Beleggen van geld

Beleggen van geld is het proces van investeren met de verwachting een rendement te verdienen, waarbij u uw geld toewijst aan activa zoals aandelen of vastgoed om vermogensgroei te genereren over tijd. U zet uw geld aan het werk om rendement te bevorderen, maar dit brengt ook risico's met zich mee, zoals het verlies van uw inleg. Daarom is het belangrijk om alleen geld te beleggen dat u op langere termijn kunt missen en niet direct nodig heeft. Op deze pagina leert u hoe u veilig kunt beginnen met beleggen en waar u op moet letten.

Wat is beleggen van geld?

Beleggen van geld is het investeren van kapitaal met de verwachting dat het meer waard wordt. U zet uw geld aan het werk met als doel toekomstige waardestijging en rendementen op lange termijn. Het is een proces waarbij u geld toewijst aan verschillende beleggingsproducten om financieel voordeel te behalen. Dit betekent dat u uw geld investeert met het idee dat het extra geld oplevert, ofwel winst. Houd er rekening mee dat deze verwachting geen garantie is; de waarde van uw investering kan ook dalen.

Hoe kun je zelf beginnen met beleggen?

Zelf beginnen met beleggen van geld start met het stellen van duidelijke doelen. U bepaalt hoeveel u wilt inleggen en opent een beleggingsrekening. Begin vroeg met beleggen om te profiteren van vermogensgroei over tijd. Start met een klein bedrag om ervaring op te doen en spreid uw investeringen breed, bijvoorbeeld via indexfondsen of ETF's.

Bepaal je doel

Het bepalen van je doel bij beleggen van geld betekent dat u specifiek en meetbaar vastlegt wat u wilt bereiken. Dit proces helpt u bewust na te denken over waarom u belegt. Ook ziet u welke stappen hiervoor nodig zijn. Duidelijke doelen geven richting en focus. Zo weet u waarom u elke dag belegt. Beslissingen worden makkelijker en u krijgt meer structuur in uw beleggingsstrategie.

Kies je inleg

De inleg die u kiest voor beleggen van geld hangt af van uw persoonlijke situatie en doelen. Er is geen vast bedrag; uw financiële ruimte en risicobereidheid bepalen hoeveel u kunt missen. Beginnen met een kleiner bedrag is vaak verstandig, vooral als u net start met beleggen. De beste inleg is een bedrag dat u kunt missen zonder dat het uw dagelijkse financiën raakt. Een te hoge inleg kan onnodige stress geven, terwijl een te lage inleg de groei beperkt. Overweeg altijd wat u comfortabel vindt om te investeren.

Open een beleggingsrekening

Om te starten met beleggen van geld, moet u een beleggingsrekening openen. Dit is een vereiste voor iedere particuliere belegger. U kunt dit doen bij een bank of een online broker. Iedere belegger kan zo'n waardpapierdepot openen. Kies een betrouwbare broker met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. Veel startende beleggers openen hun rekening bij online brokers zoals DEGIRO of eToro. Naast een beleggingsrekening kunt u ook een ETF-spaarplan instellen.

Start met spreiden

Spreiden bij het beleggen van geld betekent dat u uw investeringen verdeelt over verschillende soorten activa. Dit helpt het risico te verminderen. U legt niet al uw geld in één belegging. Zo bent u minder kwetsbaar als één belegging minder goed presteert. Voor meer informatie over risicospreiding kunt u terecht bij het Nibud.

Waarin kun je geld beleggen?

U kunt geld beleggen in diverse beleggingsvormen, zoals aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en cryptomunten. Een belegger die spaargeld diversifieert, kan ook kiezen voor ETF's of indexfondsen om risico's te spreiden. Zelfs laag-risico investeringen zoals goudbeleggingen en vaste deposito's helpen bij kapitaalopbouw.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een bedrijf. Ze representeren eigendom in een bedrijf en dit vertegenwoordigt eigendom in een bedrijf. Aandelen geven eigendom in een bedrijf, wat u een eigenaarsbelang in een bedrijf geeft. Dit geldt voor eigendom in beursgenoteerde bedrijven en is gedeeltelijk eigendom van een onderneming. U krijgt hiermee een eigendomsaandeel in een vennootschap. Daarnaast bieden aandelen stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen.

ETF's

ETF's, ofwel Exchange Traded Funds, zijn beleggingsfondsen die de prestaties van een index of activum nabootsen. Ze bieden een eenvoudige manier om breed te diversifiëren, zelfs met kleine bedragen. Dit maakt ze veelzijdige instrumenten voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie nastreven bij het beleggen van geld. ETF's faciliteren toegang tot investeringen voor een breed scala aan gebruikers, van particuliere beleggers tot vermogensbeheerders. Ze zijn relatief eenvoudig te beheren en worden vaak passief beheerd. Hierdoor zijn ze geschikt voor zowel passief als actief beleggen. Voor de opbouw van een langetermijnportefeuille zijn ETF's een efficiënte keuze, vooral voor beginnende beleggers. Bovendien bieden ze een hogere beleggerszekerheid door hun speciale activastatus en staan ze bekend om hun belastingefficiëntie.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen die overheden of bedrijven uitgeven. Ze betalen de eigenaar rente en het kapitaal wordt op een afgesproken datum terugbetaald. Deze schuldbewijzen zijn verhandelbaar, wat ze geschikt maakt voor het beleggen van geld. Er zijn verschillende soorten obligaties, zoals staatsobligaties van ontwikkelde en opkomende landen, en bedrijfsobligaties variërend van investment-grade tot high yield.

Vastgoed

Vastgoed is een uitstekende belegging, waardevast en gewild bij diverse doelgroepen. Het staat bekend als waardevast. Deze term is een verzamelnaam voor objecten die vaststaan en niet verplaatst worden. Vastgoed is ook synoniem voor onroerend goed, eigendom dat vast verbonden is met de grond. Denk hierbij aan huurwoningen. Het omvat fysieke objecten, eigendomsrechten, hypotheek en gemeentelijke belastingen.

Crypto

Crypto, of cryptomunten, is een digitale vorm van geld waarin u kunt beleggen. De waarde van deze munten kan sterk schommelen. Beleggen in crypto is daarom een risicovolle keuze. Toezichthouders zoals de AFM waarschuwen voor de risico's. Verdiep u goed in de werking en de risico's voordat u besluit hierin te beleggen.

Welke risico's horen bij beleggen?

Beleggen van geld brengt altijd risico's met zich mee, zoals schommelingen in financiële markten en de mogelijkheid van kapitaalverlies. De waarde van uw beleggingen kan zowel stijgen als dalen, waardoor u een deel of zelfs uw hele inleg kunt verliezen. Belangrijke risico's zijn onder meer marktrisico en valutarisico. Een hoger risico kan leiden tot een hoger rendement, maar ook tot een groter verlies.

Koersschommelingen

Koersschommelingen, ook wel volatiliteit genoemd, betekenen dat de koersen van beleggingen op en neer gaan. Aandelenkoersen schommelen sterk, met fluctuaties omhoog en omlaag. Dit brengt risico op beleggingsverlies met zich mee. Wisselkoersschommelingen kunnen invloed hebben op het rendement van uw beleggingen. Ze kunnen leiden tot zowel hoger als lager rendement, en zelfs tot variatie in rendement. Dit betekent dat u hogere of lagere rendementen kunt ervaren, en dat beleggingen in vreemde valuta in waarde kunnen dalen of stijgen. Op korte termijn kunnen schommelende beurskoersen het resultaat positief of negatief vertekenen.

Verlies van inleg

Bij beleggen van geld loopt u het risico op verlies van uw inleg. Dit betekent dat uw initiële investering minder waard kan worden. De waarde van uw beleggingen kan dalen, waardoor u een deel of zelfs uw gehele inleg kwijtraakt. Dit risico is vooral aanwezig als u uw geld nodig heeft tijdens een dip in de markt.

Spreidingsrisico

Spreidingsrisico is het gevaar dat uw beleggingen te geconcentreerd zijn. Door uw investeringen te spreiden over verschillende sectoren, regio's en beleggingscategorieën, verkleint u het beleggersrisico. Dit beschermt uw vermogen en vermindert de onvoorspelbaarheid van uitschieters. Risicospreiding vermindert ook specifiek bedrijfsrisico. Zo voorkomt u een te groot negatief effect als één sector minder presteert. Een methode hiervoor is beleggen in meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd in diverse sectoren.

Tijdsrisico

Tijdsrisico bij beleggen van geld betekent dat de duur van uw belegging invloed heeft op het risico. Uw risicoprofiel hangt deels af van deze tijdshorizon. Een langere beleggingshorizon maakt het mogelijk om meer risico te nemen. Dit komt omdat de kans op beleggingsverlies afneemt met een toenemende beleggingshorizon. Voor een kortere termijn is het juist verstandig om minder risico te nemen. U moet uw tijdshorizon overwegen bij het bepalen van uw beleggingsstrategie. Naarmate de datum nadert waarop u het geld nodig heeft, bouwt u het risico in uw portefeuille af. De looptijd van uw beleggingen in jaren is dus bepalend voor het risico.

Wat kost beleggen?

Beleggen van geld brengt verschillende kosten met zich mee, naast de risico's. Deze kosten variëren per beleggingsvorm. Ze bestaan vaak uit transactie-, beheer- en administratiekosten. Of u nu zelf belegt of uw geld laat beheren, er zijn altijd kostenposten om rekening mee te houden.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt bij het aan- en verkopen van beleggingsproducten. Uw broker brengt deze kosten in rekening voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie, een percentage van het belegde bedrag, of een combinatie hiervan. Dit betekent dat frequent handelen de totale kosten van beleggen van geld aanzienlijk kan verhogen.

Beheerkosten

Beheerkosten zijn de kosten die u betaalt voor het beheer van uw beleggingen en beleggingsportefeuille. Deze kosten dekken het beheer van uw effectenrekening en omvatten vaak fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies. Een vermogensbeheerder brengt deze beheerskosten in rekening, bijvoorbeeld Robeco. Ook de beheerder van een ETF rekent beheerkosten voor het beleggen van geld. De kosten van beheerd beleggen bestaan uit vaste en variabele delen, zoals een jaarlijkse servicevergoeding of kosten voor de aankoop van fondsen. Beheerd beleggen kan ook instapvergoedingen met zich meebrengen.

Kostenverschillen tussen zelf beleggen en laten beleggen

De kosten verschillen aanzienlijk tussen zelf beleggen en laten beleggen. Zelf beleggen kan goedkoper zijn omdat u geen vermogensbeheerder betaalt voor professionele dienstverlening. Bij beheerd beleggen zijn de kosten hoger, deels door de vergoeding voor expertise en ondersteuning. Zelf beleggen brengt wel kosten met zich mee, zoals transactiekosten, beheerkosten, administratiekosten en bewaarlonen. Online brokers zoals DeGiro en Trade Republic bieden meestal lagere kosten dan beheerde beleggingsdiensten. Zo zijn de servicekosten voor Begeleid Beleggen bij ABN AMRO hoger dan voor Zelf Beleggen Basis, wat het verschil in ondersteuning en beheer weerspiegelt. U bespaart dus op beheervergoedingen als u zelf belegt.

Verborgen kosten en aandachtspunten

Beleggen van geld brengt naast de zichtbare kosten ook verborgen kosten met zich mee. Deze kosten zijn niet altijd direct zichtbaar in de fondsadministratie en kunnen bijvoorbeeld voorkomen bij indexfondsen van een bank of verzekeraar, waar ze soms hoog zijn. Soms zitten deze kosten verborgen in niet-transparante componenten buiten de beheervergoeding, zoals transactiekosten bij beleggingsfondsen. Ook beheerd beleggen kan verborgen kosten bevatten, zoals instap- en uitstapkosten. Financiële producten zoals annuïteiten hebben vaak complexe kostenstructuren met verborgen beheers- en exitkosten. Aanbieders van actieve beleggingsproducten rekenen ook extra verborgen kosten, vaak voor een belofte van extra rendement. U kunt deze verborgen kosten opsporen en voorkomen, bijvoorbeeld door juiste begeleiding bij vermogensbeheer, zodat u meer rendement overhoudt.

Wanneer is beleggen geschikt?

Beleggen van geld is geschikt als u een stevige spaarbuffer heeft en bereid bent risico te nemen voor potentieel hoger rendement. Het is vooral passend voor langetermijndoelen met een tijdshorizon van meer dan 10 jaar, waarbij uw geld de tijd krijgt om te groeien. Een vroege start kan hierbij helpen, ongeacht de marktomstandigheden.

Beleggen voor de lange termijn

Beleggen voor de lange termijn betekent dat u geld inlegt dat u niet direct nodig heeft, idealiter voor minimaal 10 jaar of langer. Deze aanpak maakt gebruik van het rente-op-rente effect en vermogensgroei, wat de kans op een gemiddeld rendement met lager risico verhoogt. U heeft minder last van dagelijkse koersschommelingen en economische ontwikkelingen, wat zorgt voor meer rust bij het beleggen van geld. Dit is een risicobeperkende investeringsstrategie die marktschommelingen afvlakt en hogere vermogensgroei kan opleveren dan sparen.

Beleggen met spaargeld

Beleggen met spaargeld betekent dat u alleen geld inlegt dat u kunt missen. U moet een spaarbuffer hebben voor onvoorziene uitgaven. Beleggen brengt altijd risico's en onzekerheden met zich mee, afhankelijk van de investeringsvorm. Toch biedt beleggen met spaargeld op lange termijn de kans op een hoger rendement dan sparen.

Beleggen voor een kind

Beleggen voor een kind wordt aanbevolen boven sparen. Dit biedt de kans op een hoger rendement dan een spaarrekening. Hoewel beleggen voor uw kind een manier is om geld te laten groeien, is het risicovoller dan sparen. Voor langetermijn vermogensopbouw voor kinderen of kleinkinderen is vroeg beginnen aanbevolen. Vanaf jonge leeftijd beleggen heeft als voordeel betere kapitaalgroei door samengestelde rente. Een ouder kind kan door beleggen gaandeweg leren over beleggen. Beleggen op naam van je kind geeft u als ouder zeggenschap over de beleggingen. Dit geldt tot de 18e verjaardag van het kind.

Hoe kies je een beleggingsstrategie?

De juiste beleggingsstrategie kiest u op basis van uw financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon. Ook uw kennis, beschikbare tijd en financiële situatie spelen een rol bij deze keuze. Deze factoren helpen u bepalen welke beleggingsmethodiek het beste bij u past.

Passief beleggen met ETF's

Passief beleggen met ETF's betekent dat u marktindices volgt via deze fondsen. Dit is een hands-off aanpak voor het beleggen van geld. Het is eenvoudiger en goedkoper dan individueel aandelen kopen. Zelfs met weinig fondsen kunt u zo een breed gespreide portefeuille opzetten. Deze methode vermijdt de kosten van een actieve fondsbeheerder. Passief beleggen in ETF's wordt steeds populairder door de lage kosten en het relatief lage risico. Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor veel beleggers. Toch is het geen volkomen passieve strategie, omdat indexsamenstellingen continu veranderen.

Actief beleggen in losse aandelen

Actief beleggen in losse aandelen betekent dat u probeert de markt te verslaan door aandelen op het juiste moment te kopen en verkopen. Deze investeringsvorm is risicovoller en minder gemakkelijk, maar kan een hoger rendement opleveren, vooral op lange termijn. U heeft de flexibiliteit om individuele aandelen op elk moment te kopen of verkopen. Dit brengt hogere transactiekosten met zich mee en maakt goede spreiding lastiger, zeker bij dividend aandelen. Financieel voordeel komt uit prijsverschil en dividenduitkeringen over meerdere jaren. Snel veel geld verdienen is mogelijk als u beter presteert dan de markt. U opent hiervoor een broker account, bijvoorbeeld bij DeGiro of een bank. Actief beleggen met losse aandelen doet u beter bij andere brokers dan Brand New Day.

Periodiek beleggen met een vast bedrag

Periodiek beleggen betekent dat u regelmatig een vast bedrag investeert. Deze strategie houdt in dat u op vaste momenten een vast bedrag stort, ongeacht of de markt stijgt of daalt. Het is een consistente investering op regelmatige tijdstippen, zoals wekelijks, maandelijks of per kwartaal. Eenmaal ingesteld, vergeet u de inleg niet meer dankzij de automatische en vaste stortingen. Dit vermindert de impact van marktvolatiliteit, omdat u regelmatig investeert onafhankelijk van marktomstandigheden en gebruikmaakt van dollar-cost averaging. Door elke maand te beleggen, spreidt u het risico door op verschillende momenten tegen wisselende marktprijzen te kopen. Zo vermindert u het risico bij marktinstroom, bijvoorbeeld met €50 per maand.

Waar kun je het beste beleggen als beginner?

Voor beginnende beleggers is het het beste om te starten met passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF's. Deze gediversifieerde beleggingen, zoals ook beleggingsfondsen die diversificatie bieden en professioneel worden beheerd, worden vaak aanbevolen als de beste investeringsstrategie. Ze bieden een laagdrempelige manier om te beginnen met beleggen van geld, waarbij u ook vastgoedfondsen kunt overwegen. Deze aanpak helpt marktrisico te verminderen door spreiding en richt zich op groei op lange termijn.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Beleggen van €100 per maand kan aanzienlijke bedragen opleveren, afhankelijk van de looptijd en het rendement. Een vroege startende belegger kan na 40 jaar beleggen bijna €190.000 hebben opgebouwd bij een gemiddeld rendement van ongeveer 6% per jaar. Dit vermogen is opgebouwd met een maandelijkse inleg van €100 over die 40 jaar. Op langere termijn levert een maandelijkse inleg van €100 circa €190.000 op. Bij een kortere looptijd van 30 jaar en hetzelfde rendement van 6% levert €100 maandelijks beleggen circa €49.000 op. Echter, als het rendement door kosten gedrukt wordt tot 5,8%, kan dit bedrag na 30 jaar oplopen tot €141.673. Voor een periode van 20 jaar genereert €100 maandelijks beleggen bij 6% rendement ongeveer €29.000, of €57.266 bij een hoger rendement van 8%. Zelfs op de korte termijn, na 10 jaar met circa 6% rendement, levert €100 per maand beleggen ongeveer €16.000 op.

Wat te doen met 100.000 euro spaargeld?

Heeft u meer dan 100.000 euro spaargeld, dan is het verstandig dit bedrag te spreiden over verschillende banken. Dit komt omdat het depositogarantiestelsel per klant per bank een dekking biedt tot 100.000 euro. Door uw spaargeld te verdelen over banken met verschillende vergunningen, beperkt u het risico bij een bankfaillissement. U kunt ook overwegen om een deel van dit geld te beleggen in ETF's of beleggingsfondsen voor langdurige vermogensopbouw. Een andere optie is investeren in onroerend goed, zoals een eigen huis of appartement, als solide belegging.

Kun je zelf beleggen of beter laten beleggen?

De keuze om zelf te beleggen of uw vermogen te laten beheren, hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Hierbij spelen uw beschikbare tijd, kennis, risicobereidheid en emotionele reactievermogen een rol. U kunt kiezen tussen zelf beleggen of beheerd beleggen, waarbij u bij zelf beleggen volledige controle heeft over uw beleggingsbeslissingen. Dit betekent dat u zelf bepaalt waar, wanneer en hoeveel u belegt, en u houdt geld in eigen zak dat anders naar adviseurs zou gaan. De keuze tussen zelf beleggen en beleggen via beleggingsfondsen hangt af van persoonlijke voorkeuren rondom controle, gemak en marktkennis. Echter, zelf beleggen in aandelen, fondsen of trackers brengt een groter verliesrisico met zich mee dan uitbesteden.

Beleggen van geld: hoe begin je veilig?

Veilig beleggen van geld begint met een goede financiële planning. U moet niet impulsief met al uw spaargeld beginnen, want beleggen brengt altijd risico's met zich mee. Investeer daarom alleen geld dat u kunt missen, ook als u in aandelen belegt. Voor beginnende beleggers is het aanbevolen om te starten met kleine investeringsbedragen. Dit is een relatief veilige manier om te beginnen. U doet zo ervaring op zonder grote risico's te nemen en beperkt uw financiële risico. Het helpt u ook om u comfortabel te voelen met beleggen.