Hoeveel van je inkomen kun je beleggen?

Over het algemeen kun je streven naar het beleggen van 10% tot 20% van je netto maandinkomen. Dit percentage is echter een richtlijn die sterk afhangt van je persoonlijke financiële situatie, zoals je vaste lasten, je spaardoelen en je risicobereidheid. Een solide financiële basis, inclusief een toereikende noodbuffer, is altijd het uitgangspunt voordat je begint met beleggen, om verantwoord te kunnen investeren in je toekomst.

Voordat je begint met beleggen, is het belangrijk om je financiële situatie zorgvuldig te analyseren. De volgende factoren bepalen hoeveel van je inkomen je op een verantwoorde manier kunt inzetten voor beleggingen:

• Noodbuffer: Zorg eerst voor een financiële buffer voor onverwachte uitgaven. Experts adviseren vaak een bedrag van drie tot zes maanden aan vaste lasten. Dit voorkomt dat je bij tegenslag je beleggingen vroegtijdig moet verkopen, mogelijk met verlies.
• Vaste lasten en variabele uitgaven: Breng je maandelijkse inkomsten en uitgaven gedetailleerd in kaart. Wat overblijft na aftrek van je vaste lasten (huur/hypotheek, energie, verzekeringen) en je variabele uitgaven (boodschappen, transport, vrijetijd) is je beschikbare inkomen.
• Financiële doelen en termijn: Bepaal wat je wilt bereiken met beleggen (bijvoorbeeld pensioen, aankoop woning, studie). De termijn waarop je het geld nodig hebt, beïnvloedt hoeveel risico je kunt nemen en daarmee ook hoeveel je maandelijks kunt inleggen. Voor langetermijndoelen is er vaak meer ruimte voor risico en dus potentieel hogere inleg.
• Risicobereidheid: Je persoonlijke tolerantie voor risico speelt een grote rol. Ben je bereid om (een deel van) je inleg te verliezen voor een potentieel hoger rendement, of kies je liever voor meer zekerheid met een lager verwacht rendement? Dit bepaalt mede de aard van je beleggingen en de discipline die nodig is voor je inleg.
• Huidige schulden: Als je dure schulden hebt (zoals creditcardschulden of persoonlijke leningen met hoge rentes), is het vaak verstandiger om deze eerst af te lossen voordat je begint met beleggen. De rente die je bespaart op je schulden is vaak hoger dan het verwachte rendement op je beleggingen.

Een praktisch rekenvoorbeeld kan helpen om inzicht te krijgen in hoeveel je maandelijks kunt beleggen. Dit voorbeeld gaat uit van een algemene situatie en dient als illustratie. De exacte bedragen variëren per individu.

In dit voorbeeld blijft er € 550 per maand over. Dit bedrag is je theoretisch beschikbare inkomen. Van dit bedrag kun je vervolgens bepalen hoeveel je wilt sparen voor je noodbuffer en hoeveel je wilt beleggen. Als je bijvoorbeeld € 150 per maand reserveert voor je noodbuffer en € 100 voor andere kortetermijndoelen, blijft er € 300 over dat je kunt inleggen voor beleggingen. Dit bedrag van € 300 komt neer op ongeveer 10,7% van het netto inkomen van € 2.800, wat binnen de eerder genoemde richtlijn van 10% tot 20% valt. Het is verstandig om een vast percentage of een vast bedrag van dit beschikbare inkomen te beleggen, bijvoorbeeld 50% of € 275 per maand, om zo consistent te blijven in je beleggingsstrategie.

De hoeveelheid die je kunt beleggen, is niet statisch. Je financiële situatie kan veranderen door gebeurtenissen zoals een nieuwe baan, gezinsuitbreiding of een verandering in je vaste lasten. Het is daarom aan te raden om je budget en beleggingsstrategie periodiek te evalueren en indien nodig aan te passen. Voor algemeen financieel advies en hulpmiddelen voor budgettering kun je terecht bij instanties zoals het Nibud.