Beleggen zonder transactiekosten

Beleggen zonder transactiekosten betekent dat u bij bepaalde brokers geen kosten betaalt voor de aan- of verkoop van beleggingen. Online platforms bieden vaak deze mogelijkheid, waarbij u soms zelfs zonder orderkosten kunt beleggen in aandelen of via spaarplannen. Dit artikel legt uit hoe u zelf belegt met lage of geen transactiekosten en welke andere kosten u als belegger nog kunt tegenkomen.

Wat betekent beleggen zonder transactiekosten?

Beleggen zonder transactiekosten houdt in dat u geen kosten betaalt voor de aan- of verkoop van beleggingen. Bepaalde brokers bieden dit aan, waarbij gratis brokers zelfs €0,- transactiekosten rekenen. Sommige aanbieders hanteren lage tot geen transactiekosten. Dit maakt het mogelijk om met kleine bedragen, zoals vanaf €50,-, te beleggen. U kunt dan zelf in aandelen investeren zonder handelskosten, commissie- of beheerkosten.

Online platforms en brokers bieden vaak lage tot geen transactiekosten. Dit is een voordeel van zelf beleggen, omdat u zo lagere kosten heeft dan bij uitbesteden. Let wel op: minimum transactiekosten kunnen beleggingen met kleine bedragen beperken.

Welke kosten betaal je alsnog bij beleggen?

Zelfs wanneer u geen transactiekosten betaalt, zijn er andere kosten bij beleggen. Commissievrij beleggen bevat vaak verborgen kosten. Beleggen brengt altijd verschillende beleggerskosten met zich mee, zoals beheerskosten, instapkosten, uitstapkosten en fondskosten. Ook kunnen er kosten ontstaan voor aansluitkosten, bewaarloon, valutakosten en verkoopkosten. Voor de meeste beleggers is het belangrijk om verder te kijken dan alleen transactiekosten.

Stel, u belegt in ETF's; dan betaalt u jaarlijkse kosten en transactiekosten. Bij laten beleggen omvatten de kosten vaak beheerkosten en depotbankkosten. Zelf beleggen kan ook leiden tot beheer- en administratiekosten. Al deze directe en indirecte kosten verminderen uiteindelijk uw rendement.

Welke brokers bieden gratis beleggen?

Verschillende brokers maken beleggen zonder transactiekosten mogelijk. Veel online brokers en neobrokers bieden een gratis depot aan. Partijen zoals Easybroker, ING, Scalable Capital en Trade Republic vallen hieronder. Scalable Capital heeft bijvoorbeeld een 'FREE Broker' model zonder kosten, en Easybroker biedt gratis transactiekosten voor duizenden fondsen. Sommige neobrokers bieden gratis ETF-spaarplannen, soms al vanaf 1 euro maandelijkse inleg. Voor wie start met beleggen, is een gratis oefenaccount of een minimale inleg van €0,01 een goede start.

DEGIRO

DEGIRO is een populaire Europese broker die beleggen toegankelijk maakt voor particuliere beleggers. Dit online execution-only platform staat bekend om zijn lage tarieven en brede aanbod aan beleggingsopties. Veel beleggers zien DEGIRO als een zeer goedkope broker, mede door de lage transactiekosten. Zo rekent DEGIRO voor de meeste markten €3 transactiekosten en geen servicekosten. Een uitzondering hierop is de Aziatische markt, waar de transactiekosten hoog kunnen zijn. De gebruiksvriendelijkheid en het brede aanbod maken DEGIRO een populair brokerplatform in Nederland.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die zich richt op provisievrij handelen in aandelen, ETF's en derivaten. Het platform positioneert zich als de eerste mobiele en provisievrije broker van Duitsland, actief sinds begin 2019. Trade Republic biedt eenvoudige en snelle aandelen- en ETF-handel via een mobiel handelsplatform. Deze aandelen broker werd eind 2021 actief in Nederland. Daar biedt Trade Republic handel met aandelen en ETF's aan. Het verdienmodel van Trade Republic is gebaseerd op het doorverkopen van orders.

Bux

Bux is een handelsplatform dat zich richt op beleggen. U kunt hier mogelijk beleggen zonder transactiekosten, afhankelijk van de specifieke dienst en voorwaarden. Voor de exacte mogelijkheden en kostenstructuur van Bux raadt u aan de website van de aanbieder te raadplegen.

Saxo Bank

Saxo Bank is een platform dat beleggingsdiensten aanbiedt. Of u hier kunt beleggen zonder transactiekosten, hangt af van hun specifieke aanbod en de voorwaarden. Elke aanbieder heeft een eigen kostenstructuur. Voor actuele informatie over de kosten en mogelijkheden, raadpleegt u het beste direct de website van Saxo Bank. Zo weet u precies welke kosten van toepassing zijn op uw beleggingen.

Hoe vergelijk je partijen op totale kosten?

Om partijen op totale kosten te vergelijken, kijkt u verder dan alleen de transactiekosten. Er zijn namelijk diverse andere kostenposten die de uiteindelijke rekening beïnvloeden. Controleer daarom altijd de voorwaarden van elke aanbieder.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten voor de aan- en verkoop van beleggingen. Deze kosten worden in rekening gebracht voor het kopen of verkopen van beleggingen. U betaalt ze bij elke transactie die u uitvoert. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie of een percentage van het belegde bedrag. Soms is het een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening, al verschillen deze per aanbieder. Deze kosten hebben direct invloed op uw rendement. Een order kan zelfs uit verschillende kostenposten bestaan, zoals bankkosten en buitenlandse kosten.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in producten die in een andere valuta dan de euro noteren. Dit zijn kosten voor het omwisselen van valuta. De hoogte van deze kosten verschilt per broker en per transactie. Controleer altijd de voorwaarden van uw aanbieder voor de exacte tarieven.

Service- en beheerkosten

Service- en beheerkosten zijn andere kosten die u tegenkomt bij beleggen, zelfs als u geen transactiekosten betaalt. Directe kosten van vermogensbeheer omvatten bewaarloon en bewaarkosten. Vermogensbeheer kent ook een beheervergoeding. Administratiekosten zijn een component van servicekosten. Deze kosten omvatten beheer en operationele activiteiten, zoals administratief personeel en ondersteunende diensten. Algemene en administratieve kosten bevatten salarisadministratie en crediteurenbeheer. Administratieve kosten omvatten onder andere boekhouding, juridisch advies en IT-ondersteuning.

Fondskosten en spread

Fondskosten zijn kosten die een fondsbeheerder in rekening brengt om namens u te beleggen. Dit zijn doorlopende kosten voor het beheer en onderhoud van het beleggingsfonds. Deze kosten worden vaak verwerkt in de koers of prijs van een fonds, zoals bij beleggingsfondsen en ETF’s. U ziet ze dan niet als aparte kostenpost, maar ze zijn al meegenomen in de prijs die u betaalt. Bijvoorbeeld, fondskosten bij SNS Spaarhypotheek met beleggen zijn doorlopende kosten betaald aan de fondsbeheerder. Ook bij FitVermogen zijn deze kosten verrekend in de koers van het beleggingsfonds. Voor sommige beleggingsfondsen en ETF’s bedragen de fondskosten zelfs 0,00 procent.

Wanneer is gratis beleggen echt voordelig?

Beleggen zonder transactiekosten is echt voordelig wanneer u zelf uw beleggingen beheert. U betaalt dan alleen transactiekosten en geen beheervergoedingen. Dit voordeel van lage kosten komt door de beperkte ondersteuning die u krijgt. Voor de meeste mensen die zelfstandig willen beleggen, is dit een goede optie. U moet wel bereid zijn om zelf onderzoek te doen en beslissingen te nemen. Denk aan iemand die al ervaring heeft met beleggen of die graag zelf de controle houdt over zijn portefeuille.

Hoe begin je met beleggen zonder transactiekosten?

Je begint met beleggen zonder transactiekosten door een online platform te kiezen. Veel brokers maken het mogelijk om met een minimale inleg van €0,01 te starten, zonder beheerskosten. Controleer altijd de voorwaarden en overweeg om met kleine, regelmatige bedragen te beginnen.

Kies een broker of platform

Een geschikte broker of platform kiezen is cruciaal voor uw beleggingssucces. U selecteert een platform dat past bij uw beleggingsstijl en doelen. Let hierbij op lage transactiekosten en eventuele extra kosten voor onderzoekstools. Een gereguleerd en betrouwbaar platform is ook cruciaal. Voor beginnende beleggers zijn lage kosten en gebruiksvriendelijke functies vaak doorslaggevend. Dit maakt het kopen en verkopen van beleggingen gemakkelijker.

Controleer de voorwaarden

Voordat u begint met beleggen zonder transactiekosten, controleert u altijd de specifieke voorwaarden van de gekozen broker. Elke aanbieder hanteert eigen regels voor bijvoorbeeld minimale inleg, opnamebeleid en eventuele inactiviteitskosten. Deze details bepalen mede of het platform echt bij uw situatie past. Neem de tijd om de kleine lettertjes door te lezen, zodat u precies weet waar u aan toe bent.

Start met een klein bedrag

U begint met beleggen door een klein bedrag te investeren. Dit is een bedrag dat u comfortabel kunt missen. Zo doet u ervaring op met beperkt risico. Voor beginners is het advies om te starten met een paar tientjes, bijvoorbeeld 10 tot 100 euro per maand. Dit helpt u om te oefenen en beginnersfouten kosten dan weinig geld.

Waarom betaal ik geen transactiekosten bij beleggen?

U betaalt geen transactiekosten bij beleggen omdat sommige brokers ervoor kiezen deze niet te rekenen. Dit is vaak het geval bij online brokers die zich richten op beleggen met kleine bedragen. Transactiekosten worden normaal gesproken betaald per transactie of als percentage van het belegde bedrag. Vooral bij passief beleggen, zoals in indexfondsen of ETF's, zijn de transacties minder frequent. U neemt dan relatief zelden nieuwe posities in, wat minder kosten veroorzaakt. Het passieve beheer van ETF's zorgt ook voor lage lopende kosten. Het negeren van transactiekosten kan leiden tot een lager netto beleggingsrendement, omdat geld dat aan kosten betaald wordt, niet kan groeien.

Welke broker heeft de laagste transactiekosten?

Verschillende brokers bieden de laagste transactiekosten, afhankelijk van het type belegging. Hieronder vindt u een overzicht van brokers met de laagste kosten:

Broker	Type belegging	Transactiekosten
DEGIRO	Algemeen beleggen	Laagste
Finst	Crypto	0,15%

Online brokers kunnen deze lage tarieven aanbieden door hun lagere operationele kosten. Zij werken met flinterdunne marges, wat hoge volumes en veel transacties vereist.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin. Het is een effectieve manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn, mede dankzij het rente-op-rente effect. Een belegger kan met een maandelijkse inleg van 100 euro over 40 jaar, bij 6% rendement, een vermogen van 190.000 euro opbouwen. Met een inleg van 100 tot 200 euro per maand en een gemiddeld rendement van 8% is zelfs meer dan 600.000 euro mogelijk over 40 jaar. Na 30 jaar kan 100 euro per maand beleggen bij 7% rendement leiden tot 122.709 euro, terwijl 6% rendement over dezelfde periode 49.000 euro oplevert. Zelfs na 25 jaar sparen via een beleggingsrekening kan ruim 50.000 euro bereikt worden met een neutrale portefeuille. Deze maandelijkse inleg is bovendien haalbaar voor veel mensen, wat het een toegankelijke strategie maakt voor financiële groei.

Hoe kan ik beleggen zonder kosten?

Om te beleggen zonder kosten, kiest u voor online platforms en brokers die lage of geen transactiekosten rekenen. Veel van deze aanbieders maken het mogelijk om zelf te beleggen in aandelen zonder commissie- of beheerkosten. U kunt ook kostenefficiënte ETF's gebruiken om beleggingskosten te minimaliseren. Meer informatie over beleggen zonder kosten vindt u op rendementbeleggen.nl. Platforms zoals Scalable Capital bieden beleggen zonder commissie en zelfs sparen met hoge rente, vaak al vanaf €1 minimale inleg. Zo kunt u met kleine bedragen starten en toch uw vermogen opbouwen.