Duurzaam beleggen na erfenis

Duurzaam beleggen na een erfenis biedt de mogelijkheid om financiële groei te realiseren en tegelijkertijd bij te dragen aan een positievere toekomst voor volgende generaties. Het is een verstandige keuze als u een deel van de erfenis op lange termijn kunt missen, waarbij u uw persoonlijke waarden en financiële doelen combineert. Op deze pagina leest u hoe u met uw erfenis een duurzame nalatenschap creëert en stabiele langetermijnrendementen behaalt.

Wat doe je direct met geërfd geld?

Wanneer u geld erft, is het verstandig om eerst de omvang van het vermogen vast te stellen en het veilig te stellen. Daarna controleert u openstaande schulden en verplichtingen. Deze stappen zorgen voor een helder financieel overzicht en een stabiele basis voor toekomstige beslissingen.

Bepaal eerst hoeveel vermogen je echt hebt ontvangen

Om te bepalen hoeveel vermogen u echt heeft ontvangen, kijkt u naar het bedrag na aftrek van alle kosten en belastingen. De definitieve hoogte van uw erfenis hangt af van de successierechten; de Belastingdienst berekent deze erfbelasting. Ook eventuele openstaande schulden van de overledene verminderen het netto bedrag. Het is verstandig om een duidelijk overzicht te maken van alle inkomsten en uitgaven die bij de erfenis horen.

Zet het geld tijdelijk veilig weg

Zet geërfd geld tijdelijk op een spaarrekening. Dit is de veiligste plek om geld te bewaren, want uw geld staat veilig bij de bank. Zo heeft u bedenktijd voor investeringsbeslissingen en gaat u verstandiger om met uw erfenis. Geld dat u binnen vijf jaar nodig heeft, of zelfs binnen zes maanden, kunt u beter op een spaarrekening houden. Dit voorkomt verlies door waardeschommelingen van beleggingen. Sparen is geschikt om geld veilig te houden, al heeft het weinig financieel rendement door de lage groeimogelijkheden.

Controleer openstaande schulden en verplichtingen

Controleer openstaande schulden en verplichtingen door een gedetailleerd overzicht te maken van alle financiële verplichtingen. Inventariseer schulden uit de nalatenschap, zoals openstaande kredieten, belastingverplichtingen en gezamenlijke rekeningen. Dit doet u door bankinformatie, het Bureau Krediet Registratie (BKR), webwinkels en persoonlijke leningen te controleren. Consumenten met meerdere hypotheken of studieschulden moeten dit overzicht zeker maken. Het overzicht moet bedragen, rentepercentages en maandelijkse aflossingen per schuld bevatten. Zo krijgt u inzicht in uw schuldenpositie en kunt u prioriteiten stellen, wat essentieel is voor wie aflosregelingen wil treffen. Regelmatige controle van uw rekeningstaat helpt bij het volgen van openstaande leningen en opgelopen rente, wat geschillen en betalingsvertragingen voorkomt. Monitor ook de voortgang van een aflossingsplan, zeker als u duurzaam beleggen na erfenis overweegt.

Wanneer past duurzaam beleggen bij een erfenis?

Duurzaam beleggen na een erfenis past goed wanneer u financiële groei combineert met een positieve impact voor toekomstige generaties. Het kan ook de waarden en engagement doelen van de overleden persoon voortzetten. Verantwoord beleggen, als onderdeel van een nalatenschap, kijkt naast financiële winst ook naar milieu, sociale impact en goed bestuur. Uw investeringskeuze hangt af van persoonlijke doelstellingen, de beleggingshorizon en uw acceptabele risiconiveau. Dit is een verstandige keuze als u een deel van de erfenis op lange termijn kunt missen.

Welke doelen wil je met het vermogen bereiken?

Het hoofddoel van beleggen is het opbouwen van langetermijnvermogen en het bereiken van financiële doelen. Dit kan betekenen dat u uw vermogen laat groeien voor specifieke doelen. Denk aan vermogen opbouwen voor uw pensioen, het creëren van aanvullend inkomen, of het vergroten van uw algehele rijkdom.

U kunt ook denken aan specifieke doelen zoals een startkapitaal voor uw kinderen, het aflossen van uw hypotheek, de aankoop van een camper of een wereldreis. Of vermogen opbouwen voor een toekomstige woning. Ook vermogen opbouwen voor uw kinderen behoort tot de persoonlijke doelstellingen.

Een duidelijk beeld van uw vermogen helpt bij het stellen van realistische doelen, zoals sparen voor een huis, auto, onderwijs, pensioen of een noodfonds. Een financieel doel zorgt voor slimmere keuzes en geeft motivatie om te beleggen. Overweeg hierbij het gewenste vermogen en de looptijd. Uiteindelijk draagt het creëren van vermogen bij aan persoonlijk welzijn en financiële rust.

Hoe lang kun je het geld missen?

Hoe lang je het geld kunt missen, hangt af van je persoonlijke financiële situatie en je beleggingsdoelen. Het gaat erom hoe lang je het geld niet nodig hebt voor andere uitgaven. Dit bepaalt mede de beleggingshorizon die bij je past. Een langere horizon geeft vaak meer ruimte voor waardeschommelingen. Voor actuele inzichten over wat een passende horizon is, kun je de richtlijnen van het Nibud raadplegen.

Hoeveel risico past bij jouw situatie?

Hoeveel risico u kunt nemen bij beleggen, hangt af van uw persoonlijke situatie. Uw leeftijd, financiële situatie en beleggingsdoelen spelen hierin een rol. Het gaat erom hoeveel risico u kunt dragen en hoeveel verlies u zonder paniek kunt accepteren. Dit inzicht helpt u geschikte beleggingsvormen te kiezen.

Welke duurzame beleggingsvormen zijn geschikt?

Duurzaam beleggen biedt verschillende manieren om uw erfenis te investeren, waarbij u financieel rendement combineert met duurzaamheid. U kunt kiezen uit diverse vormen, zoals duurzame ETF's, groene obligaties, duurzame aandelenfondsen en duurzaam vast geld. Breed gespreide duurzame wereldwijde aandelen-ETF's zijn een zinvolle alternatieve investering voor beleggers die duurzaamheid belangrijk vinden. Ook directe investeringen in projecten of vermogensbeheer met een duurzaam mandaat behoren tot de mogelijkheden. Deze opties stellen u in staat om te investeren in duurzame energie, grondstoffen en bedrijven.

Duurzame ETF's

Duurzame ETF's zijn beursgenoteerde indexfondsen die beleggen in bedrijven met een focus op duurzaamheid. Ze investeren volgens strenge ESG-criteria, waarbij milieu-, sociale en governancefactoren leidend zijn. Deze ETF's gebruiken speciale duurzaamheidsindices om geschikte bedrijven te selecteren en minder duurzame uit te sluiten. Ze bieden voordelen zoals kostenefficiëntie, diversificatie en transparantie. De beleggingskeuze is soms beperkt door de strenge criteria. Toch kunnen duurzame ETF's langdurig stabiele en aantrekkelijke rendementen opleveren. Dit maakt ze geschikt voor wereldwijd gespreide beleggingen in duurzame bedrijven.

Groene obligaties

Groene obligaties zijn vastrentende leningen die specifiek kapitaal ophalen voor klimaat- en milieuprojecten. Ze financieren duurzaamheidsprojecten, zoals hernieuwbare energie, energie-efficiëntie en afvalbeheer. Overheden, bedrijven of instellingen geven deze obligaties uit om milieuvriendelijke initiatieven te ondersteunen. Groene bedrijfsobligaties vormen circa 30 procent van de totale groene obligatiemarkt. Ze zijn een interessant financieel instrument voor duurzaam beleggen en bieden kans op goede rendementen. Bovendien zorgen ze voor stabiliteit en een voorspelbaar inkomen. De risico-rendementskenmerken van groene obligaties zijn vergelijkbaar met reguliere obligaties. Houd wel rekening met het risico op greenwashing, waarbij projecten niet altijd zo groen zijn als ze lijken.

Duurzame aandelenfondsen

Duurzame aandelenfondsen combineren rendement met ethische aspecten als onderdeel van hun strategie. Deze fondsen selecteren aandelen op basis van ecologische en ethische criteria. Ze beleggen in duurzame en toekomstgerichte bedrijven die bijdragen aan een duurzamere samenleving. Beleggers kunnen hiermee financiële rendementen genereren en tegelijkertijd een positieve maatschappelijke bijdrage leveren. Deze fondsen investeren in bedrijven met een positieve milieu- en maatschappelijke impact. Naast rendement, veiligheid en liquiditeit volgen ze ook het criterium duurzaamheid. Er zijn verschillende gradaties van duurzaamheid binnen deze fondsen, met als doel financieel rendement en duurzame maatschappelijke en ecologische impact te balanceren.

Vermogensbeheer met duurzaam mandaat

Vermogensbeheer met duurzaam mandaat is een vorm van vermogensbeheer waarbij duurzaamheid een belangrijk criterium is. Een vermogensbeheerder moet uitleggen hoe dit beleid wordt uitgevoerd, wat helpt bij het opbouwen en behouden van uw vermogen. Steeds meer beleggers vragen om duurzaamheid, een trend die vermogensbeheerders onderkennen. Een duurzame vermogensbeheerder kijkt verder dan de fundamentele duurzame eigenschappen van assets. Er zijn diverse opties, zoals een Special Mandaat met verschillende duurzaamheidsprofielen. ABN AMRO biedt bijvoorbeeld een Impact Mandate en een mandaat voor ESG Fondsen. Ook Mercurius Vermogensbeheer, Mercier Van Lanschot en Wealth Management Partners passen duurzaam beleggingsbeleid toe, waarbij milieu, maatschappij en goed bestuur consistent meewegen. In 2021 richtten al vier Nederlandse vermogensbeheerders hun beleid op duurzaamheid.

Hoe verdeel je een erfenis verstandig?

Een erfenis verstandig verdelen vraagt om financieel inzicht en toekomstplanning, waarbij u eerst controleert op een testament en schulden afwikkelt. Bij twijfel over financiële risico's is beneficiair aanvaarden verstandig, als onderdeel van de keuze om de erfenis te aanvaarden. Pas als de nalatenschap duidelijk is, en de verdeling van geld in de nalatenschap volgens testament of wet en de wettelijke verdeling van erfrecht is bepaald, kunt u de erfenis slim inzetten voor uw toekomst, met aandacht voor de verdeling tussen sparen, beleggen en een buffer.

Verdeling tussen sparen, beleggen en buffer

Een verstandige verdeling van uw erfenis begint met een financiële buffer. Financiële spaarders en beleggers raden aan om eerst een spaarbuffer op te bouwen. Deze buffer is noodzakelijk voor onvoorziene uitgaven, voorkomt vroegtijdig verkopen van beleggingen en moet op een spaarrekening blijven staan. Een persoon die spaart, zou een spaarbuffer moeten opbouwen ter grootte van 3 tot 6 maanden van lopende uitgaven. Een persoonlijk financieel buffer wordt aangeraden om niet geheel te beleggen. Pas als uw buffer op orde is, kunt u beginnen met beleggen. Beleggen met spaargeld vereist een spaarbuffer; het is een stelregel om alleen met overig geld te beleggen. Een combinatie van sparen en beleggen biedt een goede balans tussen zekerheid en rendement.

Verdeling op basis van bedrag en horizon

De verdeling van je erfenis over beleggingscategorieën hangt af van het bedrag en je beleggingshorizon. Je beleggingsbedrag wordt bepaald door je beschikbare middelen, doelen en de tijdlijn die je voor ogen hebt. De beleggingshorizon zelf bepaalt hoeveel geld je moet inleggen en is onderverdeeld in korte, middellange en lange termijn. Zo is een langetermijnperiode vanaf 5 jaar, terwijl een middellangetermijnperiode van 3 tot 10 jaar loopt. Een kortetermijnperiode is minder dan 3 jaar. De hoeveelheid geld die je in een beleggingscategorie stopt, wordt dus sterk beïnvloed door hoe lang je het geld kunt missen. Bijvoorbeeld, als je een deel van je erfenis voor de lange termijn wilt vastzetten, kun je meer risico nemen. De verdeling van obligaties in je portefeuille hangt ook af van deze horizon en je risicobereidheid.

Spreiding binnen aandelen en obligaties

Spreiding binnen aandelen en obligaties is essentieel om beleggingsrisico te beperken. Door breed te spreiden in aandelen en veilige obligaties, vermindert u het totale risico van uw portefeuille. Een gemengd fonds in aandelen en obligaties biedt bijvoorbeeld al een goede spreiding met minder risico. Beleggingsfondsen spreiden risico’s door te investeren in verschillende aandelen en obligaties over sectoren heen. Deze spreiding vermindert risico's door verdeling over diverse sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Binnen obligaties is spreiding ook belangrijk; een beleggingsfonds in obligaties spreidt risico door investering in een reeks obligaties. Door obligaties over diverse sectoren en looptijden te verdelen, verbetert u de risicospreiding. Beleggen in meerdere aandelen, verspreid over verschillende sectoren en/of regio's, levert ook een spreiding op van beleggingsrisico en verkleint de onvoorspelbaarheid van de impact van uitschieters.

Waar moet je op letten bij kosten, belasting en risico?

Bij het beleggen van een erfenis moet u goed letten op beheerskosten, belastingen en de toegankelijkheid van uw investering. Beleggers moeten zich bewust zijn van de risico's, zoals waardeverandering en mogelijk kapitaalverlies, die het rendement beïnvloeden. Het is belangrijk om rendementen en kosten, zoals transactie- en beheerkosten en de Total Expense Ratio (TER), te vergelijken.

Kosten van duurzaam beleggen

De kosten van duurzaam beleggen worden vaak als hoger gezien dan die van traditioneel beleggen. Vroeger, voor 2016, waren de kosten van duurzame beleggingsfondsen inderdaad hoger. Nu zijn de kosten van duurzaam beleggen in Nederland vergelijkbaar met die van niet-duurzaam beleggen. Tóch kunnen duurzame actieve beleggingsfondsen extra kosten met zich meebrengen, bijvoorbeeld door ethiekcommissies. Beleggers zijn soms bereid meer dan 0,5% extra kosten te betalen voor duurzaamheid. Lagere kosten van duurzame ETF's leiden op lange termijn tot hogere rendementen dan actief beheerde fondsen. Onthoud dat de impact van beleggingskosten minder groot is bij langetermijnbeleggen.

Belasting op geërfd vermogen

Erfbelasting is de belasting die u betaalt over vermogen dat u erft na een overlijden. Deze belasting wordt berekend over de waarde van de nalatenschap, na aftrek van eventuele schulden en vrijstellingen. U als erfgenaam moet deze erfbelasting betalen. De belasting is een percentage van het geërfde vermogen. Bij hoge vermogens kan de erfbelasting oplopen tot 20%. Ook onroerend goed valt hieronder; de waarde op het moment van overlijden is dan bepalend. Vaak wordt de erfbelasting direct uit de nalatenschap voldaan.

Risico's van duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen brengt risico's met zich mee, net als elke andere investering. U kunt uw inleg (gedeeltelijk of volledig) verliezen, zoals bij investeringen in duurzame energieprojecten of duurzame ETF's. Ook duurzame obligatieleningen kennen een risico op waardevermindering. Soms verhoogt duurzaam beleggen de kwetsbaarheid voor risico's, omdat het uitsluiten van bepaalde sectoren de spreiding vermindert. Er bestaat een risico op onvoldoende financieel rendement en onzekerheden over het financiële potentieel. Technologische ontwikkelingen vormen een specifiek risico voor groene investeringen. Bovendien is duurzaam beleggen geen garantie voor duurzaamheid; onvoorziene problemen kunnen optreden. Een duurzaamheidsrisico is een milieu-, sociale of governance-gebeurtenis die een nadelig effect heeft op uw belegging.

Hoe kies je een vermogensbeheerder voor duurzaam beleggen?

U kiest een vermogensbeheerder voor duurzaam beleggen door uw eigen duurzaamheidsvoorkeuren en financiële doelen af te stemmen. Let hierbij op de beleggingsstijl van de beheerder. Het is lastig om een geschikte vermogensbeheerder met een duurzame filosofie te vinden in Nederland. Een onafhankelijke adviseur kan u helpen bij deze complexe keuze. U let dan op de uitleg van het duurzame beleggingsbeleid en de expertise van de beheerder.

Welke kennis en inzicht moet een beheerder bieden?

Een beheerder moet expertise en kennis bieden om u goed te adviseren over duurzaam beleggen. Het management van een bedrijf moet beschikken over de juiste kennis en kunde, vooral na veranderingen in de besturingsstructuur en taken. Managers en leidinggevenden hebben een uitgebreid begrip nodig van de bedrijfskundige totaalcontext. Dit stelt hen in staat weloverwogen beslissingen te nemen. Ze moeten ook inzicht krijgen in de huidige situatie van het bedrijf en voorzien zijn van alle benodigde informatie voor optimale taakuitvoering.

Hoe herken je een echte duurzame aanpak?

Een echte duurzame aanpak herkent u aan bedrijven die zich richten op duurzame productmerken. Deze ondernemingen hebben transparante toeleveringsketens en tonen echte betrokkenheid bij duurzaamheid. Een effectieve duurzaamheidsstrategie vereist altijd een transparante aanpak en bevordert rigoureuzere analysemethoden. Duurzaam beleggen kiest bedrijven met goede aandacht voor mens, milieu en bestuur. Duurzame ontwerpprincipes omvatten ecologische en sociale verantwoordelijkheid, van grondstofwinning tot verwijdering of recycling. Duurzame impactondernemers richten zich op toekomstbestendige bedrijfsmodellen, zoals energie uit duurzame bronnen. Duurzaam zakendoen gaat verder dan alleen milieubewustzijn; het omvat het delen en hergebruiken van materialen en producten. Ook bij duurzaam inkopen kijkt men naar milieu- en sociale aspecten, niet alleen naar een keurmerk.

Wanneer is vermogensbeheer zinvol na een erfenis?

Vermogensbeheer is zinvol na een erfenis wanneer u de financiële middelen optimaal wilt beheren en inzetten. Het resterende vermogen wordt vaak na nalatenschapsafhandeling verdeeld onder de erfgenamen. Hoewel de schenker bij een testamentregeling de controle over het vermogen behoudt tot overlijden, krijgt u als erfgenaam vervolgens de verantwoordelijkheid. De overdracht van vermogen via testament vindt plaats wanneer de nalatenschap wordt verdeeld. Bezitters van verantwoorde beleggingsactiva kunnen deze erven via een testament of trustcontract. Vermogensoverdracht door nalatenschap na overlijden heeft als nadeel dat u minder controle heeft over de bestemming van het vermogen, wat vermogensbeheer extra relevant maakt.

Wat kun je het beste doen met geld uit een erfenis?

Geld uit een erfenis kunt u het beste inzetten voor verstandig geldbeheer en vermogensopbouw. Beleggen met dit geërfde kapitaal is een slimme keuze, vooral als u een deel van de erfenis op lange termijn kunt missen. De juiste beleggingskeuze hangt af van het ontvangen bedrag en uw persoonlijke doelstellingen. Overweeg uw financieel inzicht en toekomstplanning, zoals de termijn waarop u het geld wilt gebruiken. Periodieke investeringen worden aangeraden om spreiding en minder risico te verkrijgen. Dit kan bijdragen aan het realiseren van financiële doelen en leidt tot behoud en groei van financiële waarde op lange termijn. U kunt het geld ook veilig investeren om passief inkomen te genereren en vermogen te behouden, wat zorgt voor duurzame en doelgerichte inzet van uw extra financiële ruimte.

Wat zijn de nadelen van duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen kent enkele nadelen waar u rekening mee moet houden. Zo kunnen duurzame beleggingsfondsen leiden tot hogere beheerskosten en vergoedingen. Er bestaat een risico op onvoldoende financieel rendement; traditionele literatuur betwijfelt het beste rendement. Het uitsluiten van bepaalde sectoren verhoogt de kwetsbaarheid van het beleggingsrisico door minder spreiding. Duurzame ETF's bieden soms beperkte keuze en lagere rendementen, met risico op verlies van inleg. Het gevaar van greenwashing beïnvloedt duurzaamheidsdoelstellingen negatief en kan leiden tot ESG-valkuilen.

Hoe geld verdelen bij erfenis?

Het verdelen van geld uit een erfenis gebeurt volgens de bepalingen in het testament of de Nederlandse wet. Dit resterende vermogen kan pas onder de erfgenamen verdeeld worden na de nalatenschapsafhandeling. Als er een testament is, wordt het beschikbare geld verdeeld onder de daarin genoemde partijen. Het kindsdeel van de erfenis wordt vaak evenredig verdeeld over kinderen en hun partners, tenzij anders vastgelegd. Ook de verdeling van een erfdeel, zoals gouden munten, volgt de wensen van de overledene uit het testament. Een goed doel dat een nalatenschap ontvangt, moet een legitieme portie aan erfgenamen betalen als zij dit opeisen. Zo verdeelden Hendriks kinderen na betaling van legaten een overgebleven nalatenschapsbedrag van €80.000, waarbij ieder €40.000 ontving. De verplichting van erfgenamen bij deelbare prestaties van legaten wordt verdeeld naar evenredigheid van hun aandeel in de erfenis.

Is groen beleggen nog financieel interessant?

Ja, groen beleggen is financieel interessant. Het is fiscaal aantrekkelijk en biedt beleggers belastingvoordelen onder bepaalde condities. Dit is een belangrijk verschil met algemeen duurzaam beleggen, waar deze fiscale voordelen vaak ontbreken. Groene beleggingen kunnen ook aantrekkelijke rendementen en significant groeipotentieel bieden. Zo levert participatie in een Groenfonds Regionaal Duurzaam een verwacht rendement van 4% tot 6% per jaar op, met een risicoprofiel van 3 op een schaal van 7. Vooral in de hernieuwbare energie en duurzame technologieën zijn groene geldbeleggingen aantrekkelijk.