Geld verloren met beleggen

Geld verloren met beleggen is een realiteit voor de meeste beleggers. Investeren kan leiden tot het verlies van uw gehele of een deel van de inleg. Dit is zelfs een onvermijdelijk onderdeel van beleggen, zoals Warren Buffett stelt. Vaak komt dit door beleggen zonder een goed plan, onvoldoende kennis, of het laten oplopen van verliezen. Ook emoties en verkeerde overtuigingen spelen een rol. Op deze pagina leest u wat u moet doen na verlies en hoe u dit in de toekomst kunt voorkomen.

Wat betekent geld verliezen met beleggen?

Geld verliezen met beleggen betekent dat uw geïnvesteerde kapitaal in waarde daalt, waardoor u een deel of zelfs uw gehele inleg kwijtraakt. Dit financiële verlies ontstaat wanneer de koers van uw beleggingen zakt. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee; het is een mogelijkheid dat u uw belegde geld volledig verliest. U kunt hier meer lezen over geld verliezen met beleggen.

Wat moet je direct doen na verlies?

Heeft u geld verloren met beleggen? Blijf rustig en overzie de situatie. Het is dan belangrijk om uw portefeuille te controleren en uw emoties niet de overhand te laten krijgen. Voor algemeen financieel advies kunt u terecht bij instanties zoals het Nibud.

Stoppen met bijkopen

Stoppen met bijkopen betekent dat u geen nieuw geld meer in beleggingen stopt die verlies opleveren. Dit is een belangrijke stap om verdere financiële schade te beperken. Het voorkomt dat u meer geld verloren met beleggen raakt. Een dergelijke beslissing vraagt om een heldere blik op uw financiële situatie en oorspronkelijke beleggingsplan. Voor persoonlijk advies kunt u terecht bij een financieel adviseur.

Je portefeuille controleren

Uw portefeuille controleren betekent regelmatig nagaan of uw beleggingen nog passen bij uw doelen en risicoprofiel. Het is aan te raden uw beleggingsportefeuille periodiek te controleren, bijvoorbeeld elk kwartaal of halfjaar. U kijkt dan of de risico- en rendementskenmerken nog overeenkomen met uw risicotolerantie en financiële doelen. Controleer hierbij het globale rendement van uw hele portefeuille, niet alleen individuele posities. Ook beoordeelt u of de oorspronkelijke redenen voor uw beleggingen nog gelden. Een jaarlijkse controle helpt u de noodzaak tot herbalanceren te bepalen. Dit is vooral belangrijk na significante veranderingen in uw financiële situatie of marktomstandigheden.

Emoties eerst laten zakken

Wanneer u geld verloren heeft met beleggen, is het belangrijk om eerst af te koelen voordat u reageert. De eerste stap in emotieregulatie is uw emoties toe te laten door ze te erkennen. Dit betekent dat emoties er mogen zijn; geef ze een plek zonder te veel aandacht te geven aan negatieve gevoelens. Gevoelens zoals boosheid, schaamte of schuldgevoelens mag u niet opkroppen, want onderdrukken zorgt ervoor dat ze uiteindelijk toch weer boven komen. Emoties bevatten een boodschap en moeten serieus genomen worden. Door emoties te labelen, erkent u ze zonder dat ze de overhand nemen. Deze techniek bevordert emotionele bewustwording zonder de emotie te versterken. Openheid over emoties biedt verademing bij angst, verdriet en boosheid.

Waarom beleggers geld verliezen

Beleggers verliezen geld door een combinatie van factoren, vaak gerelateerd aan gedrag en marktomstandigheden. Veel beleggers en speculanten verliezen geld omdat zij beleggen niet serieus genoeg nemen, zoals u kunt lezen over veel geld verloren met beleggen. Dit komt door onvoldoende kennis, emoties zoals hebberigheid en paniekverkopen, verkeerde overtuigingen, zelfdestructief beleggingsgedrag, veel handelen, of angst bij koersdalingen. Ook marktschommelingen, die zelfs professionele beleggers kunnen treffen, en te veel risico, zoals bij te risicobereide beleggers of door overmatige zelfverzekerdheid, spelen een rol, net als hoge kosten en fouten.

Marktschommelingen

Marktschommelingen kunnen de waarde van uw beleggingen doen dalen. Deze schommelingen, ook wel volatiliteit genoemd, kenmerken de effectenmarkt — een realiteit voor elke belegger. Ze veroorzaken risico's voor beleggers en beïnvloeden het potentiële rendement sterk, vooral op korte termijn. Oorzaken zijn onder andere bewegingen op de aandelenmarkt, renteveranderingen en inflatie. Geruchten en nieuws leiden ook tot kortetermijnschommelingen. Sinds 2022 is er aanhoudende volatiliteit door een onzeker macro-economisch klimaat. Effecten van kleinere bedrijven kunnen abrupter schommelen dan die van grote bedrijven. U kunt marktschommelingen verminderen door uw portefeuille te diversifiëren.

Te veel risico

Te veel risico bij beleggen betekent dat u meer verlies accepteert dan u financieel of emotioneel kunt dragen. Dit gebeurt vaak wanneer uw beleggingen niet overeenkomen met uw persoonlijke risicoprofiel. Een te hoge risicobereidheid kan leiden tot aanzienlijk geldverlies. Bepaal uw risicoprofiel zorgvuldig voordat u belegt. Het Nibud biedt bijvoorbeeld richtlijnen voor het inschatten van uw financiële draagkracht en risicobereidheid.

Kosten en fouten

Wanneer u geld verloren heeft met beleggen, spelen kosten en fouten vaak een rol. Een verkeerde keuze van een vermogensbeheerder kan leiden tot tienduizenden euro's aan leergeld en verlies van rendement. Zelfs snelle financiële fouten in vermogensbeheer kunnen duizenden euro's kosten. Beleggers maken vaak fouten bij het berekenen van kosten, zoals onbekendheid met de totale kosten of het vergeten van de lopende kostenfactor van beleggingsfondsen en ETF's. Ook bij goudbeleggingen worden verborgen kosten en transactiekosten soms genegeerd. Veel beleggers maken herhaaldelijk fouten die hun rendement schaden. Fouten tijdens live trading kosten bovendien tijd, moeite en geld, vooral bij het oplossen via de klantenservice van een broker.

Hoe groot is normaal verlies?

De omvang van een 'normaal' verlies bij geld verloren met beleggen is niet vast te stellen. Het hangt sterk af van uw persoonlijke situatie, zoals uw tijdshorizon, hoe u uw beleggingen spreidt en de hoogte van uw inlegbedrag.

Tijdshorizon

De tijdshorizon, of beleggingshorizon, is de periode waarin u belegt om een financieel doel te halen. Denk aan uw pensioen of de aankoop van een auto. Deze horizon bepaalt hoe lang u wilt investeren. Het beïnvloedt ook uw beleggingsstrategie en risicobereidheid. Een lange tijdshorizon maakt langetermijnplanning mogelijk. U kunt dan beter omgaan met korte termijn schommelingen. De tijdshorizon van uw financiële doelen heeft invloed op uw besparingsbedrag. Ook de beleggingscategorieën die u kiest, worden hierdoor bepaald.

Spreiding

Spreiding betekent dat u uw vermogen verdeelt over meerdere beleggingen. Dit is ontzettend belangrijk bij beleggen om risico's te beperken. Als beleggingsstrategie verspreidt u investeringen over verschillende financiële instrumenten. Denk hierbij aan aandelen, obligaties, cash en vastgoed. U spreidt ook binnen beleggingscategorieën, bijvoorbeeld over sectoren en regio's. Het spreiden van uw inleg over verschillende beleggingen omvat ook spreiding over verschillende bedrijven. Spreiding is de hoofdzaak in een vermogensopbouwportefeuille, wat helpt om minder snel geld te verliezen met beleggen. Zelfs een vastgoedinvesteerder moet investeringen spreiden over meerdere panden.

Inlegbedrag

Het inlegbedrag voor beleggen kan al beginnen vanaf enkele tientallen euro's. Dit bedrag hangt af van de aanbieder en uw beschikbare financiële ruimte. Zo kunt u bij Centraal Beheer Beleggen al starten vanaf €1,-, of een periodieke maandelijkse inleg van €50 instellen. Andere aanbieders hebben hogere drempels; bij Bevestor is de minimale inleg bijvoorbeeld €500. Nationale-Nederlanden vraagt minimaal €50 voor een maandelijkse inleg bij beheerd beleggen. De beleggingsdienst Belfius Re=Bel heeft zelfs geen minimaal instapbedrag. U kunt kiezen voor een eenmalige inleg, periodieke stortingen, of een combinatie hiervan.

Wanneer moet je ingrijpen?

U moet ingrijpen bij geld verloren met beleggen wanneer uw strategie niet meer past of de verliezen te groot worden. Dit betekent dat u uw aanpak herbeoordeelt, beslist over verkopen of aanhouden, en eventueel hulp zoekt.

Herbeoordelen van je strategie

Herbeoordelen van je strategie betekent dat u uw beleggingsaanpak kritisch bekijkt en aanpast. Dit is nodig om op koers te blijven en te controleren of uw beleggingen nog passen bij uw doelen. U evalueert de effectiviteit van uw strategie minimaal één keer per jaar. Kijk daarbij naar uw financiële situatie, doelen en risicotolerantie. Marktomstandigheden of een veranderde persoonlijke situatie zijn goede momenten om uw strategie onder de loep te nemen. Regelmatige evaluaties helpen de voortgang te meten en het plan bij te stellen, zodat u onverwachte omstandigheden het hoofd kunt bieden. Zo bepaalt u de juiste verhouding tussen risicobeheersing en de voordelen van uw beleggingen.

Verkopen of aanhouden

Wanneer u geld verloren heeft met beleggen, is de keuze tussen verkopen of aanhouden lastig. Deze beslissing hangt af van uw persoonlijke financiële situatie en uw beleggingsdoelen. Het is verstandig om uw oorspronkelijke beleggingsstrategie opnieuw te bekijken. Voor een weloverwogen besluit kunt u advies inwinnen bij een financieel adviseur.

Hulp vragen bij twijfel

Wanneer u twijfelt over uw beleggingsbeslissingen, zoek dan professioneel advies. Een onafhankelijke expert kan uw situatie objectief beoordelen en u helpen de juiste stappen te zetten. Voor algemene richtlijnen en onafhankelijk advies kunt u terecht bij instanties zoals het Nibud of de AFM. Uw persoonlijke financiële situatie en risicobereidheid bepalen de beste aanpak.

Hoe voorkom je opnieuw geldverlies?

Om opnieuw geldverlies te voorkomen, past u de lessen toe die u heeft geleerd en zoekt u veilig naar nieuwe kansen. Een belangrijke strategie hierbij is het gebruik van een stop-loss om verdere verliezen te beperken. Dit betekent ook dat u alleen belegt met geld dat u kunt missen, uw risico's beter spreidt en uw beleggingen regelmatig herbalanceert.

Beleg alleen met geld dat je kunt missen

Beleg alleen met geld dat je kunt missen, want beleggen brengt altijd risico's met zich mee. Dit is beschikbaar risicokapitaal. Je hebt dit geld niet nodig voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of telefoon. Beleggen met geld dat je niet kunt missen is een risicovolle belegging en een belangrijke beginnersfout. Het kan namelijk leiden tot financiële problemen als je je inleg verliest. Door alleen geld in te leggen dat je echt kunt missen, ervaar je minder emotionele pijn bij tegenvallende beleggingsresultaten.

Risico beter spreiden

Risico beter spreiden betekent uw vermogen verdelen over verschillende beleggingen. Dit verkleint het risico dat alles verloren gaat door een slecht presterende belegging. U spreidt uw beleggingen over diverse bedrijven, sectoren, landen, regio's en beleggingscategorieën. Een belegger kan zo het risico effectief beheersen. Door in meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd te beleggen, beperkt u de risico's op verlies aanzienlijk. Brede spreiding van geld over verschillende beleggingsvormen reduceert het risico bovendien aanzienlijk. Hoewel risicospreiding de kans op grote winsten vermindert, beschermt het uw vermogen beter.

Regelmatig herbalanceren

Regelmatig herbalanceren betekent dat u uw beleggingsportefeuille periodiek aanpast. Zo zorgt u ervoor dat de verdeling van uw beleggingen past bij uw risicobereidheid en doelen, ook als de markt beweegt. Als u bijvoorbeeld geld verloren heeft met beleggen in een bepaalde sector, kan herbalanceren helpen om uw risico opnieuw te spreiden. Dit voorkomt dat u ongemerkt te veel risico neemt in één type belegging.

Kan je geld kwijtraken met beleggen?

Ja, u kunt geld kwijtraken met beleggen. Uw inleg kan geheel of gedeeltelijk verloren gaan. Bij risicovolle en volatiele activa, zoals individuele aandelen, is zelfs volledig verlies van uw geïnvesteerde geld mogelijk. Ook kapitaal in kortlopende geldbeleggingen kan in het slechtste geval volledig verloren gaan. Geld investeren brengt altijd het risico met zich mee dat u uw inleg verliest.

Is het normaal om geld te verliezen met beleggingen?

Ja, het is normaal om geld te verliezen met beleggingen. Geld verliezen is een onvermijdelijk onderdeel van investeren. Beleggers moeten rekening houden met occasionele verliezen als een normaal onderdeel van beleggen. Fouten en verliezen zijn zelfs een normaal onderdeel van het leerproces. Beleggen brengt risico's met zich mee, waarbij de inleg geheel of gedeeltelijk verloren kan gaan. De kans bestaat dat uw inleg deels of volledig verloren gaat. Zelf beleggen kan leiden tot waardeverlies van uw inleg. Een belegger kan de inleg verliezen, want het geïnvesteerde kapitaal kan ook verloren gaan.

Hoeveel procent verlies is nog acceptabel?

Hoeveel procent verlies nog acceptabel is, hangt volledig af van uw persoonlijke situatie en risicobereidheid. U moet zelf bepalen hoeveel verlies u per jaar kunt accepteren voor uw portefeuille. Voor een neutraal risicoprofiel kan een maximaal verlies van 20 tot 25 procent in een slecht jaar, zoals 2008, voorkomen. De verliesdrempel kan variëren tussen 2,5% en 20% afhankelijk van uw risicoprofiel. Bij een handelsstrategie met een jaargroeidoel van 20 procent kan een verlieslimiet van 1-2 procent per transactie worden ingesteld. Het risiconiveau van uw portfolio bepaalt het percentage tijdelijk verlies waaraan u wordt blootgesteld. Beleggers moeten zelf vaststellen wat hun maximaal acceptabel verlies is over gegeven periodes.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin, vooral op de lange termijn. U kunt al beginnen met beleggen vanaf dit bedrag, vaak via uitbesteden beleggen. Dit bedrag kan op lange termijn flink groeien door het rente-op-rente effect. Een belegger die maandelijks 100 euro inlegt, kan bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen. Over 40 jaar kan 100 euro per maand met 6% rendement bijna 190.000 euro opleveren. Met een inleg van 100 tot 200 euro per maand en 8% rendement, kan dit zelfs oplopen tot meer dan 600.000 euro. Over 30 jaar kan 100 euro per maand met 7% rendement een vermogen van 122.709 euro opleveren, of 49.000 euro met 6% rendement. Na 25 jaar is ruim 50.000 euro haalbaar met een neutrale portefeuille. Op de kortere termijn, zoals 10 jaar, kan dit al een rendement van 5.409 euro opleveren.

Wanneer is verkopen verstandiger dan afwachten?

Het bepalen wanneer u verkoopt na geld verloren te hebben met beleggen, is vaak lastiger dan de aankoopbeslissing. Er is geen eenvoudig antwoord op de vraag of verkopen verstandiger is dan afwachten. Beleggers zoeken naar het juiste verkoopmoment om winst niet mis te lopen of verlies te beperken. Ook beleggers in de aandelenmarkt moeten bepalen wanneer zij een aandeel moeten verkopen. Het ideale tijdstip om Degen of Safe te verkopen is moeilijk te bepalen vanwege marktvolatiliteit. Het moment om Bitcoin te verkopen is eveneens moeilijk te bepalen door de volatiliteit van de cryptomarkt. De beslissing wanneer u Bitcoin verkoopt, hangt af van winst, staking, marktcondities en uw persoonlijke strategie. U moet altijd zelf onderzoek doen op basis van uw eigen investeringsdoelen.