, waardoor u uw inleg (deels) kunt verliezen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin en is haalbaar voor veel mensen. Het is een effectieve manier om vermogen op te bouwen op lange termijn, vooral door het rente-op-rente effect. Een vroege starter die 40 jaar lang maandelijks 100 euro inlegt met 6% rendement, kan bijna 190.000 euro opbouwen. Met een inleg van 100 tot 200 euro per maand en 8% rendement over 40 jaar, kan dit zelfs oplopen tot meer dan 600.000 euro. Een maandelijkse inleg van 100 euro kan na 30 jaar een vermogen van 122.709 euro opleveren bij 7% rendement. Ook kan beleggen met 100 euro per maand voor 30 jaar een rendement van 86.709 euro opleveren. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan 100 euro per maand over 30 jaar nog steeds leiden tot een opgebouwde waarde van 141.673 euro. Consistentie en de lange termijn zijn doorslaggevend voor flinke vermogensgroei.

Wat zijn de 5 beste ETF’s voor beginners?

Voor beginnende beleggers zijn er geen vaste 'beste 5' ETF's, maar het advies is om te focussen op een beperkt aantal gevestigde fondsen. Een portfolio voor beginners bevat meestal twee tot drie ETF's om een goede balans tussen overzichtelijkheid en spreiding te behouden. U wordt aangeraden om maximaal vijf ETF's in uw portefeuille op te nemen om het overzicht te bewaren en klumpenrisico te beperken. Beginnende ETF-beleggers hebben toegang tot kosteneffectieve en gemakkelijk verhandelbare beleggingsopties. Het kiezen van een goede ETF is cruciaal, vooral bij beleggen met een kleiner bedrag.