Ecologisch beleggen uitgelegd

Ecologisch beleggen is een vorm van duurzaam beleggen die zich richt op een leefbare en gezonde planeet. Het combineert financiële opbrengsten met een positieve impact op het milieu. Duurzaam beleggen houdt in dat u investeert met een focus op ecologische en sociale criteria, naast het financiële rendement. Het gaat om een evenwicht tussen mens, milieu en economie. Beleggers streven ernaar dat hun investeringen niet ten koste gaan van de natuur en maatschappij. Dit bevordert positieve impactinvesteringen, zoals projecten die biodiversiteit bevorderen. Op deze pagina leest u wat ecologisch beleggen precies inhoudt en hoe u hiermee kunt starten.

Wat is ecologisch beleggen?

Ecologisch beleggen is een manier van investeren die zowel financieel als ecologisch voordelig is. Het combineert financieel rendement met een duidelijk ecologisch of sociaal doel. Dit betekent ecologisch, sociaal en ethisch verantwoord investeren, waarbij u bijdraagt aan een leefbare en gezonde planeet. Duurzame beleggers beschermen hiermee het milieu. Een duurzame geldbelegging focust op ecologische en sociale criteria naast rendement. Dit type belegging richt zich op het beschermen van natuurlijke levensomstandigheden en de stabiliteit van ecosystemen. Denk aan efficiënt gebruik van hulpbronnen, behoud van biodiversiteit en bestrijding van klimaatverandering.

Duurzaam beleggen kan leiden tot het bevorderen van biodiversiteit, bijvoorbeeld via herbeplantingsprojecten. Het gaat om investeren in bedrijven, fondsen en projecten die een positieve impact hebben op het milieu, de maatschappij en het welzijn van mensen. Voorbeelden van ecologische doelen zijn het verlagen van CO2-uitstoot en het bijdragen aan een circulaire economie. Beleggers kunnen hun hele portefeuille richten op ecologisch, sociaal en klimaatvriendelijk beleggen, vaak via brede ESG-ETF-aanbiedingen. Investeren in aandelen van groene bedrijven of ESG-gerichte fondsen helpt bij het creëren van positieve maatschappelijke en milieu-impact. Meer over ESG-beleggingen leest u op onze ESG-beleggingen pagina.

Hoe werkt duurzaam beleggen in de praktijk?

Duurzaam beleggen in de praktijk is een investeringsstrategie die zich richt op bedrijven, fondsen en projecten met een positieve impact op milieu en maatschappij, naast financieel rendement. Dit kan door middel van specifieke strategieën, zoals het toepassen van uitsluitingscriteria, het beperken van ESG-risico's en het actief zoeken naar ESG-kansen. U selecteert duurzame bedrijven en maakt gebruik van beleggingsfondsen of ETF's die hierop gericht zijn, of investeert direct in projecten.

Selectie van duurzame bedrijven

De selectie van duurzame bedrijven voor ecologisch beleggen volgt een gestructureerde aanpak, waarbij ESG-selectiecriteria helpen om duurzaamheid duidelijker te definiëren en de beste bedrijven te selecteren. Vaak wordt de best-in-class benadering gebruikt, waarbij duurzame ondernemingen met een koploperspositie binnen hun sector worden gekozen. Dit gebeurt via positieve screening, gericht op bedrijven met de beste ESG-prestaties. Maar hoe weet u zeker dat u de juiste kiest? Duurzame indexaanbieders en ETF's, zoals die met focus op de watersector, passen deze methodes toe om de beste 25% tot 75% van de standaard indices te selecteren, wat kan resulteren in een portefeuille van bijvoorbeeld 35 bedrijven, of de beste 50% per sector uit 375 bedrijven. Fundamentele analyse evalueert daarbij waarde-creatie, rendabele groei, balans en kasstroom. Asset managers zoals Fair Capital Partners en Triodos selecteren respectievelijk vooruitstrevende bedrijven en beursgenoteerde bedrijven met concrete duurzame oplossingen. Deze zorgvuldige selectie zorgt ervoor dat u investeert in bedrijven die aantoonbaar bijdragen aan een duurzamere wereld.

Uitsluitingscriteria en impactcriteria

Uitsluitingscriteria en impactcriteria zijn essentieel voor ecologisch beleggen. Beleggers in duurzame fondsen kunnen gebruikmaken van uitsluitingscriteria om beleggingen met een negatieve impact te vermijden. De negatieve impact fase houdt in uitsluitingscriteria en omvat, zoals bij Triodos, de eliminatie van significante negatieve investeringen door negatieve selectie, controverse checks en ESG-evaluatie. De criteria voor duurzaam beleggen zijn geëvolueerd van enkel uitsluiting naar impactgericht beleggen. Bijdrage- en impactcriteria in ESG-integratie verleggen de focus naar positieve maatschappelijke en planeetresultaten naast financieel rendement. Bedrijven moeten een aantoonbare positieve impact hebben op minimaal één planetaire grens om in een beleggingsportefeuille te komen. De reikwijdte impact materialiteit beschrijft de breedte van de impact, terwijl de schaal impact materialiteit de zwaarte van de negatieve of gunst van de positieve impact beschrijft.

Beleggingsfondsen en ETF's

Beleggingsfondsen en ETF's zijn verzamelingen van verschillende beleggingen, die ook ecologisch kunnen zijn. Deze fondsen bundelen geld van meerdere beleggers om te investeren in duurzame bedrijven of projecten. U spreidt hiermee uw inleg over diverse ecologische investeringen. Dit kan het risico verminderen. De specifieke samenstelling en voorwaarden van deze fondsen en ETF's verschillen per aanbieder. Voor gedetailleerde informatie over hun ecologische focus en prestaties raadpleegt u de aanbieder. Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) kan hierover informatie bieden.

Welke vormen van ecologisch beleggen zijn er?

Ecologisch beleggen kent diverse vormen, zoals groene aandelen, duurzame beleggingsfondsen, ETF's en groene obligaties. Beleggers hebben verschillende manieren om hun geld verantwoord te beleggen, waarbij de focus ligt op milieu, maatschappij en governance. Ecologische fondsen, ethische fondsen en ESG-fondsen staan hierin centraal en bieden mogelijkheden voor impactvolle beleggingen die ecologische en sociale aspecten combineren. De focus ligt op duurzaamheid gebaseerd op Environment (milieu), Social (maatschappij) en Governance (bestuur), en ze richten zich op milieu, sociale en bestuurlijke aspecten.

Groene aandelen

Groene aandelen zijn aandelen van bedrijven die zich richten op schone energie. Deze investeringen focussen primair op bedrijven met zero-emissie energiebronnen of milieuduurzame diensten. U koopt dan bijvoorbeeld aandelen van bedrijven zoals Tesla en FirstSolar. De groene aandelenmarkt staat klaar voor een inhaalslag richting 2030, na een neerwaartse spiraal in aandelenkoersen de afgelopen drie jaar. Beleggers kunnen een zeer lage waardering inzien ten opzichte van andere aandelen, wat de potentiële groei van duurzame ondernemingen stimuleert. Groene energie-investeringen via aandelen kunnen gekozen worden in bedrijven die betrokken zijn bij groene energie en ESG-beleid. Soms worden deze groene beleggingen ook groenfondsen genoemd.

Duurzame beleggingsfondsen

Duurzame beleggingsfondsen combineren financieel rendement met een positieve impact op milieu en maatschappij. Deze fondsen streven naar duurzaamheid naast rendement, liquiditeit en een laag risico. Ze worden beoordeeld op milieubescherming, sociale aspecten en ondernemingsbestuur. Dit omvat criteria zoals zuinig gebruik van hulpbronnen en reductie van broeikasgassen. Ook respect voor mensenrechten, eerlijke arbeidsomstandigheden en geen kinderarbeid zijn belangrijk. Vaak beleggen deze fondsen in schone energie of duurzame landbouw.

ETF's met ecologische focus

ETF's met ecologische focus investeren in bedrijven en projecten die zich inzetten voor milieubescherming en een verminderde ecologische voetafdruk. Deze ETF's volgen doorgaans ecologische, sociale en ethische principes. Ze focussen op milieubescherming en sociale criteria, inclusief eerlijke productieomstandigheden en verantwoord bestuur van ondernemingen. ETF's met een ESG-focus leggen nadruk op ESG-praktijken. De beleggingsprincipes omvatten milieu, eerlijke productie en verantwoord ondernemen. Een duurzame ETF onderscheidt zich van traditionele ETF's door de bijzondere nadruk op ecologische en sociale duurzaamheid en verantwoordelijke bedrijfsvoering. Nachhaltige ETF's hechten waarde aan ecologische en sociale duurzaamheid en verantwoordelijke bedrijfsvoering. Thematische duurzame ETF's richten zich op specifieke thema's zoals eerlijke bedrijfsvoering, klimaatbescherming of de circulaire economie. Deze investeringen kunnen focussen op eerlijke bedrijfsvoering, klimaatbescherming en circulaire economie.

Groene obligaties

Groene obligaties zijn leningen die overheden, bedrijven of instellingen uitgeven voor duurzame projecten. Dit type vastrentend instrument haalt specifiek kapitaal op voor klimaat- en milieuprojecten. Het geleende geld moet projecten financieren met een positieve impact op het milieu, zoals hernieuwbare energie, energie-efficiëntie of duurzaam transport. Een aandachtspunt is het risico op greenwashing, waarbij projecten minder groen zijn dan ze lijken. Groene bedrijfsobligaties hebben risico-rendementskenmerken die vergelijkbaar zijn met reguliere bedrijfsobligaties.

Waar let je op bij het kiezen van een ecologische belegging?

Bij het kiezen van een ecologische belegging let u vooral op de ESG-criteria: milieu, sociale verantwoordelijkheid en goed bestuur. Deze criteria helpen u te beoordelen of een investering past bij uw waarden en doelen, door te kijken naar bijvoorbeeld emissies, arbeidsrecht en managementkwaliteit. Ook zijn uitsluitingscriteria en zorgvuldige due diligence op ESG-factoren belangrijk, naast milieucriteria, kosten en risico's.

Milieucriteria en klimaatimpact

Milieucriteria binnen ecologisch beleggen richten zich op het beheer van milieurisico's en -effecten van een bedrijf, met speciale aandacht voor de klimaatimpact. Deze criteria beoordelen onder meer de vermindering van CO₂-uitstoot, energieverbruik, afvalproductie en recyclingpercentage. Ook de bevordering van hernieuwbare energie en milieuvriendelijke praktijken zijn belangrijk. De ecologische duurzaamheid van beleggingen wordt gemeten aan de hand van het voorkomen of beperken van de gevolgen van klimaatverandering, zoals de Europese Unie dit definieert. Dit omvat ook milieuaspecten zoals de uitstoot van broeikasgassen en energie-efficiëntie, en goed afvalbeheer. Vanaf 2025 zullen indicatoren zoals energie-efficiëntie en circulariteit van hulpbronnen vaker worden gebruikt in ESG-beloningen. De maximalisatie van de waarde van gebruikte materialen beïnvloedt de vermindering van de impact op het klimaat.

Kosten en spreiding

Bij ecologisch beleggen let u ook op kosten en spreiding. Naast de ordekosten van uw bank is de spread van een ETF een indirecte kost. Deze ontstaat door het verschil tussen de biedprijs en de laatprijs op de beurs, wat een additionele kostenpost vormt. Deze spreadkosten, het verschil tussen de koopprijs en verkoopprijs, kunnen aanvoelen als verborgen kosten. Hoewel het vaak kleine kosten in centen zijn, afhankelijk van de omvang van uw positie, is de spread een belangrijke kostenfactor bij traden en beleggen. Frequente kopers en verkopers van ETF's ervaren de spread als een belangrijke transactiekost. Een effectieve strategie om deze kosten te vereffenen is door spreiding van aankoopmomenten, bijvoorbeeld door uw inleg te verdelen over meerdere momenten.

Risico en verwacht rendement

Het risico en het verwachte rendement van ecologisch beleggen verschillen per belegging. Deze hangen af van de gekozen bedrijven, fondsen of obligaties. Ook de marktomstandigheden spelen een rol. Voor een inschatting van het risico en rendement van specifieke ecologische beleggingen raadpleegt u de aanbieder.

Is ecologisch beleggen financieel interessant?

Ecologisch beleggen kan financieel interessant zijn. Het combineert een positieve impact op het milieu met goed financieel rendement, zonder dat dit ten koste gaat van uw opbrengst. Sterker nog, het kan uw rendement positief beïnvloeden, extra inkomsten genereren, winst opleveren uit milieuvriendelijke investeringen, en is voordelig voor uw financiële opbrengst op termijn. Deze keuze heeft impact op de planeet én uw persoonlijke winst. De financiële aantrekkelijkheid hangt af van het rendement op lange termijn, de kosten en de geschiktheid voor uw situatie.

Rendement op de lange termijn

Rendement op de lange termijn bij ecologisch beleggen kan goed zijn. Het is echter afhankelijk van uw specifieke beleggingskeuzes en de marktomstandigheden. Door langdurig te beleggen, vangt u schommelingen op en vergroot u de kans op een positief resultaat. Voor actuele rendementen en prognoses raadpleegt u de websites van beleggingsaanbieders.

Kosten versus duurzaamheid

Veel mensen zien ecologisch beleggen als duurder dan conventioneel beleggen. Duurberekeningen tonen vaak hogere kosten. Dit komt mede doordat nieuwe duurzaamheidseisen hogere productkosten met zich meebrachten. Een duurzamere economie kan ook hogere kosten en meer overheidsbemoeienis inhouden. Toch is duurzaamheid op zichzelf niet duurder dan niet-duurzaamheid. Op de langere termijn bieden duurzame kwaliteiten en een Total Cost of Ownership-benadering juist financiële voordelen. Rapporten bewijzen dat de kosten van niets doen uiteindelijk hoger zijn dan de kosten van verduurzaming.

Wanneer past groen beleggen minder goed?

Ecologisch beleggen past minder goed als uw hoofddoel een zo hoog mogelijk financieel rendement is. Het rendement op groene beleggingen is vaak lager dan bij minder duurzame of reguliere fondsen. Direct rendement voor de groene belegger is meestal lager. Donkergroene vastgoedbeleggingen kosten op korte termijn meer, in 2023 soms enkele miljoenen euro's extra. Groen beleggen met ESG-criteria kan ten koste gaan van uw pensioenkoopkracht, wat sommige beleggers zorgen baart. Een expert waarschuwt zelfs dat investeren in groen beleggen met de toekomst van de pensioenbelegger speelt. Groene investeringen kennen ook risico's zoals schommelingen in marktvraag en invloed van reglementaire veranderingen. Niet elk groen bedrijf heeft bovendien dezelfde investeringskansen.

Hoe begin je met ecologisch beleggen?

U begint met ecologisch beleggen door uw persoonlijke doelen en waarden, zoals milieu of sociale rechtvaardigheid, vast te stellen. Daarna kiest u een passende duurzame strategie, zoals groene investeringen via ETF's. Belangrijk is ook om onderzoek te doen naar keurmerken en labels voor duurzame beleggingen.

Stap 1: bepaal je doel en horizon

De eerste stap bij ecologisch beleggen is het bepalen van uw beleggingsdoel. Uw financiële doelstellingen en investeringshorizon bepalen welke investeringskeuzes geschikt zijn. Een belegger moet deze doelen en horizon definiëren, wat ook het risiconiveau vaststelt. Denk hierbij aan kortetermijndoelen zoals een vakantie of langetermijndoelen zoals pensioen. Het formuleren van persoonlijke financiële doelen is het begin van een financieel plan. Dit zorgt voor duidelijkheid over wat u wilt bereiken, zeker als u vermogen wilt opbouwen.

Stap 2: kies een duurzame strategie

Bij het kiezen van een duurzame strategie zijn er diverse benaderingen. Duurzaam beleggen kent de uitsluitingsstrategie, best-in-class strategie en ESG-integratie. De meest actieve aanpak is impact investing. Deze resultaatgerichte strategie zoekt naar bedrijven die sociale of milieugerelateerde uitdagingen meetbaar aanpakken. Duurzaam beleggen richt zich op zowel financieel als maatschappelijk rendement. Het is een langetermijnstrategie, vooral in een niet-duurzame economie, en vaak een win-win strategie.

Stap 3: open een beleggingsrekening

Een beginnende belegger opent een beleggingsrekening om te kunnen starten met ecologisch beleggen. Dit kan bij een online broker, een investeringsplatform of een bank. U selecteert hiervoor een betrouwbare effectenmakelaar of investeringsplatform met een lage instap. Voor particuliere beleggers is dit een eerste stap, bijvoorbeeld bij SNS Doelbeleggen. Wie terugkerend in aandelen wil beleggen, opent een investeringsrekening bij een beleggingsdienst.

Stap 4: spreid je inleg

Spreid je inleg betekent dat u uw geld verdeelt over verschillende beleggingen. Dit vermindert het risico als één belegging minder goed presteert. U kunt spreiden over diverse sectoren, regio's of soorten ecologische beleggingen. Een goede spreiding is essentieel voor een stabiele beleggingsportefeuille. Voor persoonlijk advies over een passende spreiding kunt u een financieel adviseur raadplegen.

Ecologisch beleggen via banken en beleggingsfondsen

Ecologisch beleggen is goed mogelijk via banken en beleggingsfondsen, die steeds meer duurzame beleggingsfondsen aanbieden. Banken en bemiddelaars bieden groene fondsen en duurzame producten aan, waarbij verantwoord beleggen in ecologische, ethische en ESG-fondsen centraal staat. Deze fondsen selecteren beleggingen op basis van ESG-criteria, door te investeren in bedrijven die goed scoren op milieu, sociale aspecten en goed bestuur. Investeren via deze kanalen helpt bijdragen aan een groene en eerlijke wereld. U kunt bijvoorbeeld bij RegioBank en SNS Bank terecht voor duurzame fondsen, en Openbank biedt een geautomatiseerde beleggingsservice die duurzaamheid prioriteert.

Duurzaam beleggen bij ABN AMRO

ABN AMRO biedt verschillende opties voor duurzaam beleggen. De specifieke producten en voorwaarden verschillen per aanbod. Voor actuele informatie over hun ecologisch beleggen, raadpleegt u de website van ABN AMRO zelf.

Pensioen en duurzaam beleggen

Pensioendeelnemers hechten steeds meer belang aan impactbeleggen, en pensioenfondsen willen een duurzaam deel van hun portefeuille beleggen. BrightPensioen is een aanbieder wiens beleggingsstrategie standaard uitsluitend duurzaam is. Zij beleggen ingelegd geld volledig duurzaam en breed gespreid, met een focus op kostprijsbelegging. Dit beleggingsbeleid past duurzame principes toe, gericht op verantwoord beleggen met aandacht voor milieu en maatschappij. Het is positief voor zowel rendement als milieu. Ook Pensioenpotje beschouwt duurzaamheid als belangrijk voor toekomstige generaties. Zij hechten hier waarde aan in de dagelijkse bedrijfsvoering en beleggingen.

Internet bankieren en zelf beleggen

Internet bankieren maakt het mogelijk om zelf uw ecologische beleggingen te beheren. U kiest dan zelf in welke duurzame fondsen of aandelen u investeert. Dit geeft u directe controle over uw portefeuille — een belangrijk voordeel voor wie specifieke duurzaamheidsdoelen heeft. Voor specifieke productinformatie of advies over uw persoonlijke situatie raadpleegt u de aanbieder of een financieel adviseur.

Is groen beleggen nog financieel interessant?

Groen beleggen is zeker financieel interessant. Het biedt investeerders belastingvoordelen, wat het fiscaal aantrekkelijk maakt en een praktische beleggingskeuze kan zijn. Deze voordelen gelden als een groenfonds erkend is door de Belastingdienst. Bovendien bieden groene beleggingen kansen op aantrekkelijke rendementen, vooral in groeisectoren zoals hernieuwbare energie en duurzame technologieën. Investeringen in groene energie en maatschappelijk verantwoorde bedrijven tonen significant groeipotentieel. Zo kan participatie in Groenfonds Regionaal Duurzaam een gezond rendement van 4% tot 6% per jaar opleveren. Ook groen vastgoed is gunstig voor de portemonnee van vastgoedinvesteerders.

Wat zijn de beste duurzame beleggingsfondsen?

De 'beste' duurzame beleggingsfondsen hangen af van wat u belangrijk vindt, want het beste fonds is het fonds dat het beste bij u past. Gold rated duurzame fondsen laten de beste prestaties zien. Over het algemeen presteren duurzame en maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen (SRI) 62 procent beter dan traditionele fondsen, volgens een studie uit 2020. Duurzame beleggingsfondsen balanceren tussen financieel rendement en duurzame impact. Echter, veel fondsen die ESG-criteria hanteren, investeren nog steeds in sectoren met een hoge milieu-impact, zoals fossiele brandstoffen. Onderzoek toonde aan dat meer dan 40 procent van de duurzame Europese beleggingsfondsen in fossiele industrie investeerde. Werkelijk duurzame fondsen, vaak aangeduid als 'donkergroen' of 'artikel 9', zijn nog steeds in de minderheid. Als u duurzaam beleggen belangrijk vindt, zijn opties zoals Triodos Groenfonds of een duurzaam fonds via Binck aan te bevelen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin voor vermogensopbouw op lange termijn. Een belegger die 100 euro per maand start met beleggen en compound interest toepast, kan bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen. Dit rente-op-rente effect laat een maandelijkse inleg van 100 euro flink groeien. Een vroege startende belegger bouwt na 40 jaar bijna 190.000 euro op bij 6 procent rendement. Over 30 jaar is 49.000 euro haalbaar bij 6% rendement, of 122.709 euro bij 7 procent. Na 30 jaar, met 5,8% rendement na kosten, kan het vermogen 141.673 euro bedragen. Met 100 euro per maand bereikt u na 25 jaar ruim 50.000 euro in een neutrale portefeuille. Wie 100 tot 200 euro per maand belegt, kan bij 8% rendement zelfs meer dan 600.000 euro opbouwen over 40 jaar.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld kunt u verschillende kanten op. Bepaal eerst uw spaar- en investeringsdoelen. Een deel van dit bedrag kunt u veilig op een spaarrekening plaatsen, zonder risico. Beleggen vanaf jonge leeftijd kan een vermogen van bijna 200.000 euro opleveren. Een belegger die vanaf 35 jaar jaarlijks 10.000 euro spaart, kan na 30 jaar ongeveer 513.000 euro op de rekening hebben, zelfs met een startkapitaal van 100.000 euro en 5,69 procent rendement. Zelfs met 5.000 euro per jaar vanaf 30-jarige leeftijd kunt u een eindkapitaal van 219.326 euro bereiken. Voor langetermijnplanning, zoals een maandelijkse behoefte van 2.000 euro tussen 50 en 100 jaar, is een spaarsaldo van 1.966.000 euro nodig. Bij een behoefte van 3.000 euro tussen 50 en 80 jaar is dit 1.396.000 euro. Een bedrag van 1 miljoen euro spaargeld is voldoende om rond te komen met 50.000 euro per jaar, mits u belegt met 5% dividendinkomen.