Wat is impact investeren?

Impact investeren zijn beleggingen met de intentie om positieve, meetbare sociale en milieueffecten te combineren met financieel rendement. Deze strategie richt zich op aantoonbare positieve sociale of milieu-impact, bijvoorbeeld in hernieuwbare energie of onderwijsprojecten. Op deze pagina leest u wat impact investeren precies inhoudt en hoe het verschilt van andere beleggingsvormen.

Wat is impact investeren en hoe verschilt het van duurzaam beleggen?

Impact investeren is een duurzaam beleggingsconcept dat naast financieel rendement ook positieve sociale of ecologische impact nastreeft. Deze financiële strategie meet sociale en ecologische effecten naast financiële rendementen. De nadruk ligt op de intentie om meetbare sociale of ecologische voordelen te creëren. Het definieert investeringen met intentie voor meetbare sociale en milieu-impact en financieel rendement. Geld wordt geïnvesteerd in bedrijven of projecten die een positieve bijdrage leveren aan de maatschappij, zoals duurzame energie of sociale ontwikkeling. Het maakt positieve verandering op een duurzaam doel en genereert tegelijkertijd een positief financieel rendement. Meer informatie over duurzaam investeren vindt u hier.

Duurzaam- en impactbeleggen verschillen van elkaar in stijl. Waar duurzaam beleggen vaak breder kijkt naar ethische overwegingen, heeft impactbeleggen als doel meetbaar positieve milieu- of sociaal gerichte impact. Impact investing is de meest actieve duurzame beleggingsstrategie. Verschillende impactniveaus voor duurzaam beleggen zijn verantwoord beleggen, duurzaam beleggen en impactinvesteren. Voor wie echt verschil wil maken, is impact investeren de meest directe weg. Impactbeleggen kan de wereld nog beter maken dan duurzaam beleggen.

Hoe werkt impactbeleggen in de praktijk?

Impactbeleggen houdt in dat u investeert met de intentie om zowel financieel rendement als meetbare positieve milieu- of sociale impact te realiseren. Dit kan door direct te beleggen in impactbedrijven of via gespecialiseerde impactfondsen. Voor grotere bedragen zijn ook directe investeringen in projecten of bedrijven mogelijk. De positieve impact wordt vaak gecreëerd door bedrijven aan te zetten tot betere duurzaamheidsprestaties. Cruciaal hierbij is het kritisch onderzoeken van investeringsstromen en het meten van de behaalde impact.

Selectie van impactbedrijven en fondsen

De selectie van impactbedrijven en fondsen richt zich op entiteiten die zowel financieel rendement als meetbare positieve maatschappelijke of milieueffecten nastreven. Impactfondsen beleggen in bedrijven waarvan de producten of diensten een positieve impact hebben op maatschappij en milieu. Zo selecteert de Private Global Impact Solution beleggingsstrategie gespecialiseerde fondsbeheerders die een optimale combinatie van impact en prestatie zoeken. KBC Brussels gebruikt bijvoorbeeld drie positieve selectiemethodologieën, waaronder impact investing fondsen. Deze fondsen selecteren actief bedrijven met positieve sociale en ecologische effecten, vaak gericht op doelen zoals de UN Sustainable Development Goals. Ook ABN AMRO Private Banking selecteert ondernemingen op basis van meetbaar positief sociaal en milieueffect.

Meten van maatschappelijke impact

Het meten van maatschappelijke impact bij impact investeren begint met het vaststellen van meetbare impactdoelen. Deze investeringen worden geëvalueerd op hun positieve ecologische of sociale effecten, vaak door benchmark vergelijkingen of bijdragen aan de UN Sustainable Development Goals. Continu verzamelen, analyseren en beoordelen van data is nodig om te garanderen dat de beoogde impact daadwerkelijk wordt gerealiseerd. Effectieve impactmeting en -management van impactdata is essentieel voor investeerders die inzicht willen in de maatschappelijke impact van hun inspanningen. Beursgenoteerde bedrijven meten naast winst ook hun sociale en duurzame impact. Sociaal rendement omvat belangrijke factoren zoals verbetering van levenskwaliteit en milieubescherming. De evaluatie behandelt de impact op de samenleving. Een advies uit 2016 is om de impactmeting pragmatisch en simpel te houden, gericht op enkele meetbare cijfers voor sociale doelstellingen.

Verwacht financieel rendement

Verwacht financieel rendement bij impact investeren kan variëren per activaklasse. Aandelengelijkwaardige private activa kunnen bijna dubbele cijfers opleveren. Zo wordt het verwachte rendement op Private Equity geschat op 9,5 procent, met een verwachting van stabiel hoge rendementen. Infrastructuurinvesteringen kennen een verwacht rendement van 9 procent. Eigen vermogen investeringen en waardebeleggen kunnen zelfs meer dan 10 procent rendement verwachten. Voor obligaties ligt dit rond de 3,5 procent, terwijl aandelen een verwacht rendement van ongeveer 7 procent hebben. Actief lange termijn beleggen kan een rendement van 10 procent opleveren. Beleggingsondernemingen in Nederland houden klanten verwachte bruto rendementen voor die uiteenlopen van 2,7 procent tot 7 procent per jaar.

Welke vormen van impact investeringen zijn er?

Impact investeren kent verschillende vormen, variërend van breed tot diepgaand. U kunt beleggen in impact-gerichte fondsen en ETFs, of direct investeren in projecten en bedrijven. Deze investeringen richten zich op bedrijven, organisaties en fondsen die zowel positieve impact als financieel rendement nastreven.

Impactfondsen

Impactfondsen zijn speciaal gericht op impactbeleggen en dienen als instrumenten hiervoor. Deze fondsen richten zich op het genereren van meetbare sociale en milieueffecten naast financieel rendement. Ze targeten vaak specifieke maatschappelijke en milieukwesties, zoals hernieuwbare energie, betaalbare huisvesting, gezondheidszorg en onderwijs. Impact investing fondsen beleggen in bedrijven of projecten waarvan producten en/of diensten positieve impact hebben op maatschappij en/of milieu. Naast financiële doelen streven ze naar aantoonbare positieve maatschappelijke toegevoegde waarde, vaak volgens de duurzame ontwikkelingsdoelen van de Verenigde Naties (VN).

Aandelen in duurzame bedrijven

Aandelen in duurzame bedrijven zijn beleggingen in ondernemingen die zich richten op milieuvriendelijke praktijken en een positieve maatschappelijke impact. Deze bedrijven hanteren ecologisch en sociaal duurzaam beleid. Ze passen bijvoorbeeld duurzame technologieën en recycling toe, of richten zich op het verminderen van afval. Door individuele duurzame aandelen te kopen, kunt u specifiek investeren in bedrijven die uw persoonlijke duurzaamheidswaarden weerspiegelen. Dit biedt de mogelijkheid om invloed uit te oefenen op de duurzaamheidsaspecten van die bedrijven. Beleggen in deze groene bedrijven stimuleert hun groei en kan op de lange termijn voordelen opleveren voor zowel investeerders als het milieu. Zo levert u een significante bijdrage aan de gezondheid van de planeet en de maatschappij.

Startups en scale-ups

Startups en scale-ups richten zich op innovatie en disruptieve ideeën, vaak met veel flexibiliteit. Ze vormen de motor achter zowel innovatie als economische groei en creëren veel werkgelegenheid. Deze ondernemingen onderscheiden zich van traditionele kleine bedrijven door hun potentieel voor snelle groei en schaalbaarheid. Investeren in deze jonge bedrijven biedt kansen en bevat veel innovatie en ambitie. Voor meer inzicht in beleggen in MKB-bedrijven, kunt u hier meer lezen. Nederlandse startups die willen doorgroeien naar een scale-up staan in de eerste jaren voor uitdagingen, zoals het vinden van een verdienmodel en het ontwikkelen van technologie. Oprichters gebruiken vaak eigen middelen om hun visie te realiseren. Om hypergroei te bereiken, moeten ze vernieuwend en disruptief zijn.

Vastgoed en projecten

Vastgoed en projecten bieden een concrete manier voor impact investeringen. U participeert hierbij direct in de ontwikkeling van fysieke activa. Deelnemers in een vastgoed-cv kunnen bijvoorbeeld investeren in de bouw van winkelpanden of huizen. Vastgoedontwikkelaars zoals Fullhouse Vastgoed financieren, ontwikkelen en beheren diverse projecten, variërend van nieuwbouw en transformatie voor de woningmarkt tot bedrijventerreinen, commercieel vastgoed en woonwijken. Vastgoedprofessionals ontwikkelen of herontwikkelen vastgoed, vaak met financiering via zakelijke hypothekenfondsen. Curo Vastgoed biedt projectmanagement voor de volledige (her)ontwikkeling van vastgoed, van initiatieffase tot nazorg. Summa Vastgoed neemt deel aan diverse projecten, waaronder koop, verhuur en herontwikkeling van vastgoed. Vastgoedfondsen initiëren nieuwbouwprojecten, zoals de bouw en verhuur van panden.

Waar let je op bij impact investeren?

Bij impact investeren let u op de intentie om positieve impact te genereren en de meetbaarheid van de sociale of ecologische effecten. U onderzoekt kritisch de investeringsstromen, de gewenste impactdoelstellingen en de balans tussen impact en financieel rendement. Transparantie en kwaliteitsborging via certificering zijn essentieel. Ook het beheer van impactprestaties, het bewustzijn van mogelijke schade en de risico's vragen uw aandacht.

Impactcriteria en uitsluitingen

Impactcriteria en uitsluitingen bepalen welke beleggingen niet in aanmerking komen voor impact investeren. Dit omvat een negatieve screening waarbij beleggingen worden uitgesloten op basis van controverses en een ESG-beoordeling. Een fonds zoals het Triodos Pioneer Impact Fund past deze negatieve impact screening toe. Zij hanteren hierbij minimumvereisten, PAI’s en criteria voor goed bestuur. Zo weet u zeker dat uw investering echt bijdraagt aan de gewenste positieve verandering.

Risico's en spreiding

Risicospreiding is essentieel bij impact investeren om het totale portefeuillerisico te verminderen. Door uw vermogen te verdelen over verschillende beleggingen, verkleint u de kans op een sterke negatieve invloed van één slecht presterend aandeel of sector. Dit verbetert de relatie tussen veiligheid en rendement van uw beleggingen. U kunt risico's spreiden door te beleggen in diverse categorieën zoals aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. Koersrisico bij aandelenbeleggingen daalt hierdoor aanzienlijk. Spreiding verkleint de onvoorspelbaarheid van uitschieters, zowel positief als negatief. Langetermijnbeleggers in diverse waardepapieren moeten hun risico's spreiden.

Kosten en minimale inleg

De kosten en minimale inleg voor impact investeren verschillen per aanbieder en beleggingsvorm. U kunt al zelf beleggen vanaf €0,01, vaak met lage tarieven en zonder beheerskosten. Voor laten beleggen geldt soms ook €0,01, maar een drempel van €50 per maand of €1.000 eenmalig is mogelijk. Beheerd Beleggen is toegankelijk vanaf €20 en geschikt voor beginners. Vermogensbeheerders vragen doorgaans een minimale inleg tussen €200.000 en €400.000, al accepteren sommigen €10.000 of €25.000. Rabo Beheerd Beleggen Basis adviseert een inleg van €2.000 vanwege de kostenstructuur, hoewel er geen minimum is. Een beleggingsfonds vraagt minimaal 100 USD, en bij Allvest is de minimale inleg €100.

Hoe begin je met impact investeren?

Impact investeren begint met het helder definiëren van uw persoonlijke en maatschappelijke doelen. U onderzoekt kritisch waar uw geld naartoe gaat en welke impact het kan hebben. Daarbij krijgt u uitleg over de praktische implementatie en de bijbehorende kosten. Dit kan via online beleggingsplatforms of door direct in impactbedrijven te investeren. Door deze stappen te volgen, maakt u geïnformeerde beslissingen die zowel ethische als financiële doelen dienen.

Bepaal je doelen

Het bepalen van uw doelen voor impact investeren begint met bewust nadenken over wat u wilt bereiken en waarom dit belangrijk is. Dit proces omvat het definiëren van specifieke en meetbare doelen. Uw doelstellingen moeten SMART zijn: Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Relevant en Tijdgebonden. Door doelen SMART op te stellen, kunt u de voortgang bijhouden en behaalde mijlpalen belonen. Duidelijke doelen vergemakkelijken beslissingen nemen, helpen bij het bepalen van de te volgen stappen en behouden uw motivatie. Financiële en beleggingsdoelen omvatten het vaststellen van korte- en langetermijndoelen, inclusief hoeveel inkomsten u wilt genereren en binnen welke tijdspanne. Het instellen van beleggingsdoelstellingen vereist een meetbaar doel qua kwantitatieve waarde.

Kies een platform of fonds

Het kiezen van een platform of fonds is de volgende stap na het bepalen van uw doelen. U moet een beleggingsplatform of financiële instelling onderzoeken en kiezen die het beste aansluit bij uw financiële behoeften en doelen. Dit kan een online broker, een beleggingsfonds of een robo-adviseur zijn, passend bij uw budget en doelen, vooral als u een beginnende belegger bent. De selectie van het platformtype hangt af van uw beleggingsdoelen, risicotolerantie en de gewenste mate van beheer. Vergelijk factoren zoals gebruiksgemak, kosten, aangeboden diensten en de reputatie van het platform. Daarnaast kiest u tussen investeringsfondsen, zoals gespecialiseerde duurzame fondsen of bredere fondsen met meerdere criteria. Indexfondsen en ETF's bieden diversificatie en zijn vaak geschikt voor beginnende online investeerders.

Open een rekening en stort inleg

Een particuliere belegger die wil starten met impact investeren, moet eerst een beleggingsrekening openen. Dit is de eerste stap om periodiek te beleggen bij een betrouwbare aanbieder, zoals een bank, broker of robo-adviseur. Het openen van zo'n account is meestal eenvoudig en online mogelijk. Na de registratie koppelt u een bankrekening, pinpas of andere financieringsbron aan uw beleggingsaccount. Zodra u toegangsgegevens heeft en de rekening is geopend, kunt u belegbaar vermogen storten via bijvoorbeeld een debetkaart of automatische incasso, om zo te beginnen met handelen.

Volg en evalueer je impact

Het volgen en evalueren van je impact investeringen is een continu proces. Dit vraagt om het doorlopend verzamelen, analyseren en beoordelen van data. Een bedrijf dat impact-initiatieven uitvoert, moet zijn successen regelmatig evalueren – dit is essentieel om voortgang te meten. Zo monitort u de gekozen aanpak en ziet u de behaalde resultaten.

Impact investeren via Rendement Beleggen

Impact investeren via Rendement Beleggen combineert financiële groei met positieve maatschappelijke effecten. U wilt weten hoe impact, rendement en risico samengaan, en hoe u hierover advies kunt krijgen.

Onze uitleg over impact, rendement en risico

Bij impact investeren kijkt u naar impact, rendement en risico. Een fundamentele beleggingsregel stelt dat een hoger potentieel rendement gepaard gaat met een groter risico. Hogere rendementen kunnen enkel worden bereikt door het accepteren van meer risico. Risico en rendement staan in relatie tot elkaar in vermogensbeheer. Alleen wie hogere risico's neemt, kan hogere rendementen behalen. Het is essentieel om een zorgvuldige afweging te maken tussen deze factoren. U balanceert hierbij tussen potentiële hogere opbrengsten en mogelijke financiële verliezen. De rendement-risicoverhouding geeft inzicht in de kwaliteit van een belegging en risico-gecorrigeerde rendementen.

Contact opnemen met ons team

Voor vragen over impact investeren of uw beleggingsmogelijkheden kunt u contact opnemen met het team van Rendement Beleggen. Zij helpen u graag verder met specifieke informatie over impactfondsen en duurzame bedrijven. De exacte contactgegevens vindt u op de website van Rendement Beleggen zelf. Voor algemene vragen over beleggen en regelgeving kunt u ook de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.

Is impactbeleggen een goede zaak?

Ja, impactbeleggen is een inspirerende kans voor een betere toekomst. Dit type beleggen is niet slechts een optie, maar een weg naar positieve maatschappelijke en milieu-impact. Het biedt een pad naar duurzame effecten en sociale verandering. Volgens Maureen Schlejen van Achmea Investment Management is impactbeleggen een waardevolle benadering.

Hoeveel moet ik investeren om 1000 euro per maand te verdienen?

Om maandelijks €1000 aan dividendinkomen te verdienen, wordt een investeringsbedrag van minder dan €300.000 genoemd. Een beleggingsstrategie uit 2020 beschrijft hoe u dit doel in Europa kunt bereiken met een beperkt investeringsbedrag. Ter vergelijking: een startkapitaal van €2.500 kan een maandelijks passief inkomen van circa €10 tot €25 genereren. Dit toont aan dat het benodigde bedrag sterk afhangt van uw inkomstendoel.

Hoe kan ik 10.000 euro investeren?

De manier waarop u €10.000 investeert, hangt af van uw risicotolerantie, beleggingshorizon en persoonlijke doelen. Een zorgvuldige strategie met diversificatie is essentieel om het totale risico te verlagen. U kunt uw investering richten op specifieke doelen, zoals pensioenopbouw, de toekomst van uw kinderen, of het ondersteunen van projecten met maatschappelijke impact. Zo kan €10.000 geïnvesteerd op 20-jarige leeftijd met 10% rendement per jaar uitgroeien tot ongeveer een half miljoen euro op 62-jarige leeftijd. Ook op 25-jarige leeftijd kan €10.000 met 7% rendement na 40 jaar meer dan €76.000 waard worden. Zelfs op 35-jarige leeftijd kan €10.000 met 7% rendement na 30 jaar ongeveer €34.000 opleveren. Overweeg vastgoed als investeringsproduct, wat langetermijnvoordelen kan bieden, al vereist het wel liquide middelen. Populaire alternatieven zijn startups, crowdfunding, goud en cryptocurrency.

Wat is het verschil tussen impact investeren en ESG-beleggen?

Impact investeren en ESG-beleggen verschillen in hun benadering van duurzaamheid. ESG-beleggen focust op het selecteren van bedrijven die voldoen aan criteria voor milieu, maatschappij en bestuur (Environmental, Social, Governance). Het doel van ESG is om schade aan mens of milieu te voorkomen of te minimaliseren. Impact investeren richt zich juist op het actief zoeken naar absolute positieve impact. U investeert in oplossingen voor kritische duurzame uitdagingen.