Beste bankaandelen om te kopen

Welke bankaandelen het beste zijn om te kopen, is een vraag die beleggend Nederland bezighoudt. Experts van Beleggers Belangen en Aandelenkopen.nl publiceren regelmatig adviezen over de beste aandelen en Nederlandse aandelen om te kopen. Zo geven de experts van Beleggers Belangen bijvoorbeeld koopadviezen voor maart 2025 en juni 2025. Aandelenkopen.nl biedt eveneens lijsten met tips voor beleggers.

Direct antwoord: welke bankaandelen zijn nu interessant?

Bankaandelen zijn momenteel interessant voor beleggers die stabiliteit en groeipotentieel zoeken. De afgelopen week profiteerden deze aandelen van positieve koersontwikkelingen, vooral door oplopende rentes. Veel bankaandelen zijn dividendaandelen, en deze ervaren aantrekkelijke aankoopkansen. Deskundigen adviseren de beste dividendaandelen met een hoog dividendrendement. Voor langetermijnbeleggers bieden laaggeprijsde bankaandelen significant groeipotentieel. Bankaandelen gelden als defensieve investeringen die stabiliteit bieden, zelfs bij kortetermijn marktvolatiliteit. Ze kunnen ook bescherming bieden tegen een economische neergang. Inkomstengerichte beleggers zien bankaandelen als een aantrekkelijke keuze. Volgens Morningstar's analistenteam zijn aandelen momenteel interessanter dan obligaties. In 2024 werden bepaalde aandelen, ETF’s en opties ook al als interessante investeringen gezien in onzekere markten.

Wat maakt een bankaandeel aantrekkelijk?

Bankaandelen bieden aantrekkelijke investeringsmogelijkheden in financiële instellingen die bankdiensten aanbieden. Ze staan bekend om hun stabiliteit, zelfs bij kortetermijn marktvolatiliteit. Voor inkomstengerichte beleggers en langetermijnbeleggers bieden laaggeprijsde bankaandelen significant groeipotentieel. Gevestigde full-service banken zijn aantrekkelijk voor Buy and Hold beleggers. De aantrekkelijkheid hangt af van winstgroei, dividendbeleid, kapitaalpositie en de renteomgeving.

Winstgroei en winst per aandeel

Winstgroei en winst per aandeel zijn essentieel voor de toekomstige prestaties van bankaandelen. Een winstgevend bedrijf leidt tot een toename van de aandelenwaarde en drijft de lange-termijn aandeelhouderswaarde. De winstgroei van ondernemingen bepaalt de richting van aandelenkoersen op lange termijn. Duurzame winstgroei bevordert de samengestelde groei van aandelenkoersen en ondersteunt aandelenwaarderingen. De groei van de winst per aandeel (EPS) meet de groei in nettowinst per uitstaand gewoon aandeel. Een minimale EPS-groei van 5 procent per jaar over de afgelopen vijf jaar duidt op stabiele bedrijfswinsten. Voor 2024 wordt de winstgroei van aandelen geschat op circa 10 tot 12 procent. Grotere bedrijfswinsten verhogen het voordeel voor aandeelhouders.

Dividend en uitkeringsbeleid

Het dividendbeleid van een bedrijf beschrijft de strategie voor winstuitkering aan aandeelhouders. Dit beleid bepaalt of winst wordt uitgekeerd of opnieuw wordt geïnvesteerd. Dividenduitkeringen worden beïnvloed door de winst, financiële positie en besluiten van bestuur en aandeelhouders. Een duidelijk dividendbeleid zorgt voor afspraken over wanneer en hoeveel dividend wordt uitgekeerd. Bedrijven streven naar stabiele dividenduitkeringen, zelfs bij mindere bedrijfsresultaten. Het dividendbeleid beschrijft de uitkering van een percentage van het jaarlijkse resultaat als dividend. Het dividenduitkeringsprogramma, besloten door de raad van bestuur, kan uitbetalingen in contanten of aandelen omvatten. Voor particuliere beleggers maken dividendbetalingen investeringen tastbaar en motiveren ze. NN Group streeft bijvoorbeeld vanaf 2025 naar een jaarlijks stijgend dividend.

Kapitaalpositie en solvabiliteit

Kapitaalpositie en solvabiliteit geven de financiële gezondheid van een bank op lange termijn weer. Het meet of een onderneming haar langlopende schulden kan blijven betalen. De solvabiliteitsratio berekent u als de verhouding tussen eigen vermogen en totaal vermogen. Een ratio van 30 procent wordt als goed gezien, met een gezonde situatie tussen 25% en 40%. Idealiter is deze ratio hoog of stijgend, want dat toont financiële stabiliteit. Voor u als belegger is dit een cruciale indicator om de risico's van een bankaandeel in te schatten.

Renteomgeving en nettorentemarge

De renteomgeving beïnvloedt direct de winstgevendheid van banken. Historisch gezien kenmerkte de periode tot 2022 zich door lage kort- en langetermijnrentes. Een lage renteomgeving verhoogt de waarde van investeringen in aandelen. Dit komt doordat lage rentetarieven kredietopname, uitgaven en aandeleninvesteringen bevorderen. Daardoor stijgen de aandelenkoersen en de economische groei.

Maar wat betekent dit concreet voor de banken zelf? Een lage renteomgeving veroorzaakt vaak hoge waarderingsmultiples op financiële markten. Het verhoogt ook de aantrekkelijkheid van investeringen met potentieel voor hogere rendementen. Voor beleggers in bankaandelen is een consistente hogere renteomgeving gunstiger dan een periode van historisch lage rentes.

Hoge rentetarieven remmen daarentegen de economie en bedrijfsgroei. Dit kan leiden tot dalende aandelenkoersen. Ook temperen hoge rentetarieven de vraag naar onroerend goed. Rentetarieven beïnvloeden de geldmarkt en de vastgoedsector.

Stel, u overweegt te investeren in bankaandelen; dan is het belangrijk te begrijpen hoe renteschommelingen de winsten beïnvloeden. Rentetarieven beïnvloeden ook de leenkosten en winstgevendheid van midcap bedrijven.

Vergelijking van de bekendste bankaandelen

Bankaandelen blijven een aantrekkelijke keuze voor inkomstengerichte beleggers. Om de bekendste bankaandelen te vergelijken, raadpleegt u overzichten van interessante of populaire aandelen. Platforms zoals Aandelenkopen.nl en Beleggersbelangen bieden inzicht in de beste aandelen van dit moment. Ook lijsten met meest verhandelde of trending aandelen, zoals in 2013 het aandeel van Bank of America in de top 10 'high-conviction' beleggingen, kunnen helpen bij uw keuze. Hierna bespreken we specifieke banken zoals ING en ABN AMRO, en andere grote Europese banken.

ING

ING is een van de grote Nederlandse banken waarvan de aandelen door beleggers worden overwogen. De aantrekkelijkheid van ING-aandelen hangt af van factoren zoals hun financiële resultaten en marktpositie. Voor actuele prestaties en specifieke beleggingsinformatie raadpleegt u de officiële publicaties van ING zelf.

ABN AMRO

ABN AMRO is een Nederlandse full-service systeembank. Voor beleggers is het relevant dat ABN AMRO ook als broker fungeert, waar u beleggingen kunt doen. De bank is marktleider in vermogensbeheer in Nederland en richt zich op welgestelde particulieren in Noordwest-Europa. Het dienstenpakket omvat hypotheken, zakelijke leningen en vermogensbeheer, waarbij zowel retail-, private- als corporate bankingklanten worden bediend. Een verdienmodel van ABN AMRO is het uitlenen van aandelen. ABN AMRO wordt door beleggers overwogen als broker in Nederland.

Andere grote Europese banken

Andere grote Europese banken, zoals Deutsche Bank, UniCredit, Santander en BNP Paribas, zijn belangrijke spelers op de financiële markten. De Groupement Européen de Banques omvat bijvoorbeeld leden als Gruppo Banca Sella uit Italië en Bankhaus Lampe uit Duitsland. In 2023 bleken Europese banken nog te klein voor wereldwijde concurrentie met de grootste Amerikaanse banken. Hoewel grote Europese banken begin 2023 een kapitaaloverschot hadden boven de vereisten van de centrale bank, kwamen in 2024 90 procent van hun grotere financiële risico’s voort uit onvoldoende vergroening van kredietportefeuilles. De Europese AT1-obligatiemarkt wordt voor meer dan 90 procent gedomineerd door de grootste nationale banken. Grote banken in de Europese Unie verdienen veel aan proprietary trading, afhankelijk van renteontwikkelingen. Rond 2019 waren grote banken in Europa bezorgd over klanten die overstapten door spaarrenteverlagingen naar of onder 0,0 procent. Ook zijn grote banken in Europa terughoudend met het verstrekken van leningen, mede door de invloed van Basel III en de Griekse situatie.

Risico's van beleggen in banken

Beleggen in banken brengt aanzienlijke risico's met zich mee, waarbij u uw ingelegde kapitaal geheel of gedeeltelijk kunt verliezen. Deze risico's omvatten onder meer schommelingen in financiële markten, onverwachte economische veranderingen en de mogelijkheid van bankfalen. Banken zijn niet per definitie de 'vriend van beleggers' en moeten waarschuwen voor hoog-risico beleggingsproducten. Beleggers in aandelenmarkten worden gewaarschuwd voor overmatige blootstelling aan banken, gezien de gevaarlijke veiligheid van bankaandelen.

Economische vertraging

Economische vertragingen kenmerken zich door inflatie, stijgende werkloosheid, volatiliteit van energieprijzen en geopolitieke problemen. Dit kan leiden tot een afname van de opbrengsten, het netto inkomen en de activa van banken. Macro-economisch gezien betekent een vertraging een daling van de productie en het bruto binnenlands product (bbp), met een stijgend werkloosheidscijfer. Een positief aspect is dat een economische vertraging de inflatiedruk kan verlagen. Deze vertraging heeft echter een dubbele impact: naast het verlichten van de inflatiedruk, kan het ook leiden tot nieuwe economische problemen. Deze situatie zet druk op de winstverwachtingen van banken en kan leiden tot meer kredietdefaults. Ook kan een vertraging de aandelen- en obligatiemarkten negatief beïnvloeden. Voor beursgenoteerde bedrijven kan dit een daling van de bedrijfswaarde veroorzaken.

Regelgeving en overheidsingrijpen

Overheidsingrijpen en regelgeving beïnvloeden de bedrijfsvoering van banken direct. Veranderingen in deze regels zijn belangrijke risicofactoren voor bankaandelen. De overheidsregulering in Nederland neemt toe, vaak als reactie op misstanden, wat naleving voor bedrijven bemoeilijkt. Regelgevers streven naar stabiele regelgeving voor duurzame investeringen en verwachten een langetermijn betrokkenheid bij deze regulering. Tóch bestaat de dreiging van overregulering, een punt dat in 2011 al werd gesignaleerd. Ook kunnen regelgevende instanties marktbeschermingsmaatregelen herzien en invoeren.

Kredietrisico en slechte leningen

Kredietrisico is het risico dat leningen niet, niet volledig of niet tijdig worden terugbetaald. Dit risico wordt gedefinieerd als het gevaar voor verlies door schuldenaars, obligatiehouders of tegenpartijen die hun verplichtingen niet nakomen. Het betekent dat een klant door financiële problemen zijn schulden niet kan voldoen, wat een risico van wanbetaling door kredietnemers inhoudt. Dit risico komt veel voor bij het verstrekken van leningen. Slechte leenpraktijken door banken leiden tot leningen aan kredietonwaardige leners die niet kunnen terugbetalen. Tijdens economische neergangen of crises neemt het kredietrisico vaak toe. Bedrijven en consumenten hebben dan meer moeite om aan hun verplichtingen te voldoen. Als belegger in leningen via kredietverstrekkers loopt u in zo'n periode risico op verliezen.

Hoe koop je bankaandelen via een broker?

U koopt bankaandelen via een broker of bank, aangezien u deze niet direct op de beurs kunt aanschaffen. Dit proces omvat het openen van een beleggersrekening, geld storten en vervolgens een order plaatsen. Vergelijk brokers op kosten en gebruiksvriendelijkheid voor de beste keuze, zoals beschreven in onze gids over beste bankaandelen kopen.

Een beleggingsrekening openen

Een beleggingsrekening openen is de eerste stap voor wie in bankaandelen wil beleggen. Particuliere beleggers starten hiermee bij een bank of broker. Een betrouwbare online broker of investeringsplatform met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface is hierbij aan te raden. Dit proces is meestal eenvoudig en online mogelijk, waarbij u zich registreert en een bankrekening koppelt. Brokers zoals DEGIRO of eToro bieden deze mogelijkheid voor aandelenhandel. Ook banken bieden de optie om een beleggingsrekening te openen voor beleggers die zelf willen beleggen.

Een order plaatsen

Nadat u een beleggingsrekening heeft geopend, plaatst u een order voor waardepapieren via uw bank of broker. U geeft dan een koop- of verkooporder aan de broker. Bij DEGIRO activeert u de bestelinstructie door op de blauwe 'PLAATS ORDER' knop te klikken, of een aankooporder via de 'KOOP' knop. Privébeleggers kunnen deze koop- of verkooporders plaatsen vanuit hun online depot, gewoon thuis achter hun computer. Een handelaar kan ook een 'pending order' plaatsen, die pas bij een vooraf bepaalde prijs wordt geactiveerd. Gebruik een limietorder als u geen haast heeft met kopen of verkopen. Het effectief plaatsen van orders op de aandelenmarkt vraagt om een objectieve benadering, gezien de marktschommelingen en risico's.

Kosten en transactiekosten

Beleggen in bankaandelen brengt kosten met zich mee, voornamelijk transactiekosten. Banken en brokers rekenen deze kosten aan per transactie. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening, pas bij het uitvoeren van een transactie.

Meestal gaat het om enkele euro's per transactie. Deze transactiekosten kunnen bestaan uit vaste kosten, variabele kosten, of een combinatie daarvan. Transactiekosten bij beleggen kunnen bestaan uit vaste kosten, of uit variabele kosten. Soms is het een vast bedrag, soms een percentage van de totale transactie. Frequent handelen leidt daardoor tot hogere totale kosten.

Welke bank is het beste voor aandelen?

De beste bank voor aandelen hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen en voorkeuren. Een eenduidig antwoord is er niet. Elke bank biedt namelijk andere diensten en hanteert eigen kosten. Vergelijk de specifieke voorwaarden en tarieven per aanbieder. Controleer ook altijd of de bank onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Welke bank is het beste voor beleggen?

Welke bank het beste is voor beleggen, hangt volledig af van uw persoonlijke situatie. Een bank die voor de één ideaal is, past mogelijk niet bij de ander. Denk goed na over uw beleggingsdoelen en de kosten die een bank rekent. Vergelijk de verschillende opties en controleer altijd of de aanbieder onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Wat zijn de beste bankaandelen?

De beste bankaandelen hangen sterk af van uw persoonlijke beleggingsdoelen. Wat voor de ene belegger ideaal is, past mogelijk niet bij de ander. Het is daarom cruciaal om zelf onderzoek te doen naar factoren zoals winstgroei, dividendbeleid en de kapitaalpositie van een bank. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar stabiel inkomen, kijkt u anders naar een aandeel dan wanneer u snelle groei nastreeft. Een bank die vandaag hoog scoort, kan morgen alweer anders presteren — de markt verandert continu. Voor een breder overzicht van beste financiële aandelen kunt u verschillende opties vergelijken.

Wat zijn de top 3 aandelen in 2026?

Een vaste 'top 3 aandelen' voor 2026 is niet te geven, omdat de markt continu verandert. De beste bankaandelen voor u hangen af van actuele marktomstandigheden en uw eigen beleggingsdoelen. Economische ontwikkelingen en bedrijfsresultaten beïnvloeden deze lijsten voortdurend. Voor de meest recente inzichten is het nodig om zelf continu onderzoek te doen of een financieel adviseur te raadplegen.