Geen transactiekosten beleggen

Beleggen zonder transactiekosten betekent dat bepaalde brokers, waaronder gratis brokers en online platforms, geen kosten rekenen voor het kopen of verkopen van effecten. Dit geldt soms zelfs voor kleine transacties vanaf 10 euro, waardoor het ideaal is voor beleggers die met kleine bedragen starten. U leert hier welke aanbieders dit aanbieden en hoe u de totale beleggingskosten vergelijkt, inclusief hoe kostenefficiënte ETFs en goedkope online brokers uw vermogen op lange termijn beïnvloeden.

Wat betekent geen transactiekosten bij beleggen?

Geen transactiekosten bij beleggen betekent dat u geen directe kosten betaalt voor het kopen of verkopen van beleggingen. Deze kosten, zoals een vast bedrag of percentage per transactie, worden dan niet in rekening gebracht door de broker. Voor een belegger die met kleine bedragen werkt, bijvoorbeeld 50 euro per maand, kan dit aantrekkelijk lijken.

Toch betaalt u altijd kosten bij beleggen of traden. Brokers dekken hun kosten vaak via de spread, het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van een belegging. Ook kunnen er andere kosten zijn, zoals stortingskosten of verborgen kosten. Het is dus belangrijk om verder te kijken dan alleen de transactiekosten.

Welke kosten betaal je dan wel bij brokers?

Bij brokers betaalt u verschillende soorten kosten, zelfs als er geen transactiekosten zijn. Deze kosten omvatten vaak beheerkosten, servicekosten, valutakosten en fondskosten. Denk ook aan bewaarkosten, administratiekosten en kosten voor dividendtransacties.

Daarnaast zijn er nog andere kosten zoals overboekkosten, inactiviteitskosten, telefonische orderkosten en buitenlandse belastingen. Voor beginnende beleggers kunnen er zelfs onverwachte kosten zijn, zoals een maandelijkse rekening zonder dat er aandelen zijn gekocht. Soms bestaan beleggingskosten uit een vast bedrag plus een klein percentage van de order. Een bestaande broker kan ook kosten rekenen voor een overdrachtsprocedure van aandelen. Controleer daarom altijd de volledige kostenstructuur voordat u een broker kiest.

Welke aanbieders bieden beleggen zonder transactiekosten?

Verschillende online brokers en neobrokers bieden de mogelijkheid om te beleggen zonder transactiekosten. Dit maakt gratis beleggen ideaal voor wie met kleine bedragen, zoals 50 euro, wil starten. Aanbieders zoals DEGIRO, Scalable Capital en Trade Republic staan bekend om hun aanbod van lage tot geen transactiekosten, vaak met gratis depotbeheer. Let wel op: zelfs bij gratis beleggen kunnen er andere kosten zijn, zoals stortingskosten of verborgen kosten.

DEGIRO

DEGIRO staat bekend als een handelsplatform met lage tarieven en wordt vaak gezien als een van de voordeligste brokers. Het is een online executie-only broker, de grootste in Nederland, die beleggen toegankelijk maakt. DEGIRO hanteert zeer lage transactiekosten en biedt een breed aanbod aan beleggingsproducten. Bij gebruik van het platform rekent DEGIRO lage handelskosten. In 2025 gaf DEGIRO zelfs een promotie met gratis €100 transactietegoed.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die zich richt op provisievrije handel in aandelen, ETF's en derivaten. Het platform werd in 2015 in Duitsland opgericht. Begin 2019 positioneerde het zich als de eerste mobiele en provisievrije broker van het land. U handelt er eenvoudig en snel via een mobiel platform. Trade Republic is actief in verschillende Europese landen, waaronder Nederland sinds eind 2021. Het is aangesloten bij LS Exchange en verdient geld door het doorverkopen van orders.

BUX

BUX rekent transactiekosten van 1 euro per transactie. Dit geldt voor marktorders en limietorders op Europese aandelen. De neobroker verdient geld via deze transactiekosten. Daarnaast brengt BUX in 2025 kosten van 1,99 euro in rekening voor extra orders.

Scalable Capital

Scalable Capital is een toonaangevend digitaal beleggingsplatform in Europa. Het internationale team combineert uitgebreide expertise op het gebied van kapitaalmarkten en financiële technologie. Scalable Capital biedt toegang tot de kapitaalmarkt met slimme technologieën, gebruiksgemak en lage kosten. Dit maakt hoogwaardige beleggingsopties betaalbaar, wat eerder alleen voor vermogende beleggers was weggelegd. Het platform stond in augustus 2021 bekend als een snelgroeiende online broker en bediende in 2023 meer dan 600.000 klanten in Europa. Sinds maart 2016 bieden ze geautomatiseerde vermogensbeheerdiensten aan, waarmee ze een alternatieve aanbieder van financiële beleggingsdiensten zijn.

eToro

eToro is een online beleggingsplatform. Voor actuele informatie over beleggen zonder transactiekosten bij eToro, raadpleegt u de website van de aanbieder. De specifieke voorwaarden en eventuele kosten kunnen per product en regio verschillen. U vindt hier de meest recente details.

Hoe vergelijk je partijen op totale beleggingskosten?

Om partijen te vergelijken op totale beleggingskosten, kijk je verder dan alleen de afwezigheid van transactiekosten bij beleggen. Je moet alle directe en indirecte kosten meenemen, zoals orderkosten, valutakosten, service- en beheerkosten, en de spread en productkosten. Zo krijg je inzicht in de samenstelling en hoogte van de totale kosten.

Orderkosten

Orderkosten zijn de kosten die u betaalt voor het plaatsen van een koop- of verkooporder. Zelfs bij brokers die claimen geen transactiekosten te rekenen, kunnen deze kosten van toepassing zijn. De hoogte van deze kosten verschilt per aanbieder en hangt vaak af van de ordergrootte.

Een overzicht van orderkosten bij diverse aanbieders:

Broker	Ordergrootte	Orderkosten
DeGiro	1.000 euro	3 euro
ING	1.000 euro	7,40 euro
ING	5.000 euro	17,40 euro
DKB-Broker	tot 5.000 euro	10 euro
DKB-Broker	5.000 - 20.000 euro	15 euro
DKB-Broker	boven 20.000 euro	30 euro
Comdirect (na 12 mnd)	1.000 euro	7,40 euro (4,90 + 0,25%)
Comdirect (na 12 mnd)	5.000 euro	17,40 euro (4,90 + 0,25%)
1822direkt	1.000 euro	7,40 euro (4,90 + 0,25%)

Let op de maximale orderkosten; bij Comdirect bedragen deze bijvoorbeeld 59,90 euro, terwijl sommige brokers een maximum van 40 euro per order hanteren. Deze kosten zijn een belangrijk onderdeel van de totale beleggingskosten.

Valutakosten

Valutakosten zijn de kosten die u betaalt wanneer u belegt in een andere valuta dan de euro. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u Amerikaanse aandelen koopt met euro’s. De broker wisselt dan uw euro’s om naar dollars. De kosten zitten in de wisselkoers van valutaparen zoals EUR/USD of EUR/GBP. Zelfs als een broker geen transactiekosten rekent, kunnen deze valutakosten wel van toepassing zijn. Ze vormen een belangrijk deel van de totale kosten bij internationaal beleggen.

Service- en beheerkosten

Service- en beheerkosten zijn kosten die brokers rekenen voor het aanhouden van uw beleggingen of het gebruik van hun platform. Deze kosten staan los van de transactiekosten en kunnen bijvoorbeeld een vast bedrag per maand of een percentage van uw belegd vermogen zijn. De hoogte van deze kosten verschilt sterk per aanbieder. Controleer daarom altijd de voorwaarden van de broker voor actuele informatie over de service- en beheerkosten.

Spread en productkosten

Naast de afwezigheid van transactiekosten zijn er nog andere kostenposten, zoals de spread en productkosten. De spread is een belangrijk deel van de totale handelskosten en vormt een belangrijke kostenpost bij beleggen. Het is het verschil tussen de biedkoers en de laatkoers van een effect. Dit geldt ook voor beleggingsfondsen, waar het de biedprijs en laatprijs betreft. Beleggers betalen door de spread indirect transactiekosten, omdat deze kleine koersverschillen veroorzaakt bij aankoop en verkoop. Bijvoorbeeld, een bieding van €100 en een verkoopvraag van €101 in cryptocurrency handel betekent een spread van 1%. De spread beïnvloedt ook de handelskosten bij ETF-aankopen en kan hierbij variëren. Productkosten, spreads en vergoedingen kunnen van toepassing zijn op financiële transacties, bijvoorbeeld via Scalable Capital, en omvatten soms crypto fees of inducements.

Wanneer is gratis beleggen echt voordelig?

Gratis beleggen is echt voordelig als u lage kosten wilt en geen beheervergoedingen betaalt. U werkt dan zelfstandig en heeft weinig ondersteuning nodig. Dit is vooral interessant voor kleine maandelijkse inleg, ETF-beleggen of het kopen en verkopen van aandelen.

Voor kleine maandelijkse inleg

Beleggen met een kleine maandelijkse inleg is een effectieve manier om vermogen op te bouwen. U kunt al starten met bedragen vanaf €10 tot €25 per maand, zoals bij Birdee of Meewind. Structureel beleggen van bijvoorbeeld €50 per maand kan op lange termijn een significant rendement opleveren. Over 30 jaar, met 7 procent rendement, kan dit leiden tot een mooi vermogen. Dit is vooral zinvol als u de kosten laag houdt. Een beleggingsrekening zonder hoge vaste kosten maakt dit mogelijk.

Voor ETF-beleggen

Voor ETF-beleggen kiezen veel particuliere beleggers in Europa voor Exchange Traded Funds, mede door de lage beheervergoedingen. Deze fondsen zijn geschikt voor zowel beginnende als ervaren beleggers die een langetermijnstrategie hanteren. Ze bieden eenvoud, efficiëntie en lage kosten, wat bijdraagt aan vermogensopbouw zonder de beurs dagelijks te volgen. Met lage startbedragen en een makkelijke instap is het een veilige leeromgeving voor startende beleggers. Een goede ETF kiezen is belangrijk, vooral als u met een klein bedrag belegt. Investeren in ETF's is een goede strategie voor langetermijnsparen en het bereiken van lange termijn doelen.

Voor aandelen kopen en verkopen

Voor aandelen kopen en verkopen gebruikt u een online broker platform. Een aandelenbroker maakt het mogelijk om aandelen en andere effecten te kopen en verkopen. U handelt dan via de beurs, waar aandeelhouders aandelen kunnen kopen, verkopen en verhandelen. Dit handelen in aandelen kan leiden tot transactiekosten. U kunt aandelen van individuele bedrijven kopen via de aandelenmarkt of een effectenbroker.

Hoe begin je met beleggen zonder transactiekosten?

U begint met beleggen zonder transactiekosten door een online platform of broker te kiezen. Voor beginners is beleggen in index ETF's via een broker een goede start. U kunt al beginnen met een minimale inleg van €0,01 of €1. Ook periodiek beleggen is mogelijk vanaf €10 per maand. Sommige platforms bieden zelfs de mogelijkheid om met $10 te starten via fractieaandelen. Let goed op de voorwaarden en plaats daarna uw eerste order.

Stap 1: Kies een broker

De eerste stap in beleggen is het kiezen van een broker. Dit geldt voor online aandelenbelegging en ook voor specifieke aandelen zoals Shopify of DOW. Zelfs voor DEGIRO en Gamestop is dit de eerste actie. U selecteert een aanbieder die past bij uw beleggersstrategie, behoeften en budget. Let hierbij op de kosten, het gebruiksgemak van het platform en de klantenservice. Om een brokerage account te financieren, vult u persoonlijke en financiële informatie in. Een brokervergelijking kan helpen bij deze keuze.

Stap 2: Controleer de voorwaarden

Nadat u een broker heeft gekozen, controleert u de specifieke voorwaarden. Let goed op de kleine lettertjes. 'Geen transactiekosten beleggen' betekent namelijk niet altijd dat het volledig kosteloos is. Kijk naar eventuele servicekosten, valutakosten of kosten voor specifieke producten. Deze kosten kunnen per aanbieder verschillen.

Stap 3: Plaats je eerste order

Plaats uw eerste order via het platform van de broker die u heeft gekozen. Stel, u wilt een ETF kopen — u selecteert dan het product en het bedrag. Ook bij beleggen zonder transactiekosten volgt u deze procedure. De exacte stappen en beschikbare opties vindt u op de website van uw gekozen aanbieder.

Waarom betaal ik geen transactiekosten bij beleggen?

U betaalt geen transactiekosten bij beleggen omdat sommige brokers ervoor kiezen deze niet te rekenen. Deze gratis brokers bieden beleggen aan tegen €0,- transactiekosten. Transactiekosten worden normaal door de belegger betaald per transactie, als vast bedrag of percentage van het belegde bedrag. Vooral bij beleggen met kleine bedragen zijn deze kosten vaak vast, bijvoorbeeld €5 bij een inleg van €100. Dit maakt ze relatief hoog en beperkt beleggingen met kleine bedragen. De impact hiervan op lange termijn vermogen kan groot zijn. Zelf beleggen via online brokers, indexbeleggen en ETF beleggen bieden lage lopende kosten door passief beheer, wat minder transactiekosten veroorzaakt.

Hoe kun je transactiekosten minimaliseren?

U minimaliseert transactiekosten bij beleggen door slimme keuzes te maken. Kies voor kostenefficiënte ETF's en goedkope online brokers of neobrokers; dit verlaagt de kosten die aan uw beleggingen verbonden zijn en voorkomt dat ze uw rendement sterk verminderen. Een strategie van kopen en aanhouden minimaliseert transactiekosten en belastingen, omdat u minder vaak handelt. Vermijd onnodige transacties om direct op transactiekosten te besparen. Bij rebalancering kunt u kosten verminderen of elimineren door over te stappen naar een goedkopere broker. Een belegger die veel transacties doet, kan aanzienlijk besparen door brokers met lage makelaarskosten te kiezen. Automatisering in geautomatiseerd beleggen verlaagt eveneens de transactiekosten door efficiëntere uitvoering en betere handelsmomenten. Door bewust kostenminimalisatie toe te passen, verlaagt u de totale beleggingskosten.

Wat zijn de transactiekosten bij beleggen?

Transactiekosten bij beleggen zijn de kosten die u betaalt voor het kopen of verkopen van beleggingen. Deze kosten bestaan uit vaste bedragen, variabele percentages van het belegde bedrag, of een combinatie hiervan. Banken rekenen hiervoor vaak enkele euro's per transactie. Andere aanbieders vragen voor kleine beleggingen tussen de 3 en 10 euro per transactie. Bij een belegging van €100 kunnen de transactiekosten al snel €10 bedragen. Op jaarbasis kunnen transactiekosten oplopen tot enkele honderden euro's. Als u bijvoorbeeld €50 per maand belegt, kunnen de jaarlijkse transactiekosten van €24 uw rendement van 7 procent aanzienlijk verminderen.

Is gratis beleggen ook geschikt voor aandelen?

Ja, gratis beleggen is zeker geschikt voor aandelen. U kunt zelf beleggen in aandelen zonder commissie- of beheerkosten, soms al vanaf een minimale inleg van €50. Dit maakt investeren in de aandelenmarkt toegankelijk voor elk budget. Zelf aandelen selecteren kan op lange termijn lucratiever zijn dan beleggen in ETF's, wat mogelijk hogere opbrengsten oplevert. Voor beginners in de aandelenmarkt zijn indexfondsen of ETF's een goede optie om risico's te spreiden zonder diepgaande kennis van individuele bedrijven. Goedkope aandelen onder een tientje kunnen ook een slimme start zijn, mits u kritisch selecteert.

Welke verborgen kosten moet je controleren?

Bij beleggen zijn er naast de zichtbare kosten ook verborgen kosten die u moet controleren. Deze kunnen uw rendement beïnvloeden. Traditionele investeringsmethoden brengen verborgen kosten met zich mee, zoals management fees. Denk aan beheers- en exitkosten bij financiële producten zoals annuïteiten of instap- en uitstapkosten bij beheerd beleggen. Let bij online goudbeleggingen en goudverkoop op onvoorziene transactie-, verwerkings- en commissiekosten. Tradingaccounts kunnen inactiviteitskosten en account onderhoudskosten in rekening brengen. Juiste begeleiding en het nauwkeurig lezen van de kleine lettertjes helpen deze kosten op te sporen en te voorkomen. Een aanbieder als Finst rekent bijvoorbeeld geen stortings- of inactiviteitskosten.