Wat te doen als je meer dan 100.000 euro op de bank?

Als je meer dan 100.000 euro op de bank hebt, is het essentieel om je spaargeld te spreiden over meerdere banken of alternatieve beleggingen te overwegen. Dit advies is cruciaal om het risico op verlies te beperken, aangezien het Europese Depositogarantiestelsel slechts een bedrag tot 100.000 euro per persoon per bank garandeert in geval van een bankfaillissement.

Het Depositogarantiestelsel (DGS) beschermt spaarders in de Europese Unie. Dit betekent dat als een bank failliet gaat, je spaargeld tot een maximum van 100.000 euro per persoon per bank wordt vergoed. Bedragen boven dit grensbedrag zijn niet automatisch verzekerd. Dit risico op verlies is de voornaamste reden waarom het spreiden van je spaargeld boven de 100.000 euro wordt aanbevolen.

Zo spreid je je spaargeld effectief:

• Verdeel over meerdere banken: De meest directe manier is om je spaargeld te verdelen over rekeningen bij verschillende banken. Elke bank die onder het DGS valt, biedt dan afzonderlijk de garantie van 100.000 euro per persoon. Als je bijvoorbeeld 250.000 euro hebt, kun je 100.000 euro bij Bank A, 100.000 euro bij Bank B en 50.000 euro bij Bank C plaatsen. Zo is je volledige bedrag beschermd.
• Gebruik een en/of-rekening: Voor fiscaal partners of mensen met een gezamenlijke rekening geldt een garantie van 100.000 euro per persoon. Dit betekent dat een en/of-rekening op twee namen een garantie biedt tot maximaal 200.000 euro bij dezelfde bank. Dit is een veelvoorkomende misvatting; de garantie verdubbelt niet per rekening, maar per rekeninghouder.

Scenario's voor een spaarbedrag van 250.000 euro in 2026:

Naast het spreiden over meerdere banken, zijn er ook andere opties om je vermogen te beheren. Een van de aanbevelingen voor spaargeld boven de 100.000 euro is om een Tagesgeld-ETF te overwegen. Dit is een beleggingsproduct dat belegt in kortlopende geldmarktinstrumenten en zo een alternatief kan bieden voor traditionele spaarrekeningen, met een potentieel hoger rendement en een andere risicostructuur. Het is echter geen spaarrekening en valt niet onder het Depositogarantiestelsel.

Mocht een bank onverhoopt failliet gaan en je hebt meer dan 100.000 euro bij die bank staan, dan kun je voor het resterende bedrag boven de garantie een schuldvordering indienen bij de ondernemingsrechtbank. Dit proces is echter complex en biedt geen garantie op volledige terugbetaling van het niet-gedekte deel.