Samen starten met beleggen

Samen starten met beleggen betekent dat u gezamenlijk vermogen opbouwt, waarbij u al met een kleine investering kunt beginnen. Het is aanbevolen om te starten met kleine bedragen en te experimenteren, want beginnersfouten kosten dan minder geld. Dit artikel helpt u bij het ontdekken van een beleggingsstrategie, het vergelijken van brokers en het stellen van gezamenlijke investeringsdoelen. Een vroege start benut het effect van rente op rente, ook al is er altijd risico op verlies van inleg.

Wat betekent samen beleggen?

Samen beleggen houdt in dat u met één of meerdere personen gezamenlijk geld investeert. U bundelt uw inleg en kennis om zo vermogen op te bouwen. Dit kan bijvoorbeeld met een partner, familielid of vriend.

Voor meer diepgaande informatie over samen beleggen zoekt u gespecialiseerde websites op. De exacte invulling en fiscale gevolgen verschillen per situatie. Raadpleeg hiervoor de Belastingdienst of een financieel adviseur.

Is samen beleggen geschikt voor jullie?

Samen beleggen is een ideale keuze voor beleggers die hun kennis en netwerk willen opbouwen. Het is een populaire manier om met gelijkgestemden te investeren in zowel financiële groei als persoonlijke ontwikkeling en kennis. Voor de meeste mensen die willen leren, werkt samen beleggen beter dan alleen beginnen.

Bent u echter een actieve en leergierige belegger die volledige controle wil? Dan is zelf beleggen geschikter. Dit vraagt wel om tijd investeren in leren en het zelf beheren van uw beleggingen.

Hoe begin je samen met beleggen?

Samen starten met beleggen begint met duidelijke afspraken en een goede voorbereiding. U bepaalt eerst gezamenlijke doelen, wie de inleg beheert, en opent een gezamenlijke rekening. Ook maakt u afspraken over risico's en inleg; hierbij kan advies van een financieel expert helpen, of u kunt een masterclass starten met beleggen volgen.

Bepaal jullie gezamenlijke doel

Het bepalen van een gezamenlijk doel is essentieel wanneer u samen start met beleggen. Dit gesprek stemt de verlangens van alle betrokkenen af en legt u een solide basis voor langetermijngroei. Een heldere doelstelling, gedragen door iedereen, leidt tot snellere doelbereiking met minder middelen. Formuleer deze doelen SMART: Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Realistisch en Tijdsgebonden. Zo bevordert u de focus op hoofdzaken en bepaalt u de benodigde stappen en financiën.

Kies wie de inleg beheert

Wie de inleg beheert bij samen beleggen, hangt volledig af van jullie onderlinge afspraken. Duidelijke afspraken hierover zijn belangrijk. Dit raakt namelijk de dagelijkse uitvoering van jullie beleggingsstrategie. Bedenk wie de meeste tijd en kennis heeft voor het volgen van beleggingen en uitvoeren van transacties. Een heldere rolverdeling voorkomt misverstanden. Zo ontstaat er vertrouwen, vooral als jullie samen starten met beleggen.

Open een gezamenlijke beleggingsrekening

Een gezamenlijke beleggingsrekening openen is een praktische stap om samen te beleggen. Particuliere beleggers kunnen kiezen voor een gezamenlijke rekening om financiële doelen samen na te streven, of om met anderen te beleggen. Zo'n gezamenlijke investeringsrekening wordt vaak geopend tussen partners of koppels, ongeacht hun huwelijkse staat. Dit maakt investeren een gemeenschappelijke zaak van het koppel en verhoogt de betrokkenheid van beide partners bij financiële beslissingen. Bijvoorbeeld, de SNS Beleggingsrekening kan samen geopend worden voor twee mederekeninghouders met gelijke rechten. Ook SNS Doelbeleggen biedt de mogelijkheid tot het openen van een gezamenlijke rekening, waarbij de eerste rekeninghouder start en de mederekeninghouder daarna verdergaat. Een gezamenlijke beleggingsrekening bij easyvest of Bloei helpt u gedeeld vermogen op te bouwen en financieel welzijn na te streven.

Maak afspraken over risico en inleg

Afspraken over risico en inleg zijn essentieel als u samen start met beleggen. U kunt uw inleg, geheel of gedeeltelijk, verliezen. Beleggen brengt altijd marktrisico met zich mee. Een langere looptijd verkleint de risico's van beleggen. Bespreek daarom goed hoeveel risico u samen wilt nemen en hoeveel u kunt missen.

Welke beleggingsvorm past bij samen beleggen?

Voor samen beleggen passen beleggingsfondsen en ETF's goed. Deze vormen combineren de middelen van meerdere beleggers. Zo investeert u in een gediversifieerde portefeuille van aandelen, obligaties en grondstoffen. Beginnende beleggers worden aangeraden om te kiezen voor gediversifieerde beleggingen zoals ETF's en beleggingsfondsen. Dit reduceert risico en inspanning. Een combinatie van aandelen, obligaties en ETF's biedt een evenwichtige beleggingsaanpak.

Wilt u risico's beperken, dan zijn gemeenschappelijke beleggingsfondsen een optie. U kunt ook verschillende beleggingsproducten combineren binnen één portefeuille. Denk aan zelf aandelen kiezen en het obligatiedeel in fondsen beleggen. Een particuliere belegger kan een groot deel van de aandelenportefeuille in fondsen of trackers beleggen. Een kleiner deel blijft dan over voor favoriete aandelen.

Welke kosten en risico's moet je meenemen?

Samen beleggen brengt kosten en risico's met zich mee. Kiest u voor beheerd beleggen, dan zijn er extra kosten. Belangrijker nog, alle beleggingen kennen risico's. U kunt uw inleg (deels) verliezen door waardeschommelingen.

Dit zijn financiële risico's die u altijd meeneemt. Ook hoge grondstofprijzen brengen eigen risico's met zich mee voor beleggingen. Deze risico's moet u beheren, bijvoorbeeld door te diversifiëren zoals eerder besproken.

Samen beleggen via bankieren of een app

Samen beleggen kan eenvoudig via de mobiele app van uw bank of via gespecialiseerde beleggingsapps. Deze apps maken beleggen toegankelijk en vaak goedkoper dan traditionele methoden. U beheert uw beleggingen zelfstandig, op elk moment en vanaf elke locatie. Banken zoals ABN Amro en RegioBank bieden hiervoor hun eigen internetbankieren en mobiele apps aan, vaak gericht op hun eigen bankproducten. Beleggingsapps zoals DEGIRO en BOTS Capital vereenvoudigen het investeren in aandelen, ETF's en andere financiële producten.

Beleggen via ABN AMRO

ABN AMRO biedt verschillende manieren om te beleggen. U kunt kiezen voor Zelf Beleggen of Begeleid Beleggen. Zelf Beleggen kan via internetbankieren of de mobiele app, waarbij u op elk moment aandelen, beleggingsfondsen en ETF's kunt kopen of verkopen. Voor Zelf Beleggen zijn er opties zoals periodiek of duurzaam beleggen. Begeleid Beleggen start vanaf €20 per maand. U kunt al beginnen met beleggen vanaf een startbedrag van €50. Beide beleggingsvormen brengen het risico met zich mee dat u uw inleg geheel of gedeeltelijk kunt verliezen.

Beleggen via internet bankieren

Beleggen via internet bankieren maakt het voor u eenvoudig om uw beleggingen te beheren. U kunt via internetbankieren of de mobiele app beginnen met Zelf Beleggen. Dit maakt het beheer van uw beleggingen overzichtelijk te regelen. Grootbanken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank maken beleggen toegankelijk voor bestaande klanten via hun bestaande bankrekening. Een particuliere belegger met een online depot geeft beursorders veilig en direct door naar de beurs. Ook kunt u via Online Banking zelfstandig beleggen in vastgoedaandelen of vastgoedfondsen zonder advies. Wijzigingen in uw maandbeleggen opdracht of inleg regelt u eenvoudig via internetbankieren van de bankrekening.

Beleggen in een app

Beleggen in een app maakt beleggen toegankelijker en populairder voor iedereen. Vroeger belegden vooral rijken, maar nu is het breed toegankelijk voor bijna iedereen. Het is goedkoper en makkelijker dan traditionele methoden, vooral voor beginnende beleggers die gebruiksgemak en duidelijke instructies zoeken. Met een smartphone en internetverbinding koopt en verkoopt u op elk moment en elke locatie aandelen, crypto en andere financiële instrumenten. Dit maakt onderweg beleggen en portefeuille controleren mogelijk, mede door de lage commissiekosten. Houd er wel rekening mee dat beleggen via een app risico's met zich meebrengt, zoals het verlies van uw inleg.

Kun je samen met vrienden beleggen?

Samen beleggen met vrienden is zeker mogelijk en biedt diverse voordelen. Particuliere beleggers kunnen gezamenlijk starten met beleggen, vaak door een gezamenlijke beleggingsrekening te openen. Dit is een populaire keuze om met gelijkgestemden te investeren in eigen ontwikkeling en kennis. Vooral bij vastgoedbeleggingen deelt u het beheer en de verantwoordelijkheid, wat de individuele werklast vermindert. Ook krijgt u toegang tot vastgoedbeleggingen met potentieel hogere rendementen, zelfs met beperkte financiële middelen. Door gedeeld eigenaarschap in meerdere panden kunt u de vastgoedportefeuille diversifiëren. Het delen van aankoop- en onderhoudskosten maakt investeren betaalbaarder. Wel is volledig vertrouwen tussen investeerders een belangrijke voorwaarde.

Wat is de 3-5-7-regel voor beleggen?

De 3-5-7-regel voor beleggen is een vuistregel die de minimale looptijd van uw beleggingen aangeeft. Deze regel suggereert een minimale looptijd van 3, 5 of 7 jaar. Dit hangt af van uw beleggingsdoel. De exacte toepassing en het rendement van zo'n regel verschillen per beleggingsstrategie en uw persoonlijke situatie. Voor specifieke aanbevelingen over beleggingslooptijden kunt u het beste een financieel adviseur raadplegen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Met 100 euro per maand beleggen kunt u over langere periodes aanzienlijke bedragen opbouwen. Bij een gemiddeld rendement van 6% levert een maandelijkse inleg van 100 euro na 10 jaar circa 16.000 euro op. Na 20 jaar is dit bij 6% rendement ongeveer 29.000 euro. Over 30 jaar kan dit bedrag oplopen tot circa 49.000 euro. Na 40 jaar levert het beleggen van 100 euro per maand 190.000 euro op. Dit is een geschatte opbrengst bij vroeg beginnen met beleggen. Het rente-op-rente effect zorgt voor deze flinke groei in rendement op lange termijn. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; met 5,8% rendement na kosten kan 100 euro per maand na 30 jaar 141.673 euro waard zijn. Met een hoger rendement van 8% kan 100 euro per maand na 20 jaar al 57.266 euro opleveren, en over 40 jaar zelfs meer dan 600.000 euro bij een inleg tot 200 euro per maand.

Hoe verdeel je risico als je samen belegt?

Risico verdelen bij samen beleggen doet u door uw portefeuille te spreiden. Een gediversifieerde portefeuille is essentieel om het totale risico te verkleinen. Dit bereikt u door te beleggen in verschillende activaklassen, sectoren en regio's. Denk aan een combinatie van risicovolle aandelen en minder risicovolle obligaties. Spreid uw kapitaal over meerdere aandelen uit diverse sectoren en regio's, of kies voor fondsaandelen. Zo voorkomt u een te grote blootstelling aan één bedrijf en verkleint u de kans op aanzienlijke verliezen. Hoog risicobereide beleggers kunnen hun portefeuille spreiden over wereldwijde aandelen, obligaties, onroerend goed en grondstoffen. Het is belangrijk niet al het geld alleen in aandelen te beleggen. Een gediversifieerde portefeuille kan zelfs over meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd in diverse sectoren spreiden.

Hoe begin je als één van jullie nog geen ervaring heeft?

Begin met een gezamenlijke leercurve als één van jullie nog geen ervaring heeft met beleggen. De partner zonder ervaring kan zich verdiepen in de basisprincipes van beleggen en de werking van de markt. Bespreek samen de risico's en kansen van verschillende beleggingsvormen. Kies een beleggingsstrategie die past bij het kennisniveau van de minst ervaren persoon. Voor algemeen advies over beleggen en risico's kunt u terecht bij het Nibud of de AFM.