Rendement levensverzekering eurofondsen?

Het rendement van levensverzekering eurofondsen is variabel en bedroeg in 2024 gemiddeld 2,6%. Deze fondsen, die bekendstaan om hun kapitaalgarantie, bieden over het algemeen bescheiden opbrengsten. Hoewel het nominale rendement schommelt, kunnen de reële rendementen, na correctie voor inflatie, soms negatief zijn, wat de koopkracht van het vermogen beïnvloedt.

Eurofondsen in levensverzekeringen staan bekend om hun variabele rendementen. In 2024 lag dit bereik tussen de 1,5% en 4,5%. Dit toont aan dat de opbrengsten niet vaststaan en per aanbieder en marktomstandigheden kunnen verschillen. De jaarlijkse rente die deze fondsen bieden, ligt boven de 1% per jaar.

Om een beter beeld te krijgen van de ontwikkeling van deze rendementen, is het nuttig om naar historische gemiddelden te kijken. De resultaten variëren per jaar en per type verzekering:

• In maart 2019 bedroeg het gemiddelde rendement 1,60% per jaar.
• In 2021 was het bruto rendement gemiddeld 1,3%. Na sociale heffingen kwam dit neer op ongeveer 1,08% netto.
• In 2022 was het gemiddelde nettorendement van eurofondsen 2%. Een ander rapport uit het voorjaar van 2022 van France Assureurs vermeldde een gemiddeld nettorendement van 1,3%.
• Voor spaarverzekeringen met eurofondsen lag het gemiddelde rendement in 2023 op 2,5%.
• Het meest recente gemiddelde rendement dat bekend is voor eurofondsen in levensverzekeringen is 2,6% voor 2024.

Het is essentieel om onderscheid te maken tussen bruto en netto rendement, aangezien sociale heffingen een aanzienlijk deel van het rendement kunnen opslokken. Laten we een voorbeeld nemen: stel u belegt €10.000 in een eurofonds dat een bruto rendement van 2,6% behaalt.
De bruto winst is dan €10.000 2,6% = €260.
Als de sociale heffingen 17,2% bedragen, wordt dit berekend over de winst: €260 17,2% = €44,72.
De netto winst na aftrek van heffingen is dan €260 - €44,72 = €215,28.
Dit resulteert in een netto rendement van (€215,28 / €10.000) 100% = 2,15%.
Dit voorbeeld illustreert duidelijk dat een deel van de nominale winst wordt afgeroomd door belastingen en heffingen, wat het uiteindelijke bedrag dat u ontvangt beïnvloedt.

Een veelvoorkomende misvatting is dat de kapitaalgarantie van eurofondsen automatisch een aantrekkelijk rendement betekent. Hoewel het ingelegde kapitaal inderdaad beschermd is, zijn de rendementen vaak bescheiden. Sterker nog, in de huidige periode, waarin de inflatie hoger kan zijn dan het nominale rendement, kunnen de eurofondsen in reële termen een negatief rendement opleveren. Dit betekent dat de koopkracht van uw vermogen afneemt, ondanks de nominale groei van het ingelegde bedrag. Voor meer diepgaande informatie over de werking en risico's van dergelijke producten, kunt u hier meer lezen over levensverzekeringen.