Hoeveel van je inkomen kun je sparen en beleggen?

Het deel van je inkomen dat je verstandig kunt sparen en beleggen is gemiddeld 20 procent van je netto-inkomen. Deze richtlijn komt voort uit de veelgebruikte 50/30/20-regel, die helpt bij het bepalen hoeveel van het inkomen kan worden gespaard. De regel adviseert om 50 procent te besteden aan vaste lasten, 30 procent aan variabele uitgaven en de resterende 20 procent te reserveren voor sparen en beleggen.

De 50/30/20-regel is een algemeen toepasbare methode voor financiële planning. Het is echter belangrijk te beseffen dat de exacte percentages kunnen variëren op basis van je persoonlijke financiële situatie, zoals je maandelijkse inkomsten en uitgaven. Een hoger inkomen maakt het doorgaans makkelijker om een groter deel van je inkomen opzij te zetten voor sparen en beleggen. Voordat je begint met beleggen, is het raadzaam om eerst een financiële buffer op te bouwen van ten minste drie keer je maandinkomen. Daarnaast kan een spaarroutine met minimaal €200 per maand een goede start zijn.

Rekenvoorbeeld: Vermogensopbouw met de 20%-regel

Stel, je netto maandinkomen bedraagt €3.500. Volgens de 50/30/20-regel zou je dan €700 per maand kunnen sparen en beleggen (20% van €3.500). Dit komt neer op €8.400 per jaar. Wanneer je dit bedrag consistent belegt, kunnen de resultaten aanzienlijk zijn. Een belegger die op 35-jarige leeftijd begint met investeren en jaarlijks €10.000 spaart, kan na 30 jaar een vermogen van ongeveer €513.000 bereiken. Dit illustreert de kracht van consistentie en samengestelde rente over een langere periode.

Verschillende spaar- en beleggingsdoelen

De hoeveelheid die je spaart en belegt, hangt ook af van je specifieke doelen. Hieronder een aantal voorbeelden van wat je met een regelmatig spaarschema kunt bereiken:

• Korte termijn (bijv. aanbetaling huis of vakantie): Door wekelijks €100 opzij te zetten met een rendement van 5 procent per jaar, kun je in 5 jaar ongeveer €29.000 sparen. Dit bedrag kan dienen als aanbetaling op een eerste huis of voor een buitenlandse vakantie.
• Lange termijn (bijv. pensioen): Met dezelfde wekelijkse inleg van €100 en een rendement van 5 procent per jaar, kun je in 25 jaar ongeveer €258.000 sparen. Dit kan een comfortabeler of vervroegd pensioen mogelijk maken.
• Pensioenplanning op basis van leeftijd: De benodigde maandelijkse spaarbedragen voor een pensioen van €400.000 variëren sterk per leeftijd. Iemand van 28 jaar kan dit doel bereiken met een maandelijkse belegging van €183, terwijl iemand van 38 jaar hiervoor ongeveer €380 per maand moet beleggen. Dit toont aan dat vroeger beginnen met beleggen een aanzienlijk verschil maakt in de maandelijkse inleg die nodig is.

Het is mogelijk om je beschikbare middelen voor sparen en investeren te vergroten door je inkomen te behouden en te verhogen, bijvoorbeeld via voortgezette scholing, professionele ontwikkeling of het starten van een eigen bedrijf.