Handelen via een broker

Handelen via een broker betekent dat u een tussenpersoon inschakelt voor het kopen en verkopen van aandelen en andere financiële instrumenten op de beurs. Beleggers moeten via een broker handelen bij transacties in aandelen, ETF's, futures en opties. Dit gebeurt normaliter elektronisch via een online broker platform, waarvoor u een brokeraccount nodig heeft. Voor het gebruik van een broker betaalt u commissiekosten of vermogensmakelaarscourtage.

Wat betekent handelen via een broker?

Handelen via een broker betekent dat u een tussenpersoon inschakelt om namens u beleggingsproducten te kopen en verkopen. Voor het handelen in aandelen en effecten zijn de diensten van een broker vereist. Een broker in effectenhandel fungeert als effectenmakelaar die orders namens klanten uitvoert tegen provisie.

Het gebruik van een broker brengt verschillende kosten met zich mee. Beleggen via een broker vergt risicobewustzijn, want er is altijd een risico op verlies van ingelegd geld. Om uw geld veilig te stellen, werkt u het beste met een gerenommeerde en gereguleerde broker. Inzicht in de voorwaarden en risico's is essentieel bij beleggen via een broker.

Hoe werkt handelen via een broker?

Handelen via een broker betekent dat u een tussenpersoon gebruikt om aandelen en andere financiële instrumenten te kopen en verkopen. Dit proces omvat het kiezen van een broker, het storten van geld op uw rekening en vervolgens het plaatsen van orders via hun handelsplatform. U volgt de uitvoering van uw orders en beheert uw beleggingen via dit platform.

Hoe werkt handelen via een broker?

Handelen via een broker betekent het inschakelen van een tussenpersoon voor het kopen en verkopen van financiële instrumenten. Dit proces begint met het openen en financieren van een beleggingsrekening, gevolgd door het plaatsen van orders via het handelsplatform. Meer details over hoe handel via een broker werkt, vindt u verder op deze pagina.

Een brokerrekening openen

Een brokerrekening openen is de eerste stap voor handelen via een broker. Zowel beginnende als ervaren beleggers openen een effectenrekening bij een betrouwbare online broker. Dit proces is vaak eenvoudig en online te regelen. U volgt de instructies van het platform en koppelt uw bankrekening. Het openen van een beleggingsrekening duurt meestal enkele minuten. Soms is dit zelfs binnen tien minuten geregeld en vaak is het gratis. Vergelijk brokers goed op kosten en functies om de juiste keuze te maken.

Geld storten op je account

Geld storten op uw brokeraccount is een essentiële stap om te kunnen handelen. U kunt hiervoor diverse betaalmethoden gebruiken, zoals een bankoverschrijving, PayPal of iDEAL. Bij Finst stort u euro's via iDEAL, Bancontact of SEPA-bankoverschrijvingen. BUX Zero maakt het mogelijk om geld direct op uw account te zetten met Tikkie. DEGIRO en Coinmerce accepteren iDEAL voor stortingen. Ook Bitvavo biedt iDEAL of een overschrijving aan; u kiest de gewenste methode in het dashboard na het inloggen. Kraken ondersteunt verschillende methoden, waaronder overschrijving of Etana Custody.

Een order plaatsen

U geeft een order aan uw broker om waardepapieren te kopen of verkopen. Dit is de kern van handelen via een broker. Bij DeGiro plaatst u bijvoorbeeld een aankooporder via de "KOOP" knop. Ook activeert u een bestelinstructie door op de blauwe "PLAATS ORDER" knop te klikken. U kunt een koop- of verkooporder plaatsen die pas actief wordt bij een vooraf bepaalde prijs. Dit heet een pending order. Een limietorder is handig als u geen haast heeft met kopen of verkopen. Het effectief plaatsen van orders is belangrijk, want marktschommelingen kunnen risico's met zich meebrengen.

De orderuitvoering volgen

U kunt de orderuitvoering volgen nadat u een order heeft geplaatst, meestal in de ‘Orders’ sectie van de broker website. Een order geldt als uitgevoerd zodra de bevestiging hiervan in uw klantenaccount verschijnt, na vrijgave door u en volgens de gebruikelijke procedure. Bij een IOC-order moet u zelf de uitvoering of gedeeltelijke uitvoering controleren na het plaatsen via het handelsplatform. Een marktorder wordt zo snel mogelijk uitgevoerd, direct tegen de eerstvolgende marktprijs. De orderuitvoering op de aandelenmarkt volgt prijs-tijd-prioriteit via het orderboek. Gelijke klantorders worden in volgorde van ontvangst uitgevoerd, tenzij u andere instructies geeft. De onderneming volgt altijd uw specifieke instructies voor de orderuitvoering, zelfs als dit niet tot de best mogelijke uitvoering leidt.

Welke soorten brokers zijn er?

U kunt kiezen uit verschillende soorten brokers. Deze variëren van traditionele brokers met fysieke kantoren tot online handelsplatforms. Tot de online typen behoren full-service brokers en gespecialiseerde brokers in Nederland, zoals CFD- of crypto-brokers. Zelfs in de Spaanse aandelenmarkt zijn er traditionele en online opties, en crypto brokers variëren in vergoeding, beveiliging en functies, waarbij ze soms hefboomhandel en diverse commissiestructuren bieden.

Execution-only brokers

Execution-only brokers voeren uw orders uit zonder advies te geven. U bent zelf verantwoordelijk voor uw beleggingsbeslissingen. Dit type broker is geschikt als u zelfstandig wilt handelen via een broker. U heeft dan geen behoefte aan begeleiding. Voor specifieke voorwaarden en kosten raadpleegt u de website van de aanbieder.

Full-service brokers

Een full-service broker is ook bekend als vermogensbeheerder. Zij bieden uitgebreide diensten, zoals beleggingsadvies en portefeuillebeheer. Deze dienstverlening brengt meer commissiekosten met zich mee. Vaak is er een groot startkapitaal nodig om van hun diensten gebruik te maken.

Market makers

Market makers zijn instanties die grote hoeveelheden activa bezitten, kopen en verkopen om liquiditeit en vloeiende handel te bevorderen. Zij zijn meestal bedrijven of professionele handelaren. Hun belangrijkste functie is het creëren van liquiditeit en het verhogen van de marktefficiëntie. Market makers zorgen voor stabielere prijzen, lagere spreads en snellere orderuitvoeringen. Ze voorkomen onevenwichtigheden in vraag en aanbod en houden de spreads krap. Market makers verdienen winst uit de kleine marge op transacties, het verschil tussen de bied- en laatprijs.

DMA- en STP-brokers

DMA- en STP-brokers bieden u een directe manier om te handelen op de financiële markten. STP-brokers (Straight Through Processing) sturen uw handelsorders direct naar grote liquiditeitsverschaffers, zoals banken en financiële instellingen. Dit gebeurt anoniem en zonder tussenkomst van een dealing desk. U profiteert van snelle orderuitvoering, lagere transactiekosten en marktconforme prijzen. Deze brokers fungeren als pure tussenpersoon en bieden variabele spreads. Een DMA-broker (Direct Market Access) geeft u directe toegang tot het orderboek van de beurs. Hierdoor ziet u alle koop- en verkooporders.

Welke kosten betaal je bij een broker?

Brokers brengen verschillende soorten kosten in rekening voor hun diensten. Deze kosten bestaan vaak uit beheerkosten, transactiekosten en diverse overige kosten. Denk hierbij aan kosten voor het plaatsen van orders, valutakosten of inactiviteitskosten. De specifieke kostenstructuur verschilt per broker en hangt af van het type dienst dat u afneemt.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die een broker in rekening brengt bij particuliere beleggers. U betaalt deze kosten voor elke koop- of verkooptransactie van beleggingen. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie of een percentage van het belegde bedrag. Hierdoor zijn de totale kosten hoger als u frequent handelt. De hoogte van deze transactiekosten verschilt per broker.

Spread en valutakosten

De spread is een belangrijke kostenfactor wanneer je handelt, vooral bij valutaparen en ETF's. Deze spread is het verschil tussen de bied- en laatprijs van een valutapaar, zoals bij forex trading. Het bepaalt een groot deel van je totale handelskosten. Bij valuta-afdekking en valutarisicohedging is de spread zelfs de belangrijkste kostenpost. Ook in de cryptohandel beïnvloedt de spread de handelskosten, veroorzaakt door het verschil tussen de biedprijs en de vraagprijs. Een bieding van €100 en een verkoopvraag van €101 levert bijvoorbeeld een spread van 1% op. Voor ETF's zorgt de spread tussen bied- en laatprijzen voor hogere handelskosten. De spread bij beleggen bepaalt zo de hoeveelheid transactiekosten en deze kan variëren als handelskostencomponent bij ETF-handel.

Inactiviteits- en servicekosten

Financiële instellingen rekenen inactiviteitskosten voor rekeningen met weinig of geen activiteit. Deze kosten mogen pas na 12 maanden inactiviteit of een langer tijdsbestek in rekening worden gebracht. De kosten en voorwaarden verschillen per broker:

Broker	Inactiviteitskosten	Voorwaarde	Peildatum
Today's beleggingsdienst	€60	Minder dan €200 activiteit	Juli 2023
Rabobank	Geen	N.v.t.	Actueel

Overige servicekosten variëren per aanbieder en zijn niet gespecificeerd.

Waar moet je op letten bij het kiezen van een broker?

Bij het kiezen van een broker voor trading let u op factoren die passen bij uw persoonlijke wensen en handelsstijl. De geschikte broker heeft kwaliteitskenmerken die aansluiten bij uw behoeften. Denk hierbij aan het aanbod van markten en producten, het gebruiksgemak van het platform, de veiligheid van uw geld en de klantenservice.

Aanbod van markten en producten

Een broker biedt toegang tot een breed scala aan markten en producten. U kunt handelen in financiële instrumenten zoals aandelen, obligaties, valuta en derivaten. De aandelenmarkt alleen al biedt individuele aandelen, beleggingsfondsen, beursgenoteerde fondsen (ETF's) en obligaties. Ook is handelen in opties mogelijk via de markt. Het aanbod bij een broker omvat vaak zowel fondsaanbod als diverse aandelenmarkten. Een broker zoals DEGIRO biedt bijvoorbeeld beleggingsproducten op meer dan 50 beurzen, met duizenden verschillende aandelen.

Gebruiksgemak van het platform

Gebruiksgemak betekent dat een beleggingsplatform niet te ingewikkeld is en duidelijk moet zijn voor beginners. Een gebruiksvriendelijk handelsplatform biedt eenvoudige navigatie en een intuïtieve interface. Gebruikers van klantenplatforms vinden gebruiksvriendelijkheid belangrijk, omdat dit het gebruikerscomfort verhoogt. Makers van handelsplatforms ontwikkelen hun platformen met het doel gebruiksvriendelijkheid en intuïtiviteit te bieden. Platforms zoals eToro, DEGIRO, Easybroker, Delta en Finst staan bekend om hun hoge gebruiksgemak. Deze platforms zijn vaak zowel op desktop als mobiele apparaten beschikbaar, inclusief apps en websites. Een gecentraliseerd platform met een gebruiksvriendelijke interface biedt een duidelijk voordeel voor jou.

Toezicht en veiligheid van je geld

Het toezicht op brokers in Nederland wordt geregeld door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Zij controleren of brokers zich aan de regels houden, wat bijdraagt aan de bescherming van je beleggingen. Voor meer informatie over gereguleerde brokers, bezoek rendementbeleggen.nl. Veel van deze brokers vallen ook onder een beleggerscompensatiestelsel. Dit biedt extra zekerheid voor je geld, mocht er iets misgaan met de broker.

Klantenservice en educatie

Klantenservice en educatie zijn belangrijk bij het handelen via een broker. Klantenservice is een onderdeel van communicatie en klantgerichtheid. Het omvat het bieden van ondersteuning, advies en informatie, en leert je omgaan met vragen en klachten op een vriendelijke en efficiënte manier. Brokers zoals Descript bieden hiervoor standaard klantenservice en een community. Je vindt hier documentatie, tutorials en een gebruikersforum, aangevuld met support via live chat of tickets. Deze basale en deels interactieve klantenondersteuning helpt je zelfstandig oplossingen te vinden.

Wat zijn de risico’s van handelen via een broker?

Handelen via een broker brengt diverse risico's met zich mee. U kunt uw inleg (gedeeltelijk) verliezen, en de waarde van uw belegging kan zowel dalen als stijgen. Naast deze marktrisico's zijn er bijkomende kosten mogelijk, zoals verhoogde transactiekosten bij veel handelen. Ook loopt u risico op verlies van uitgeleende effecten of kapitaalverlies bij een faillissement van de broker, zeker voor bedragen boven 100.000 euro op de verrekeningsrekening. Een concentratierisico bij één broker is ook een aandachtspunt.

Marktrisico en koersschommelingen

Marktrisico is het risico dat de waarde van uw beleggingen verandert door bewegingen in beurskoersen, wisselkoersen of rentevoeten. Dit risico omvat waarde- en koersschommelingen die gerelateerd zijn aan een specifieke markt of activaklasse. Het beschrijft de waardeschommelingen van beleggingen als gevolg van marktveranderingen. Schommelingen in rente of beurskoersen kunnen dit risico veroorzaken. U loopt hierbij risico op verlies door veranderingen in marktvariabelen zoals rente, wisselkoersen en aandelenkoersen.

Koersschommelingen van beursgenoteerde aandelen zijn een direct gevolg van marktrisico. Dit betreft dagelijkse fluctuaties in aandelenkoersen, die ontstaan door vraag en aanbod. De koers van een aandeel schommelt afhankelijk van de economische toestand, de sector en de gezondheid van de onderneming. Bij aandelen kan de koers reageren op positieve of negatieve markt- of geopolitieke gebeurtenissen. Bedrijfsnieuws, macro-economische of geopolitieke gebeurtenissen kunnen leiden tot koersreacties en volatiliteit.

Het is dus belangrijk om te beseffen dat de waarde van uw beleggingen nooit vaststaat. Factoren zoals veranderende rentetarieven, wisselkoersfluctuaties, geopolitieke gebeurtenissen en economische recessies vallen onder marktrisico. Al deze elementen beïnvloeden de markt en daarmee de waarde van uw beleggingen.

Hefboomwerking en margin

Hefboomwerking maakt het mogelijk om met een klein bedrag grotere posities te controleren, vaak via margehandel. Dit vergroot zowel uw potentiële winst als uw potentiële verlies. Een hefboom vermenigvuldigt het handelsvolume van een financieel instrument, maar verhoogt ook de volatiliteit en het risico op aanzienlijke verliezen. Een te hoge hefboom kan leiden tot een margin call, waarbij u extra geld moet storten. De hefboomfactor beschrijft de verhouding tussen uw margin en de handelspositie; een hoger marginpercentage betekent een lagere maximale hefboomwerking.

Liquiditeitsrisico en uitvoeringsrisico

Liquiditeitsrisico is het gevaar dat u beleggingen niet snel kunt verkopen tegen de gewenste prijs en tijdstip. Dit financiële risico betekent dat u een effect tegen een significant lagere of hogere prijs moet verkopen dan de intrinsieke waarde, vaak door een gebrek aan marktdeelnemers. Het verwijst naar prijsafwijking door gebrek aan marktliquiditeit. Dit kan leiden tot een slechte verkoopprijs en potentieel waardeverlies. U kunt uw beleggingen dan niet snel omzetten in contanten wanneer u dat wilt. Niet uitvoerbare koop- of verkooporders door dit risico resulteren in handelshinder voor u als belegger. Dit beperkt de beschikking over uw beleggingen of zorgt voor een slechtere prijs bij verkoop.

Hoe werkt handelen via een broker?

Handelen via een broker betekent dat u een tussenpersoon inschakelt om aandelen en andere financiële instrumenten te kopen en verkopen. U moet via een broker beleggen als u wilt handelen in aandelen, ETF's of opties. Het proces begint met het kiezen van een geschikte broker en het openen van een rekening, zoals u ook brokers kunt vergelijken. Daarna stort u geld op uw account, waarna u orders kunt plaatsen via het online handelsplatform. Houd er rekening mee dat het gebruik van een broker altijd gepaard gaat met kosten, zoals commissiekosten. Het is belangrijk de voorwaarden en risico's goed te begrijpen voordat u begint met handelen. Vergelijk altijd verschillende aanbieders op basis van kosten en aanbod.

Hoe werkt handelen via een broker?

Wat is het verschil tussen een broker en een trader?

Een broker en een trader hebben elk een eigen rol in de financiële markt. De broker is de tussenpersoon die u als trader verbindt met de effectenbeurs. Zonder een broker kunt u niet handelen. Als trader bent u degene die de koop- en verkoopbeslissingen neemt over financiële instrumenten. U heeft hiervoor een broker account nodig. Het is belangrijk de juiste broker te kiezen, vooral vanwege de kostenverschillen. Een forex trader moet bijvoorbeeld specifiek brokers vergelijken op transactiekosten.

Wat is de 90%-regel in de handel?

De 90%-regel in de handel is een richtlijn die bepaalt hoeveel van een transactie u zelf moet financieren. Vaak betekent dit dat u minimaal 10% van de waarde van een belegging met eigen geld inlegt. De precieze invulling van deze regel verschilt per broker en het type product. Het is belangrijk om de specifieke voorwaarden van uw broker te controleren. Toezichthouders zoals de AFM kunnen ook algemene richtlijnen hierover publiceren.

Is het veilig om meer dan 500.000 dollar op een brokerrekening te hebben?

Nee, een brokerrekening is niet onbeperkt veilig voor bedragen boven de 500.000 dollar. In de Verenigde Staten beschermt de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) beleggingen tot een maximaal bedrag van 500.000 dollar. Dit geldt bijvoorbeeld voor beleggingen bij een Composer brokerage account en Easybroker. Bedragen die hoger zijn dan deze grens vallen niet onder de bescherming van SIPC.

Wanneer is handelen via een broker geschikt voor particuliere beleggers?

Handelen via een broker is geschikt voor particuliere beleggers wanneer hun beleggingsstrategie en persoonlijke wensen aansluiten bij de geboden diensten. Een neobroker is bijvoorbeeld ideaal voor de zelfstandig beleggende particulier met voldoende kennis. De buy-and-hold strategie is eenvoudig te implementeren en past bij veel particuliere beleggers. Voor zeer actieve beleggers zijn er brokers zoals IG. Het is minder efficiënt om individuele staatsobligaties via online brokers te kopen, omdat deze markt zich richt op grote investeerders. De beste broker hangt af van de prijs-kwaliteitverhouding, uw fondskeuze, het aantal transacties en de gemiddelde transactiewaarde. Kies als beginner een broker die past bij uw specifieke wensen om teleurstellingen te voorkomen.